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sempre que se candidatar a crédito, o mutuante irá querer informações específicas antes de aprovar o pedido. Esta informação é recolhida através de um inquérito de crédito. um inquérito pode ter um impacto significativo no seu futuro financeiro. Se você notar um inquérito que não autorizou, você precisa se livrar dele. Leia à frente para saber como você pode fazer isso.,
uma carta de remoção de inquérito de crédito é uma forma eficiente de melhorar a sua pontuação de crédito. Você deve estar ciente do fato de que os inquéritos de crédito são o menor fator significativo de pontuação no relatório de crédito e eles representam cinco pontos para cada inquérito. No entanto, se você não tiver cuidado, eles podem somar-se muito rapidamente.
é aconselhável remover consultas de crédito não autorizadas e se você conseguir ter algumas consultas removidas com um julgamento ou dois, você vai notar uma diferença nas taxas de juros e aprovações., A fim de construir uma pontuação de crédito forte, você precisa monitorá-lo de vez em quando e garantir que ele cresce para se tornar forte e saudável. se você é um dos muitos americanos lutando financeiramente devido à pandemia de coronavírus, você não deve se preocupar muito com sua pontuação de crédito. O que você pode fazer em vez disso é fazer uma pausa de stress sobre a pontuação e foco na identificação de quaisquer erros no relatório de crédito.
Se a sua pontuação de crédito tem demasiadas perguntas de crédito, é hora de tentar eliminá-las., Aqui estão algumas coisas que você precisa entender para começar a obter a sua pontuação de crédito para onde você quer que seja.
inquéritos difíceis e suaves
Existem dois tipos de inquéritos que aparecem no seu relatório de crédito – inquéritos suaves e inquéritos duros. Um inquérito suave não aparece e todas as ofertas são consideradas como perguntas suaves. A razão pela qual você pode estar recebendo um monte de ofertas de cartão de crédito não solicitadas É perguntas suaves.,
a Maioria dos credores de ler vários relatórios de crédito para decidir a quem enviar ofertas para e ele não aparece no relatório de crédito, desde que você não tinha nada a ver com isso. surpreendentemente, as empresas não precisam da sua permissão para fazer um inquérito suave. Na verdade, eles são bastante comuns para proprietários que examinam inquilinos, empresas de cartões de crédito que determinam ofertas pré-aprovadas, e empregadores que realizam verificações de antecedentes.,
aplicações são consideradas perguntas difíceis e é um resultado de um pedido de empréstimo automático, home mortgage, ou crédito. Se você se candidatou para estes, você terá um inquérito sobre o relatório de crédito.
sempre que fizer uma aplicação, o mutuante irá verificar o crédito e irá aparecer no relatório. Tens de te lembrar que todas as investigações vão aparecer no relatório de crédito.
portanto, se você está olhando em torno de uma hipoteca, as agências de crédito será capaz de deduzir que você está procurando um empréstimo. Múltiplas perguntas em 45 dias contam como uma investigação difícil.,
uma investigação dura exigirá permissão direta e pode afetar o crédito por um ano. Também ficará no relatório por dois anos. Inquéritos difíceis são comumente usados quando você se candidatar a uma hipoteca, aplicar para um novo cartão de crédito, ou financiar um carro.
Antes de escrever uma carta
há quatro passos cruciais que você precisa considerar antes de colocar caneta no papel.
verifique o seu relatório de crédito
de acordo com a noção comum, verificar a sua pontuação de crédito ou o seu relatório de crédito não terá impacto no crédito., Existem poucas maneiras comuns de verificar o crédito – você pode verificar a sua pontuação de crédito ou obter um relatório de crédito completo.
no Entanto, apenas um abrangente relatório de crédito vai ajudar você com a identificação do crédito não autorizadas questionamentos sobre o relatório.
