sprawdzanie wyników kredytowych jest proste.

co to jest ocena kredytowa?

ocena kredytowa to liczba oparta na informacjach zawartych w raportach kredytowych., Większość ocen kredytowych waha się od 300 do 850, a gdzie twój wynik spada w tym zakresie reprezentuje postrzegane ryzyko kredytowe. Innymi słowy, mówi potencjalnym pożyczkodawcom, jak prawdopodobne jest, że spłacisz to, co pożyczysz.

Twoje wyniki kredytowe mogą mieć wpływ na to, czy pożyczkodawca zatwierdza ci kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, pożyczkę osobistą, kartę kredytową lub inny rodzaj kredytu. A jeśli zostaniesz zatwierdzony, Twoje wyniki kredytowe mogą również pomóc określić stopę procentową i oferowane warunki.

Jak tworzone są wyniki kredytowe

wyniki kredytowe są obliczane na podstawie informacji zawartych w raportach kredytowych., Każde z trzech głównych biur kredytów konsumenckich-Equifax, Experian i TransUnion-tworzy raport kredytowy z informacjami od kredytodawców, wydawców kart kredytowych i innych instytucji finansowych.

raporty kredytowe zawierają informacje o historii kredytowej i aktywności. Biura kredytowe opierają się na modelach oceny kredytowej, takich jak VantageScore i FICO, aby przetłumaczyć wszystkie te informacje na numer.

chociaż każdy model scoringu kredytowego wykorzystuje unikalną formułę, modele zazwyczaj zawierają podobne informacje kredytowe., Twoje wyniki są zazwyczaj oparte na takich czynnikach, jak historia płacenia rachunków, kwota dostępnego kredytu, z którego korzystasz i rodzaje zadłużenia (omówimy te czynniki szczegółowo później).

prawo federalne zakazuje oceny kredytowej faktoringu w danych osobowych, takich jak rasa, płeć, religia, stan cywilny lub pochodzenie narodowe. Biorąc to pod uwagę, niekoniecznie jest prawdą, że amerykański system finansowy jest bezstronny — lub że systemy udzielania kredytów i oceny kredytowej nie uwzględniają czynników wpływających na stronniczość., Aby dowiedzieć się więcej o sprawiedliwości rasowej w pożyczkach i inicjatywach dążących do zmiany, połącz się z organizacjami prowadzącymi walkę, takimi jak ACLU.

Jak uzyskać Darmowe wyniki kredytowe

na stronie kredyty Karma, możesz uzyskać darmowe Wyniki kredytowe VantageScore 3.0 z Equifax i TransUnion.

można również uzyskać wyniki kredytowe z trzech głównych biur kredytów konsumenckich, choć może być pobierana opłata. (Masz prawo do bezpłatnej kopii raportów kredytowych z każdego z trzech biur kredytowych każdego roku, ale nie Wyniki.,)

Możesz również uzyskać wyniki od firmy obsługującej karty kredytowe lub pożyczkodawcy lub od renomowanego doradcy kredytowego.

dlaczego można mieć różne oceny kredytowe

to zupełnie normalne mieć różne oceny kredytowe z różnych biur kredytowych. Oto kilka powodów, dla których wyniki kredytowe mogą się różnić.

• istnieje więcej niż jeden model oceny kredytowej. Jak wspomniano powyżej, biura kredytowe mogą używać różnych modeli oceny kredytowej do obliczania twoich wyników., Ponieważ różne modele punktacji mają różne zakresy i współczynniki wagowe, często prowadzi to do różnych wyników.
• Niektórzy kredytodawcy mogą korzystać z różnych typów wyników kredytowych dla różnych rodzajów kredytów. Na przykład kredytodawca auto może użyć Scoring kredytowy specyficzny dla branży motoryzacyjnej. Wyniki te różnią się znacznie od standardowych ocen kredytów konsumenckich.
• Niektórzy kredytodawcy mogą zgłaszać się tylko do jednego lub dwóch biur kredytowych. Oznacza to, że biuro sprawozdawczości kredytowej może brakować informacji, które podniosłyby lub obniżyłyby Twój wynik.,
• kredytodawcy mogą zgłaszać aktualizacje w biurach kredytowych w różnym czasie. Jeśli jedno biuro kredytowe ma informacje, które są bardziej aktualne niż inne, Twoje wyniki mogą się różnić między tymi biurami.

