jedną z najlepszych rzeczy na temat starzenia się jest mądrość, którą zdobywasz przez lata.
jedna z najgorszych rzeczy? Dług, który musisz spłacić.
według badania z 2016 r.przeprowadzonego przez Instytut Badań Świadczeń Pracowniczych, prawie połowa rodzin z głową rodziny powyżej 75 zgłosiła zadłużenie. To 60% wzrost w ciągu dekady, a wielu seniorów potrzebuje umorzenia długów.,
spłacanie długów nie było częścią planu urlopowego, kiedy wyobrażałeś sobie swoje złote lata, ale jedna trzecia Amerykanów w wieku powyżej 55 lat ma mniej niż 10 000 dolarów oszczędności na emeryturę. Dla nich dług na całe życie jest bardziej niż prawdopodobny.
jednak nigdy nie jesteś za stary lub mądry na jakieś oszczędne porady finansowe, czyli to, czego potrzebujesz, aby uzyskać jak najwięcej z emerytury.
dochody z ZUS
świadczenia emerytalne z ZUS pokryją tylko jedną trzecią kosztów utrzymania. Ubezpieczenie społeczne nigdy nie miało być twoim jedynym źródłem dochodu emerytalnego.,
według Bureau of Labor Statistics, Przeciętny emeryt powyżej 65 roku życia wydaje ponad $46,000 rocznie lub prawie $4,000 miesięcznie. Średnia emerytura z Ubezpieczenia Społecznego w 2019 roku wynosi $1,461 miesięcznie lub $17,532 rocznie.
to dość spora Luka. To, co przeciętny człowiek dostaje w świadczeniach, pokryje koszty mieszkania, które blsbla wykresy na $15,838 rocznie, i nie wiele więcej.,
Inne formy zabezpieczenia społecznego mogą również zwiększyć swoje dochody, takie jak:
- dodatkowy dochód z zabezpieczenia jest dostępny dla seniorów powyżej 65 roku życia z niepełnosprawnościami i ograniczonymi zasobami.
- ZUS jest przeznaczony dla osób niepełnosprawnych, które pracowały na stanowiskach objętych ubezpieczeniem społecznym.
- Świadczenia rodzinne to świadczenia wypłacane wdowom lub osobom, które przeżyły śmierć pracownika. Świadczenia mogą być wypłacane współmałżonkowi, dziecku lub rodzicowi.,
programy rządowe dla osób starszych
użyj programów rządowych, aby wypełnić lukę między wydatkami a dochodami. Istnieją specjalne programy rządowe na szczeblu lokalnym, stanowym i federalnym.
trzy Twoje główne wydatki po przejściu na emeryturę to mieszkanie, żywność i opieka zdrowotna.
oto tylko niektóre z programów dostępnych dla seniorów w kraju, które mogą pomóc obniżyć te koszty.
Obudowa
program pomocy pogodowej Departamentu Energii USA modyfikuje urządzenia w domu, aby były bardziej energooszczędne., Przeciętne gospodarstwo domowe oszczędza 283 USD rocznie na energii.
preferowane są osoby powyżej 60 roku życia oraz rodziny z co najmniej jednym członkiem niepełnosprawnym.
narzędzia i Ogólna konserwacja to rzeczy, z którymi będziesz musiał sobie poradzić, nawet jeśli spłaciłeś swój kredyt hipoteczny.
sekcja 504 Home Repair Program zapewnia dotację w wysokości do $7,500 dla starszych właścicieli domów na naprawę szkód, które są uważane za niebezpieczne dla bezpieczeństwa i zdrowia.
Jeśli masz problem z wynajmem, zajrzyj do programu kupony mieszkaniowe., Dawniej znany jako sekcja 8, program ten zapewnia dotacje dla rodzin o niskich dochodach i osób starszych, aby pomóc płacić za czynsz.
Opieka zdrowotna
nie musisz być mędrcem, aby wiedzieć, że seniorzy wydają więcej na opiekę zdrowotną niż jakakolwiek inna grupa wiekowa. Ale to, ile wydają, często jest niespodzianką.
około 40% emerytów zgłasza, że ich wydatki na opiekę zdrowotną na emeryturze są wyższe niż się spodziewali-wynika z badania zaufania do emerytur przeprowadzonego przez Instytut Badań Świadczeń Pracowniczych.
emeryci powyżej 75 roku życia wydają 15% swojego budżetu na opiekę zdrowotną., Oto kilka programów mających na celu pomoc seniorom w kosztach opieki zdrowotnej:
Medicare jest podstawową dotacją zdrowotną dla seniorów i składa się z trzech części.
część A, która obejmuje pobyty szpitalne, jest bezpłatna, jeśli opłacałeś ZUS przez co najmniej 10 lat.
część B obejmuje usługi ambulatoryjne, takie jak wizyty lekarskie i rehabilitacja. Premia za część B wynosi 135 USD miesięcznie, z możliwością odliczenia 185 USD rocznie. Po spełnieniu odliczenia Zwykle zapłacisz 20% kwoty zatwierdzonej przez Medicare dla większości usług ambulatoryjnych.
Część D pokrywa koszty recept., Miesięczna składka za Medicare Part D w 2019 roku wynosi $33.19.
Jeśli masz problemy z opłacaniem składek, możesz zakwalifikować się do programu oszczędnościowego Medicare.
jeśli kwalifikujesz się do ubezpieczenia społecznego i masz ograniczone zasoby, oto kilka programów oszczędnościowych, które mogą Ci pomóc:
- program kwalifikowanego beneficjenta Medicare (QMB)
- określony program niskiego dochodu beneficjenta Medicare (SLMB)
- program kwalifikowanych osób niepełnosprawnych i pracujących (QDWI)
limit policzalnych zasobów dla QMB, slmb i Qi to 7731 dolarów., Limit dla QDWI wynosi $ 4,000.
zasoby policzalne obejmują pieniądze na rachunku czekowym lub oszczędnościowym, akcje i obligacje. Nie obejmują one Twojego domu ani rzeczy osobistych.
