Getty
uma conta de corretagem permite comprar e vender investimentos, tais como ações, obrigações, fundos transacionados em bolsa (ETFs) e fundos de investimento., Este tipo de conta também pode ser referido como uma conta de investimento tributável—para diferenciá-la de contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como contas de aposentadoria individuais (IRAs) ou 401(k)S. as contas de corretagem estão disponíveis a partir de corretores de serviço completo e corretores on-line. como funciona uma conta de corretagem?
deposita fundos numa conta de corretagem tal como colocaria dinheiro numa conta bancária. O saldo da conta pode então ser usado para financiar a compra de ações, obrigações, fundos mutualistas e ETF, bem como uma série de outras classes de ativos., Você pode usar o dinheiro em uma conta de corretagem para investir para lucros de curto prazo ou objetivos de longo prazo. Muitas contas de corretagem também fornecem maneiras de ganhar um rendimento decente em dinheiro não testado.
uma corretagem mantém a sua conta de corretagem e muitas vezes actua como depositário dos títulos que detém na sua conta. A corretagem é o intermediário entre você e os mercados, comprando e vendendo investimentos em suas instruções.,
As contas de corretagem são oferecidas por uma ampla gama de empresas, desde corretores de serviço completo com um menu completo de Serviços Financeiros, até robotonsors, corretores online ou corretores de desconto com opções mínimas. Taxas e requisitos variam de acordo com: pode haver um saldo mínimo necessário para abrir uma conta de corretagem, algumas empresas podem cobrar comissões anuais de gestão e pode haver comissões de negociação para comprar ou vender certos ativos.o meu dinheiro está seguro numa conta de corretagem?,o numerário e os títulos numa conta de corretagem estão seguros pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC). O seguro fornecido pela SIPC cobre apenas a função de custódia de uma corretagem: substitui ou devolve o dinheiro e os activos de um cliente em caso de falência de uma empresa de corretagem. SIPC protege US $ 500.000 por cliente, incluindo apenas US $250.000 em dinheiro. O SIPC não o protege de más decisões de investimento ou de uma perda de valor dos seus investimentos, quer devido às suas próprias escolhas, quer devido a maus conselhos de investimento.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Margin Account vs., Conta em dinheiro: Qual é a diferença?
Existem dois tipos principais de contas de corretagem: contas de caixa e contas de margem. A diferença entre eles é como você compra seus investimentos.o que é uma conta de corretagem?quando você tem uma conta em dinheiro em uma corretora, você compra títulos com o dinheiro depositado na conta. “Se você tem US $100, você só pode comprar US $100 em ações”, diz Matthew Boersen, um planejador financeiro certificado em Jenison, Michigan. Se você não tem mais dinheiro em sua conta, você não pode comprar títulos adicionais.,o que é uma conta de Margem de corretagem?
com uma conta de Margem, você pode pedir dinheiro emprestado para comprar investimentos, e os próprios investimentos são garantias para o empréstimo. “Se você tem US $100, você pode potencialmente comprar mais de US $100 em ações”, diz Boersen. “O zelador vai lhe dar um empréstimo para que você possa comprar ações adicionais. Você tem que pagar juros sobre o empréstimo, mas é um empréstimo internamente, dentro da sua conta.,”
uma conta de margem permite-lhe executar estratégias de negociação mais complexas, tais como vendas a descoberto, mas existem riscos de utilizar a dívida, em vez de dinheiro, para investir. Por exemplo, se o valor dos seus investimentos diminuir, a sua empresa de corretagem pode pedir—lhe para pagar a sua dívida de margem imediatamente-isto é conhecido como um valor de cobertura adicional. A empresa também tem o direito de vender qualquer um dos investimentos em seu portfólio, sem aviso prévio, para cobrir um déficit de conta.
contas de corretagem vs., Contas de aposentadoria
contas de corretagem e contas de aposentadoria ambos podem ajudá-lo a economizar para o futuro, fornecendo uma maneira de investir o seu dinheiro nos mercados financeiros. No entanto, Existem grandes diferenças entre estes tipos de contas, especialmente quando se trata da Gama de opções de investimento que oferecem e tratamento fiscal.
