Personal Capital questions and answers
What problem is Personal Capital trying to solve? Nós, na capital pessoal, sabemos que a gestão é complicada e que as nossas vidas financeiras são caóticas. Há mais produtos de investimento nos EUA do que empresas individuais para investir, e uma pessoa típica* tem 10 contas financeiras diferentes, que vão desde contas bancárias a cartões de crédito a investimentos a hipotecas e empréstimos estudantis., As empresas de serviços financeiros tradicionais tornam mais complicado com produtos confusos, taxas elevadas e falta de aconselhamento personalizado, a menos que você seja super rico.o Capital Pessoal dá às pessoas uma forma clara e simples de gerenciar seu dinheiro através de uma combinação de tecnologia e serviço personalizado: o nosso aplicativo gratuito permite que você veja todo o seu dinheiro em um só lugar. Ao ligar as suas contas, obtém uma imagem clara e concisa do seu dinheiro. Gráficos fáceis de ler dos seus activos e passivos ajudam-no a tomar decisões financeiras mais inteligentes e responsáveis., Nossos usuários relatam que nosso aplicativo revolucionou a forma como eles mantêm o controle de sua vida financeira como um todo.o nosso serviço de aconselhamento perturba a gestão tradicional da riqueza. Nossos conselheiros trabalham um a um com os clientes para projetar e implementar estratégias de investimento personalizadas, comunicando virtualmente através do nosso aplicativo, do computador ou do telefone. Somos um consultor de investimento registado (RIA), por isso damos conselhos sem conflitos.
* Based on active Personal Capital users. O que distingue o Capital Pessoal da concorrência? O Capital pessoal é verdadeiramente único com a nossa abordagem de pessoas mais tecnologia.,
somos fundamentalmente diferentes dos operadores históricos por causa de nossa tecnologia de ponta. O acesso aos dados através do aplicativo permite aos nossos consultores projetar e implementar estratégias de investimento que são verdadeiramente apropriadas para cada cliente. Por causa de nossa abordagem virtual, podemos oferecer conselhos de alto calibre a um mínimo de investimento mais baixo e por um menor custo. Colocamos os consumidores em primeiro lugar: ao contrário de corretoras que não têm transparência e orientam os clientes em produtos com taxas excessivas, construímos estratégias de investimento sem conflitos.,
somos diferentes de novos jogadores online-somente porque as relações pessoais são centrais para o nosso negócio. A cada cliente de investimento é atribuída uma equipa de dois conselheiros. Essa equipe de assessores trabalha com o cliente para criar e implementar uma estratégia de investimento, e fornece aconselhamento contínuo ao longo da vida do relacionamento. O que é que o Capital Pessoal preenche, e como é que o Senhor preenche essas necessidades melhor do que a sua concorrência? Damos às pessoas uma maneira melhor de gerenciar seu dinheiro com a nossa combinação única de alta tecnologia e alto toque., Nós temos tecnologia de ponta e as pessoas para alinhá-la.High Tech: nossos aplicativos gratuitos dão às pessoas uma imagem clara e completa de suas vidas financeiras. Ter uma visão única do seu dinheiro dá uma nova perspectiva sobre a sua condição financeira. Nossos usuários relatam que nós revolucionamos a maneira como eles mantêm o controle de sua vida financeira como um todo.High Touch: quando se trata de administrar dinheiro, acreditamos que podemos atender melhor suas necessidades com atenção individual e supervisão. Com uma equipe de conselheiros dedicados, os clientes recebem planos de investimento de longo prazo que são realmente adaptados às suas necessidades., Como o capital pessoal mede o sucesso? A nossa missão é melhorar a vida financeira através da tecnologia e das pessoas. Nós medimos o sucesso com base em como melhoramos a vida financeira de nossos usuários e nossos clientes. Sabemos que, quando as pessoas se envolvem com a nossa aplicação, conseguem maior clareza sobre as suas condições financeiras. Um estudo independente recente mostra que o uso do celular levou a melhores hábitos de economia (usuários móveis deixaram seus gastos em mais de 15%).,para os nossos clientes, nós medimos o sucesso pela forma como a alocação de ativos que projetamos atende às necessidades de um cliente, quão bem somos capazes de baixar suas taxas, e, em última análise, pelos retornos pós-impostos do portfólio, ajustados ao risco. Qual é o equívoco mais comum que os consumidores têm sobre a sua indústria? Sobre Capital Pessoal? Há um grande equívoco sobre corretores-corretores e RIAs., RIAs e corretores-corretores estão sujeitos a diferentes padrões ao fornecer consultoria de investimento (de acordo com a lei federal): ria tem um padrão fiduciário (uma obrigação legal de fazer o que é no melhor interesse de seus clientes), e corretores-corretores não. Em termos de compensação, as ria cobram uma taxa por aconselhamento, e os corretores cobram comissões. A U. S. Securities and Exchange Commission report confirmou que a diferença é uma grande fonte de confusão: muitas pessoas não sabem como seus conselheiros estão sendo compensados.
