emerytura ma wiele do zaoferowania, co wyjaśnia, dlaczego tak wielu podatników sumiennie oszczędza na nią przez całe życie. Są takie korzyści, których nie można kupić za pieniądze, jak twoje wnuki, i rzeczy, na które oszczędzasz: Podróże, nie chodzenie do pracy codziennie, a nawet po prostu spanie w poniedziałek rano.
Urząd Skarbowy Stany Zjednoczone, tax code oferuje sporo ulg podatkowych wyłącznie dla osób starszych, w tym specjalne ulgi podatkowe tylko dla seniorów.
korzyść nr 1: większe Standardowe odliczenie
nie będziesz musiał płacić podatków od tak dużej części swoich dochodów, ponieważ IRS pozwala Ci rozpocząć przyjmowanie dodatkowego standardowego odliczenia, gdy skończysz 65 lat.
za rok podatkowy 2020—zeznanie podatkowe, które złożysz w 2021—możesz dodać dodatkowe $1,650 do standardowego odliczenia, do którego w inny sposób kwalifikujesz się, jeśli jesteś singlem lub kwalifikujesz się jako szef gospodarstwa domowego., Możesz dodać $1,300 dla każdego małżonka, który jest w wieku 65 lub starszych, jeśli jesteś żonaty i złożyć wspólny powrót. Oboje też nie musicie mieć swoich 65 urodzin. W roku podatkowym 2021 (który składasz w 2022) kwoty te zwiększają się odpowiednio do $1,700 i $1,350.
musisz ukończyć 65 lat w ostatnim dniu roku podatkowego, aby kwalifikować się do tego dodatkowego odliczenia, ale IRS mówi, że w rzeczywistości ukończysz 65 lat w dniu przed urodzinami., Oznacza to, że kwalifikujesz się do 31 grudnia, jeśli urodziłeś się 1 stycznia—w samą porę, aby ubiegać się o dodatkowe odliczenie za ten rok podatkowy.
odliczenie Standardowe czy odliczenia szczegółowe-co jest lepsze?
masz wybór między żądaniem standardowego odliczenia zamiast wyszczególniania swoich odliczeń, ale nie możesz zrobić obu., A ustawa o cięciach podatkowych i zatrudnieniu (TCJA) prawie podwoiła podstawowe standardowe odliczenia dla wszystkich statusów zgłoszenia—odliczenie, o które możesz ubiegać się przed uzyskaniem dodatkowego odliczenia za wiek 65 lat lub starszy-co czyni ją nieco trudną decyzją.,>W roku podatkowym 2021, który złożysz w 2022, standardowe odliczenia wynoszą:
- $25,100 dla podatników będących żonami, którzy składają wspólnie wniosek, i kwalifikująca się Wdowa(ers)
- $18,800 dla szefów gospodarstw domowych
- $12,550 dla pojedynczych podatników i podatników będących żonami, którzy składają osobno
wiele starszych podatnicy mogą uznać, że ich standardowe odliczenie plus dodatkowe standardowe odliczenie ze względu na wiek jest większe niż wyszczególnione wydatki, o które mogą się ubiegać, zwłaszcza jeśli ich kredyty hipoteczne zostały spłacone, więc nie mają już tego szczegółowego odliczenia odsetek., Ale możesz uzyskać większe odliczenie za wyszczególnienie, jeśli nadal masz hipotekę i czynnik w takich rzeczach, jak podatki od nieruchomości, rachunki medyczne, darowizny charytatywne i wszelkie inne podlegające odliczeniu wydatki, które możesz mieć.
korzyść nr 2: wyższy próg składania zeznań podatkowych
twój próg nawet do złożenia zeznania podatkowego jest również wyższy, jeśli masz 65 lat lub więcej, ponieważ próg składania wniosków zasadniczo jest równy standardowemu odliczeniu, do którego masz prawo.,
większość pojedynczych podatników musi złożyć zeznania podatkowe, gdy ich zarobki osiągną $ 12,400 w roku podatkowym 2020( kwota standardowego odliczenia), ale możesz zarobić do $14,050, jeśli masz 65 lat lub więcej (standardowe odliczenie plus dodatkowe $1,650). Możesz wspólnie zarobić do $26,100, jeśli ty lub twój małżonek ma 65 lat lub więcej i złożyć wspólny powrót. Jeśli masz 65 lat lub więcej, możesz zarobić do 27 400$, jeśli masz 65 lat lub więcej.
świadczenie nr 3: opodatkowany dochód z Ubezpieczenia Społecznego
Twoje świadczenia z ubezpieczenia społecznego mogą lub nie mogą być dochodem opodatkowanym., To zależy od twoich ogólnych zarobków.
