Zrozumienie 529 zasad wypłaty

od lat oszczędzasz na studia swojego dziecka, a wielki dzień wreszcie nadszedł. Nadszedł czas, aby wycofać się z planu oszczędności 529. Wypłata w odpowiedni sposób i na właściwe wydatki ma kluczowe znaczenie, jeśli chcesz w pełni wykorzystać zainwestowane środki. Nawet jeśli nie jesteś zainteresowany studiowaniem konkretnych tajników 529 wypłat, jest kilka rzeczy, które musisz wiedzieć:

1. istnieje różnica między kwalifikowanym a., wydatki niekwalifikowane
2. istnieją strategie lub wyjątki, które zezwalają na wypłaty niekwalifikowane bez kary
3. istnieją skutki w dokonywaniu wypłaty niekwalifikowanej

zrozumienie, co się dzieje, gdy wycofujesz się z 529, pomaga prawidłowo zaplanować studia i przyszłość Twojego dziecka.

gdzie można wydać mój Plan 529?,

twój plan 529 ma szczególne zasady wydawania w zamian za te 529 ulgi podatkowe i inne korzyści. Zaoszczędzone pieniądze możesz przeznaczyć na wydatki bezpośrednio związane z kosztami edukacji, w tym:

czesne i opłaty

zarówno czesne, jak i opłaty za studentów w pełnym i niepełnym wymiarze godzin można zapłacić za pomocą planów 529.

pokój i wyżywienie

niezależnie od tego, czy mieszkasz na kampusie, czy poza nim, możesz wykorzystać swój plan 529 na wydatki na pokój i wyżywienie., Zastrzeżeniem jest to, że koszty mieszkania poza kampusem nie mogą być wyższe, niż zapłaciłbyś za mieszkanie na kampusie, jeśli chcesz użyć funduszy 529.

wymagane podręczniki i materiały eksploatacyjne

książki wymienione w programie kursu wraz z materiałami eksploatacyjnymi niezbędnymi do zajęć można opłacić funduszami planowymi w wysokości 529.

Technologia

nowy komputer lub tablet, Twój serwis internetowy, a nawet drukarka są objęte, gdy potrzebujesz ich na studia.,

specjalne potrzeby i sprzęt adaptacyjny

urządzenia, których potrzebujesz, aby poruszać się po kampusie lub uczestniczyć w zajęciach, uczestniczyć lub słuchać wykładów, są objęte funduszami planowymi 529. Chociaż transport zwykle nie jest objęty, jeśli masz specjalne potrzeby, Twoje potrzeby transportowe mogą zostać pokryte kosztami.

Pamiętaj również, że wydatki te mogą być związane z każdą instytucją edukacyjną, która kwalifikuje się do Federalnej finansowej pomocy dla studentów. Co oznacza, że obejmuje instytucje publiczne i prywatne w Stanach Zjednoczonych, a nawet kilka za granicą., Obejmuje również uczelnie licencjackie, uczelnie podyplomowe, a nawet niektóre szkoły handlowe.

niekwalifikowane wydatki 529

Twoje oszczędności 529 są przeznaczone na studia, ale niektóre wydatki nie kwalifikują się, nawet jeśli odnoszą się do twojego czasu w szkole lub twoich zajęć. Te niepokryte, niekwalifikowane wydatki obejmują:

Transport

Twoje oszczędności 529 nie mogą być wykorzystane na wydatki na samochód, autobus, przelot i gaz, nawet jeśli używasz ich, aby dostać się na studia.,

koszty kredytu studenckiego

nie możesz spłacać kredytu studenckiego ani odsetek od kredytu, oszczędzając plan 529.

Sport lub Działalność

opłaty za lekkoatletykę, kluby sportowe, grupy sponsorowane przez szkołę lub imprezy kampusowe nie mogą być wypłacane ze środków planu 529.

Ubezpieczenie zdrowotne

koszty leczenia, które ponosisz będąc w szkole, a twoje ubezpieczenie zdrowotne nie może być opłacone z 529 oszczędności.,

529 wyjątki od wypłat

chociaż 529 Zasady wypłat są stałe, istnieją sposoby dokonywania niekwalifikowanych wypłat bez kary 10%; należą do nich:

• beneficjent student otrzymuje stypendium
• beneficjent student umiera
• beneficjent student zapisuje się do Akademii usług w USA

nadal będziesz musiał płacić podatek dochodowy od zysków w tych okolicznościach, chyba że zapłacisz za kwalifikowany wydatek., Jeśli masz wiele dzieci, możesz zmienić beneficjenta planu 529, jeśli jedno otrzyma stypendium lub inne zwolnienie.