flexibilidade da conta de corretagem
as contas de corretagem não têm as regras e restrições que regem as contas de aposentadoria, como 401(k)S e IRAs, entre outros., As contribuições anuais para as contas de reforma são limitadas, existem regras estritas sobre quando você pode retirar fundos e algumas contas de aposentadoria podem oferecer uma escolha limitada de ativos investíveis e títulos. Este último é especialmente verdadeiro nas contas 401 (k).as contas de corretagem oferecem uma flexibilidade muito maior. Você pode depositar tanto dinheiro quanto você quiser em uma conta de corretagem, e você pode investir em qualquer um dos ativos ou títulos oferecidos por seu corretor. “Você pode colocar o dinheiro sempre que quiser, tirar o dinheiro sempre que quiser”, diz Boersen., “E não há limite para as opções de investimento.”
tratamento fiscal da conta de corretagem
contas de corretagem e contas de reforma são tributadas de forma diferente. As contribuições para IRAs tradicionais e 401(k)s regulares são feitas antes de você pagar impostos de renda sobre o seu salário, o saldo cresce livre de impostos ao longo do tempo e você paga impostos quando você retira dinheiro na aposentadoria. Com Roth IRAs e Roth 401 (k) s, as contribuições são feitas depois de ter pago impostos de renda, o dinheiro cresce livre de impostos ao longo do tempo e você não paga impostos quando você levantar fundos na aposentadoria.,com contas de corretagem, quando você vende um investimento para um ganho, você paga impostos sobre ganhos de capital. Geralmente, se você tiver realizado o investimento por mais de um ano, você vai pagar a taxa de imposto de ganhos de capital de longo prazo sobre o produto e se você o possui por menos de um ano, você vai pagar a taxa de imposto de ganhos de capital de curto prazo.
Você deve impostos quando você recebe rendimentos de investimentos mantidos em sua conta de corretagem, tais como dividendos ou juros, ou quando o dinheiro em sua conta ganha juros. Se um estoque que você possui paga dividendos em dinheiro ou dividendos qualificados, o produto pode ser tributado., Os impostos sobre os rendimentos de juros das obrigações são mais complicados.
Uma estratégia fiscal disponível para os investidores com uma conta de corretagem é chamada de colheita de perdas fiscais. Sob certas condições, quando você vende um investimento por menos do que você pagou por ele, você pode usar parte da perda para compensar outros ganhos tributáveis em sua carteira.
Se você investir estrategicamente usando a sua conta de corretagem, você pode minimizar os impostos que você vai dever., “Para algumas pessoas, a conta corretora pode ser igualmente benéfica como algumas das contas de aposentadoria, se gerenciado corretamente de um ponto de vista fiscal”, diz Boersen.
onde pode obter contas de corretagem?
pode abrir uma conta de corretagem com estes diferentes tipos de corretores:
- corretores Online. Para investidores auto-dirigidos, uma conta de corretagem online permite-lhe gerir o seu portfólio de investimento por si próprio, com pouca ou nenhuma orientação de algoritmos ou profissionais., “Você abre a conta e seleciona os seus investimentos”, diz Jennifer Weber, uma planejadora financeira certificada em Lake Success, Nova York. As contas de corretagem Online oferecem as taxas mais baixas e comissões de negociação baixas a zero. A Wells Fargo, por exemplo, oferece uma conta de corretagem on-line onde você pagará 0 dólares de comissões para negociar ações e ETFs on-line ou por troca automática de telefone.Robo-advisors. Para investidores de mão-de-obra ou pessoas que são novas em investir, robo-advisors tornam as coisas fáceis com o investimento algorítmico e assistência humana ocasional., Os consumidores respondem a algumas perguntas sobre seus objetivos financeiros, Cronologia e tolerância ao risco, e um robô-advisor vai usar um programa de computador para projetar um portfólio diversificado adaptado às suas necessidades, geralmente compreendendo ETFs ou fundos mutualistas de baixo custo. Estes tipos de contas de corretagem normalmente vêm com taxas, mas eles estão no lado inferior, com empresas como Wealthfront e melhoria cobrando 0,25% por ano para a gestão de portfólio digital.contas geridas. Corretores de serviço completo e consultores financeiros oferecem contas de corretagem que são geridas por profissionais financeiros., “Estes são conselheiros tradicionais, que realmente começam a conhecê-lo e suas circunstâncias, e então fazem uma seleção de investimentos com base em sua situação atual e objetivos”, diz Weber. Em uma conta de corretagem gerenciada, você pode ter acesso a conselhos sobre outros aspectos de sua vida financeira, tais como planejamento de propriedades e aposentadoria. As taxas deste tipo de conta serão as mais elevadas, com os consultores de investimento registados médios a cobrar uma taxa anual de 1,17% dos activos sob gestão.
