Bankrate guia para escolher a melhor parcela de empréstimo
de sexta-feira, 05 de fevereiro de 2021
o Parcelamento de empréstimos são produtos financeiros que permitem que você emprestar uma quantia fixa de dinheiro, depois de pagar de volta lentamente ao longo do tempo. Estes empréstimos, que incluem empréstimos pessoais, também vêm com o benefício de taxas de juro fixas e pagamentos mensais fixos, para que você sempre sabe quanto você deve a cada mês e quando o seu pagamento final será devido.,nos casos em que as taxas de juro do cartão de crédito tendem a ser elevadas, os empréstimos por parcela estendem-se a taxas muito mais baixas aos consumidores com crédito bom ou excelente. Mesmo que você tenha um crédito ruim, os mutuantes podem usar outros fatores como sua renda ou área de estudo para qualificá-lo, e você ainda pode receber uma taxa competitiva.um empréstimo de um credor reputado é sempre uma escolha melhor do que um empréstimo de dia de pagamento se você tiver um crédito ruim, uma vez que os credores de dia de pagamento tendem a cobrar taxas de juros e taxas exorbitantes. Este guia pode ajudá-lo a comparar os melhores empréstimos de prestações online.porquê a taxa de juro?,a nossa missão é capacitá-lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes. Estamos comparando e pesquisando instituições financeiras há mais de 40 anos para ajudá-lo a encontrar os produtos certos para sua situação. Nossa equipe editorial premiada segue diretrizes rigorosas para garantir que o conteúdo não é influenciado pelos anunciantes. Além disso, nosso conteúdo é cuidadosamente relatado e vigorosamente editado para garantir a precisão.
Ao comprar um empréstimo por parcela, compare APRs em vários credores para ter certeza de que você está recebendo uma taxa competitiva., Também Procure por mutuantes que mantenham as taxas a um mínimo e oferecer Termos de reembolso que se encaixem nas suas necessidades. Os detalhes do empréstimo aqui apresentados são atuais a partir da data de publicação, mas você deve verificar os sites dos credores para mais informações atuais. Os mutuantes de empréstimo por parcela listados aqui são selecionados com base em fatores como APR, montantes de empréstimo, comissões, requisitos de crédito e outros fatores.
melhores empréstimos por parcela de 2021
resumo: empréstimos por parcela de 2021
- Como funcionam os empréstimos por parcela?,
- Como um empréstimo por parcela afeta o seu crédito
- Para que posso usar um empréstimo por parcela?
- Tipos de empréstimos por parcela
- Como escolher o melhor empréstimo por parcela para si
- deve obter um empréstimo por parcela?
- detalhes: empréstimos por parcela em 2021
- Perguntas Mais Frequentes sobre empréstimos por parcela
- alternativas a um empréstimo por parcela
como funcionam os empréstimos por parcela?
um empréstimo por parcela é um empréstimo de montante fixo com uma taxa de juro fixa, um pagamento mensal fixo e um prazo de pagamento fixo., Por causa disso, você saberá exatamente quanto é devido a cada mês e exatamente quando o empréstimo será pago.por exemplo, se você pedisse um empréstimo de $20.000 com uma APR de 8,99 por cento e um prazo de reembolso de 60 meses, você pagaria $415 por mês por cinco anos.
como um empréstimo por parcela afeta o seu crédito
inicialmente, um empréstimo por parcela pode causar um pequeno mergulho na sua pontuação de crédito, uma vez que os mutuantes irão realizar uma verificação de crédito difícil ao aprová-lo para o empréstimo. No entanto, além disso, um empréstimo por parcela pode ser uma boa maneira de melhorar a sua pontuação de crédito., Fazer pagamentos atempados afetará positivamente a sua pontuação, e se você usar o seu empréstimo para pagar a dívida do cartão de crédito, você pode ver melhorias na sua taxa de utilização de crédito.
