calculadora da bola de neve da dívida

Atualização 2/17/2020 – Fixa a fórmula no Google Folhas de versões, onde o “Meses para Pagar” não funcionou quando o pagamento mínimo é zero.,

Description

What users are saying about this template

“Just wanted to thank you for the debt reduction calculator spreadsheet. Ajudou-me a controlar a minha dívida e estarei livre da dívida com excepção da minha hipoteca dentro de alguns meses., Eu comecei com cerca de $ 42k de dívida e terá pago em pouco mais de 2 anos com a ajuda da planilha e orçamento insano.”- Lisa

uma tabela de crescimento de bolas de neve permite-lhe ver como a bola de neve aumenta e o seu interesse diminui ao longo do tempo (apenas nas versões Excel).,

Você também pode querer verificar a edição de Reparo De Crédito desta calculadora, que é projetado para ajudar a melhorar as pontuações FICO através da redução do rácio saldo-crédito-limite de dívidas individuais.

a Redução da Dívida Calculadora (Versão Pro)

Esta licença também está disponível através do Planejador Financeiro do Pacote de Modelo

Capturas de tela: 1 2

– Lista de até 20 ou até 40 credores!

– Use a calculadora no seu negócio para ajudar a aconselhar os clientes!,

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$39.95

Necessário: Excel 2003 ou posterior

60-DIA DINHEIRO de VOLTA Garantia

Experimente! Se acha que não valeu o custo, eu devolvo a sua compra.

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Atualização 2/17/2020 – Fixa a fórmula no Google Folhas de versões, onde o “Meses para Pagar” não funcionou quando o pagamento mínimo é zero.,

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A versão Pro da calculadora serve a dois propósitos principais:

1. Você pode listar mais de 10 credores

um dos arquivos incluídos permite-lhe listar até 20 credores, e se isso não for suficiente, há também uma versão que lhe permite listar até 40.2. A Licença de uso comercial permite que você use a planilha em seu negócio.,

– Ao contrário da versão gratuita, que é permitida apenas para uso pessoal, você pode usar a versão pro para ajudar os clientes que você está aconselhando.

– os modelos incluem uma secção no topo para listar o nome do seu cliente e o nome e endereço do preparador (veja a imagem).

– Você pode usá-lo para imprimir relatórios ou criar relatórios PDF, mas a Licença Comercial não permite compartilhar o arquivo de planilha real.

– folha de bónus: a versão pro inclui uma licença comercial da edição de reparação de crédito.,

Usando a bola de neve da Dívida Calculadora

Siga estes passos simples para usar a bola de neve da dívida folha de cálculo:

1. Insira nomes abreviados para o seu cartão de crédito ou instituição de crédito, o atual saldos, e a taxa de juros de informação para todas as suas atuais dívidas (incluindo linhas de equidade home de crédito ou hipotecas de segunda).
2. introduza o pagamento mínimo que fará todos os meses por cada dívida. Poderá ter de verificar o seu pagamento mínimo junto da sua instituição de crédito. Para algumas dívidas, como cartões de crédito, o pagamento mínimo pode mudar ao longo do tempo., Esta planilha assume um pagamento mínimo fixo para cada dívida, então você pode querer atualizar a calculadora a cada poucos meses.
3. digite o pagamento mensal total que você pode pagar a cada mês para as suas dívidas, com base no seu orçamento de casa. A diferença entre os pagamentos mínimos totais e o seu pagamento mensal total é a sua bola de neve inicial. Esta bola de neve inicial, ou” pagamento extra”, é aplicada a um alvo de dívida de cada vez, dependendo da ordem definida pela sua estratégia escolhida.,
4. veja a tabela de resultados para ver as dívidas na sua ordem escolhida, juntamente com o total de juros pagos e os meses para pagar cada dívida. Experimente escolher diferentes estratégias de pagamento ou use a coluna personalizada para escolher a ordem de destino das suas dívidas.como funciona o Efeito Bola de neve?

   o efeito bola de neve é a ideia de que uma bola de neve cresce à medida que desce uma colina. Quando aplicado à redução da dívida, o efeito bola de neve refere-se a como o seu pagamento extra cresce à medida que você paga cada dívida.,

   tal como definido acima, a bola de neve é a diferença entre os seus pagamentos mínimos totais e o seu pagamento mensal total da dívida. O pagamento mensal total da dívida permanece o mesmo de mês para mês. A bola de neve é o pagamento extra que você vai fazer em seu atual alvo de dívida.