Dodaj swoje dochody ze wszystkich źródeł, w tym podlegających opodatkowaniu funduszy emerytalnych innych niż ZUS i jakie normalnie byłyby odsetki zwolnione z podatku. Teraz dodaj do tej sumy połowę tego, co zebrałeś w ZUS w ciągu roku podatkowego. Social Security Administration (SSA) powinien wysłać Ci formularz SSA – 1099 około pierwszego dnia nowego roku, pokazując ci dokładnie, ile otrzymałeś.,
nie musisz uwzględniać żadnego z Twoich Ubezpieczeń Społecznych jako dochodu podlegającego opodatkowaniu, jeśli suma wszystkich innych dochodów i połowy Twojego ubezpieczenia społecznego jest mniejsza niż $25,000 i jesteś singlem, szefem gospodarstwa domowego, lub kwalifikującą się wdową lub wdowcem. Zwiększa się to do $32,000, jeśli jesteś żonaty i złożenie wspólnego powrotu, i spada do $0, jeśli złożysz oddzielny powrót po zamieszkaniu ze swoim współmałżonkiem w dowolnym momencie w ciągu roku podatkowego.
jeśli przekroczysz te poziomy dochodów, do 85% tego, co zebrałeś w ZUS, może podlegać opodatkowaniu.,
IRS oferuje interaktywne narzędzie, które pomoże Ci określić, czy któryś z Twoich Ubezpieczeń Społecznych jest opodatkowany, a jeśli tak, to ile.
ulga nr 4: ulgi podatkowe dla osób starszych
jedną z najważniejszych ulg podatkowych dostępnych dla osób starszych jest ulga podatkowa dla osób starszych i niepełnosprawnych. Ta ulga podatkowa może wymazać niektóre, jeśli nie wszystkie, z twojego zobowiązania podatkowego, jeśli skończysz z powodu IRS.
musisz mieć ukończone 65 lat od ostatniego dnia roku podatkowego, aby się zakwalifikować., Ta zasada 1 stycznia ma również zastosowanie tutaj—jesteś uważany za 65 lat na koniec roku podatkowego, jeśli urodziłeś się pierwszego dnia następnego roku. Musisz być obywatelem USA lub obcym rezydentem, ale jeśli jesteś obcym nierezydentem, możesz się zakwalifikować, jeśli jesteś żonaty z obywatelem USA lub obcym rezydentem.
musisz złożyć wspólny ślub z małżonkiem, aby ubiegać się o kredyt, jeśli jesteś żonaty, chyba że w ogóle nie mieszkałeś ze swoim współmałżonkiem w ciągu roku podatkowego., I nie będziesz kwalifikować się do tego kredytu, jeśli zarobisz więcej niż:
- $17,500 lub więcej, a twój status zgłoszenia to Kawaler, Głowa gospodarstwa domowego lub kwalifikująca się Wdowa lub wdowiec
- $20,000 lub więcej i jesteś żonaty, ale tylko jedno z was kwalifikuje się do kredytu
- $25,000 lub więcej i złożysz wspólny powrót do małżeństwa
- $12 500 lub więcej i składasz oddzielny wniosek małżeński, ale przez cały rok mieszkałeś z dala od współmałżonka
te liczby są oparte na Twoim skorygowanym dochodzie brutto (AGI), a nie na Twoim całkowitym dochodzie., Twoja AGI jest dostarczana po dokonaniu pewnych odliczeń na pierwszej stronie zeznania podatkowego.
ograniczenia dotyczą również niepodlegających opodatkowaniu części twoich świadczeń z ubezpieczenia społecznego, a także niepodlegających opodatkowaniu części wszelkich emerytur, rent lub dochodów z niepełnosprawności, które możesz mieć., Limity te są następujące:
- $5,000 lub więcej i twój status zgłoszenia to Kawaler, Głowa gospodarstwa domowego lub kwalifikująca się Wdowa lub wdowiec
- $5,000 lub więcej i jesteś żonaty, ale tylko jedno z was kwalifikuje się do kredytu
- $7,500 lub więcej i złożysz wspólny powrót do małżeństwa
- $3,750 lub więcej i złożysz oddzielny powrót do małżeństwa, ale przeżyłeś poza współmałżonkiem przez cały rok
Niestety, nie kwalifikujesz się do kredytu, chyba że Twoje dochody spełniają oba te progi., Jeśli się kwalifikujesz, kwota pożyczki waha się od $3,750 do $7500 w 2020 roku.
Dodaj komentarz