Getty
konto maklerskie umożliwia kupno i sprzedaż inwestycji, takich jak akcje, obligacje, fundusze ETF i fundusze inwestycyjne., Ten typ konta może być również określany jako podatkowy rachunek inwestycyjny—w celu odróżnienia go od uprzywilejowanych podatkowo kont emerytalnych, takich jak Indywidualne Konta Emerytalne (IRAs) lub 401 (k)s. konta maklerskie są dostępne od brokerów z pełną obsługą i brokerów internetowych.
jak działa konto maklerskie?
wpłacasz środki na konto maklerskie tak jak wpłacasz pieniądze na konto bankowe. Saldo konta może być następnie wykorzystane do finansowania zakupu akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych i ETF, a także wielu innych klas aktywów., Możesz użyć pieniędzy na rachunku maklerskim, aby zainwestować w krótkoterminowe zyski lub długoterminowe cele. Wiele kont maklerskich zapewnia również sposoby zarabiania przyzwoitych zysków na niezainwestowanej gotówce.
Dom Maklerski prowadzi Twój rachunek maklerski i często działa jako powiernik Papierów Wartościowych przechowywanych na Twoim rachunku. Dom Maklerski jest pośrednikiem między tobą a rynkami, kupując i sprzedając inwestycje zgodnie z Twoimi instrukcjami.,
konta maklerskie są oferowane przez szeroką gamę firm, od brokerów z pełnym zakresem usług finansowych, przez doradców robo, po brokerów internetowych lub brokerów rabatowych z minimalnymi opcjami. Opłaty i wymagania różnią się odpowiednio: może istnieć minimalne saldo wymagane do otwarcia rachunku maklerskiego, niektóre firmy mogą pobierać roczne opłaty za zarządzanie i mogą istnieć prowizje handlowe za kupno lub sprzedaż niektórych aktywów.
czy moje pieniądze są bezpieczne na koncie maklerskim?,
środki pieniężne i papiery wartościowe na rachunku maklerskim są ubezpieczone przez Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Ubezpieczenie oferowane przez SIPC obejmuje wyłącznie funkcję powierniczą Domu Maklerskiego: zastępuje lub zwraca gotówkę i aktywa klienta, jeśli firma maklerska zbankrutuje. SIPC chroni $500,000 na klienta, w tym tylko do $250,000 w gotówce. SIPC nie chroni przed złymi decyzjami inwestycyjnymi lub utratą wartości inwestycji, zarówno z powodu własnych wyborów, jak i słabych porad inwestycyjnych.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Margin Account vs., Konto gotówkowe: Jaka jest różnica?
istnieją dwa główne rodzaje kont maklerskich: konta gotówkowe i konta depozytowe. Różnica między nimi polega na tym, jak kupujesz swoje inwestycje.
Co To jest konto gotówkowe maklerskie?
gdy masz konto gotówkowe w domu maklerskim, kupujesz papiery wartościowe za pieniądze zdeponowane na koncie. „Jeśli masz $100, możesz kupić tylko $100 wartości akcji”, mówi Matthew Boersen, certyfikowany planista finansowy w Jenison, Michigan. Jeśli nie masz więcej pieniędzy na koncie, nie możesz kupić dodatkowych Papierów Wartościowych.,
Co To jest konto z marżą maklerską?
z kontem zabezpieczającym możesz pożyczyć pieniądze na zakup inwestycji, a same inwestycje są zabezpieczeniem kredytu. „Jeśli masz 100 dolarów, możesz potencjalnie kupić akcje warte ponad 100 dolarów”, mówi Boersen. „Dozorca da ci kredyt, abyś mógł kupić dodatkowe akcje. Musisz zapłacić odsetki od pożyczki, ale jest to pożyczka wewnętrzna, wewnątrz Twojego konta.,”
konto zabezpieczające pozwala na realizację bardziej złożonych strategii handlowych, takich jak krótka sprzedaż, ale istnieje ryzyko wykorzystania długu, zamiast gotówki, do inwestowania. Na przykład, jeśli wartość Twoich inwestycji spadnie, Twoja firma maklerska może poprosić Cię o natychmiastową spłatę długu zabezpieczającego—jest to znane jako wezwanie do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego. Firma ma również prawo do sprzedaży dowolnej inwestycji w twoim portfelu, bez wcześniejszego powiadomienia,w celu pokrycia deficytu na rachunku.
konta maklerskie a, Konta emerytalne
konta maklerskie i konta emerytalne mogą pomóc ci zaoszczędzić na przyszłość, zapewniając sposób inwestowania pieniędzy na rynkach finansowych. Istnieją jednak duże różnice między tego typu kontami, zwłaszcza jeśli chodzi o zakres oferowanych opcji inwestowania i traktowanie podatkowe.
