Como Iniciar um plano 401(k) para a Sua Pequena empresa

o Dimensionamento de Seu Negócio

Se você executar um negócio, você provavelmente está pensando constantemente sobre sua saúde financeira—quanto dinheiro é ganhar e gastar. Mas outro aspecto da saúde financeira que pode ser preocupante é a saúde financeira de seus funcionários, e como começar um 401(k) para o seu pequeno negócio.os planos de reforma podem oferecer benefícios significativos aos seus empregados e ajudá-lo a oferecer benefícios competitivos., Mas é menos provável que os trabalhadores das pequenas empresas tenham acesso a uma. Pouco mais de metade das pequenas e médias empresas incluídas num estudo de investigação Pew oferecem benefícios do plano de reforma aos seus empregados.se está a considerar incluir um plano de reforma na sua lista de prestações, um plano 401(k) pode ser a sua melhor opção. Neste artigo, vamos cobrir diferentes opções de plano 401(k), bem como como como começar a oferecer este benefício aos seus funcionários.,

Por que um Plano de Aposentadoria É uma jogada Inteligente

Um plano 401(k) pode ser uma poderosa benefício para sua empresa e seus funcionários. Mas oferecer um plano 401 (k) é um grande compromisso. Como sabes se é certo para a tua empresa?

Aqui estão algumas razões para iniciar um plano 401(k) é uma jogada inteligente.atrair e manter Empregados: pode ser difícil encontrar e manter as pessoas certas para o seu negócio. Uma 401 (k) pode ajudar. De acordo com um estudo de Glassdoor, os planos 401(k) são um dos cinco maiores benefícios que os funcionários se preocupam.,crescimento por impostos diferidos: um plano tradicional 401 (k) oferece crescimento por impostos diferidos para ajudar a aposentadoria de combustível. Se você participar de seu plano (que você deve! isso significa que você e seus funcionários estão colhendo esse benefício.deduções fiscais: não só um plano 401(k) pode ser bom para a sua saúde financeira, como também pode ser bom para a sua saúde empresarial. As contribuições que fizer para o plano dos seus empregados são dedutíveis nos impostos. E o seu negócio pode até ser elegível para um crédito fiscal de 500 dólares para os primeiros três anos após a criação do seu plano.,oferecem soluções: 48% das pessoas com mais de 55 anos não têm nada reservado num plano de reforma. Isto não é bom para ninguém. Oferecer um plano de aposentadoria pode ajudar seus funcionários a proteger seu futuro financeiro e mostrar que você se preocupa com o bem-estar deles.

é um direito 401k para a sua empresa?

quando se trata de planos de aposentadoria, há um monte de opções. Você pode escolher entre uma série de planos diferentes se você quiser oferecer benefícios de aposentadoria para seus funcionários., Aqui estão algumas das opções mais populares:

Tradicional 401(k): O tradicional 401(k) é um plano de aposentadoria, que oferece flexibilidade. Está disponível para empresas de qualquer dimensão e permite aos empregadores contribuir para os planos dos empregados, igualar contribuições, ou não fazer nenhum dos dois. Há testes anuais que são necessários para estes planos, para garantir que os benefícios são equitativamente oferecidos a todos os funcionários.,

Safe Harbor 401 (k): sob um plano safe harbor 401(k), as empresas terão menos flexibilidade, mas não estarão sujeitas aos requisitos de teste anuais que seriam com um plano tradicional 401(k). Uma característica notável do plano safe harbor é que você é obrigado a fazer contribuições patronais e eles vestem imediatamente quando eles são feitos.Plano 401(k) de um participante: também conhecido como plano 401(k), um plano 401(k) de um participante está disponível para os proprietários de empresas sem empregados, além do seu cônjuge., Vem com os mesmos limites de Contribuição e requisitos de arquivo similares como um plano tradicional 401(k). No entanto, se o plano tem menos de $250.000 em ativos, você provavelmente está isento dos Requisitos de arquivo anual.IRA SIMPLES: se a sua empresa tiver menos de 100 empregados, é elegível para um plano simples (de incentivos à poupança para os empregados) IRA. Com um simples plano do IRA, tem menos trabalho administrativo. Foi criado preenchendo um formulário e não há necessidade de arquivamento anual. Mas isso vem com menos flexibilidade., Como empregador, você é obrigado a contribuir para o plano, quer o seu empregado opte ou não por fazê-lo.

Como iniciar um 401 (k) para a minha empresa: 4 passos

Uma vez que você tenha decidido que um plano 401(k) é a opção certa para a sua empresa, é hora de colocá-lo em prática. Há um monte de detalhes que vão para iniciar e gerenciar um plano 401(k), mas para começar, há quatro passos principais que você precisa tomar:

1. Encontre um fornecedor de planos

pode administrar um plano 401(k) por si próprio, mas é muito mais fácil subcontratar esta tarefa a um fornecedor de planos., Há um monte de tarefas administrativas que podem ser tratadas por um provedor de plano que tem mais experiência.

mas você vai querer levar o seu tempo para encontrar o fornecedor de plano certo. Ao fazer compras em torno de um provedor de plano você vai querer considerar algumas coisas:

• taxas: que tipo de Taxas o provedor cobra a você e ao empregado? A redução das taxas pode ter um impacto substancial nas poupanças dos seus empregados na reforma. Se você não está familiarizado com as taxas que você pode esperar ver com um plano 401(k), O Departamento de trabalho dos Estados Unidos tem um recurso para ajudá-lo a aprender mais.,integração na folha de pagamentos: encontrar um plano 401(k) que se integre com o seu fornecedor de folha de pagamentos pode ajudar a reduzir as tarefas administrativas, permitindo deduções fáceis e automáticas directamente dos cheques dos empregados.número mínimo de participantes: o fornecedor necessita de um número mínimo de participantes? Se assim for, você vai querer saber isso antecipadamente, porque se o número está além do que o seu negócio pode suportar, você pode querer ignorá-los.qualidade da empresa: Qual é a situação financeira do prestador e têm experiência e qualificações para gerir os planos 401(k)?, Há algum litígio recente contra eles? Eles têm seguro de responsabilidade fiduciária?

