O que é uma transferência de equilíbrio e como funciona?

o que é uma transferência de saldo?

uma transferência de saldo é o processo de transferência de dívida de juros elevados de um ou mais cartões de crédito para outro cartão com uma taxa de juro mais baixa. Isso irá ajudá-lo a pagar a dívida mais rápido, uma vez que mais de seus pagamentos irão para o saldo principal a cada mês, em vez de para taxas de juros.como funciona uma transferência de saldo?,

pode solicitar uma transferência de saldo quando se candidatar a um novo cartão de crédito ou esperar até ser aprovado, embora seja geralmente melhor iniciar o processo o mais rapidamente possível. Você só precisa saber o número de conta para o seu saldo existente e quanto você quer transferir. O seu novo emitente pode aprovar o montante total ou apenas parte dele, dependendo do seu limite de crédito e dos limites de transferência do emitente. Assim que a sua transferência for feita, fará pagamentos ao seu novo credor.,

Existem quatro elementos principais a considerar num cartão de transferência do saldo:

período introdutório de APR

muitos cartões de transferência do saldo oferecem-lhe a oportunidade de efectuar pagamentos sem juros durante vários meses no seu saldo transferido. Após este período introdutório termina, no entanto, você será cobrado juros sobre qualquer saldo restante, então pergunte a si mesmo se você será realisticamente capaz de fazer uma mossa no seu equilíbrio no tempo oferecido.

em curso APR

após o fim do período promocional do seu cartão, você será cobrado juros à taxa do cartão go-to., Esta taxa é importante para ter em mente no caso de você não é capaz de pagar a sua dívida durante o período introdutório. Afinal de contas, pode ser ainda mais elevada do que a sua taxa de juro actual.

taxa de transferência de saldo

a maioria dos cartões cobra uma taxa em troca da sua transferência de saldo – geralmente 3% a 5% do saldo que deseja transferir (ou $5-$10, o que for maior). Este montante é adicionado ao seu saldo total.

com estes detalhes na mão, use uma calculadora de transferência de saldo para fazer a matemática antes de se candidatar a um novo cartão de transferência de saldo para ver se faz sentido financeiro avançar.,

taxa anual

Você também deve procurar um cartão de crédito sem taxa anual para transferir o seu saldo. Os melhores cartões de crédito de transferência de saldo geralmente não irá cobrar uma taxa anual para usá-los, ajudando você a economizar dinheiro que você pode colocar para pagar mais rapidamente o saldo que você transferiu para o cartão.que tipos de saldos podem ser transferidos para um cartão de crédito de transferência de saldo?

a maioria dos emitentes não o permite transferir um saldo de outro cartão do mesmo banco. Isto aplica-se tanto aos cartões de crédito pessoais como aos cartões de crédito comerciais.,

Quando transfere um saldo, está a transferir o montante que deve de uma carta para outra. O cartão de recepção pode ser um que você já tem ou uma conta novinha em folha que você abre para tirar proveito de uma baixa taxa promocional.os bancos ganham dinheiro através de uma combinação de juros e taxas. Por exemplo, você pode pagar uma taxa anual de 95 dólares mais para o seu cartão que o banco recebe a cobrar a cada ano. Se você carregar um saldo no APR regular, o banco também beneficia dos juros que você paga.,

é por isso que, em poucas palavras, os bancos normalmente não permitem que você transfira saldos entre cartões na mesma instituição financeira.

pode normalmente, no entanto, transferir saldos de várias contas de cartão de crédito para um cartão de transferência de saldo desde que não tenham sido emitidos pelo mesmo banco.,

, Juntamente com o cartão de crédito saldos, você pode ser capaz de transferir empréstimos caros para carros, eletrodomésticos, móveis e outras mensal de pagamentos parcelados sem juros cartão de crédito equilíbrio transferência usando transferência de saldo verifica a partir do banco que emite o cartão de crédito

a dívida o Quanto pode ser transferido

O montante de dívida que você pode transferir para um novo ou existente transferência de saldo do cartão irá variar de cartão para cartão, e a partir de emissor para emissor.,

Este montante dependerá de vários factores, incluindo o limite de crédito no cartão de transferência do saldo, o crédito disponível nesse cartão no momento da transferência do saldo, a sua fiabilidade creditícia e quaisquer restrições específicas que o emitente do cartão possa ter sobre as transferências do saldo.,