Jeśli Twoje najstarsze dziecko wygra stypendium lub zdecyduje się uczęszczać do Amerykańskiej Akademii usług, możesz wypłacić swoje środki bez kary, choć będziesz musiał zapłacić podatki od zysków. Jeśli po prostu zmienisz beneficjenta na jedno z młodszych dzieci, nie będziesz miał żadnych kar, a to dziecko otrzyma pełną kwotę oszczędności w planie 529.,

strategie zanim dokonasz Niekwalifikowanej wypłaty

ponieważ większość niekwalifikowanych wypłat jest karana, powinieneś to zrobić tylko po dokładnym przeanalizowaniu wszystkich opcji. W wielu przypadkach dostępna jest lepsza strategia, która pozwoli Ci zachować więcej funduszy, na które tak ciężko pracowałeś. Zanim zdecydujesz się na niekwalifikowaną wypłatę, rozważ następujące kwestie.

• czy pojawią się inne wydatki kwalifikowane? Płacenie za czynsz, książki i materiały byłoby lepszym rozwiązaniem dla tych funduszy i nie będzie podlegać karze.,
• czy Twoje dziecko pójdzie na studia? Jeśli Twoje dziecko wybiera się na studia prawnicze, medyczne lub podyplomowe, Twoje oszczędności 529 Zwykle mogą być również wykorzystane na te wydatki.
• czy można wybrać innego beneficjenta? Zmiana oszczędności z planu 529 na młodsze dziecko może pomóc zaoszczędzić i przyspieszyć oszczędności członka rodziny na studiach.
• czy można po prostu zrezygnować z dyrektora? Możesz wypłacić zainwestowaną kwotę bez kary, ale pozostawić wzrost na miejscu, aby uniknąć kary.,

możliwe kary za wypłatę 529

najważniejszą rzeczą, którą należy wiedzieć o karach i twoim planie 529, jest to, że Twój zleceniodawca zawsze może zostać wypłacony bez kary. Pieniądze, które rosną z czasem, podlegają jednak karom. W przeciwieństwie do zwykłych rachunków inwestycyjnych, wzrost rachunków Uczelni jest traktowany i opodatkowany jako dochód, a nie zyski kapitałowe.

Jeśli usuniesz środki na wydatki niekwalifikowane, zapłacisz 10% kary za swoje zyski., Będziesz również podlegać podatkowi dochodowemu od zysków, a nawet być może będziesz musiał zwrócić wszelkie odliczenia od podatku dochodowego od państwa, o które wcześniej ubiegałeś się.

ponieważ istnieją kary za wypłaty niekwalifikowane, pełne zrozumienie różnic między kwalifikowanymi i niekwalifikowanymi wydatkami oraz podjęcie kroków w celu zminimalizowania kar przed wypłatą pozwoli Ci zachować jak najwięcej z ciężko zaoszczędzonych inwestycji, jak to możliwe.

gotowy do wycofania?

wielki dzień nadchodzi po latach oszczędności—więc co teraz?, Zaczniesz od decyzji, ile musisz wypłacić na kwalifikowane wydatki. Powinieneś mieć pojęcie, ile będzie potrzebne po pomocy finansowej i wszelkie stypendia zostały przyznane.

gdy już wiesz, ile potrzebujesz, musisz zdecydować, kto otrzyma fundusze. Możesz wysyłać środki bezpośrednio do uczelni, dodawać je do własnych kont w celu pokrycia wydatków lub udostępniać je studentowi (beneficjentowi konta). Zapisz wszelkie rachunki, paragony i dokumenty na czas podatku.,

po uwolnieniu środków będziesz potrzebował wypełnionego formularza 1099-Q z urzędu skarbowego. Ten formularz jest przeznaczony specjalnie dla wydatków planowych 529 i zapewnia dokładne obliczanie podatków i nie podlega karom. Kierownik planu 529 lub opiekun wypełni ten formularz i wyśle uczniowi, rodzicowi i Urzędowi Skarbowemu kopię.

saldo nie świadczy usług i doradztwa podatkowego, inwestycyjnego ani finansowego., Informacje te są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji na ryzyko lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wskaźnikami przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym z ewentualną utratą kapitału.,