Około 20% zapisanych do Medicaid jest również zapisanych do Medicaid. Medicaid to plan opieki zdrowotnej dla seniorów z bardzo ograniczonymi środkami finansowymi. Kwalifikacje różnią się w zależności od stanu, ale jeśli kwalifikujesz się do SSI, powinieneś również zakwalifikować się do Medicaid.
Jedzenie
podczas gdy BLS pokazuje średnio, że będziesz wydawać mniej na jedzenie po przejściu na emeryturę niż jakikolwiek inny czas w życiu, nadal będziesz musiał jeść., Oto niektóre programy mające na celu pomoc seniorom w płaceniu za jedzenie:
program uzupełniający dietetyczny, lepiej znany jako SNAP, pomaga seniorom o niskich dochodach w zakupach spożywczych, zapewniając Miesięczne stypendia. Aby się zakwalifikować, musisz okazać dowód ograniczonych dochodów i zasobów. Maksymalny miesięczny dochód brutto wynosi 130% federalnego poziomu ubóstwa, który wynosi 1353 USD.
innym ważnym programem pomocy osobom starszym w kosztach żywności jest program żywienia seniorów Farmers Market (SFMNP)., SFMNP zapewnia seniorom o niskich dochodach broszury kuponowe do wykorzystania na uczestniczących rynkach rolnych i stoiskach spożywczych. Kupony te mają być używane do świeżych i ekologicznych produktów. Nie można ich używać do konserw lub suszonych towarów.
ale jeśli ziemniaki w puszkach podobają Ci się bardziej, może pomóc Program pomocy żywnościowej (Tefap). TEFAP dostarcza różnorodne produkty żywnościowe do gospodarstw domowych o niskich dochodach, takie jak konserwy i świeże owoce i warzywa, a także mięso i produkty mleczne.,
jeśli kwalifikujesz się do SNAP, istnieje duża szansa, że kwalifikujesz się do TEFAP, ale powinieneś skontaktować się ze swoją Państwową Agencją dystrybucyjną, aby się upewnić.
praca
praca może dodać trochę dodatkowego dochodu, a jednocześnie złagodzić trochę nudy, którą możesz doświadczyć po przejściu na emeryturę.
według badania Stanforda zatytułowanego „The Power of Working Longer”, tylko trzy miesiące dodatkowej pracy generują taki sam wzrost dochodów emerytalnych, jak 30 lat Oszczędzania dodatkowego 1% zarobków.
oznacza to, że może być łatwiej pracować trochę dłużej niż oszczędzać trochę więcej.,
dla emerytów, którzy chcą ponownie wejść na rynek pracy, program Senior Community Service (SCSEP) płaci każdemu, kto ukończył 55.rok życia, minimalne wynagrodzenie za pracę w agencjach rządowych lub społecznych.
SCSEP oferuje szkolenia dla różnych zawodów od asystenta nauczyciela do technika komputerowego. Możesz nawet wykorzystać umiejętności nabyte podczas swojego życia zawodowego, aby realizować inne możliwości kariery.
aby złożyć wniosek, odwiedź Careeronestop.org. mogą połączyć cię z lokalnym biurem SCSEP, dzięki czemu możesz rozpocząć szkolenie.,
Planowanie finansowe seniorów
eksperci ZUS zalecają utrzymanie się na 70% dochodu przedemerytalnego. Tak więc, jeśli zarobiłeś $ 50,000 rocznie podczas pracy, powinieneś czuć się komfortowo żyjąc na $35,000 rocznie.
w rzeczywistości to, ile powinieneś zaoszczędzić na emeryturze, zależy od Twojego stylu życia.
To jest to, ile z całkowitych dochodów powinieneś wydać na mieszkania, transport, żywność i opiekę zdrowotną, zgodnie z rocznym raportem wydatków Bureau of Labor Statistics.
- Obudowa – 32,4%
- Transport – 17,1%
- żywność – 12.,9%
- Opieka zdrowotna – 12,2%
to cztery największe wydatki dla osób powyżej 65 roku życia. Po ukończeniu 75 roku życia koszty opieki zdrowotnej przyćmiewają transport, zajmując 15,6% dochodów, podczas gdy transport spada do 13,9%.
Dla jasności, są to tylko średnie. Ile każda osoba wydaje na każdą kategorię będzie się różnić. Nie należy odkładać 17% budżetu na transport, jeśli mieszkasz w odległości spaceru od zwykłych nawiedzeń. Nie należy też wyrzucać budżetu na europejskie wakacje tylko dlatego, że naprawdę chcesz zobaczyć Wieżę Eiffla.,
Jeśli Bilansowanie budżetu okaże się zbyt trudne, rozważ współpracę z renomowanym doradcą finansowym lub organizacją non-profit credit counseling. Doradca kredytowy może przejrzeć twoje długi i wydatki, aby pomóc ci osiągnąć poziom stabilności finansowej.
Zarządzanie długami jest ważne bez względu na to, na jakim etapie życia się znajdujesz. Ojciec Zachodniej mądrości, Sokrates, powiedział to najlepiej swoimi ostatnimi słowami:
„Crito, zawdzięczamy Koguta Asklepiosowi. Proszę, nie zapomnij spłacić długu.”
Dodaj komentarz