outro equívoco que as pessoas têm sobre o Capital pessoal é que nós somos um “robô-conselheiro.,”Oferecemos muito mais do que apenas um serviço automatizado de aconselhamento financeiro. Temos aplicativos sofisticados que permitem que você veja todo o seu dinheiro em um só lugar, e oferecemos conselhos personalizados através de conselheiros humanos. Como mudou a sua indústria nos últimos 5 a 10 anos? Tem havido vários turnos que merecem ser notados:
· mudança da distribuição física para virtual de serviços financeiros. Bancos e corretoras já se deslocaram on-line. Agora, a gestão de riqueza também é: os dias de receber conselhos financeiros do outro lado de uma mesa de mogno estão terminando. Hoje as pessoas querem acesso à sua conveniência.,
· Mobile. A banca de telefones móveis tornou-se rapidamente mais popular nos últimos anos, aumentando 50% em 2013. Cem milhões de americanos usam mobile banking em 2014, com 31% dos usuários de mobile banking acessando seus dados móveis diariamente.r· * The rise of exchange-traded funds (ETFs) and passive investing. O crescimento do ETF ultrapassou significativamente todas as outras categorias de gestão de ativos. Isso porque pagar para alguém para escolher ações ou escolher suas próprias ações (investimento ativo) não compensa, e a maioria dos fundos de investimento têm grandes taxas associadas e tendem a subestimar o mercado., O que deseja que todos os consumidores saibam sobre o Capital Pessoal? Temos algo para todos. Para aqueles que querem rastrear o seu dinheiro, eles podem tirar proveito do nosso aplicativo gratuito. Para aqueles que querem conselhos práticos e profundamente pessoais de investimento, eles podem usar nossa equipe dedicada de conselheiros. A sua empresa recebeu algum prémio ou reconhecimento que os seus clientes gostariam de saber? O capital pessoal foi reconhecido como uma das principais empresas disruptivas em qualquer indústria: fomos classificados como número 17 Entre todas as empresas de tecnologia na lista de disruptores top 50 da CNBC de 2014., Em outubro de 2014, fomos nomeados finalistas Meffy 2014 por revolucionar “Mobile Money” e fomos listados como a melhor ferramenta Online para rastrear seus investimentos pela Forbes. Fomos nomeados um dos 50 Melhores sites da revista Time em 2012.dos usuários do nosso aplicativo, recebemos mais de 4.000 comentários de cinco estrelas na Apple App store. Aqui estão alguns:
· “Great application. Torna as finanças divertidas de novo e mantém-te no caminho certo.”
· ” Love this app. Até agora ele realmente me ajudou a ver meus pontos fracos em relação às minhas finanças e me ajudou a melhorar o meu patrimônio líquido. Uso – o quase todos os dias.,”
· ” Helps me save money and keep follows on my accounts. Faz muito bem nisso!!”
· ” I am using Personal Capital more and more each day. Proporciona um enorme valor ao ajudar-me a compreender onde posso e deveria estar a fazer melhor.”
· ” so there’s finally a GOOD financial management app.”
como o Capital pessoal cresceu ou evoluiu? O nosso negócio tem crescido a 10% todos os meses desde o início de 2012 (com base em receitas). Temos agora mais de 700 mil pessoas a seguir mais de 100 mil milhões de activos através da nossa aplicação., Para acompanhar a alta demanda de nossos serviços, agora temos 3 escritórios; em Redwood City, San Francisco e Denver e tem 150 funcionários.
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