| Average Employee Premiums in 2019 | ||
|---|---|---|
| Employee Share | Family | Individual |
| Per Year | $6,015 | $1,242 |
| Per Month | $501.25 | $103.,50 |
Fonte: Kaiser Family Foundation
claro, tudo o que os empregadores gastar em seus trabalhadores ” seguros de saúde deixa menos dinheiro para salários e remunerações. Por isso, os trabalhadores estão a suportar mais dos seus prémios do que estes números mostram. Na verdade, uma razão pela qual os salários podem não ter aumentado muito nas últimas duas décadas é porque os custos de saúde aumentaram tanto.,ao mesmo tempo, uma vez que os empregados pagam prémios de seguro de saúde com pré-impostos, os seus encargos podem ser inferiores aos das pessoas que compram o seu próprio seguro através do mercado federal de seguro de saúde ou da Bolsa de seguro de saúde do seu estado. (Para efeitos do presente artigo, “mercado ” e” troca ” são sinónimos.)
Que tipo de plano os empregados escolhem afeta seus prêmios, dedutíveis, escolha de prestadores de cuidados de saúde e hospitais, e se eles podem ter uma conta de poupança de saúde (HSA), entre muitas escolhas., Nas famílias onde ambos os cônjuges são oferecidos seguro de saúde empregador, um plano pode ser um melhor negócio para a família. É importante compará-los. O parceiro cujo plano não é usado pode, então, recusar o seguro de saúde e bolso o salário extra que não vai para a retenção do seguro. Ou, um casal sem filhos pode decidir que cada um deve optar pelo plano individual de sua própria empresa.percentagem de empresas que oferecem cobertura de saúde ao empregador a pelo menos alguns trabalhadores em 2019.,prémios individuais de seguro de doença nas bolsas de Valores, Healthcare.gov ainda não tinha liberado os prémios 2020 para os planos de câmbio. No entanto, em Out. 22, O Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA anunciou que os prémios serão mais baixos e mais planos estarão disponíveis em 2020.
a bolsa oferecerá planos de 175 emitentes, acima de 132 há dois anos, mas ainda abaixo de 237 em 2016., No entanto, o comunicado de imprensa do Departamento apenas cita mudanças premium para um jovem de 27 anos inscrito no que é conhecido como o “plano benchmark”, juntamente com a linguagem proclamando a eficácia da atual administração em “melhorar as condições do mercado”.”
o que é exactamente um plano de referência? É o segundo plano de prata de menor custo disponível através da Bolsa de seguro de saúde em uma determinada área, e pode variar em todo o estado em que você vive. Chama—se Plano benchmark porque é o plano que o governo usa—juntamente com o seu rendimento-para determinar os seus subsídios premium.,especificamente, a versão diz que ” o prémio médio para o segundo plano de custo mais baixo de prata está a diminuir em 4% em HealthCare.gov de 2019 a 2020 para um jovem de 27 anos. Seis estados registaram descidas de dois dígitos na média dos prémios do segundo plano de custos mais baixos para as crianças de 27 anos, incluindo Delaware (20%), Nebraska (15%), Dakota do Norte (15%), Montana (14%), Oklahoma (14%) e Utah (10%).”Esta informação não nos diz como os prémios estão a mudar em 2020 para crianças de 50 anos que compram planos de bronze-ou para qualquer outra pessoa.,para mais pormenores, consultámos a edição de 2020 do Programa de intercâmbio de seguros de saúde sobre a paisagem de prémios ligados à parte inferior do comunicado de imprensa. Ele revela que as crianças de 27 anos que compram planos de prata vai ver seus prémios aumentar em 10% ou mais em Indiana, Louisiana e Nova Jersey.
Mais importante, revela que as variações percentuais não nos dizem muito sobre o que as pessoas estão realmente a pagar: “alguns dos estados com as maiores diminuições ainda têm prémios relativamente elevados e vice-versa”, os breves Estados., “Por exemplo, enquanto o Prémio do Plano benchmark do Nebraska diminuiu 15% de PY19 para PY20, o prémio médio do plano benchmark PY20 de 27 anos é de $583. Por outro lado, enquanto o prêmio médio do plano de referência PY20 de Indiana aumentou 13% em relação a PY19, o prêmio médio do plano de referência PY20 de 27 anos é de US $314.”