biorąc pod uwagę wszystkie te czynniki, często zauważysz niewielkie wahania i różnice w wynikach. Zamiast skupiać się na tych małych zmianach, rozważ swoje wyniki kredytowe miernik ogólnego stanu kredytu i pomyśl o tym, jak możesz nadal budować swój kredyt w czasie.,

Jeśli uważasz, że wyniki kredytowe są różne z powodu błędów w jednym lub kilku raportów kredytowych, można zakwestionować te błędy z każdego biura kredytowego. Credit Karma ' s free credit-monitoring tool może również pomóc pozostać na szczycie kredytu i złapać wszelkie błędy, które mogą mieć wpływ na wyniki.

zakresy oceny kredytowej

wiedząc, gdzie Twoja ocena kredytowa mieści się w zakresach FICO i VantageScore może pomóc uzyskać poczucie, czy można kwalifikować się do kredytu lub karty kredytowej — i jakiego rodzaju stawki mogą być oferowane.,

istnieje kilka kluczowych różnic między modelami VantageScore i FICO, w tym sposób, w jaki ważą różne czynniki w określaniu wyników. Oba mają zakres wyników od 300 do 850, ale różnią się, które zakresy są uważane za słabe, sprawiedliwe, dobre lub doskonałe.

zakres oceny kredytowej	VantageScore 3.,686282c17c”> 670–739
Fair	601–660	580–669
Poor	500–600	< 580
Very poor	< 500	—

What is a good credit score and why does it matter?,

Jaki jest dobry wynik kredytowy? Chociaż różni się w zależności od modeli oceny kredytowej, wynik 670 lub wyższy jest ogólnie uważany za dobry. Dla FICO, dobry wynik waha się od 670 do 739. VantageScore uważa wynik od 661 do 780 za dobry.

ocena kredytowa, która mieści się w przedziale od dobrego do doskonałego, może zmienić grę. Podczas gdy instytucje finansowe biorą pod uwagę różne czynniki przy rozważaniu pożyczki lub wniosku kredytowego, wyższe wyniki kredytowe zazwyczaj korelują z większym prawdopodobieństwem uzyskania zatwierdzenia.,

dobry wynik kredytowy może również otworzyć drzwi do niższych stóp procentowych i bardziej konkurencyjnych warunków. A jeśli masz doskonałe wyniki kredytowe, masz jeszcze większą szansę na oferowane najlepsze ceny i warunki dostępne.

z drugiej strony, jeśli masz słabe lub złe wyniki kredytowe, Możesz być w stanie uzyskać zatwierdzenie przez niektórych kredytodawców, ale Twoje stawki będą prawdopodobnie znacznie wyższe niż w przypadku dobrego kredytu. Może być również zobowiązany do dokonania zaliczki na pożyczki lub uzyskać cosigner.,

czynniki wpływające na wyniki kredytowe

poszczególne składniki różnią się w zależności od zastosowanego modelu oceny kredytowej. Ale ogólnie rzecz biorąc, Twoje wyniki kredytowe zależą od tych czynników.

najważniejsze: historia płatności
zarówno dla modeli punktacji FICO i VantageScore 3.0, historia płatności na czas jest najbardziej wpływowym czynnikiem w określaniu wyników kredytowych. Twoja historia płatności pomaga pożyczkodawcy lub wierzycielowi ocenić, jak prawdopodobne jest spłata pożyczki.,

bardzo ważne: wykorzystanie lub wykorzystanie kredytu
Twoje wykorzystanie kredytu jest obliczane przez podzielenie całkowitego salda karty kredytowej przez całkowite limity karty kredytowej. Wyższy wskaźnik wykorzystania kredytu może sygnalizować pożyczkodawcy, że masz zbyt duże zadłużenie i może nie być w stanie spłacić nowego kredytu lub salda karty kredytowej.