   Depois de pagar a sua primeira dívida, você não precisa mais fazer o pagamento mínimo sobre essa dívida. Então, o montante do pagamento é enrolado na tua bola de neve. Sua nova bola de neve maior torna-se o pagamento extra que você aplica para a próxima dívida na sequência.,há alturas em que a bola de neve é maior do que o saldo remanescente no alvo da dívida actual. Nesse caso, a planilha divide automaticamente a sua bola de neve entre o alvo actual e o próximo.

   estratégias de redução da dívida

   Esta secção descreve as diferentes estratégias que pode escolher na folha de cálculo da bola de neve da dívida. Cada uma dessas estratégias tem a ver com a ordem de que você Meta suas dívidas com sua bola de neve.

   A menos que você escolha a opção “sem bola de Neve”, todas estas estratégias fazem uso do efeito bola de neve descrito acima., Para mais informações, veja o artigo de Dave Ramsey sobre o efeito bola de neve da dívida, ou leia seu livro, “the Total Money Makeover”.

   1. Bola De Neve de dívida( primeiro balanço mais baixo): embora o efeito bola de neve se aplique a todas estas estratégias, a estratégia de bola de neve de dívida geralmente se refere ao método de pagar o saldo mais baixo primeiro. O benefício deste método é o efeito psicológico de ver o número de dívidas desaparecer rapidamente. De acordo com Dave Ramsey, é importante construir impulso e ver o sucesso no início., Afinal, se fosse fácil pagar a dívida, provavelmente não precisaria desta calculadora.
   2. avalanche de dívida (juros mais elevados primeiro): Esta estratégia resulta no menor juro total, mas dependendo do saldo dos seus empréstimos de juros mais elevados, pode demorar mais tempo para ver o seu primeiro empréstimo/dívida completamente pago. Se a diferença no interesse total não for significativa, você pode obter mais satisfação e sucesso a partir do método de primeiro balanço mais baixo.,
   3. no Snowball: Seleccione esta opção se quiser ver quanto tempo levará para pagar as dívidas com base apenas nos pagamentos mínimos individuais que indicar (ou seja, sem efeito snowball). Em alguns casos, você pode achar que levará mais de 30 anos para pagar algumas dívidas. Isto é mais um anti-estratégia, mas pode ser interessante.
   4. User-Specified Order: There are three options for choosing the order that you want to pay your debts. Você pode escolher “Ordem introduzida na tabela”, que é auto-explicativo., Você também pode usar a coluna personalizada para inserir suas próprias fórmulas ou sua própria classificação e escolher “Custom-Highest First” ou “Custom-Lowest First”. Sugiro que cada linha seja classificada com valores ” 10, 20, 30, 40, etc.” . A razão para introduzir a ordem por 10’s ou 100’s é para que você possa facilmente mudar a ordem. Por exemplo, você pode mover o marcado “30” à frente de “20”, alterando o 30 para 19. Você também pode usar o comando built-in SORT através do menu Dados.
   5. Snowflaking da dívida: este é um termo para fazer pagamentos extras da dívida acima do pagamento mensal normal (acima e além da bola de neve normal)., Você pode adicionar” flocos de neve “para qualquer mês, usando a coluna” adicional ” na folha de cálculo do Programa de pagamento. Veja o artigo O que é um floco de neve de dívida? para ver como adicionar flocos de neve à calculadora da bola de neve da dívida.

   variação na estratégia de bola de neve da dívida

   Se escolher o método do “primeiro saldo mais baixo”, e dois dos seus saldos são aproximadamente o mesmo montante, mas têm taxas de juro muito diferentes, você pode querer mudar a ordem que você os paga para que você pague a taxa mais alta primeiro., Pode não fazer muita diferença em quanto tempo leva para pagá-los, mas pode fazer a diferença em quanto juros você acaba pagando.

   para utilizar esta abordagem na folha de trabalho, terá de escolher os métodos de “Ordem especificada pelo Utilizador” descritos acima.

   Stair-Stepper Strategy

   The stair-stepper strategy, integrated into the Google Sheets versions of the debt reduction calculator, was devised by Carlotta Thompson (carlottathompson.com). trata-se de um compromisso inteligente entre o primeiro equilíbrio mais baixo e as primeiras estratégias de maior interesse.,nesta abordagem, as dívidas são agrupadas em categorias baseadas no saldo ($0-$2500, $2501-$5000, etc.). Começando com a categoria de saldo mais baixa, você paga as dívidas da mais alta para a mais baixa taxa de juros, em seguida, passar para a próxima categoria de saldo mais elevado.