O maior risco para a sua pontuação de crédito é se você falhar no seu empréstimo de parcela. Assim como fazer pagamentos atempados aumenta a sua pontuação, fazendo pagamentos tardios diminui-lo.
para que posso usar um empréstimo por parcela?
você pode normalmente usar empréstimos por parcela para qualquer finalidade, mas muitas pessoas usá-los para a consolidação da dívida, projetos de remodelação da casa ou despesas de emergência.,
tipos de empréstimos por parcela
Existem muitos tipos de empréstimos por parcela, todos concebidos para uma finalidade específica. Alguns dos mais comuns são:
- empréstimo pessoal: um empréstimo pessoal é um empréstimo de montante fixo que geralmente não é garantido. Pode ser usado para consolidar a dívida, financiar projetos de melhoria da casa, pagar por um casamento e muito mais.hipoteca: uma hipoteca é um empréstimo garantido que é usado para um propósito: comprar uma propriedade, geralmente uma casa. A casa assegura o empréstimo, que é pago mensalmente a longo prazo, geralmente 15 ou 30 anos.,Auto empréstimo: um auto empréstimo é um empréstimo garantido que é usado para comprar um carro, com o carro servindo como garantia. O empréstimo é pago mensalmente até que o carro é pago fora.
Como escolher o melhor empréstimo para prestações para si
ao comparar empréstimos para prestações, procure as seguintes características:
- APR: a sua taxa de juro determina quanto o seu empréstimo irá custar-lhe em última análise. Ter um bom crédito irá ajudá-lo a qualificar-se para as taxas de juro mais baixas.,
- montantes do empréstimo: o seu objectivo do empréstimo pode determinar qual o mutuante que escolhe, uma vez que alguns mutuantes têm montantes de empréstimo tão baixos como $1.000 e outros prolongam os empréstimos até $100.000.requisitos de elegibilidade: embora a sua pontuação de crédito seja um dos factores mais importantes para determinar a sua elegibilidade, os mutuantes também podem olhar para a sua relação rendimento / rendimento. Cumprir os padrões de um mutuante é a melhor maneira de obter as taxas de juro mais baixas.condições de reembolso: a maioria dos mutuantes de empréstimos pessoais fixa as condições de reembolso em dois a cinco anos, embora algumas condições de oferta até 10 anos., Escolher um prazo de reembolso mais curto irá aumentar os seus pagamentos mensais, mas menor o montante de juros que você vai pagar em geral.características únicas: se o serviço ao cliente é importante para si, escolha um emprestador de prestações que opere sucursais físicas. Sua decisão também pode se resumir a recursos como proteção ao desemprego, opções de dificuldade ou recursos online robustos.deve obter um empréstimo por parcela?
Antes de solicitar um empréstimo por parcela, você deve saber suas chances de qualificação, que tipo de taxa você pode receber e se você pode pagar o empréstimo., Tome estas medidas para preparar:
- Verifique a sua pontuação de crédito e tome medidas para a melhorar. Enquanto as empresas de empréstimo por parcela consideram uma série de fatores ao aprová-lo para um empréstimo, sua pontuação de crédito é um dos mais importantes. Nosso guia sobre como melhorar a sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a elaborar um plano, mas você deve começar por pagar todas as suas contas a tempo e pagar outras dívidas, a fim de reduzir a sua utilização de crédito. Você ainda pode obter um bom empréstimo por parcela se você tiver um crédito ruim, mas melhorar a sua pontuação irá baixar a sua taxa de juros.,dê uma vista de olhos nos seus rendimentos e contas mensais. Determine quanto dinheiro discricionário você tem a cada mês-isso irá ajudá-lo a descobrir se você pode pagar pagamentos mensais de empréstimo.comparar taxas com pelo menos três mutuantes. A melhor maneira de economizar dinheiro em seu empréstimo por parcela é fazendo compras ao redor e comparando as taxas. Note que alguns dos credores nos nossos rankings permitem-lhe verificar a sua taxa sem uma investigação rigorosa no seu relatório de crédito, o que significa que não vai prejudicar a sua pontuação de crédito.não me empreste mais do que precisa., Determine quanto dinheiro você precisa para pedir emprestado antes de se candidatar. O seu pagamento mensal dependerá do montante do seu empréstimo, prazo de reembolso e APR, e o empréstimo mais do que você precisa pode levar a pagamentos muito mais elevados e custos de juros ao