planeamento para a reforma é, em grande parte, um jogo de números. Muitos especialistas recomendam economizar pelo menos US $1 milhão para a aposentadoria, mas isso não leva em conta seus objetivos individuais, necessidades ou hábitos de gastos. Também pode parecer intimidante considerando que quase metade de todas as famílias americanas não têm nenhuma poupança de aposentadoria em tudo. Embora seja diferente para todos, você provavelmente poderia viver confortavelmente através de seus anos dourados com menos. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano de aposentadoria para suas necessidades financeiras., Vamos ver se as pessoas podem reformar-se com 500 mil dólares, e como é que isso pode acontecer.
Qual é o custo típico da Reforma?
de acordo com o Bureau of Labor Statistics, A média senior gasta quase US $55.700 por ano. Assumindo uma aposentadoria de 20 anos, o custo total viria a US $1,14 milhões. A marca de 1 milhão de dólares não parece muito distante.uma grande parte dessa despesa está relacionada com os cuidados de saúde. De acordo com a Fidelity Investments, o casal médio de 65 anos pode esperar gastar $295.000 para despesas médicas., E esse número não inclui os custos de cuidados de longa duração para aposentados que necessitam de serviços de vida assistida ou de cuidados de saúde em casa. A empresa de seguros Genworth estima que o custo anual dos cuidados de Enfermagem em um quarto privado superou US $ 105 mil.embora o Medicaid possa cobrir as despesas de cuidados prolongados, o Medicare não o faz. E o benefício do Medicaid pode exigir que os aposentados gastem seus ativos de aposentadoria para se tornar elegível para o rendimento. As prestações da Segurança Social podem ajudar a complementar as poupanças na reforma, mas só vão até aqui., Para 2020, o benefício máximo da Segurança Social é de US $3,011, mas o benefício mensal médio é de US $1,503.a ideia de se aposentar em $500.000 pode parecer fora de alcance. Mas não o contes completamente. Você só precisa estimar com precisão e gerenciar suas despesas de vida, antes e depois da aposentadoria, para fazer isso acontecer.
como se aposentar em $ 500,000
a criação de um orçamento de aposentadoria mock-up pode revelar se o seu alvo de $500,000 é realista com base no tipo de estilo de vida que você pretende desfrutar., O orçamento deve ter em conta as despesas básicas de vida, incluindo habitação, alimentação, serviços públicos e transporte, bem como os cuidados de Saúde, Passatempos e Viagens. Se você não tem idéia por onde começar, reveja seus padrões de gastos atuais.
tente acompanhar os seus gastos durante pelo menos seis meses e depois faça a si mesmo algumas perguntas-chave, tais como:
- É provável que o que está a gastar agora seja semelhante ao que vai gastar na reforma?há alguma despesa que tenha agora que possa aumentar ou diminuir quando se reformar? Algum que possa desaparecer completamente?,
- Existem categorias de despesas que você não tem agora que você pode adicionar ao seu orçamento quando você se aposentar?
estas perguntas fornecerão uma visão sobre o que custará manter o seu nível de vida na aposentadoria e ajudá-lo a decidir uma taxa de retirada realista. Normalmente, os especialistas recomendam retirar 4% dos seus ativos de aposentadoria ou menos a cada ano para garantir a duração do dinheiro. Assumindo que tens 500 mil dólares na reforma, podias, realisticamente, retirar 20 mil dólares no teu primeiro ano de reforma., Essa quantia diminuiria gradualmente a cada ano subsequente, assumindo um crescimento zero da carteira.se você pegar esses $ 20.000 e adicionar o benefício médio de aposentadoria de $ 1503 da Segurança Social, isso faz com que o seu rendimento anual total chegue a cerca de $ 38.000 . Isso é assumir, no entanto, que você espera até a sua idade de reforma completa para pedir prestações da Segurança Social. Tomar a Segurança Social aos 62 anos reduziria o montante da sua prestação, ao mesmo tempo que adiaria as prestações até aos 70 anos aumentaria o seu pagamento.,
considere uma mudança de localização
Se o seu orçamento estimado de aposentadoria exceder o seu rendimento esperado de aposentadoria, você pode considerar a mudança para um espaço menor ou área mais acessível para reduzir as despesas. Ao avaliar os pontos de reforma favoráveis ao orçamento, considere:
- custos médios de habitação