Chase, por exemplo, afirma em seus termos e condições de que “o valor total do seu pedido(s), incluindo taxas e encargos de juros não pode exceder o seu crédito disponível ou $15.000, consoante o que for inferior … Se o seu pedido(s), exceder o montante que nós aprovamos, podemos recusar a solicitação ou enviar a menos do que o montante total solicitado ao seu beneficiário designado.”

alguns emitentes não o deixarão transferir um saldo para todo o crédito disponível no cartão, mesmo que no momento do saldo transfira o saldo do cartão seja zero., A maioria dos emitentes também vai considerar o seu comportamento de crédito e pagamento para negar ou aprovar o saldo que você gostaria de transferir – mesmo que isso seja inferior ao limite de crédito no cartão. Se o seu histórico de pagamentos é excelente, as suas hipóteses de ser aprovado para uma transferência de saldo são maiores.

também, a maioria dos emitentes não lhe permitirá saber qual o limite de crédito que lhe concederão com antecedência num novo cartão de transferência de saldo. Você terá que solicitar o Cartão primeiro. Uma vez aprovado, o emitente divulgará o limite de crédito concedido no cartão.como é que uma transferência de saldo prejudica o seu crédito?,

uma transferência de saldo pode prejudicar a sua pontuação, aumentando a utilização do seu cartão único, reduzindo o seu histórico de crédito e adicionando uma investigação difícil ao seu relatório de crédito.

ao mesmo tempo, uma transferência de saldo também pode aumentar a sua pontuação, aumentando a utilização geral do cartão, e pode ajudá-lo a pagar a dívida mais rapidamente.

também, considere que virtualmente toda vez que você se candidatar a uma nova conta de crédito – incluindo um cartão de crédito de transferência de saldo – o emprestador irá executar uma investigação dura em um ou mais relatórios de crédito., Cada nova investigação dura geralmente atinge entre cinco e 10 pontos da sua pontuação de crédito.

ver relacionado: as transferências de saldo prejudicam a sua pontuação de crédito?devo fazer uma transferência de saldo?

uma transferência de saldo pode ser uma estratégia sólida de reembolso da dívida, permitindo-lhe poupar em juros e poupar no seu saldo ao longo do tempo, mas não é a melhor opção para todos. Considere o seguinte para ter a certeza de que uma transferência de saldo é correcta para si:

• quanto precisa de transferir?, Mesmo que você seja aprovado para um cartão de transferência de saldo, o limite de crédito que você é oferecido pode não cobrir o saldo total que você quer transferir. Se o seu saldo for demasiado grande para transferir tudo de uma vez, terá de decidir se é melhor transferir uma parte, candidatar-se a vários cartões ou trabalhar com os seus credores para obter uma taxa de juro mais baixa.tem um plano de reembolso? É fundamental que você vá para a sua transferência de saldo com um plano de como você vai pagar a sua dívida e tirar o máximo proveito de um cartão de 0% período introdutório APR ou baixo em curso APR., Caso contrário, pode voltar ao ponto de partida. Além disso, se você não fizer pagamentos atempados, você pode perder o seu 0% APR e pode até mesmo desencadear uma penalização APR.o que te fez endividar-te? Você pode estar motivado a pagar a sua dívida, mas se você ainda não abordou o que o levou a ficar em dívida, em primeiro lugar, você pode apenas usar o seu novo cartão para criar um saldo ainda maior. O que é pior, você pode acabar preso com uma alta taxa de juros em seu novo cartão assim que o período promocional termina.,
• crédito bom é necessário para se qualificar-para tirar partido das melhores ofertas de transferência de saldo, você vai precisar de crédito bom para excelente. Em vez de tentar fazer uma transferência de saldo com crédito ruim, considere um empréstimo de consolidação de dívida ou foco em pagar seus saldos tanto quanto possível antes de se candidatar para reconstruir a sua pontuação de crédito e obter melhores condições.

Se você acha que um cartão de crédito de transferência de saldo é a melhor maneira de resolver a sua dívida, Aqui estão nove coisas que você precisa saber antes de se candidatar.,p>

transferência de Saldo fatos

1. Transferência de dívida não é o mesmo que a reembolsar
2. Consolidando pode simplificar vários pagamentos
3. Você pode transferir mais do que apenas a dívida de cartão de crédito
4. Taxas são geralmente inevitável
5. Especial de promoção de transferência de APRs e taxas de transferência não expira
6. Ser cuidado adicionar uma nova dívida para dívidas antigas com novas compras
7. Saiba como os pagamentos são alocados
8. Várias transferências de saldo pode ter impacto na sua pontuação de crédito
9. Saldo das transferências podem demorar semanas para percorrer