Verifique a sua pontuação
Existem diferentes formas de verificar a sua pontuação de crédito. Certos bancos permitem aos clientes verificar as suas pontuações através do seu perfil online. Alternativamente, você pode pedir um relatório de crédito., Ele terá detalhes completos sobre os inquéritos feitos pelos credores.
Existem três agências de crédito importantes que coletam relatórios-TransUnion, Experian, e Equifax. É possível solicitar um relatório a cada mesa individualmente.
A Lei Federal pode obter uma cópia gratuita do relatório de cada credit bureau uma vez por ano. O melhor é analisar o relatório uma vez por ano. Você pode obter um relatório sempre que você notar uma mudança significativa na sua pontuação de crédito. queres uma pontuação de crédito mais elevada? Saiba mais sobre as melhores empresas de reparo de crédito.,
compreender o impacto dos inquéritos sobre o seu crédito
dos dois tipos de inquéritos, inquéritos duros terão um impacto menor na pontuação, que é muitas vezes uma queda entre 1 a 5 pontos. As perguntas que não autorizou são chamadas de falsas perguntas difíceis e podem enfraquecer o seu crédito.
a sua pontuação de crédito é calculada a partir de cinco factores diferentes e estes têm um efeito na pontuação. Quanto maior a sua pontuação, maiores as suas chances de obter um empréstimo de topo para os mutuários com bom crédito.
seu histórico de pagamentos tem o maior impacto de 35%, a quantia pendente tem 30%., Além disso, a duração do histórico de crédito tem um impacto de 15% e os tipos de crédito utilizados e novos créditos têm um impacto de 10%. um inquérito encaixa-se na categoria de novo crédito, o que significa que terá um impacto de 10% na pontuação. cada inquérito no relatório mostra que a empresa fez um inquérito com a data em que foi feito. Você precisa procurar empresas que você não autorizou, datas estranhas, e duplicados. Se você notar qualquer um destes, é um sinal de um inquérito não autorizado., durante a revisão do seu relatório de crédito, Verifique a consistência entre os três relatórios. No entanto, você precisa lembrar que todos os inquéritos não são enviados para as três agências de crédito e um falso inquérito só poderia aparecer em uma das agências.
A fim de eliminar estes erros, você terá que fazer um pedido formal. Antes de escrever uma carta formal de remoção, você precisa fazer cópias dos relatórios que têm dúvidas falsas e marcar os erros. dica útil: Faça uma lista das empresas que emitiram inquéritos falsos., Quando você não tem certeza se o inquérito é falso, você precisa entrar em contato com a empresa emissora e pedir provas.
de acordo com a lei, quando você pedir à empresa para a prova sobre o inquérito, a empresa terá 30 dias para cumprir. No caso de a empresa não poder fornecer detalhes ou demorar mais de 30 dias, você tem os fundamentos para a remoção do inquérito. Mantenha um registro de comunicação com a empresa.,
Você precisa deixar duas coisas claras em sua comunicação – as perguntas exatas que você está escrevendo sobre e as datas em que eles ocorreram e as informações que você vai agir em conformidade no caso da empresa não fornecer provas em 30 dias. Depois de saber quais as perguntas sobre o relatório estão incorretas, você pode enviar-lhes uma carta de remoção.
Como Escrever uma carta de remoção de Inquérito de crédito
uma carta de remoção de inquérito de crédito é um pedido para que a investigação seja removida dos registos., Todas as investigações que você autorizou permanecerão no registro e não autorizadas ou falsas investigações podem ser apagadas.
Existe um determinado formato que você precisa seguir na letra e que precisa ser digitado e não escrito à mão. Você pode usar o modelo abaixo mencionado.,
Seu Nome
o Seu Endereço de
o Seu Número de Telefone
Bureau de Crédito
Bureau de Crédito, Endereço de
Data
RE: Pedido de Investigação de Crédito de Inquérito
Prezado Senhor ou senhora,
eu revi o meu relatório de crédito a partir de (inserir nome da secretaria) e notei que o relatório tem crédito perguntas que eu não autoriza. (Fornecer detalhes sobre cada inquérito, incluindo a data e o nome da empresa. Mencione por que você acredita que o inquérito é incorreto).peço-lhe que investigue e remova as investigações o mais depressa possível., Vou candidatar-me a um empréstimo muito em breve e é crucial que a minha pontuação de crédito reflicta a minha posição de crédito exacta. No caso de encontrar provas que contrariem o meu pedido, peço-lhe que me envie uma cópia.obrigado pela sua diligência em investigar esta questão.