elastyczność konta maklerskiego
konta maklerskie nie mają zasad i ograniczeń, które rządzą kontami emerytalnymi, takimi jak między innymi 401(k)S I IRAs., Roczne składki na konta emerytalne są ograniczone, istnieją surowe zasady dotyczące tego, kiedy można wypłacić środki, a niektóre konta emerytalne mogą oferować ograniczony wybór aktywów i papierów wartościowych do inwestowania. Ta ostatnia jest szczególnie prawdziwa w księgach 401 (k).
konta maklerskie oferują znacznie większą elastyczność. Możesz zdeponować tyle pieniędzy, ile chcesz na koncie maklerskim i możesz zainwestować w dowolne aktywa lub papiery wartościowe oferowane przez swojego brokera. „Możesz wpłacić pieniądze, kiedy chcesz, wyjąć pieniądze, kiedy chcesz”, mówi Boersen., „I naprawdę nie ma ograniczeń co do możliwości inwestycyjnych.”
konto maklerskie rozliczenie podatkowe
rachunki maklerskie i konta emerytalne są opodatkowane inaczej. Składki na tradycyjne IRAs i zwykłe 401 (k) S są dokonywane przed zapłaceniem podatku dochodowego od pensji, saldo rośnie bez podatku z czasem i płacisz podatki, gdy wypłacasz pieniądze na emeryturę. Z Roth IRAs i Roth 401 (k) s, składki są dokonywane po zapłaceniu podatków dochodowych, pieniądze rosną wolne od podatku w czasie i nie płacisz podatków, gdy wycofujesz środki na emeryturę.,
z kontami maklerskimi, sprzedając inwestycję dla zysku, płacisz podatki od zysków kapitałowych. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli posiadasz inwestycję przez ponad rok, zapłacisz długoterminową stawkę podatku od zysków kapitałowych od wpływów, a jeśli posiadasz ją przez mniej niż rok, zapłacisz krótkoterminową stawkę podatku od zysków kapitałowych.
będziesz winien podatki, gdy otrzymasz dochody z inwestycji utrzymywanych na rachunku maklerskim, takich jak dywidendy lub odsetki, lub gdy gotówka na koncie zarabia odsetki. Jeśli posiadane akcje wypłacają dywidendy pieniężne lub kwalifikowane dywidendy, wpływy mogą być opodatkowane., Podatki od dochodów z odsetek od obligacji są bardziej skomplikowane.
jedna ze strategii podatkowych dostępna dla inwestorów posiadających rachunek maklerski nazywa się zbieraniem strat podatkowych. Pod pewnymi warunkami, kiedy sprzedajesz inwestycję za mniej niż za nią zapłaciłeś, możesz wykorzystać część straty do skompensowania innych zysków podlegających opodatkowaniu w swoim portfelu.
jeśli inwestujesz strategicznie za pomocą konta maklerskiego, możesz zminimalizować podatki, które będziesz winien., „Dla niektórych osób konto maklerskie może być równie korzystne jak niektóre konta emerytalne, jeśli jest prawidłowo zarządzane z podatkowego punktu widzenia” – mówi Boersen.
gdzie można uzyskać konta maklerskie?
możesz otworzyć konto maklerskie z tymi różnymi rodzajami brokerów:
- brokerzy Online. Dla inwestorów samodzielnie kierowanych, konto maklerskie online pozwala samodzielnie zarządzać portfelem inwestycyjnym, z niewielką ilością wskazówek od algorytmów lub profesjonalistów lub bez nich., „Otwierasz konto i sam wybierasz swoje inwestycje”, mówi Jennifer Weber, certyfikowany planista finansowy w Lake Success w Nowym Jorku. Internetowe konta maklerskie oferują najniższe opłaty i niskie do zera prowizje handlowe. Na przykład Wells Fargo oferuje internetowe konto maklerskie, na którym zapłacisz 0 USD prowizji za handel akcjami i Etfami online lub przez zautomatyzowany handel telefoniczny.
- Robo-doradcy. Dla inwestorów hands-off lub ludzi, którzy są nowi w inwestowaniu, Robo-doradcy ułatwiają wszystko dzięki inwestowaniu algorytmicznemu i okazjonalnej pomocy człowieka., Konsumenci odpowiadają na kilka pytań dotyczących swoich celów finansowych, harmonogramu i tolerancji ryzyka, a robo-doradca użyje programu komputerowego do zaprojektowania zdywersyfikowanego portfela dostosowanego do Twoich potrzeb, Zwykle obejmującego fundusze ETF lub tanie fundusze inwestycyjne. Tego typu konta maklerskie zazwyczaj zawierają opłaty, ale są na niższym poziomie, a firmy takie jak Wealthfront i Betterment pobierają 0,25% rocznie za cyfrowe zarządzanie portfelem.
