Um cartão de crédito é um pouco como uma serra de cadeia — é uma ferramenta muito útil, mas é capaz de infligir danos horrendo, se utilizados de forma inadequada. O mesmo conselho se aplica a ambos-escolha a ferramenta certa para o trabalho, e siga as regras de segurança.então, quando você escolhe um cartão de crédito, Aqui estão seis coisas a considerar.,
Quando você escolher um cartão de crédito, considere:
- a Sua pontuação de crédito
- Como você vai usar o cartão
- A taxa de juros
- O limite de crédito
- Taxas e multas
- Os incentivos
Verificar a sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito irá desempenhar um grande papel na determinação de qual o tipo de cartão que você vai se qualificar para. Geralmente, uma pontuação de 700 ou mais permitirá que você obtenha um cartão de recompensas com um Bônus de inscrição ou uma taxa de juros promocional (e uma TAEG regular relativamente baixa).,
Existem muitas maneiras de verificar a sua pontuação de crédito, mas nem todos eles são livres. Felizmente, emitentes como a Discover e a Capital One oferecem serviços que lhe permitem verificar a sua pontuação sem qualquer custo, mesmo que não seja um cliente. E se você tiver outros cartões de crédito, as chances são alguns deles vão incluir a sua pontuação FICO livre, atualizado mensalmente, em sua conta online.
Você também pode solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito em AnnualCreditReport.com. Você tem direito a um relatório livre de cada uma das principais agências de crédito Equifax, Experian e TransUnion — por ano., Reveja o seu relatório para quaisquer itens que possam estar segurando a sua pontuação, incluindo erros ou saldos de cartões elevados.
como vai utilizar o cartão?
mesmo antes de você escolher um cartão, a primeira pergunta a ser respondida é como você pretende usá-lo. Você é o tipo de pessoa que vai pagar o cartão todos os meses sem falhar, ou você prevê carregar um saldo de mês em mês? Vais usá-lo para pagar tudo, ou só para emergências?
necessidade de construir crédito?,
Se você vai pagar a conta na totalidade todos os meses, então a taxa de juros realmente não importa para você. Procure o melhor cartão sem taxa anual e um período de graça Mais Longo para que você não seja atingido com uma taxa financeira. Pagar a sua conta a tempo e na íntegra é a melhor maneira de estabelecer e manter um crédito forte.necessidade de pagar a dívida?
Se você vai levar um saldo, você quer a menor taxa de juros possível ou, melhor ainda, uma baixa taxa introdutória.
quer ganhar recompensas?,
Se este vai ser o seu go-to-card para a maior parte do que você compra, procure um cartão com um limite de crédito generoso e um programa de recompensas sólido.precisa de um cartão de emergência?se vai ser usado apenas para emergências, vá para um cartão sem frescuras com uma grande taxa de juros baixa e taxas baixas.
“Há tantos cartões que estão lá fora”, diz Howard Dvorkin, fundador de Fort Lauderdale, Florida-based Consolidated Credit Councilling Services e autor de ” Credit Hell: How to Get Out of Debt.”As pessoas têm de se sentar e pensar no que é importante para elas.,”
a taxa de juro
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numa oferta de cartão de crédito, a taxa de juro aparece como a TAEG, ou taxa percentual anual. Pode ser uma taxa fixa ou uma taxa variável que está ligada a outro indicador financeiro, mais comumente a taxa primária., Com um cartão de taxa fixa, você sabe qual será a taxa de juro de mês para mês; um cartão com uma taxa variável pode flutuar. No entanto, mesmo um cartão com uma taxa de juro fixa pode mudar com base em certos gatilhos, tais como pagar o seu cartão — ou qualquer cartão — atrasado, ou ultrapassando o seu limite. Ou porque o emitente do cartão de crédito decide mudá-lo. Sim, eles realmente podem fazer isso; eles apenas têm que notificá-lo.se você vai carregar um saldo, você precisa considerar como a taxa de financiamento é calculada., O método mais comum é o equilíbrio diário médio, o que significa que os saldos diários são adicionados e, em seguida, dividido pelo número de dias no ciclo de faturação. Fique longe de cartões de crédito que calculam o saldo usando dois ciclos de faturamento; isso acaba lhe custando mais dinheiro em taxas de financiamento. Há uma abundância de cartões que não.
limite de crédito
esta é a quantidade de dinheiro que o emissor do cartão de crédito está disposto a emprestar-lhe. Dependendo do seu histórico de crédito, pode ser qualquer coisa de algumas centenas de dólares a dezenas de milhares de dólares., Não queres uma situação em que estejas perto de ultrapassar o teu limite de crédito. Pode prejudicar a sua pontuação de crédito — e alguns emitentes de cartões de crédito cortaram os limites de crédito dos clientes para um montante que é inferior ao seu saldo actual. Adicionando insulto à lesão, há uma penalidade quando isso acontece.
Taxas e penalidades
não há escassez de maneiras para um emissor de cartão de crédito para ganhar dinheiro com você. Encargos comuns incluem taxas para transações, tais como transferências de saldo e adiantamentos de dinheiro, ou para pedir para aumentar o seu limite de crédito ou fazer um pagamento por telefone., Também há penalidades para pagar a sua conta tarde ou ultrapassando o seu limite de crédito (eles não declinam o seu cartão; eles apenas sock você com uma taxa para ele).procure cartões com taxas razoáveis. Em transferências de saldo, por exemplo, procurar ofertas sem taxas de transação e 0% de juros por pelo menos 12 meses. E não pagues mais por programas de recompensas. Há muitos emitentes de cartões que não cobram mais por eles.”esta é uma questão crucial”, diz Eric Tyson, autor de ” Personal Finance for Dummies.””Você pode não ter a intenção de carregar um equilíbrio., Mas antes de concordar em aceitar um cartão, entenda todos os Termos e Condições, porque a sua situação pode mudar … fique longe de aqueles com taxas exorbitantes e altas taxas de atraso, mesmo que os outros recursos parecem relativamente atraente.”
incentivos
muitas recompensas cartões oferecem bônus de inscrição se você cumprir um certo limite de gastos dentro de alguns meses. Alguns até oferecem bônus adicionais se você continuar gastando em um nível elevado ao longo dos meses seguintes., E recompensas e categorias de bônus em dinheiro de volta podem aumentar suas economias nas áreas em que você rotineiramente gastar mais — seja Mercearias, jantar em restaurantes, Serviços de streaming, gás e muito mais.
procure um programa que ofereça flexibilidade, como dinheiro ou viagens, e recompensas que você realmente vai usar, que são facilmente ganhos e resgatados. E descobrir se suas recompensas expiram, ou se há alguma limitação em quantos pontos você pode ganhar ou deve ganhar, a fim de resgatá-los.,
Updated: March 25, 2020
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