Atenciosamente,
Apresentação de Carta
Você precisa enviar uma carta formal para cada departamento de crédito e anexar documentos comprovativos. Se os relatórios têm erros diferentes, você precisa garantir que as cartas refletem o mesmo.,
Você pode enviar uma carta para todos os erros encontrados no relatório de crédito. Terá de enviar uma carta a todas as agências pelos erros do relatório. Isso significa que você pode enviar até três letras no total.,
o Que Incluir em um Crédito Inquérito de Remoção de Carta
Quando você mail a letra, você precisa incluem:
- Evidência que apoia suas reivindicações,
- Cópias do relatório de crédito com erros relevados,
- a Prova de que você fez chegar às empresas, e
- prova de Identidade
Enviar a carta e documentos pelo correio e manter um registro de todos os documentos que você enviar. Após a entrega da carta, os Serviços terão notícias nas próximas semanas, mas poderão levar até 60 dias para que as alterações sejam reflectidas no relatório.,
📝 dica útil: outra maneira de tirar as colecções das suas costas é com uma carta de “pagar pela remoção”. Como estes são bastante complicados e exigem jargão legal, é melhor usar uma amostra de pagamento para apagar carta se você optar por ir por este caminho.
Credit Score and Coronavirus
milhões de americanos estão sofrendo devido à COVID-19. Muitos perderam os seus empregos e têm uma enorme dívida a pagar. Se está preocupado com a sua pontuação de crédito no meio da pandemia, só precisa de se concentrar em efectuar pagamentos atempados.,
Identificar de alta prioridade dívida e tentar limpá-la com a maior brevidade. Sua pontuação de crédito irá melhorar automaticamente quando não há perguntas e há pagamento de dívida em tempo hábil. Se você tem uma redução de renda e está lutando financeiramente, você não deve stress sobre a sua pontuação de crédito, mas deve estar atento a isso.
tente não fazer novas aplicações e não abrir novas contas para uma mistura de crédito. Pense num empréstimo de consolidação da dívida para ajudar com os empréstimos em curso., é possível remover um inquérito?
você deve olhar através do seu relatório de vez em quando para ver se há algo lá para desafiar. Se você encontrar alguma imprecisão, você precisa entrar imediatamente EM Contato com a empresa de crédito e pedir-lhes para remover o inquérito.
Depois de ter tomado as medidas necessárias e ainda achar que você precisa ter um inquérito removido do seu relatório de crédito, você precisa escrever uma carta para o departamento de crédito relatando maus inquéritos.,
Como lidar com o potencial roubo de identidade
você pode encontrar uma situação em que alguém autorizou um inquérito em seu nome. Isto significa que foi vítima de roubo de identidade. Tem de apresentar queixa à Comissão Federal do Comércio. Aqui está como você pode fazer sobre isso.
apresentar um relatório em IdentityTheft.gov
At identitytheft.gov, você terá que responder a algumas perguntas para explicar o que exatamente aconteceu. O processo para cada situação de roubo de identidade é diferente e as perguntas são criadas para um plano de recuperação personalizado.,
mantenha o seu plano de recuperação
haverá diferentes planos de recuperação, mas terá de fornecer provas de identidade, provas que reforçam a alegação e exemplos de quando e onde ocorreu o roubo.
