7 Dicas para poupar para a reforma se começar tarde

Imagine que abriu recentemente os seus 40.º cartões de aniversário e finalmente decidiu aprender sobre as poupanças para a reforma. Até compraste um livro de reforma ou uma revista. Excepto que diz que devias ter começado a poupar para a reforma aos 20 anos, já ultrapassaste essa idade e ainda não começaste a poupar para a reforma. Felizmente, você tem opções mesmo se você não começar a economizar para o futuro a tempo.,

play Catch-up in Saving for Retirement

assumindo uma taxa de retorno de 7%, o saldo da sua conta de 401 (k) aumentará para $1 milhão em 22 anos e 10 meses se contribuir com o montante máximo a cada ano. Você estará no caminho certo para ter mais de US $1 milhão aos 63 anos. Como você pode ver, a magia da composição torna possível realizar seus objetivos de poupança de aposentadoria, mesmo se você começar tarde.

identifique a economia de que necessita

pode dizer a si próprio que não precisa de um milhão de dólares ou que só quer uma vida simples., Mas mesmo uma vida simples muitas vezes requer US $1 milhão no banco. A maioria dos especialistas concorda que durante a sua aposentadoria, você não deve retirar mais de 3% a 4% de sua carteira de aposentadoria todos os anos. Estas são conhecidas como as “3 por cento” e “4 por cento” regras de aposentadoria.

Se você fizer as contas, 3% de $1 milhão é $30.000, e 4% é $40.000. Em outras palavras, se você quiser viver de uma renda de $ 30.000 a $ 40.000 por ano na aposentadoria, você precisará de um portfólio de pelo menos $1 milhão. Isso pressupõe que você não tem uma pensão, propriedades de aluguel, ou outras fontes de renda de aposentadoria., Exclui também a segurança Social, que algumas pessoas consideram mais insignificante do que esperam.

não assuma mais risco

algumas pessoas cometem o erro de assumir um risco adicional de investimento para compensar o tempo perdido. Os retornos potenciais são maiores: ao invés de 7%, há uma chance de que seus investimentos possam crescer 10% ou 12%. Mas o risco, o potencial de perda, também é muito maior. O seu risco deve estar sempre alinhado com a sua idade. As pessoas na casa dos 20 podem aceitar maiores perdas, já que têm mais tempo para recuperar. As pessoas com 40 anos não podem.,

não aceite risco extra na sua carteira. Pode considerar uma das seguintes recomendações de afectação de activos:

• invista uma percentagem de 120 menos a sua idade em fundos de acções, com o resto a entrar em fundos de obrigações. Isto representa um nível de risco elevado, mas aceitável.invista uma percentagem de 110 menos a sua idade em fundos de acções, com o resto em fundos de obrigações. Isto vem com um nível de risco mais moderado.invista uma percentagem equivalente à sua idade em fundos de obrigações, sendo o resto investido em fundos de acções. Este é um nível de risco mais conservador.,

abra um Roth IRA para salvar mais

Uma vez que você terminou de enviar o seu 401(k), abra um IRA e maximize a sua contribuição para isso também. Uma criança de 40 anos que é elegível para contribuir plenamente para um Roth IRA pode adicionar dinheiro extra a cada ano para suas economias de aposentadoria.as contribuições para a cultura de Roth IRA são isentas de impostos e as retiradas qualificadas são isentas de impostos. Você vai até mesmo evitar o imposto de ganhos de capital sobre o crescimento de suas contribuições.,

comprar um seguro adequado

calamidades são a principal razão pela qual as pessoas são forçadas a declarar falência. Reduza o seu risco comprando seguro de saúde adequado, seguro de invalidez e seguro automóvel. Se você tem dependentes, considere o seguro de vida prazo para a duração do tempo que os seus dependentes irá depender de você financeiramente.muitos peritos financeiros dizem que o seguro de vida não é uma boa ideia, especialmente se estiver a iniciar a apólice nos seus 50 anos.,

fale com um organizador financeiro apenas para obter conselhos personalizados. Procure por planejadores que tenham um” dever fiduciário ” para você como seu cliente.

para Pagar a Dívida

Pagar dívida de cartão de crédito, empréstimos de carro, e outros de elevado interesse ou não da dívida hipotecária. Da mesma forma, pesar se você deve ou não fazer pagamentos extras em sua hipoteca., Se você estiver em uma fase inicial de sua hipoteca, e muitos de seus pagamentos estão sendo aplicados para juros, pode fazer mais sentido fazer pagamentos de hipoteca extra.

se, no entanto, você está nos últimos anos de sua hipoteca e seus pagamentos estão sendo aplicados principalmente ao capital, você pode estar melhor investindo esse dinheiro para a aposentadoria.

você e o seu cônjuge vêm em primeiro lugar

não poupem na poupança de reforma para enviar os seus filhos para a faculdade. Os teus filhos têm mais opções e oportunidades do que tu. Eles também podem pedir empréstimos estudantis., Seu 401 (k) pode ou não permitir que você faça um empréstimo sobre o seu saldo da conta de aposentadoria.além disso, os seus filhos têm a vida toda pela frente. Eles podem começar a economizar para a aposentadoria em seus 20 e 30 anos. se você estiver em seus 40, Você não pode voltar o relógio e recuperar essas décadas de poupança para a aposentadoria. Como tal, o melhor presente que você pode dar aos seus filhos é a sua própria segurança financeira aposentadoria.,