Consumer Financial Protection Bureau zaleca utrzymanie wskaźnika wykorzystania kredytu poniżej 30%., Nie zawsze jest to możliwe w oparciu o ogólny profil kredytowy i cele krótkoterminowe, ale warto o tym pamiętać.

nieco ważne: Długość historii kredytowej
dłuższa historia kredytowa może pomóc zwiększyć Twoje wyniki kredytowe, pokazując, że masz więcej doświadczenia w korzystaniu z kredytu. Twoja historia obejmuje czas, przez jaki konta kredytowe były otwarte i kiedy były ostatnio używane. Jeśli możesz, unikaj zamykania starszych kont, co może skrócić historię kredytową.,

nieco ważne: Zestawienie kredytów i ich rodzaje
zdrowy zestaw kont, w tym odnawialne linie kredytowe (takie jak karty kredytowe) i kredyty ratalne (takie jak kredyty samochodowe, Kredyty studenckie, pożyczki osobiste i kredyty hipoteczne) może pomóc w budowaniu Twoje wyniki. Kredytodawcy chcą zobaczyć, że jesteś w stanie obsłużyć i spłacić różne rodzaje kredytów.,

mniej ważne: ostatni kredyt
gdy ubiegasz się o kredyt lub pożyczkę, instytucja finansowa przeprowadzi twarde zapytanie dotyczące Twojego kredytu, które pojawia się w Twoich raportach kredytowych. Modele oceny kredytowej uwzględniają te ostatnie trudne pytania podczas obliczania wyników. Otwarcie wielu nowych kont w krótkim czasie może sugerować pożyczkodawcy, że zmagasz się finansowo.,

FAQ oceny kredytowej

czy wyniki kredytowe karmy są dokładne?

wyniki kredytowe Vantag 3.0, które widzisz na karmie kredytowej, pochodzą bezpośrednio z Equifax i TransUnion i powinny odzwierciedlać wszelkie informacje zgłaszane przez te biura kredytowe.

pamiętaj, że większość ludzi ma wiele różnych punktów kredytowych. Wyniki, które widzisz na karmie kredytowej, mogą nie być dokładnymi wynikami, z których korzysta pożyczkodawca, rozważając Twoją aplikację., Zamiast skupiać się na dokładnych wynikach (które często się zmieniają), rozważ swoje wyniki na karmie kredytowej ogólną miarą zdrowia kredytowego.

czy sprawdzanie moich wyników kredytowych wpływa na mój kredyt?

sprawdzanie wyników kredytowych i raportów o kredytach nie zaszkodzi Twojemu kredytowi — to miękkie zapytanie. W rzeczywistości, prowadzenie kart na wyniki kredytowe jest dobrym sposobem na wykrycie potencjalnych problemów wcześnie. Na przykład, jeśli wyniki nagle spadnie, może to być znak, że jest błąd w informacji raportu kredytowego lub że może być ofiarą kradzieży tożsamości.,

czy mozna uzyskac kredyt na 850?

uzyskanie 850 punktów kredytowych jest możliwe, ale niezbyt częste. Tylko około 1% wszystkich wyników FICO w Stanach Zjednoczonych są 850, według Experian. Te z oceny kredytowej 850 na ogół mają niski wskaźnik wykorzystania kredytu, brak opóźnień w płatnościach na ich raporty kredytowe i dłuższą historię kredytową.

ale należy pamiętać, że posiadanie „doskonałych” wyników kredytowych nie jest konieczne. Nadal można kwalifikować się do najlepszych stóp kredytowych i warunków, jeśli wyniki kredytowe są uważane za” tylko ” doskonałe (około 800 lub wyższe).,

jakie oceny kredytowe muszę uzyskać, aby otrzymać kartę kredytową?

nie ma uniwersalnej minimalnej oceny kredytowej potrzebnej do zatwierdzenia karty kredytowej. Wystawcy kart kredytowych mają różne wymagania dotyczące punktów dla swoich kart kredytowych i często biorą pod uwagę czynniki wykraczające poza Twoje wyniki kredytowe, decydując się na zatwierdzenie karty.

ogólnie rzecz biorąc, jeśli masz wyższe wyniki, jesteś bardziej prawdopodobne, aby zakwalifikować się do większości kart kredytowych. Ale jeśli twój kredyt jest uczciwy lub słaby, Twoje opcje będą bardziej ograniczone i możesz otrzymać niższy limit kredytowy i wyższą stopę procentową.,

która ocena kredytowa jest ważniejsza?

nikt nie ma większej wagi niż inni. Różni pożyczkodawcy używają różnych punktów kredytowych. Niezależnie od zastosowanego wyniku, dokonywanie płatności na czas, ograniczanie nowych wniosków kredytowych, utrzymywanie mieszanki kart kredytowych i pożyczek oraz minimalizacja zadłużenia może pomóc utrzymać kredyt w dobrej kondycji.