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OCC aconselhamento ao consumidor sobre evitar fraude de caixa cheque

muitos consumidores tornaram-se vítimas de fraudes envolvendo um cheque fraudulento. Um cheque de caixa é um cheque que é emitido por um banco,e vendido ao seu cliente ou a outro comprador, ou seja, uma obrigação direta do banco. Os controlos efectuados pelas caixas são considerados instrumentos relativamente isentos de riscos e, por conseguinte, são frequentemente utilizados como uma forma fiável de pagamento aos consumidores por bens e serviços.,no entanto, os controlos efectuados pelo caixa tornaram-se, ultimamente, um veículo atractivo para a fraude quando utilizados para pagamentos aos consumidores. Embora o montante do controlo de um consumidor se torne rapidamente “disponível” para ser retirado pelo consumidor após o depósito do controlo, estes fundos não se destinam ao consumidor se o controlo se revelar fraudulento. Pode demorar semanas para descobrir que um cheque é fraudulento., Entretanto, o consumidor pode ter transferido irrevogavelmente os fundos para um escamartista ou ter utilizado os fundos – APENAS para verificar mais tarde, quando for detectada a fraude – que o consumidor deve ao Banco O montante total do cheque depositado.

golpes comuns

cada golpe envolvendo um cheque fraudulento pode ser diferente, mas alguns dos cenários mais comuns são:

• vendendo bens–você vende bens no mercado – por exemplo, através da Internet., Um comprador envia-lhe um cheque para o preço que você concordou, e você envia as mercadorias para o comprador. O cheque do caixa é fraudulento.
• excesso de preço de compra – este cenário é semelhante ao onedescrito acima. No entanto, o comprador envia-lhe um cheque do caixa mais do que o preço de compra e pede-lhe que transfira parte ou a totalidade do acesso para um terceiro, muitas vezes num país estrangeiro. O comprador pode explicar que este procedimento permite ao comprador satisfazer as suas obrigações a si e ao terceiro com um único cheque. Os cheques do caixa são fraudulentos.,inesperado “windfall” – você recebe uma carta informando que tem o direito de receber uma soma substancial de dinheiro. Por exemplo, a carta pode indicar que você ganhou uma loteria estrangeira ou é o beneficio da propriedade de alguém. A carta indicará que você tem que pagar um imposto de processamento/transferência ou taxa antes de receber o dinheiro, Buta caixa cheque será anexado para cobrir essa taxa. A carta pedir-lhe-á para depositar o cheque do caixa na sua conta e transferir o Fee para um terceiro, muitas vezes num país estrangeiro. Os cheques do caixa são fraudulentos.,Mystery shopping-você recebe uma carta informando que foi escolhido para agir como um cliente misterioso. A carta inclui o cheque do acashier, e é-lhe dito para depositar o cheque na sua conta. Diz-se-lhe que utilize uma parte dos fundos para adquirir uma encomenda em lojas designadas, transferir uma parte dos fundos para um terceiro que utilize uma empresa de serviços de fio designada e manter o dono da obra. O cheque do caixa é fraudulento.os esquemas fraudulentos também podem envolver outros tipos de controlo., Por exemplo, o controlo fraudulento pode parecer escrito por conta de uma pessoa ou empresa real ou ser escrito numa conta que contenha fundos insuficientes para cobrir o controlo. Outras fraudes envolvem ordens de pagamento fraudulentas ou ordens de pagamento fraudulentas que parecem ter sido emitidas por um banco.o resultado destas fraudes é que o controlo fraudulento não será pago. O banco irá então deduzir o montante do cheque para a sua conta ou, de outra forma, pedir o reembolso de você, e você vai perder os bens que você vendeu, o dinheiro que Você enviou para o terceiro, ou ambos.,o que é um cheque fraudulento? um cheque é emitido por um banco e pagável a uma pessoa específica. Porque o cheque do acashier é emitido por um banco, ele próprio, o cheque do caixa é pago por fundos do banco e não pelo depositante. Por conseguinte, se um itemis genuíno, há muito pouco risco de o instrumento ser rejeitado.por vezes, porém, um cheque não é genuíno e, se aceitar sem conhecimento um cheque fraudulento em troca de bens ou serviços, é provável que seja você a sofrer as perdas financeiras.,como pode saber se um cheque é fraudulento?pode ser muito difícil para você ou para o seu banco contar. Quando você deposita check em sua conta, seu banco geralmente é exigido por lei para tomar os fundos disponíveis dentro de um determinado período de tempo (geralmente, um dia útil para um cheque ou outro instrumento oficial).Isto é verdade mesmo que o controlo ainda não tenha sido efectuado através do sistema bancário. Por conseguinte, mesmo que os fundos tenham sido disponibilizados na sua conta, não pode ter a certeza de que o cheque foi apurado ou é “bom”.,”