Transferência de dívida não é o mesmo que pagar novamente.,

pode sentir-se muito bem para mover a sua dívida de uma carta de juros elevados para uma carta com uma abr introdutória longa de 0% ou uma abr em curso inferior, mas isso é apenas o primeiro passo. Uma vez que o seu saldo foi transferido, não limpo, você ainda terá que trabalhar duro se você quiser pagá-lo em tempo hábil.dito isto, uma transferência de saldo pode poupar-lhe uma quantidade substancial de dinheiro. Por exemplo, se você pagasse 17% de juros sobre uma dívida de US $2.000 fazendo US $48 pagamentos mensais mínimos, levaria mais de cinco anos para pagar a dívida. Pior ainda, custaria mais de mil dólares em juros.,por outro lado, se você pagou uma taxa de transferência de saldo de 3% ($60) e transferiu seu saldo de $2.000 para um cartão que cobra juros de 0% por 15 meses, você poderia pagar a sua dívida em 15 meses com pagamentos de cerca de $138 por mês, economizando uma quantia substancial em taxas de juros.,

“A única real, sólida, definível beneficiar de uma transferência de saldo é que você pode economizar dinheiro a longo prazo se você pagar de volta o valor anterior que devidas e pagas a uma taxa de juro mais baixa, inclusive todos os seus custos”, diz Mike Sullivan, diretor de educação para Assumir a América, uma Phoenix sem fins lucrativos baseada em consumo de aconselhamento de crédito da empresa.por outras palavras, a sua dívida não desaparece simplesmente quando faz uma transferência de saldo. Em muitos aspectos, seu trabalho está apenas começando.,

ver relacionado: como as transferências de saldo de cartão de crédito afectam a sua pontuação de crédito

a consolidação pode simplificar vários pagamentos

a transferência de saldos para um único cartão de crédito de baixo juro não pode apenas poupar-lhe dinheiro e ajudá-lo a pagar a dívida, também pode simplificar a sua vida financeira.se estiver a carregar saldos elevados em vários cartões de crédito de juros elevados e tiver dificuldade em manter os prazos de pagamento e os pagamentos mínimos correctos, pode acabar por cobrar taxas de atraso., Nesse caso, colocar todas as suas dívidas de cartão de crédito em um cartão pode ser uma boa jogada, uma vez que você terá apenas um cartão para manter o controle e um pagamento para fazer a cada mês.

Você pode transferir mais do que apenas a dívida de cartão de crédito

, Juntamente com o cartão de crédito saldos, você pode ser capaz de transferir empréstimos caros para carros, eletrodomésticos, móveis e outras mensal de pagamentos parcelados sem juros cartão de crédito equilíbrio transferência usando transferência de saldo verifica a partir do banco que emite o cartão de crédito.

ver relacionado: posso transferir um saldo de empréstimo para um cartão de crédito?,

as taxas são geralmente inevitáveis

as transferências de saldo podem ser uma ótima maneira de economizar em juros e focar no pagamento da dívida, mas eles vêm com um custo:você quase sempre será cobrado uma taxa de transferência de saldo, que é uma porcentagem do montante total que você está transferindo. De acordo com CreditCards.com pesquisa, a taxa de transferência de saldo mais típica é de 3%, mas alguns cartões cobram 5%.,

Por exemplo, se o seu emitente cobrar uma taxa de transferência de saldo de 3% e transferir uma dívida de 10 000 dólares de outro cartão, 300 dólares serão imediatamente adicionados ao seu saldo transferido, elevando o montante total que deve para 10 300 dólares.

Existem alguns cartões de crédito sem taxa de transferência de saldo, mas o tradeoff é geralmente um período introdutório de 0% menor. Embora tenha alguns meses extras para fazer pagamentos sem juros é atraente, se você tem um plano para pagar a sua dívida durante o período introdutório, um cartão com uma taxa de transferência mais baixa é geralmente um negócio melhor.,

ver relacionado: Como negociar uma taxa de transferência de saldo

as Apr promocionais de transferência de saldo e as taxas de transferência expiram

um cartão de transferência de saldo pode cortejá-lo com a sua oferta de Abr super-baixa ou 0% introdutória, mas não se deixe enganar: essa “taxa de teaser” não dura para sempre. Depois de um período determinado – muitas vezes de seis meses a um ano ou ocasionalmente mais – a taxa de juro irá aumentar para a sua taxa regular, o que poderia ser ainda pior do que aquele que você estava tentando escapar.,

Se você não cumprir um rigoroso plano de reembolso para pagar o seu saldo transferido antes da taxa de teaser expirar, ou se você acumular ainda mais dívida no seu novo cartão de crédito, você pode acabar pior do que você começou.