de facto, o prémio do plano de referência para um jovem de 27 anos de idade em 2020 é de 723 dólares no Wyoming. Quantos jovens de 27 anos podem pagar esse tipo de prémio mensal? Em contraste,o prémio do plano de referência do Novo México para 2020 para um jovem de 27 anos é o mais baixo do país em 282 dólares.,
Todos esses números se aplicam somente aos 38 estados cujos moradores planos de comprar o sistema federal de câmbio em Healthcare.gov. Residentes da Califórnia, Colorado, Connecticut, Idaho, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, Nova Iorque, Rhode Island, Vermont, Washington e de Washington, D.C. comprar o seguro através de seu estado de câmbio.,
a importância dos subsídios
Em 2019, 88% das pessoas que se matricularam em Healthcare.gov eram elegíveis para créditos fiscais antecipados. o que são estes subsídios? Eles são créditos que o governo se aplica aos seus prémios de seguro de saúde a cada mês para torná-los acessíveis., Essencialmente, o governo paga parte do seu prémio directamente à sua companhia de seguros de saúde, e você é responsável pelo resto.
pode receber o seu crédito de imposto de prémio adiantado de uma de três formas: montantes iguais a cada mês; mais em alguns meses e menos em outros—úteis se o seu rendimento for irregular; ou como um crédito contra o seu passivo de imposto de rendimento quando apresentar a sua declaração de imposto anual, o que pode significar que você deve menos imposto ou obter um reembolso maior. O crédito fiscal é projetado para fazer prémios acessíveis com base no seu tamanho e renda familiar.,
o seu crédito é baseado no seu rendimento estimado para o ano, por isso, se o seu rendimento ou a dimensão do agregado familiar mudar durante o ano, é uma boa ideia actualizar a sua informação em Healthcare.gov imediatamente para que os seus Créditos premium possam ser ajustados em conformidade. Dessa forma, você não terá nenhuma surpresa desagradável na hora dos impostos, nem você pagará prémios mais elevados do que você precisa ao longo do ano.dedução do seguro de Saúde: O que você pode esperar? para além dos prémios, todos os que têm seguro de doença também pagam uma dedução., Isso significa que você paga 100% de suas despesas de saúde fora do bolso até que você tenha pago um montante pré-determinado. Nessa altura, a cobertura do seguro entra em vigor e você paga uma percentagem das suas contas, com a seguradora a pagar o resto. A maioria dos trabalhadores está coberta por uma dedução anual geral, o que significa que se aplica à maior parte ou a todos os Serviços de saúde., Veja como geral franquias variadas em 2019:
- $1,655: Média geral anual dedutível para um único trabalhador, o empregador plano
- $2,271: Média anual dedutível se que o trabalhador foi contratado por uma pequena empresa
- $1,412: Média anual dedutível se que o trabalhador foi contratado por uma grande empresa
| Mediana Individual de dedução, de Qualificação, Plano de Saúde, Sem Subsídios de Healthcare.gov.,, Plan Year 2020 | ||
|---|---|---|
| Bronze | Silver | Gold |
| $6,741 | $4,604 | $1,430 |
Source: U.S. Centers for Medicare & Medicaid Services.,
a Indivíduos que são elegíveis para a partilha de custos (redução de um tipo de subsídio federal que ajuda a reduzir as despesas correntes para despesas de saúde, tais como franquias e co-pays) é responsável por franquias como baixo quanto $115 para aqueles com renda familiar mais próximo do nível de pobreza federal.,
Uma Nota no Curto Prazo
Se você perder o período de inscrição anual e não tem uma das razões que o qualifica para um especial do período de inscrição (SEP), você pode ter que recorrer à compra de um curto prazo plano de seguro de saúde que pode durar de três meses a 364 dias. Uma vez que estes planos tendem a custar uma média de 54% menos do que os planos de intercâmbio, de acordo com a Kaiser Family Foundation, Você também pode decidir optar por um se você não pode pagar seguro de saúde através do seu empregador ou nas bolsas (talvez você não é elegível para um subsídio).,comprador cuidado: os regulamentos variam de estado, mas em geral, você pode esperar que as condições pré-existentes não será coberto; sua aplicação pode nem mesmo ser aceita se você tem certos problemas de saúde. Outras exclusões comuns incluem cuidados de maternidade, cuidados de saúde mental e medicamentos prescritos. E estejam atentos aos limites de dólares na cobertura. Planos de curto prazo não oferecem as mesmas proteções que os planos de intercâmbio fazem e podem não ajudar o suficiente ou em tudo quando você precisa mais cobertura.,
a linha de fundo
Quanto você vai pagar pelo seguro de saúde não é um número que você pode adivinhar. É afetado por muitos fatores, poucos dos quais você controla (embora talvez haja um caso para deixar Wyoming em busca de seguro mais barato).se está a comprar um plano Healthcare.gov, você pode usar a Ferramenta do governo para estimar quais subsídios você vai se qualificar., Se você está comprando seguro através de seu empregador, reveja a sua informação de inscrição aberta assim que está disponível para que você tenha muito tempo para rever suas opções, assistir a qualquer sessão de informação, e usar quaisquer ferramentas de comparação que o seu empregador oferece para ajudá-lo a escolher o plano mais valioso que você pode pagar.,
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