longo do tempo.evitar empréstimos e adiantamentos de tesouraria. Os empréstimos de pagamento são empréstimos de curto prazo que normalmente devem ser reembolsados pelo seu próximo cheque de pagamento, e as suas elevadas taxas de juro e taxas podem fazer com que os mutuários se tornem ainda mais endividados., Da mesma forma, os empréstimos antecipados de cartão de crédito normalmente têm comissões de transação e taxas de juros íngremes que são muito mais elevados do que os de empréstimos pessoais. Pagar tanto em juros pode tornar mais difícil colocar uma mossa no seu saldo pendente.,rcus pela Goldman Sachs: a Melhor parcela do empréstimo para o bem de crédito
- LendingClub: Melhor peer-to-peer parcela de empréstimos
- o Upstart: Melhor parcela do empréstimo para a feira de crédito
- LightStream: a Melhor parcela de empréstimos para grandes valores de empréstimos
- Pagamento de salários: o Melhor parcela do empréstimo para consolidação da dívida
- SoFi: Melhor parcela do empréstimo para a proteção contra o desemprego
- Avant: Melhor edição de empréstimo de crédito ruim
Marcus pelo Goldman Sachs: o Melhor para o bem de crédito
descrição geral: Marcus pelo Goldman Sachs oferece o parcelamento de empréstimos com taxas de juros competitivas e sem honorários., Você pode pedir um empréstimo de até $ 40.000 com uma taxa de juro fixa e cronologia de reembolso fixo, tornando fácil de orçamento para os seus pagamentos de empréstimo ao longo do tempo. Marcus por Goldman Sachs também ganhou o ranking No. 2 no J. D. Power de 2020 US consumer lending satisfaction study for personal loans, então você provavelmente vai receber um serviço de alto nível ao cliente. Enquanto Marcus não listar quaisquer requisitos específicos de pontuação de crédito, é provável que você terá que ter uma pontuação de pelo menos 660 para se qualificar.
Perks: as taxas de juro são baixas para os consumidores com bom ou excelente crédito, e você pode até mesmo garantir um 0.,25 por cento de desconto quando você se inscrever para autopay. Também não há inscrição, pré-pagamento ou taxas diversas.
O que ter cuidado: Marcus não permite Co-assinantes, e também não Lista quaisquer requisitos específicos de elegibilidade — então é difícil saber se o emprestador é uma boa opção para você.
Leia Bankrate especialista Marcus pelo Goldman Sachs Revisão
LendingClub: Melhor peer-to-peer parcela de empréstimo
Descrição: LendingClub é um peer-to-peer credor, ou seja, você receber o seu empréstimo fundos de investidores individuais, em vez de partir de um banco tradicional., Você pode pedir dinheiro emprestado por quase qualquer razão, desde a consolidação da dívida a projetos de melhoria doméstica.
Perks: LendingClub torna mais fácil obter pré-qualificações online e sem uma investigação difícil sobre o seu relatório de crédito.
what to watch out for: Lendingclubtment loans can come with an origination fee of 2 to 6 percent of your loan amount.
Read Bankrate’s expert LendingClub Review
Upstart: Best for fair credit
Overview: Upstart is an online installment loan lender that offers competitive loan products to borrowers with good or even fair credit., Você pode solicitar o seu empréstimo online e obter o seu dinheiro logo no dia útil seguinte.
Perks: Upstart olha para mais do que a sua pontuação de Crédito ao aprová-lo para um empréstimo pessoal. Ele também considera a sua educação, área de estudo e história do trabalho.
what to watch for: Upstart’s interest rates can be on the high side for consumers with imperfect credit, with rates capping at 35.99 percent APR. Também preste atenção para as taxas de originação tão alta como 8 por cento do seu montante de empréstimo.,
Read Bankrate’s expert Upstart Review
LightStream: Best for large loan amounts
Overview: LightStream offers installment loan amounts up to $100.000, as well as some of the lowest interest rates for consumers with excellent credit. Você também pode aplicar on-line e ter acesso aos seus fundos no mesmo dia. Devido ao seu forte serviço ao cliente, Este mutuante garantiu o primeiro lugar entre 14 mutuantes perfilados no estudo de satisfação de Crédito ao consumidor de J. D. Power.,
Perks: LightStream oferece um desconto em sua TAEG quando você se inscrever para o autopay, e você pode pedir consideravelmente mais com este emprestador do que você pode com alguns concorrentes — até $100.000. Estes empréstimos também vêm sem taxas.