   Cash Flow and Liquidity Considerations

   À medida que paga dívidas, o seu cash flow líquido aumenta, e esse dinheiro extra é o que faz com que a sua bola de neve da dívida aumente., Cartões de crédito são normalmente as primeiras dívidas a pagar por causa de suas altas taxas de juros, mas cash flow é outra razão para atingir os cartões de crédito em primeiro lugar.um pagamento com cartão de crédito é normalmente calculado em percentagem do seu saldo. Isso significa que à medida que você paga o saldo do seu cartão de crédito, o seu pagamento mínimo diminui. Para ver como isso funciona, baixe a calculadora de pagamento mínimo do cartão de crédito.

   infelizmente, a calculadora de redução da dívida só assume um pagamento mínimo fixo, então você não vê a bola de neve da dívida aumentando gradualmente à medida que você paga cartões de crédito., Mas, se você está preocupado com o fluxo de caixa, lembre-se que o pagamento de cartões de crédito (ou outras dívidas com um pagamento mínimo decrescente) lhe dá um aumento imediato no fluxo de caixa líquido.por outro lado, a maioria dos empréstimos para habitação e auto têm pagamentos fixos. Então, você não vê o aumento do fluxo de caixa até que a dívida inteira seja paga (ou se você refaturar o empréstimo para baixar o pagamento mínimo).isto traz à tona o conceito de risco de liquidez, como explicado no meu artigo ” o pagamento da dívida é um bom investimento?”O pagamento da dívida diminui a sua liquidez (a disponibilidade de dinheiro ou Ativos Líquidos)., Uma diminuição na liquidez é um risco porque reduz a sua capacidade de pagar despesas inesperadas ou de fazer um investimento atempado.

   à medida que você faz pagamentos em seu cartão de crédito ou outras linhas de crédito, o risco de liquidez é menor porque você pode rapidamente retirar o dinheiro novamente, se necessário (assumindo que o seu crédito não está congelado). Isso aumentaria a sua dívida, claro, mas reduz o risco de ser incapaz de manter a electricidade a funcionar. Por outro lado, se o seu dinheiro extra é usado para pagar um empréstimo automático, você não pode apenas obter outro empréstimo em um par de horas.,o que é que isto tem a ver com a tua estratégia de bola de neve? É apenas mais uma razão pela qual você pode querer personalizar a ordem que você paga suas dívidas.advertência: pode ser tentador colocar toda a sua força financeira no pagamento das suas dívidas. Tem cuidado com isso. Você precisa equilibrar seus objetivos de redução da dívida com a necessidade de um fundo de emergência e outros objetivos financeiros importantes. Nestes casos, pode ser útil consultar um profissional qualificado.,

   a Redução da Dívida Recursos

   • Como Sair da Dívida com a Dívida bola de neve Plano daveramsey.com
   • a Escolha e o Uso de Cartões de Crédito em www.ftc.gov.
   • de Crédito, de Débito e Cartões de débito em www.ftc.gov
   • Online Redução da Dívida Calculadora no extension.usu.edu (usado para ser www.PowerPay.org) – eu usei isso para comparar com a folha de cálculo. Ele permite mais algumas opções para pagamentos mínimos.
   • Use A Calculadora de bolas de neve para pagar dívidas-at LifeHacker.com -muitos comentários de pessoas que usaram a técnica.,carta de exemplo para o serviço de empréstimos a estudantes-at consumerfinance.gov, 16 de Outubro de 2013-este artigo inclui uma carta de exemplo para explicar ao seu serviço de empréstimos como você quer que seus pagamentos extras sejam aplicados.

   Junte-se ao esforço!ajuda-nos a ajudar os outros a libertarem-se das obrigações da dívida, espalhando a notícia sobre esta ferramenta de redução da dívida livre. Link para esta página em seu site, em seu blog, via Facebook, etc.tem uma história de sucesso? Adoraríamos ouvi-lo.,um grande obrigado a Donald Wempe por me motivar a criar a versão original desta planilha, e por suas grandes sugestões e feedback! E um grande agradecimento aos muitos outros que têm oferecido sugestões e feedback desde então.

   Disclaimer: Esta planilha e a informação nesta página são apenas para fins ilustrativos e educacionais. Sua situação é única, e não garantimos os resultados ou a aplicabilidade desta calculadora à sua situação. Você deve procurar o conselho de profissionais qualificados em relação às decisões financeiras.