Uma vez que você tenha escolhido um fornecedor de planos, você vai precisar passar tempo documentando sua decisão. Você tem uma responsabilidade fiduciária para com seus funcionários para selecionar e manter o melhor provedor em seu nome.

mesmo depois de ter contratado o Provedor, você vai precisar monitorar sua seleção para se certificar de que ainda é a melhor escolha., Você deve:

• rever Regularmente o seu desempenho
• Leia plano relatórios
• Verifique reais taxas cobradas
• Revisão de atualizações de seu contrato e de políticas e procedimentos
• acompanhamento do participante queixas

2. Decidir sobre a sua contribuição para a entidade patronal

uma forma de incitar os trabalhadores a pouparem no plano 401(k) que criou é oferecer contribuições para a entidade patronal. Com uma contribuição patronal, está a depositar dinheiro nas contas de reforma dos seus empregados. As contribuições patronais são um benefício valioso para os trabalhadores.,com um plano tradicional 401 (k), você tem opções para oferecer sua contribuição.contribuição não-electiva: contribui com uma percentagem da remuneração de um trabalhador para a sua conta de reforma, independentemente da sua contribuição.contribuição correspondente: corresponde ao montante que o seu empregado contribui para a sua conta. Você não precisa igualar sua contribuição 100%, você pode escolher uma taxa correspondente que funciona para você.,

Se você selecionar uma contribuição não-eletiva, você faria uma contribuição de aposentadoria para cada participante do plano, quer eles contribuam ou não para sua conta de aposentadoria. Por exemplo, você pode decidir que você vai fazer uma contribuição não-eletiva de 1% e contribuir com 1% do seu salário para a sua conta de aposentadoria. Eles vão receber esse dinheiro, quer decidam ou não contribuir para a sua própria conta de reforma.

Se seleccionar uma contribuição correspondente, irá corresponder a um determinado montante da contribuição do empregado., Digamos, por cada $1 que eles contribuem para o seu 401 (k), você vai igualá-lo com uma contribuição adicional de $0,50. Você também pode definir um limite de quanto você vai igualar. Pode decidir fazer contribuições até uma determinada percentagem do salário dos seus empregados.

de acordo com o Vanguard, a fórmula mais típica do empregador é $0,50 por dólar nos primeiros 6% de salário. Isto significa que, enquanto empregador, corresponde uma parte da contribuição dos trabalhadores (50%) até um montante máximo de 6%. Por isso, se pagares 100 mil dólares ao teu empregado, o IRS limita a tua contribuição a 6 mil dólares.,

A IRS limita o quanto cada indivíduo pode contribuir para um plano de 401(k) por ano. Para 2020,a contribuição máxima por empregado e empregador é de US $ 57.000 para empregados com menos de 50 e US $ 63.500 para funcionários com mais de 50.

3. Crie o seu programa de testes

Se optar por fazer contribuições para o plano 401(k) dos seus empregados, irá querer decidir sobre um programa de testes. Qualquer contribuição que um empregado faça para o seu plano é totalmente investido imediatamente. Se decidirem deixar a empresa, podem levar o dinheiro a qualquer momento.,

com um plano tradicional 401 (k), qualquer contribuição que você faça para os seus planos em seu nome pode adquirir ao longo do tempo, de acordo com o seu cronograma de aquisição.você pode optar por ter seus funcionários totalmente investidos quando eles chegam a um determinado mandato com a sua empresa. Por exemplo, eles são 0% investidos até que eles estão com a sua empresa por quatro anos, em que eles são 100% investidos.outra opção é acumular a sua contribuição ao longo do tempo. Por exemplo, após um ano com sua empresa, eles podem ser 25% investidos e, em seguida, obter um adicional de 25% por ano até que eles são 100% investidos.,uma nota aqui é que se você decidir oferecer um plano de porto seguro 401 (k), suas contribuições para os planos dos funcionários são investidas imediatamente.4. Divulgue informações sobre o plano

Depois de escolher um fornecedor de plano, você vai querer comunicar essas informações aos seus funcionários. Uma descrição sumária do plano pode ajudá-lo a fazer isso. Isso explica aos seus funcionários seus direitos e responsabilidades sob o plano e o que esperar do plano.,

o resumo e descrição do plano que você precisa incluir:

• Quando e como os colaboradores se tornam elegíveis para participar
• o Empregador e o trabalhador contribuições para o plano
• Carência agendas
• Quando os funcionários possam receber os seus benefícios.
• Como arquivo de um pedido de benefícios
• Direitos e responsabilidades sob a Employee Retirement income Security Act (ERISA)

Você deseja incentivar os funcionários a participar do plano, por isso certifique-se de que você tenha escrito a descrição em inglês simples e dirigida quaisquer perguntas que possam ter.,

começar

ao decidir e configurar um plano 401(k) vem com um monte de detalhes, ele vem com ainda mais benefícios. Criar um plano para ajudá-lo e seus funcionários a criar um futuro financeiramente seguro é um bom negócio. Tome o tempo para trabalhar através destes quatro passos e você terá um plano de aposentadoria estabelecido para o seu negócio em nenhum momento.