O que observar: enquanto o site da LightStream não Lista requisitos específicos de elegibilidade, ele menciona que os mutuários da LightStream normalmente têm vários anos de história de crédito com uma variedade de contas, tais como cartões de crédito, auto empréstimos e hipotecas. Se você não se encaixa neste perfil, LightStream pode não ser o melhor ajuste.,
Read Bankrate’s expert LightStream Review
Payoff: Best for debt consolidation
Overview: Payoff is an online lender that gears its installment loans to consumers who need to consolidate high-interest credit card. As taxas de juros começam em apenas 5,99 por cento APR, e estes empréstimos não vêm com taxas comuns como taxas de pré-pagamento, taxas de aplicação ou mesmo taxas de atraso.
Perks: como o pagamento oferece empréstimos apenas para a consolidação da dívida de cartão de crédito, Os mutuários podem se concentrar em reembolsar a dívida existente e aumentar sua pontuação de crédito., Os mutuários também podem tirar partido das atualizações de escore FICO livre, avaliações de fluxo de caixa, check-in trimestrais durante o primeiro ano e muito mais.
O que observar: os empréstimos de pagamento podem cobrar uma taxa de originação de até 5 por cento do valor do seu empréstimo. O pagamento também não é a escolha certa para qualquer um que procura usar um empréstimo para qualquer outra coisa que não a consolidação da dívida do cartão de crédito.,
Leia Bankrate de especialistas do Pagamento de salários ao comentário
SoFi: Melhor para a proteção contra o desemprego
Descrição: Enquanto SoFi é conhecida principalmente por suas praias de empréstimo do estudante de refinanciamento de produtos, ele também oferece o parcelamento de empréstimos com longos prazos de reembolso. SoFi prestações de empréstimos também vêm com proteção de desemprego que permite que você pause temporariamente seus pagamentos mensais no caso de você perder o seu emprego.
Perks: SoFi prestações empréstimos não cobram quaisquer taxas, e você pode ser capaz de pedir um empréstimo até $100.000, dependendo de sua renda e outros fatores.,
O que prestar atenção: estes empréstimos são voltados para os consumidores com bom crédito, então você precisa ter uma pontuação de crédito de pelo menos 680 para ser aprovado.
Read Bankrate’s expert SoFi Review
Avant: Best for bad credit
Overview: Avant centra-se em empréstimos por parcela para consumidores com crédito justo e pobre, por isso pode ser uma boa opção se a sua pontuação cair neste intervalo. As taxas de juros começam em 9,95 por cento APR, então é possível obter uma taxa razoável e economizar dinheiro na consolidação da dívida ou qualquer outro propósito de empréstimo.,
Perks: Avant permite-lhe obter pré-qualificações online sem uma investigação rigorosa sobre o seu relatório de crédito. Ele também serve uma gama mais ampla de escores de crédito do que muitos outros credores; sua escore FICO mínima é 580, e a maioria de seus clientes caem na faixa de 600-a-700.
Cuidado com: cuidado com as taxas de administração, taxas de atraso e taxas de pagamento desonradas. As taxas de juros também podem ser altas para os consumidores com a menor pontuação de crédito, atingindo um máximo de 35.99 por cento.,
Read Bankrate’s expert Avant Review
Frequently asked questions about installment loans
Can I get an installment loan with bad credit?
os empréstimos por parcela para crédito mau existem, mas você vai precisar de fazer compras e comparar várias opções, uma vez que cada mutuante tem diferentes requisitos de elegibilidade. Com o crédito pobre, você também pode esperar que seu empréstimo de parcela para ter uma taxa de juros mais elevada e, possivelmente, mais taxas de empréstimo.
existem empréstimos por parcela não credit-check?,
Existem mutuantes que oferecem empréstimos a longo prazo, sem nenhuma dificuldade no seu relatório de crédito. No entanto, obter um empréstimo de um emprestador que não verifica o seu crédito não é uma boa idéia. Sem cheques de crédito, Os credores não podem avaliar a sua capacidade de pagar.
não-credit-check mutuantes podem faturar – se como alternativas a outras fontes de dinheiro em último recurso, tais como empréstimos de pagamento e empréstimos de título automóvel, mas os consumidores devem ser muito cautelosos., “Os requerentes que estão à procura de credores que não vão verificar os seus créditos estão a fazê-lo porque ou têm um crédito péssimo ou não têm crédito”, diz John Ulzheimer, um especialista baseado em Atlanta em relatórios de crédito e roubo de identidade. “Seja como for, São mutuários de alto risco. Como tal,as condições que vão pagar serão punitivas quando comparadas com os empréstimos normalmente subscritos.”
