não há como negar os benefícios de ter uma alta pontuação de crédito. Ele permite que você seja elegível para cartões de crédito, auto empréstimos, empréstimos hipotecários e outros tipos de empréstimos com pouco aborrecimento, desde que você tenha renda adequada. O bom crédito também justifica uma baixa taxa de juros, o que significa pagamentos mensais mais baixos.enquanto os agentes de empréstimos lutam pelo seu negócio, não são os únicos a reparar no seu crédito sólido., Se você é o responsável financeiro entre a sua família ou círculo de amigos, há uma chance de que alguém vai pedir-lhe para co-assinar um empréstimo.a Assinatura é uma prática comum no mundo dos empréstimos, e dá-lhe a oportunidade de ajudar outra pessoa. Mas antes de avidamente concordar em assinar um empréstimo, considere seriamente os riscos e benefícios para determinar se é uma boa idéia.o que é um co-assinante?um co-signatário é uma pessoa que aceita pagar a dívida de um mutuário se este não pagar o empréstimo., A pessoa que pede para co-assinar um empréstimo geralmente tem uma boa pontuação de crédito e um longo histórico de crédito, o que melhora muito as chances de aprovação do mutuário primário.os co-assinantes desempenham um papel valioso no mundo dos empréstimos, e sem Co-assinantes, muitas pessoas teriam dificuldade em obter crédito pela primeira vez. Mas apesar da utilidade desta disposição, os co-assinantes pisam em águas perigosas.a assinatura de um empréstimo nem sempre é uma péssima ideia. Na verdade, existem algumas boas razões para co-assinar um empréstimo:
1., Ele ajuda um candidato a obter financiamento ao comprar um novo veículo ou freqüentar a faculdade, é normal para as pessoas a tomar um empréstimo. Retire a disponibilidade de empréstimos, e as opções são limitadas.
crédito e rejeições de empréstimos são uma realidade para pessoas com histórico de crédito pobre. Mas, às vezes, os credores e credores vão reconsiderar a candidatura se houver um co-assinante. Arriscar e assinar contrato pode dar a alguém a oportunidade de obter um transporte confiável, frequentar a escola ou se mudar para uma comunidade segura.2., Ele ajuda um candidato a construir crédito
obter crédito é necessário para construir crédito, mas infelizmente, é um desafio para as pessoas sem um histórico de crédito para se qualificar para novas contas. Como um co-assinante em um empréstimo, você tem uma mão em ajudar outra pessoa a estabelecer ou construir uma melhor pontuação de crédito e histórico de crédito.
razões para não co-assinar um empréstimo
infelizmente, os riscos de co-assinar um empréstimo superam grandemente os benefícios. Antes de concordar em assinar, entenda os possíveis perigos:
1., Ele aumenta o seu rácio dívida / rendimento
O seu rácio dívida / rendimento é a percentagem do seu pagamento da dívida em relação ao seu rendimento. Para calcular o seu rácio dívida / rendimento (DTI), divida os seus pagamentos mensais da dívida pelo seu rendimento mensal. Por exemplo, alguém que ganha $6.000 por mês e tem pagamentos de dívida de $4.500 tem um rácio dívida / rendimento de 75%.
infelizmente, muitas pessoas não percebem como a assinatura afeta seu próprio rácio dívida / rendimento. Ser um co-assinante não é um acordo verbal que os mutuantes esquecem quando um candidato primário adquire o empréstimo., Como co-assinante, Está ligado ao empréstimo. Tem de comparecer ao encerramento do empréstimo e assinar os documentos do empréstimo.
O empréstimo aparece no seu relatório de crédito, e os fatores de pagamento mensal no seu rácio dívida / rendimento-independentemente de o candidato primário fazer o pagamento a cada mês. Porque você é responsável por este equilíbrio em caso de incumprimento, ser um co-signatário pode diminuir a sua capacidade de obter novos créditos.mas esta não é a única consequência de um rácio dívida / rendimento mais elevado., Assinar um empréstimo também pode baixar a sua pontuação de crédito, porque os montantes que você deve perfaz 30% da sua pontuação FICO. Assim, quanto mais dívida você tem, menor sua pontuação de crédito. Idealmente, o seu rácio dívida / rendimento não deve ser superior a 36%, uma vez que a sua pontuação de crédito irá cair à medida que a sua dívida se aproxima ou excede esta percentagem.2. Você não pode se retirar como co-signatário não é algo que você consente por apenas alguns meses. Assim que aceitares esta responsabilidade e assinares os documentos do empréstimo, ficas ligado à dívida enquanto ela estiver em dívida., Não podes renegar ou pedir ao emprestador que tire o teu nome do empréstimo.
no entanto, em alguns casos, o mutuante pode incluir uma cláusula de libertação co-signatário no contrato de empréstimo, o que o remove como co-signatário logo que o requerente principal demonstre um histórico de oportunidade. Estas Cláusulas são comuns aos empréstimos estudantis, mas você pode correr o risco e solicitar esta disposição a qualquer emprestador.
Caso contrário, a única maneira de remover o seu nome como co-signatário é para o requerente principal refinanciar o empréstimo e re-qualificar por conta própria.3., Você pode arruinar seu crédito não há nada de errado em ajudar um ente querido ou amigo, mas as emoções não devem guiar sua decisão. Há uma razão pela qual esta pessoa não se pode qualificar para um empréstimo próprio. É compreensível se ele ou ela não tiver um histórico de crédito anterior. No entanto, se a pessoa que solicita um cossign tem um histórico de incumprimento de empréstimos ou de pagamento de contas atrasado, proceder com cautela. A história pode repetir-se, e nesse caso, a sua pontuação sofrerá.lembre-se que este empréstimo aparece no seu relatório de crédito. Assim, qualquer atraso ou pagamento ignorado é anotado no seu relatório., Considere seriamente se a assinatura vale o risco financeiro e de crédito.quando é que a Assinatura faz sentido?apesar de não haver uma boa razão financeira para co-assinar um empréstimo, a co-assinatura é, em última análise, uma decisão pessoal. Em algumas situações, é o meio para um fim maior, e as suas razões pessoais para se demitir podem superar os riscos financeiros. Por exemplo, você pode co-assinar um pedido de cartão de crédito ou aluguel de apartamento para o seu filho para ajudá-lo a tornar-se financeiramente independente mais rapidamente.a Assinatura também pode fazer sentido se você não planeja financiar nada no futuro próximo., Porque este empréstimo levanta o seu rácio dívida-para-rendimento, você pode ter dificuldade em qualificar-se para uma hipoteca ou auto empréstimo do seu próprio até que a dívida é paga.
no entanto, para assinar para fazer sentido, honestamente examine a sua situação financeira para ver se você pode pagar os pagamentos em caso de incumprimento. Se não puderes, não corras o risco.
palavra Final
alguém que precise de um co-signatário pode pedir a sua ajuda. E se respeitosamente te recusares a ajudar, eles podem tentar fazer-te sentir culpado., No entanto, em última análise, é o seu crédito na linha. Você passou anos construindo um histórico de crédito excelente, e basta apenas alguns pagamentos faltados ou faltados para desfazer o seu trabalho duro e reduzir a sua capacidade de se qualificar para taxas baixas – ou até mesmo obter financiamento.alguma vez assinou um empréstimo?
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