Você também não quer perder tempo iniciando o processo de transferência de saldo. Alguns cartões oferecem uma taxa de transferência de saldo mais baixa se você transferir o saldo dentro de um período definido. Se você não for proativo, você pode acabar vendo a sua taxa de transferência de saldo aumentar, o que pode custar centenas.,

tenha cuidado adicionando nova dívida à antiga dívida com novas compras

apenas porque o saldo que você transferiu para o novo cartão recebe um passe livre com talvez uma taxa de juro de 0% agora não significa que novas compras no cartão serão livres de juros, também. Além disso, ter um saldo de $0 no cartão que você acabou de limpar pode tentá-lo a usá-lo novamente. Não.

algumas regras dos cartões de crédito de transferência de saldo especificam que apenas os saldos transferidos se qualificam para a taxa mais baixa, enquanto as novas compras recolhem juros na TAEG mais alta e regular., Alguns cartões aplicam a taxa de juro introdutória para novas compras, também, mas adicionar mais dívida para o saldo do seu cartão só vai tornar muito mais difícil de pagar. O propósito de solicitar um cartão de transferência de saldo de juros mais baixos é eliminar a dívida, por isso não faz sentido acumular mais!

ver relacionado: pode transferir um saldo de cartão de loja para um cartão de crédito?,

Saiba como os pagamentos são alocados

para tornar as coisas mais complicadas, você não pode dizer ao seu emissor de cartão como aplicar os seus pagamentos se você tem tanto um saldo de transferência de 0% e um novo saldo de compra a uma taxa mais elevada no mesmo cartão.de acordo com a Lei do cartão de crédito de 2009, os emitentes devem aplicar primeiro qualquer montante que exceda o pagamento mínimo à dívida com os juros mais elevados., A maioria dos emitentes irá aplicar o seu pagamento de montante mínimo total à dívida de juros mais baixa em primeiro lugar, que irá retirar o tempo de reembolso (e encargos de juros) sobre a dívida de juros mais elevada.por causa disso, pode ser melhor evitar utilizar um cartão de transferência de saldo para quaisquer novas compras, a fim de evitar saldos de taxas de juro duplas.

várias transferências de saldo podem afetar sua pontuação de crédito

você pode pensar que a aplicação de um novo cartão de transferência de saldo quando a sua taxa de teaser expirar é a solução perfeita para evitar sempre pagar juros sobre a sua dívida de cartão de crédito., Enquanto isso pode ser feito, saiba que vários aplicativos de cartão que podem danificar a sua pontuação de crédito global.

Quando você continuar a abrir novas contas de juros baixos, mas manter altos níveis de dívida, os mutuantes podem vê-lo como um risco, o que vai tornar difícil para você pedir dinheiro emprestado para itens de grandes bilhetes, como uma casa ou carro, ou até mesmo qualificar para o segundo ou terceiro saldo de cartão de transferência.as transferências de saldo podem levar semanas a passar por

as transferências de saldo não são instantâneas., Dependendo do emitente e de uma série de outros fatores, sua transferência de saldo pode demorar até três dias ou até seis semanas para terminar. E enquanto seu emissor de cartão de crédito deve ser capaz de lhe dar uma noção de quanto tempo vai demorar, Não há como saber com antecedência exatamente quanto tempo você terá que esperar.entretanto, certifique-se de pagar pelo menos o mínimo devido aos seus credores. Se não o fizer, poderá conduzir a taxas de atraso e a créditos danificados, podendo mesmo perturbar a transferência de saldo em curso.,

linha de fundo

uma transferência de saldo pode ser uma ferramenta útil para pagar a dívida do cartão de crédito mais rapidamente sem incorrer em juros. Mas há várias coisas que você precisa considerar para fazer uma transferência de saldo funcionar para você, incluindo taxas de transferência e seu pagamento e comportamentos de gastos. Antes de iniciar uma transferência de saldo certifique-se de que você tem um plano de reembolso em vigor para garantir que você vai pagar o saldo antes do fim do período de introdução. Além disso, evite incorrer em mais dívidas de cartão de crédito – criar um orçamento para controlar os seus gastos pode ajudar. Caso contrário, os benefícios de uma transferência de saldo podem ser nulos.,

Updated: December 18, 2020