- konta zarządzane. Brokerzy Full-service i doradcy finansowi oferują rachunki maklerskie, które są zarządzane przez specjalistów finansowych., „Są to tradycyjni doradcy, którzy naprawdę poznają Ciebie i twoją sytuację, a następnie dokonują wyboru inwestycji w oparciu o Twoją obecną sytuację i cele” – mówi Weber. Na zarządzanym koncie maklerskim możesz uzyskać dostęp do porad dotyczących innych aspektów twojego życia finansowego, takich jak planowanie nieruchomości i emerytur. Opłaty na tego rodzaju rachunku będą najwyższe, a średnio zarejestrowani doradcy inwestycyjni pobierają roczną opłatę w wysokości 1,17% zarządzanych aktywów.
jakie konto maklerskie wybrać?,
wybór konta brokerskiego zależy od Twojego doświadczenia w inwestowaniu, czasu, jaki możesz poświęcić na zarządzanie swoim portfelem i kwoty, którą chcesz zapłacić.
„Jeśli jesteś kimś, kto chce zachować to bardzo proste i kupić jedną akcję lub jeden fundusz, lub jeśli jesteś gotów zrobić własną legwork i dokonać własnych wyborów, możesz zdecydować, że Makler online byłby najlepszym wyborem”, mówi Boersen.,
minusem samodzielnego podejścia do pośrednictwa internetowego jest to, że gdy rynek staje się trudny, nie ma nikogo, kto powstrzyma cię od emocjonalnej reakcji i podejmowania złych decyzji inwestycyjnych. Na przykład duże spadki na rynku mogą skłonić niezaspokojonych inwestorów do sprzedaży swoich inwestycji, co często jest nieoptymalnym wyborem.
z drugiej strony, praca z doradcą finansowym lub brokerem full-service daje dostęp do profesjonalistów z głębokim zrozumieniem rynków i inwestowania., Kiedy w pełni korzystasz z zarządzanych kont maklerskich, pomagasz zapewnić, że twój portfel pasuje do planu i celów, które wspólnie z profesjonalistą opracowałeś. Właściwy specjalista ds. inwestycji „może pomóc określić pomiędzy milionami strategii inwestycyjnych i wybrać najlepszą dla klienta”, mówi Boersen.
Robo-doradcy upadają gdzieś pośrodku. Są świetne dla kogoś, kto nie chce samodzielnie podejmować wszystkich decyzji, a jednak nie jest gotowy zapłacić wyższych cen za zarządzane konto maklerskie.,
Jak otworzyć konto maklerskie
możesz otworzyć nowe konto maklerskie w ciągu kilku minut, pod warunkiem, że masz środki na dokonanie pierwszej wpłaty. Po prostu przygotuj się na odpowiedź na kilka pytań i podanie pewnych danych osobowych podczas konfiguracji konta.
„to łatwiejsze niż ludzie myślą” – mówi Boersen. „Czasami ludzie boją się lub przytłoczeni niektórymi pytaniami, ale większość platform maklerskich ma funkcje pomocy technicznej lub czatu, które poprowadzą Cię przez ten proces.,”
musisz podać dane osobowe, aby otworzyć konto maklerskie, takie jak:
- numer ubezpieczenia społecznego lub Numer Identyfikacji Podatkowej
- prawo jazdy lub paszport lub inny dokument tożsamości wydany przez rząd
- Informacje o twoim statusie zatrudnienia
- informacje finansowe, takie jak twój roczny dochód i wartość netto
- podstawowy przegląd celów inwestycyjnych
nie wiesz jak wybrać konto maklerskie? Oto dwie wskazówki:
- porównaj oferty kont., W przypadku brokerów online i Robo-doradców zwróć uwagę na opłaty, wybór funduszy i to, jak przyjazna dla użytkownika jest ich strona internetowa. Czy spełniasz minimalne wymagania dotyczące konta? Czy jest dostęp do ludzkiej pomocy, jeśli jej potrzebujesz? Sprawdź co najmniej trzy różne domy maklerskie i przeczytaj opinie online.
- Zapytaj znajomych i kolegów. Jeśli szukasz konta zarządzanego lub doradcy finansowego, zapytaj osoby, o których wiesz, czy współpracowały z kimś, kogo poleciliby. Spotkaj się z brokerami lub doradcami osobiście, aby zobaczyć, jak się łączysz., „Ważne jest, aby spotkać się z różnymi doradcami i naprawdę zrozumieć ich filozofię i sposób, w jaki pracują jako zespół”, mówi Weber. „Czy są zespołem, czy tylko indywidualną osobą? Kto wybiera inwestycje? Czy oferują Ci planowanie finansowe?”
konto maklerskie jest kluczowym elementem Twojego planu finansowego, ponieważ inwestowanie na rynkach jest jednym z najlepszych sposobów osiągnięcia długoterminowego wzrostu. Ważne jest, abyś pracował z firmą lub osobą, której możesz zaufać, ponieważ to Twoje pieniądze i inwestujesz w swoją przyszłość.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Dodaj komentarz