Você terá que enviar uma carta formal para a Comissão Federal de Comércio e eles vão dar detalhes completos que você precisa incluir na carta. Uma vez que você faça isso, você precisa acompanhar o progresso e aderir aos requisitos.haverá muita papelada envolvida entre o governo e você., Continue a acompanhar o progresso através do site que você preencheu o relatório e fique atento.
3.Tome as medidas necessárias
Existem outras medidas que pode tomar enquanto espera que o seu caso seja processado. Você pode apresentar um relatório oficial da polícia, e colocar um congelamento em seu crédito de modo a evitar inquéritos de crédito. Um congelamento de crédito pode durar de 90 dias a 7 anos e você pode iniciá-lo online.
pode levar até um ano para que o caso seja resolvido.se eu co-assinar um empréstimo, haverá um inquérito sobre o meu relatório?,
Em caso de assinatura de um empréstimo, haverá um inquérito difícil e terá um impacto no seu relatório de crédito. e se a empresa contestar um pedido de inquérito falso?quando uma empresa contesta a alegação, é da responsabilidade da empresa apresentar elementos de prova em apoio da mesma. No caso de eles não fornecerem nenhuma evidência, você pode obter o inquérito removido.
Se você por acaso escrever para os credit bureaus, você precisa mencionar que a empresa contestou o pedido e não forneceu qualquer evidência para ele.
existe um prazo para contestar um inquérito?,
uma investigação dura só terá impacto na sua pontuação de crédito por um ano, mas permanecerá no relatório por dois anos. No entanto, você pode apresentar um pedido de remoção dentro dos dois anos, mas o processo pode levar algumas semanas.durante quanto tempo permanece um inquérito no relatório de crédito?
uma investigação dura permanecerá no relatório de crédito por 2 anos. Mas eles são contabilizados no modelo de pontuação FICO apenas por 1 ano, portanto, a sua pontuação não será impactado após 1 ano. a verificação da minha contagem de crédito é um inquérito?não tenha medo de verificar o seu crédito., São perguntas suaves e não impactam a sua pontuação de crédito. o que é uma carta de disputa de 609?
a secção 609 é uma secção da Fair Credit Reporting Act e fala sobre os seus direitos de obter cópias dos seus relatórios de crédito e informações que aparecem nos relatórios de crédito. No entanto, não tem nada a ver com o seu direito de contestar informações sobre os relatórios de crédito.
não há carta de disputa 609 no ato. No entanto, a informação sobre o direito de contestar a informação que considera incorrecta está na secção 611.a remoção dos inquéritos irá aumentar a pontuação de crédito?,a remoção de inquéritos não irá aumentar a sua pontuação de crédito. A pontuação não vai mudar, mas haverá outros benefícios a considerar. Se as investigações terminarem em negação, os credores não poderão mais ver isso.
de Crédito, a procura de comportamento é considerado de alto risco e um inquérito é uma forma rápida para que o credor de identificar se você está de crédito com fome ou não. Os principais serviços de monitoramento de crédito podem informá-lo sobre qualquer atividade suspeita., Poderá não haver qualquer alteração no resultado, mas haverá uma melhoria no conteúdo do relatório.
as 609 letras funcionam?
a 609 letter is about the responsibility of the credit bureau to report information that is verified. A idéia por trás de uma carta de 609 é pedir aos seus credores para encontrar informações, o que dificultaria a verificação do item disputado.
de acordo com os seus direitos ao abrigo do FCRA, uma carta de 609 pode ajudá-lo a remover informações não fundamentadas no relatório de crédito, mas se o fornecedor puder verificar a exactidão da informação, ela será adicionada de volta ao seu ficheiro., Você permanece obrigado a pagar as dívidas, mesmo que os credit bureaus removam as informações de seu arquivo. como posso parar os inquéritos de crédito?
você pode contestar inquéritos duros sobre o relatório de crédito. Você precisa trabalhar com a agência de relatórios de crédito e o credor que fez o inquérito. No entanto, uma investigação difícil, que é autorizada por si, terá de cair naturalmente, o que acontece após dois anos. tenho de contestar todas as três agências de crédito?