  O SEU banco também pode não ser capaz de determinar que o controlo é delituoso quando o deposita. Em vez disso, o seu banco pode tomar conhecimento do problema apenas quando o cheque é devolvido não pago pelo outro banco –o que pode demorar algumas semanas ou mais. Os vigaristas tentam fazer o itemllook genuíno, o que atrasará a descoberta da fraude. Uma vez que o item tenha sido devolvido não pago, o seu banco, em geral, será capaz de reverter o depósito para a sua conta e recolher o montante do depósito de você.quais são os seus direitos?,se você se encontrar nesta situação, você normalmente teria um remédio contra a pessoa que escreveu o thecheck. No entanto, você terá grande dificuldade em perseguir qualquer remediagainst these scammers, especialmente se eles residem em um país estrangeiro ou ter disfarçado suas identidades.

  dicas para evitar a fraude de cheques de Caixa

  • tente conhecer as pessoas com quem faz negócios. Sempre que possível,verificar informações sobre o comprador de um terceiro independente, como uma lista telefónica., Seja cauteloso em aceitar cheques – mesmo o cheque de acashier – de pessoas que você não sabe, especialmente desde que pode ser difícil de perseguir um remédio se a transação corre mal.
  • Quando você usa a Internet para vender bens ou serviços, considere outras opções, tais como serviços de garantia ou sistemas de pagamento online, em vez de pagamento por cheque.
  • Se você aceitar um cheque para o pagamento, nunca aceito um cheque para mais do que o seu preço de venda, se você é esperado para pagar o excesso para outra pessoa., Pergunte a si mesmo por que o comprador ficaria perplexo em confiar em você, que pode ser um perfeito estranho, com fundos que pertencem a um terceiro.
  • um cheque de caixa é menos arriscado do que outros tipos de cheques apenas se o item é genuíno. Se puder, peça um cheque sacado num banco com uma sucursal na sua área.
  • Se você quiser descobrir se um cheque é genuíno, ligue ou visite o banco no qual o cheque é escrito. Esse banco estará em melhor posição para lhe dizer se o cheque é um que eles emitiram e isgenuine.,
  • sabe a diferença entre os fundos que estão disponíveis para retirada da sua conta e um cheque tendo finalmente apurado. O seu banco pode ser obrigado por lei a disponibilizar-lhe fundos, mesmo que o cheque ainda não tenha sido apurado. No entanto, pode levar várias semanas para saber se o rio vai limpar ou não.,

  Se foi vítima de um esquema fraudulento de verificação, por favor siga estas orientações:

  sempre que um esquema envolve um cheque, uma verificação oficial ou uma ordem de pagamento de um banco, e você acredita que pode ser falso; você deve contactar o banco emissor directamente para comunicar a recepção do cheque e verificar a autenticidade. Ao contactar o banco, não utilize o número de telefone fornecido no instrumento, uma vez que este número não está provavelmente associado ao banco, mas sim ao scamartist.,

  para localizar o endereço de correio de um banco, você pode verificar o site da FDIC em:https://research.fdic.gov/bankfind/.

  além de contactar os bancos apropriados, existem outros que você também deve notificar se você receber um item contrafeito. Incluem: por telefone em 1-877-FTC-ajuda ou arquivar uma queixa electrónica através do seu sítio Internet em: www.ftc.gov fraude na Internet-Federal Bureau of Investigation (FBI) Internet Fraud claims Center: www.ic3.gov

• scams por correio-U. S., Serviço de inspecção Postal: by telephoneat 1-888-877-7644, by mail at U. S. Postal Inspection Service, Office ofInspector General, Operations Support Group, 222 S. Riverside Plaza, Suite 1250, Chicago, IL 60606-6100 or via email at https://postalinspectors.uspis.gov/contactUs/filecomplaint.aspx.

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