Que tipo de conta de corretagem deve escolher?,
escolher uma conta de corretagem depende da sua experiência de investimento, da quantidade de tempo que pode dedicar à gestão do seu portfólio e do montante que pretende pagar.
“Se você é alguém que quer mantê-lo super simples e comprar um único estoque ou de um único fundo, ou se você está disposto a fazer o seu próprio trabalho braçal e fazer suas próprias escolhas, você pode decidir que uma corretagem on-line seria a melhor escolha,” Boersen diz.,
a downside to the self-directed approach with an online brokerage is that when the market gets tough, there’s no one around to keep you from reaction emocionalmente and making poor investment decisions. Por exemplo, grandes mergulhos de mercado podem levar investidores não-saídos a vender seus investimentos, o que muitas vezes é uma escolha suboptimal.por outro lado, trabalhar com um consultor financeiro ou um corretor de serviço completo dá-lhe acesso a profissionais com uma profunda compreensão dos mercados e do investimento., Quando você tira o máximo proveito das contas de corretagem gerenciadas, você ajuda a garantir que seu portfólio corresponde a um plano e objetivos que você e um profissional desenvolveram juntos. O profissional de investimento certo “pode ajudar a delinear entre os milhões de estratégias de investimento lá fora e determinar o melhor para o cliente”, diz Boersen.
Robo-advisors fall somewhere in the middle. Eles são ótimos para alguém que não quer tomar todas as decisões eles mesmos e ainda não está pronto para pagar preços mais altos para uma conta de corretagem gerenciada.,
como abrir uma conta de corretagem
pode abrir uma nova conta de corretagem em questão de minutos, desde que tenha os fundos para fazer o depósito inicial. Apenas esteja preparado para responder a algumas perguntas e fornecer algumas informações pessoais durante a configuração da conta.”é mais fácil do que as pessoas pensam”, diz Boersen. “Às vezes as pessoas ficam assustadas ou sobrecarregadas com algumas das perguntas, mas a maioria das plataformas de corretagem têm suporte de chamadas ou funções de chat para guiá-lo através do processo.,”
Você terá de fornecer informações pessoais para abrir uma conta de corretagem, tais como:
- Um número de Segurança Social ou Número de Identificação Fiscal
- Uma carteira de motorista ou passaporte, ou outro documento de identidade
- Informações sobre a sua situação de emprego
- informações Financeiras, tal como o seu rendimento anual e do património líquido
- Uma visão geral básica de seus objetivos de investimento
saiba como escolher uma conta de corretagem? Aqui estão duas dicas:
- comparar ofertas de conta., Para corretores on-line e robo-advisors, preste atenção às taxas, seleção de fundos e como você encontrar seu site de fácil utilização. Você cumpre os requisitos mínimos de conta? Há acesso a ajuda humana se precisar dela? Confira pelo menos três corretoras diferentes e ler opiniões on-line.Pergunte aos amigos e colegas. Se está à procura de uma conta gerida ou de um consultor financeiro, pergunte às pessoas que sabe se trabalharam com alguém que recomendariam. Encontre-se pessoalmente com corretores ou conselheiros para ver como você se encaixa., “É importante encontrar-se com diferentes conselheiros e realmente entender sua filosofia e como eles trabalham em equipe”, diz Weber. “São uma equipa, ou é apenas uma pessoa individual? Quem escolhe os investimentos? Oferecem-lhe planeamento financeiro?”
uma conta de corretagem é uma parte fundamental do seu plano financeiro, uma vez que investir em mercados é uma das melhores maneiras de alcançar o crescimento a longo prazo. É importante que trabalhe com uma empresa ou pessoa em quem possa confiar, porque é o seu dinheiro e está a investir no seu futuro.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Deixe uma resposta