Você não precisa disputar todas as três agências de crédito., Só precisa de contestar o credit bureau, cujo relatório de crédito mostra a inexactidão.pode contestar prejudicar o seu crédito?
disputar não terá impacto na sua pontuação de crédito. Mas se a informação sobre o relatório de crédito muda depois de sua disputa ser processada, pode haver uma alteração na sua pontuação de crédito. Há certas informações sobre o relatório de crédito que não tem impacto na sua pontuação de crédito.quantas investigações de crédito não são boas no relatório?
múltiplas investigações podem esgotar a pontuação., Pessoas com quatro inquéritos de crédito em um curto período Pode levar a uma pontuação mais baixa.
pessoas com seis ou mais inquéritos recentes são susceptíveis de apresentar falência em comparação com aqueles com nenhum.
o que acontece quando uma investigação dura é removida?
quando uma investigação dura é removida do seu relatório de crédito, a sua pontuação de crédito irá subir. Quando os credores te vêem a candidatar-te a muitos créditos, podem negar-te novos créditos. Por isso, quando a investigação dura cair, os credores nunca saberão que o tiveste.
durante quanto tempo a estadia de crédito no ficheiro foi recusada?,
o relatório de crédito não dirá se os seus pedidos de empréstimo foram aprovados ou negados, mas irá levar a perguntas difíceis. Uma investigação dura permanecerá no relatório de crédito por até dois anos e pode ter um pequeno efeito negativo na sua pontuação de crédito.2 perguntas difíceis são más?
uma investigação difícil não é má de se ter, mas pode ter um pequeno impacto na sua pontuação de crédito. Uma investigação dura pode levar a um mergulho na sua pontuação de crédito de 5-10 pontos. Esta entrega é temporária. Múltiplas investigações podem ter um impacto significativo na sua pontuação de crédito.,
quantas consultas de crédito você deve ter?
não há um mínimo ou o número máximo de inquéritos de crédito que você pode ter. Cada inquérito de crédito adicional vai tirar menos de cinco pontos de sua pontuação de crédito. Pode ter um impacto maior se você tem um histórico de crédito curto ou tem muito poucas contas. Grandes inquéritos significam um risco maior. como posso limpar o meu crédito?pode reparar o seu crédito sozinho. Para fazer isso, você precisa primeiro saber como ler e entender seu relatório de crédito e contestar quaisquer imprecisões.,
Você também pode considerar a utilização de software de reparação de crédito top para ajudar a melhorar o seu crédito. Além disso, você precisa pagar suas dívidas a tempo e não pedir crédito a menos que você precisa. Efectuar pagamentos regulares de facturas e fechar contas de empréstimos pendentes.
pode um item excluído ser adicionado novamente no relatório de crédito?
é importante entender por que o item foi suprimido em primeiro lugar. Se era demasiado velho, não pode ser posto de novo no relatório de crédito., Se contestou um inquérito e o credit bureau o apagou, eles podem colocá-lo de volta no relatório de crédito com provas adequadas e raciocínio por trás de fazer o mesmo. A reinserção de um item não depende de um pagamento ser feito ou não.devo contestar o crédito online ou por correio?os peritos recomendam que seja melhor contestar o crédito por correio. Ele permitirá que você anexe provas adicionais e você terá a prova do correio que Você enviou ao credit bureau.,
Todas as revisões, pesquisas, notícias e avaliações de qualquer tipo no Tokenist são compiladas usando um rigoroso processo de revisão editorial por nossa equipe editorial. Nem nossos escritores, nem nossos editores recebem remuneração direta, de qualquer espécie, para publicar informações sobre tokenist.com. Nossa empresa, Tokenist Media LLC, é apoiada pela comunidade e pode receber uma pequena comissão, quando você compra produtos ou serviços através de links no nosso site. Clique aqui para obter uma lista completa dos nossos parceiros e uma explicação detalhada sobre como somos pagos.,
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