składka na Ubezpieczenie zdrowotne

Co To jest składka na Ubezpieczenie zdrowotne?

składka na ubezpieczenie zdrowotne to płatność z góry dokonywana w imieniu osoby fizycznej lub rodziny w celu utrzymania aktywnej polisy ubezpieczeniowej. Składki są zazwyczaj wypłacane miesięcznie, gdy kupowane są na rynku indywidualnym, chociaż osoby, które otrzymują ubezpieczenie za pośrednictwem swojego pracodawcy, zazwyczaj płacą swoją część składki poprzez potrącenia z wynagrodzenia., Oprócz składki, konsumenci mogą być zmuszeni do pokrycia kosztów pozapłacowych-odliczeń, współpłat i koasekuracji-gdy szukają opieki medycznej.

zrozumienie składki na Ubezpieczenie zdrowotne

składki na Ubezpieczenie zdrowotne są kosztami, które płacisz, Zwykle co miesiąc, aby utrzymać polisę w mocy. Jeśli pominiesz swoją składkę, ubezpieczyciel ostatecznie zrezygnuje z twojego ubezpieczenia zdrowotnego.,

składki nie są jedynym kosztem, jaki ponosisz, aby otrzymać opiekę medyczną. Nawet po uiszczeniu miesięcznej opłaty, być może będziesz musiał zapłacić wydatki poza kieszeniami w zależności od kwoty i rodzaju opieki, którą otrzymujesz. Należą do nich:

• odliczenia: kwota rachunku medycznego, którą musisz zapłacić, zanim twoje ubezpieczenie zacznie wypłacać roszczenia.
• Copays: stała Kwota, którą musisz zapłacić za wydatki, takie jak wizyty u lekarza i leki na receptę w momencie świadczenia usługi. Ubezpieczyciel płaci całość lub część pozostałej kwoty.,
• Koinsurance: procent rachunku medycznego, który musisz zapłacić, nawet po osiągnięciu odliczenia. Ubezpieczyciel płaci pozostałą część rachunku.

kwota tych limitów wydatków poza kieszonkowych zwykle różni się w zależności od planu ubezpieczenia. Nawet ten sam ubezpieczyciel może mieć różne poziomy planu. Zazwyczaj, im wyższy koszt składki, tym mniej wydatków, które ponosisz.

, Po osiągnięciu tej kwoty nie musisz już płacić koasekuracji lub kopayów za pokryte koszty leczenia, które ponosisz.

szczególne względy

wielu pracodawców oferuje ubezpieczenie zdrowotne w ramach pakietu świadczeń, zazwyczaj płacąc część składki dla swoich pracowników. Jednym z powodów, dla których to robią, jest przestrzeganie ustawy Affordable Care Act (Aca), która wymaga od pracodawców zatrudniających 50 lub więcej pracowników w pełnym wymiarze czasu pracy zapewnienia ochrony spełniającej minimalne wymagania dotyczące wartości i przystępności cenowej. Firmy, które nie spełniają wymagań, są narażone na poważne kary pieniężne.,

według sondażu przeprowadzonego przez Society for Human Resource Management, 20% pracodawców wskazało, że ich świadczenia zdrowotne nadal rosną, a koszty sięgają nawet 15 000 USD na pracownika w 2020 roku. Koszty opieki zdrowotnej mogą być znacznie wyższe dla osób, które nie otrzymują dopłaty do składki pracodawcy; albo dlatego, że nie pracują lub nie mają ubezpieczenia poprzez swoją pracę.

osoby o niskich i średnich dochodach bez ubezpieczenia pracodawcy mają kilka możliwości obniżenia składek., Jednym z nich jest sprawdzenie, czy kwalifikują się do Medicaid, państwowego programu federalnego, który zazwyczaj oferuje niższe składki niż te sprzedawane na rynku indywidualnym. Ponad dwie trzecie beneficjentów otrzymuje opiekę w ramach zarządzanych planów opieki, które mają umowę z ich Państwem, według Kaiser Family Foundation. Inni otrzymują opiekę medyczną na zasadzie opłaty za usługę.,

nawet jeśli zarabiasz zbyt dużo, aby zakwalifikować się do Medicaid, możesz również kwalifikować się do ulgi podatkowej lub dotacji rządowej, jeśli kupujesz plany na giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych i spełniasz wymagania dochodowe. Aby zakwalifikować się do ulgi, prawdopodobnie będziesz potrzebował dochodu poniżej 400% Federalnej granicy ubóstwa.

dla dorosłych w wieku 65 lat i starszych, Medicare wykorzystuje dochody z podatku od wynagrodzeń, aby zapewnić bardziej przystępną opcję niż członkowie tej grupy wiekowej Zwykle znajdą na rynku prywatnym. Większość odbiorców nie płaci żadnej składki za Medicare Part A, która pokrywa koszty szpitali., W 2021 r. standardowa Miesięczna składka za część B, sekcję, która refunduje usługi medyczne i zaopatrzenie, wynosi 148,50 USD miesięcznie, podczas gdy roczna możliwość odliczenia wynosi 203 USD. Koszt ten może być wyższy lub niższy, w zależności od dochodów i tego, czy otrzymujesz świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego.

przykład składki na Ubezpieczenie zdrowotne

Załóżmy, że kupujesz ubezpieczenie zdrowotne na rynku indywidualnym, ponieważ twój pracodawca nie oferuje ubezpieczenia w ramach pakietu świadczeń. Ubezpieczyciel XYZ ma dwa plany.,

pierwszy plan ma miesięczną składkę w wysokości 800 USD z roczną możliwością odliczenia w wysokości 1000 USD i koasekuracją ustaloną na 20%. Drugi plan oferowany przez XYZ ma miesięczną składkę w wysokości tylko 400 USD, ale wyższą możliwość odliczenia w wysokości 5000 USD i koasekurację w wysokości 30%.

pierwsza opcja będzie kosztować dwa razy więcej w składkach. W związku z tym, jeśli ponosisz stosunkowo niewiele kosztów leczenia w ciągu roku, koszty leczenia będą droższe niż w przypadku zakupu drugiego planu.,

jednak możesz chcieć mieć ten pierwszy plan, jeśli skończysz z nocną wizytą w szpitalu lub potrzebujesz kilku wycieczek do gabinetu lekarskiego przez cały rok. Po zapłaceniu pierwszego $1,000 w pokrycie kosztów leczenia, twój plan zapłaci 80% pozostałych kosztów, dopóki nie osiągniesz maksimum out-of-pocket. Pamiętaj jednak, że nadal będziesz musiał zapłacić 20% koasekuracji.,

jedną z zalet planów zdrowotnych, które można odliczyć z niższymi składkami, jest to, że umożliwiają one wypłacanie wydatków poza kieszeniami za pośrednictwem konta oszczędnościowego (HSA). Składki na HSA są wolne od podatku, podobnie jak wypłaty, o ile są one wykorzystywane na kwalifikowane wydatki medyczne. Dla 2020 i 2021 indywidualne plany z możliwością odliczenia ponad $1,400 i plany rodzinne z możliwością odliczenia co najmniej $2,800 kwalifikują się jako wysokie możliwości odliczenia planów zdrowotnych.,