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Back in the 20th century, homeowers might throw a “mortgage-burning” party when their mortgage was finally paid off and the house owned free and clear. No século XXI, tais celebrações ficaram fora de moda, mas isso não significa que os proprietários de casa de hoje não sentem um grande sentido de alívio, uma vez que sua hipoteca é paga. Quando o seu empréstimo hipotecário é pago, o seu mutuante fecha as contas de garantia usadas para pagar os seus impostos de propriedade e prémios de seguro, e estes pagamentos são da sua responsabilidade a partir de agora.,

princípios básicos das contas de garantia

a conta hipotecária mensal consiste em mais do que pagamentos de capital e juros. Quando a maioria dos proprietários de casa fazem uma hipoteca, o mutuante estabelece contas de garantia e adiciona o custo dos impostos de propriedade e os prémios de seguro de casa para o pagamento de hipoteca mensal. Isso é especialmente verdade se o mutuário colocar menos de 20 por cento do preço da propriedade como um pagamento inicial. Os fundos para impostos e seguros vão para as contas de garantia, e o mutuante paga estas contas para o proprietário destas contas.,

restos de dinheiro em depósito de garantia

quando o pagamento final da hipoteca é feito, geralmente há dinheiro deixado nas contas de garantia. O mutuante deve fornecer-lhe uma declaração de garantia, que você pode verificar para garantir que a informação corresponde aos seus próprios registros. Se você encontrar um erro ou tiver uma pergunta, deixe o seu mutuante saber antes de uma verificação de reembolso é emitido.o proprietário deve receber os fundos de garantia que sobraram num controlo separado., No entanto, é possível trabalhar com o mutuante antes de fazer o último pagamento e aplicar os fundos deixados na conta de garantia ao saldo de pagamento final.

refinanciar o reembolso do depósito de garantia de refinanciamento

quando as hipotecas são refinanciadas a pagamentos mais baixos ou o proprietário entra no capital próprio da casa, o que acontece com as contas de garantia depende se você está a trabalhar com o seu anterior mutuante ou escolher um novo. Se você encontrou um novo emprestador, eles vão pagar a sua antiga hipoteca quando refinanciar e emitir um novo., Normalmente, isso significa estabelecer novas contas de garantia, e você pode esperar um reembolso de garantia de refinanciamento.deve receber o reembolso do seu empréstimo no prazo de 30 dias a contar da data em que o seu antigo mutuante recebeu o pagamento da hipoteca do seu novo mutuante. Ao refinanciar com o seu mutuante atual, geralmente não há alteração nas suas contas de garantia.agora que a sua hipoteca está paga, faça acordos com o seu cobrador de impostos locais para que estas facturas lhe sejam enviadas directamente. O mesmo se aplica à sua seguradora., Você vai pagar impostos de propriedade a cada trimestre ou anualmente, dependendo da lei estadual e local. Sua companhia de seguros pode faturar você mensalmente, semestralmente ou anualmente, dependendo de seus procedimentos e sua preferência.trata destes assuntos o mais rapidamente possível. Na pior das hipóteses, o não pagamento de impostos pode acabar com uma casa a leiloar na venda de um xerife. No mínimo, negligenciar o pagamento de impostos de propriedade prontamente significa penalidades financeiras e uma queda em sua pontuação de crédito., Se você não notificar a companhia de seguros de que você é agora o único proprietário da habitação, apresentar uma reclamação pode se tornar um processo confuso e atrasado.

orçamentação após pagamento de hipoteca

embora não mais fazendo um pagamento de hipoteca baixa o custo mensal de propriedade de casa, ainda é importante para o orçamento para o seu imposto de propriedade e pagamentos de seguros. A melhor maneira de determinar o que você deve e quanto você precisa deixar de lado a cada mês é dividindo seus impostos anuais de propriedade e prémios de seguro por 12., Adicione o custo mensal de impostos e prémios juntos, e esse é o seu número de orçamento mensal para estes fins.