- custo de aluguer vs., comprar Serviços de saúde medianos custos de acesso aos cuidados de saúde taxa de criminalidade recreação e comodidades localização, clima e clima a viver numa pequena cidade de praia, por exemplo, pode poupar-lhe dinheiro, mas pode criar dores de cabeça se estiver numa área propensa a furacões. Uma cidade pode ter acesso estelar a cuidados de saúde, mas muito pouco no caminho das coisas a fazer ou oportunidades de se conectar com outros aposentados.alternadamente, pode pensar em reformar-se a bordo de um navio de cruzeiro ou ir para o estrangeiro., Malásia, Panamá e Eslovênia e constantemente se posicionam entre os lugares mais baratos para se aposentar, ao mesmo tempo que lhe permite absorver uma nova cultura. Mas se estás a planear uma reforma no estrangeiro, não te esqueças de fazer a tua pesquisa. Além de considerar o custo de vida, verifique quaisquer requisitos legais para estabelecer residência em seu país escolhido. Ponderar as suas opções em matéria de cuidados de saúde e analisar as potenciais implicações fiscais associadas ao pedido de prestações da Segurança Social ou à retirada de fundos de contas de investimento de longe.,
Save Early and Often
a coisa mais importante que você pode fazer se aposentar em $500,000 é o seu objetivo é ser proativo sobre a poupança e investimento. Quanto mais cedo você começar a economizar, mais tempo você tem que tirar vantagem de juros compostos. Comece com o plano de aposentadoria do seu empregador, se disponível. No mínimo, contribuir o suficiente para conseguir o jogo completo da empresa. Procurar aumentar as contribuições até ao máximo anual permitido. Se você é capaz de max para fora de seu plano, complementar suas economias de aposentadoria com um tradicional ou Roth IRA., Os IRAs tradicionais permitem contribuições dedutíveis nos impostos, enquanto um Roth IRA concede levantamentos isentos de impostos na aposentadoria.uma conta poupança de saúde pode ajudá-lo a preparar-se para as futuras despesas de cuidados de saúde numa base tributária. Estas contas, associadas a elevados planos de saúde dedutíveis, permitem deduzir as contribuições, até ao limite anual. Essas contribuições crescem diferidas de impostos e as retiradas são isentas de impostos quando utilizadas para despesas de saúde qualificadas. Aos 65 anos, você pode começar a receber fundos de uma HSA sem penalidade por qualquer razão., Você vai pagar imposto de renda sobre as distribuições, mas pode ser um fluxo de renda adicional se você permanecer saudável na aposentadoria.aproveite também oportunidades inesperadas de poupança. Se você receber um aumento, por exemplo, desviar esses fundos extras para o seu 401(k) ou IRA. Faça o mesmo com reembolsos de impostos, bônus e quaisquer outros windfalls que você receber. Esses fundos adicionais podem somar-se ao longo do tempo, aproximando-te do teu objectivo de poupança de 500 mil dólares na reforma.
conclusão
aposentar-se em $500,000 pode ser possível, mas provavelmente não será fácil., Além de poupança agressiva e Investimento Estratégico, você precisa ser honesto sobre suas necessidades e atencioso com seus gastos. Será mais fácil se você estiver livre de dívidas, saudável e não antecipar grandes despesas surgirão durante seus anos dourados. Reduzir, mudar-se para um lugar com baixo custo de vida e comprometer-se com um estilo de vida modesto também pode ajudar. E lembre-se que os conselhos profissionais geralmente vão longe quando se trata de planejamento de longo prazo.,um consultor financeiro pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia de poupança e Investimento que garante que você estará financeiramente seguro na aposentadoria. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina com conselheiros financeiros em sua área em 5 minutos. Se você está pronto para ser acompanhado por conselheiros locais que podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.
- Use Calculadoras a seu favor. Uma calculadora de aposentadoria e calculadora da Segurança Social para estimar quanto dinheiro você vai precisar e o que você terá vindo para a aposentadoria., Atualize os números sempre que você experimentar uma grande mudança de vida que pode afetar suas finanças, tais como se casar, ter um filho ou mudar de emprego.se tiver completado 50 anos, lembre-se de que pode aumentar mais rapidamente as suas poupanças de reforma, fazendo contribuições adicionais para a sua conta acima do limite de contribuição anual regular.
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