jeszcze w XX wieku właściciele domów mogli urządzić imprezę „palącą hipotekę”, kiedy ich hipoteka została w końcu spłacona, a dom był wolny i czysty. W XXI wieku takie uroczystości wyszły z mody, ale to nie znaczy, że dzisiejsi właściciele domów nie czują wielkiego poczucia ulgi po spłaceniu kredytu hipotecznego. Kiedy twój kredyt hipoteczny zostanie spłacony, Twój pożyczkodawca zamyka konta escrow używane do płacenia podatków od nieruchomości i składek ubezpieczeniowych, a te płatności są twoim obowiązkiem od teraz.,
podstawy rachunków powierniczych
miesięczny rachunek Hipoteczny składa się z ponad kwoty głównej i odsetek. Kiedy większość właścicieli domów wziąć hipotekę, pożyczkodawca ustanawia rachunki escrow i dodaje koszt podatków od nieruchomości i składek ubezpieczenia domu do miesięcznej płatności hipoteki. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli kredytobiorca odłożył mniej niż 20 procent ceny nieruchomości jako zaliczkę. Fundusze na podatki i ubezpieczenia idą na rachunki powiernicze, a pożyczkodawca płaci te rachunki za właściciela domu z tych rachunków.,
resztki pieniędzy w depozycie
gdy dokonywana jest ostateczna spłata kredytu hipotecznego, na rachunkach depozytowych zazwyczaj pozostają pieniądze. Pożyczkodawca powinien dostarczyć Ci oświadczenie escrow, które możesz sprawdzić, aby upewnić się, że informacje pasują do Twoich własnych rekordów. Jeśli znajdziesz błąd lub masz pytanie, poinformuj pożyczkodawcę przed wystawieniem kontroli zwrotu.
właściciel domu powinien otrzymać te resztki pieniędzy escrow w osobnym czeku., Istnieje jednak możliwość współpracy z pożyczkodawcą przed dokonaniem ostatniej płatności i zastosowania środków pozostawionych na rachunku escrow do ostatecznego salda płatności.
refinansowanie zwrotu Escrow
gdy kredyty hipoteczne są refinansowane w celu niższych płatności lub właściciel dotknie kapitału własnego w domu, co dzieje się z rachunkami escrow zależy od tego, czy pracujesz z poprzednim pożyczkodawcą, czy wybrać nowy. Jeśli znalazłeś nowego pożyczkodawcę, spłacą Twój stary kredyt hipoteczny podczas refinansowania i wydadzą nowy., Zazwyczaj oznacza to utworzenie nowych kont escrow i możesz spodziewać się zwrotu depozytu refinansowego.
powinieneś otrzymać zwrot escrow w ciągu 30 dni od otrzymania przez byłego pożyczkodawcę spłaty kredytu hipotecznego od nowego pożyczkodawcy. Podczas refinansowania z aktualnym pożyczkodawcą, na ogół nie ma zmian w rachunkach powierniczych.
podatki od nieruchomości i składki ubezpieczeniowe
teraz, gdy twój kredyt hipoteczny jest spłacony, umów się z lokalnym poborcą podatku od nieruchomości, aby te rachunki zostały wysłane bezpośrednio do ciebie. To samo dotyczy firmy ubezpieczeniowej właścicieli domów., Będziesz płacić podatek od nieruchomości co kwartał lub rocznie, w zależności od prawa stanowego i lokalnego. Twoja firma ubezpieczeniowa może naliczać Miesięczne, półroczne lub roczne rachunki, w zależności od procedur i preferencji.
załatw te sprawy jak najszybciej. W najgorszym przypadku nie zapłacenie podatku od nieruchomości może skończyć się domem, który trafi na aukcję w sklepie szeryfa. Co najmniej, zaniedbując płacić podatki od nieruchomości szybko oznacza kary finansowe i spadek oceny kredytowej., Jeśli nie powiadomisz towarzystwa ubezpieczeniowego, że jesteś teraz jedynym właścicielem mieszkania, złożenie roszczenia może stać się mylącym i opóźnionym procesem.
Budżetowanie po spłacie kredytu hipotecznego
chociaż nie dokonywanie spłaty kredytu hipotecznego obniża miesięczny koszt posiadania domu, nadal ważne jest, aby budżetować podatek od nieruchomości i płatności ubezpieczeniowe. Najlepszym sposobem na określenie, co jesteś winien i ile musisz odłożyć każdego miesiąca, jest podzielenie rocznych podatków od nieruchomości i składek ubezpieczeniowych przez 12., Dodaj miesięczny koszt podatków i składek razem, a to jest twój miesięczny numer budżetu na te cele.
Dodaj komentarz