ele continua: “se os credores não podem acessar seus relatórios de crédito e pontuações, então eles vão subsidiar o seu risco de outra forma. Isso significa montantes de empréstimo mais baixos e taxas mais elevadas.,”Se você tiver seu crédito verificado com um emprestador mainstream, você provavelmente vai encontrar montantes de empréstimo mais elevados, prazos de reembolso mais longos e melhores taxas.os empréstimos para prestações são garantidos ou não?
os empréstimos por parcela que traçamos aqui não são garantidos, o que significa que você não tem que fornecer qualquer garantia para se qualificar. Com isso sendo dito, empréstimos garantidos que exigem garantias também estão disponíveis e pode ser a sua melhor opção se você tem crédito pobre.como funcionam os empréstimos por parcela para a consolidação da dívida?,
os empréstimos por parcela são populares para a consolidação da dívida devido ao fato de que eles tendem a oferecer taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito. Por exemplo, se você tem várias linhas de dívida de cartão de crédito a 18 por cento APR, você pode economizar dinheiro transferindo essa dívida para um empréstimo por parcela a 9 por cento APR. Dessa forma, você paga menos em juros e pode se concentrar em pagar uma conta fixa em vez de vários.
como são os empréstimos por parcela diferentes dos empréstimos por dia?
os empréstimos do dia de pagamento são garantidos pelo seu cheque., Quando você recebe um empréstimo do dia de pagamento, você dá ao credor um cheque postdated para depositar em seu próximo dia de pagamento, ou o credor pode requerer autorização para retirar diretamente o dinheiro de sua conta bancária depois que você for pago. Os credores de pagamento cobram taxas exorbitantes e podem enviar o mutuário para um ciclo interminável de endividamento crescente.pode ter vários empréstimos por parcela?
ter múltiplos empréstimos por parcela é não só possível, mas também bastante comum. Se você está pagando uma hipoteca e fazendo pagamentos de carro, você já tem dois empréstimos de prestações., Se você também tirar um empréstimo pessoal não garantido, você adicionou um terceiro empréstimo.
o que acontece se eu falhar um empréstimo?
Se não pagar um empréstimo, a sua pontuação de crédito sofrerá. Quando a sua pontuação de crédito se desmorona, os mutuantes vêem — no como um risco, e você não se qualificará para boas taxas e condições em futuros empréstimos-se você pode mesmo se qualificar para outro empréstimo. Se você garantiu seu empréstimo de parcela com algo de valor, o mutuante pode ser capaz de apreender qualquer garantia que você forneceu.,
Alternativas para uma parcela de empréstimo
Se você está tendo problemas de qualificação para uma parcela de empréstimo, particularmente se você tem mau crédito, você pode querer olhar para algumas outras opções para empréstimos de dinheiro:
- HELOC: ao contrário de uma parcela de empréstimo, um home equity linha de crédito (HELOC) não lhe dá dinheiro adiantado, mas, sim, permite-lhe aceder a um conjunto de linha de crédito por um período de 10 a 15 anos. Você pode fazer pagamentos sobre o HELOC, a fim de reabastecer os fundos, mas você não é obrigado a pagar de volta qualquer coisa, exceto juros até que o período de Saque é terminado., Porque eles são empréstimos garantidos, você pode ter um tempo mais fácil de qualificação se você tem crédito pobre.
- cartão de crédito: enquanto os cartões de crédito vêm com taxas de juros mais elevadas do que os empréstimos por parcela, você pode evitar o pagamento de juros completamente se você pagar o seu saldo na totalidade todos os meses. E se você está procurando consolidar a dívida, você pode ser capaz de tirar vantagem de um cartão de crédito de transferência de saldo que não cobra juros para os primeiros 12 a 18 meses.
- Linha Pessoal de crédito: como cartões de crédito e HELOCs, linhas pessoais de crédito (PLOCs) permitem que você acesse apenas a quantidade de dinheiro que você precisa., Você provavelmente vai precisar de cumprir os mesmos requisitos de elegibilidade que com um empréstimo pessoal, mas você não será trancado em um pagamento mensal fixo se você for aprovado.
links Relacionados
- Pessoais, empréstimos de crédito ruim
- Guia para payday empréstimos
- empréstimos de consolidação da Dívida
- consolidação da Dívida com crédito ruim
Deixe uma resposta