você economizou para a Faculdade de seu filho por anos, e o grande dia está finalmente aqui. Está na hora de se retirar do seu plano de poupança 529. Retirar-se da maneira certa, e para as despesas adequadas, é crítico se quiser aproveitar ao máximo os fundos que investiu. Mesmo que não esteja interessado em estudar as entradas e Saídas específicas de 529 retiradas, há algumas coisas que você precisa saber:
- há uma diferença entre qualificado vs., há estratégias ou exceções para permitir levantamentos não qualificados sem penalidade. há impactos em fazer uma retirada não qualificada.
pode sempre retirar o dinheiro que investiu originalmente, sem penalidades. Apenas os ganhos estão sujeitos a impostos e uma pena de 10% Se você contribuiu com dinheiro depois de impostos.
onde pode ser gasto o meu plano 529?,
Seu plano 529 tem regras específicas para gastar em troca desses 529 benefícios fiscais e outras vantagens. Pode gastar o dinheiro que poupou em despesas directamente relacionadas com os seus custos de educação, incluindo:
propinas e propinas
tanto as propinas como as propinas para estudantes a tempo inteiro e a tempo parcial podem ser pagas com 529 planos.
quarto e Tabuleiro
Se você mora no campus ou fora, você pode usar o seu 529 plano de gastos para o seu quarto e despesas de conselho., A ressalva aqui é que os seus custos de habitação fora do campus não podem ser mais elevados do que você pagaria para viver no campus se você quiser usar 529 fundos.
livros didáticos e materiais necessários
os livros listados no seu programa de curso, juntamente com os materiais necessários para a classe, podem ser pagos com 529 fundos do plano.
Tecnologia
Um novo computador ou tablet, seu serviço de internet, e até mesmo uma impressora são cobertos quando você precisa deles para a faculdade.,
necessidades especiais e equipamento adaptativo
dispositivos que você precisa para navegar no campus ou frequentar aulas, participar ou ouvir palestras são cobertos por 529 fundos do plano. Enquanto o transporte não é geralmente coberto, se você tem necessidades especiais, suas necessidades de transporte podem ser cobertas despesas.
também, lembre-se que estas despesas podem estar relacionadas com qualquer instituição de ensino que se qualifique para o apoio financeiro federal a estudantes. O que significa que inclui instituições públicas e privadas nos Estados Unidos e mesmo várias no exterior., Também inclui instituições de graduação, instituições de pós-graduação e até algumas escolas de comércio.
529 despesas não qualificadas
as suas 529 poupanças foram concebidas para a faculdade, mas algumas despesas não se qualificam, mesmo que se relacionem com o seu tempo na escola ou com o seu curso. Estas despesas não qualificadas incluem:
transporte
as suas poupanças de 529 não podem ser utilizadas para o seu carro, autocarro, bilhete de avião e despesas de gás, mesmo que esteja a usá-las para chegar à faculdade.,
custos de empréstimo a estudantes
não pode pagar os seus empréstimos a estudantes ou juros de empréstimo com a poupança do seu plano 529.
esportes ou atividades
As taxas para o atletismo, clubes desportivos, ou grupos patrocinados pela escola ou eventos do campus não podem ser pagas com 529 fundos do plano.despesas médicas em que incorre na escola e o seu seguro de saúde não pode ser pago com 529 poupanças.,
529 Retirada Exceções
Enquanto 529 retirada regras são fixos, existem maneiras de tornar o não-qualificados retiradas sem obter sucesso com a multa de 10%; estes incluem:
- O estudante beneficiário recebe uma bolsa de estudos
- O estudante beneficiário morre
- O estudante beneficiário se inscreve em um serviço AMERICANO academia
Você ainda vai ter que pagar imposto de renda sobre os ganhos nestas circunstâncias, a menos que você pagar por um profissional qualificado e de despesas., Se você tem vários filhos, você pode mudar o beneficiário do seu plano 529 se um recebe uma bolsa de estudos ou outra isenção ocorre.
Se o seu filho mais velho ganhar uma bolsa de estudos ou decidir frequentar uma academia de serviço dos EUA, pode retirar os seus fundos sem penalidade, embora tenha de pagar impostos sobre os ganhos. Se você simplesmente mudar o beneficiário para ser um de seus filhos mais novos, Você não terá quaisquer penalidades, e essa criança receberá o montante total de suas economias de plano 529.,
estratégias antes de fazer uma retirada não qualificada
Uma vez que a maioria das retiradas não qualificadas são penalizadas, só deve fazê-lo depois de examinar cuidadosamente todas as suas opções. Em muitos casos, uma melhor estratégia está disponível que lhe permitirá manter mais dos fundos que você trabalhou tanto para acumular. Antes de se comprometer com uma retirada não qualificada, considere o seguinte.tem outras despesas qualificadas a chegar? Pagar a renda, livros e suprimentos seria uma melhor opção para esses fundos e não vai sujeitá-lo a uma penalidade.,o seu filho vai para a faculdade? Se o seu filho se dirige para a Faculdade de Direito, Medicina ou pós-graduação, as suas poupanças de 529 geralmente podem ser usadas para estas despesas, também.pode escolher outro beneficiário? Mudar o seu plano de poupança 529 para uma criança mais jovem pode ajudá-lo a salvar e iniciar a poupança do membro da família da Faculdade.pode retirar-se do Director? Você pode retirar o montante que você investiu sem penalidade, mas deixar o crescimento no lugar para evitar ser penalizado.,
possíveis 529 penalidades de retirada
a coisa mais importante a saber sobre penalidades e seu plano 529 é que o seu principal pode sempre ser retirado sem penalidade. Mas o dinheiro que cresce com o tempo está sujeito a penalizações. Ao contrário das contas normais de investimento, o crescimento das suas contas da faculdade é tratado e tributado como rendimento e não mais-valias.
Se você remover fundos para despesas não qualificadas, então você vai pagar uma penalidade de 10% em seus ganhos., Você também estará sujeito a impostos de renda sobre os ganhos e pode até ter que pagar quaisquer deduções do imposto de renda do Estado que você reivindicou anteriormente.
Uma vez que existem penalidades por levantamentos não qualificados, entendendo totalmente as diferenças entre despesas qualificadas e não qualificadas e tomando medidas para minimizar as suas penalidades antes de se retirar, permitirá que você mantenha o máximo de seu investimento de hard-saved possível.pronto para retirar? o grande dia chega depois de anos de poupança—e agora?, Você vai começar por decidir quanto você precisa retirar para as suas despesas qualificadas. Você deve ter uma idéia de quanto será necessário após a ajuda financeira e quaisquer bolsas de estudo foram concedidas.
Uma vez que você sabe o quanto você precisa, você precisa decidir quem recebe os fundos. Você pode enviar fundos diretamente para o Colégio, adicioná-los às suas próprias contas para o pagamento de despesas ou liberar os fundos para o seu estudante (o beneficiário da conta). Economize quaisquer notas, recibos e documentação para o tempo de impostos.,
Uma vez que os fundos são liberados, você vai precisar de um formulário preenchido 1099-Q A partir do IRS. Este formulário é especificamente para 529 planejar despesas e garante que seus impostos são calculados com precisão, e você não está sujeito a penalidades. O 529 plan manager ou custodian preencherá este formulário e enviará ao estudante, pai e IRS uma cópia.
o saldo não fornece serviços e conselhos fiscais, de investimento ou financeiros., A informação é apresentada sem ter em conta os objectivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de um investidor específico e pode não ser adequada para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. O investimento envolve o risco, incluindo a possível perda de capital.,
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