factos-chave
- A Roth 401(K) é semelhante a um tradicional 401(k) excepto que exige que você pague impostos sobre as contribuições e não exige que você pague impostos sobre levantamentos qualificados.
- o limite de contribuição anual atual é de US $ 19.500 .
- pode contribuir para um tradicional e um Roth 401 (k) e dividir as contribuições como quiser, desde que o montante total seja inferior ao limite máximo de contribuição agregado.,
a Roth 401 (k) é uma conta poupança de reforma patrocinada pelo empregador que é financiada com dinheiro após impostos. Porque você já pagou impostos sobre as contribuições, você não precisa pagar quaisquer impostos sobre as distribuições se determinadas condições são cumpridas.o que é um Roth 401(k)?
a Roth 401 (k) funciona de forma semelhante a um tradicional patrocinado pelo empregador 401(k). A única diferença é que, com uma Roth 401 (k), as cotizações são feitas após o seu empregador reter impostos., Uma vez que já pagou impostos sobre as contribuições, não é obrigado a pagar impostos sobre levantamentos desde que sejam distribuições qualificadas.
A retirada é considerado um qualificado distribuição, no caso de você ter realizado a conta por pelo menos cinco anos e os fundos são retirados de:
- Quando você estiver com idade entre 59½ anos ou mais
- por conta da deficiência
- ou após a morte
Quem é Elegível para Contribuir para uma Roth 401(k)?qualquer pessoa pode contribuir com a Roth assim que seja elegível para participar no plano da empresa., Não há limites de renda como há com um Roth IRA, assim que os ganhadores ainda mais elevados podem participar.no entanto, os empregadores não são obrigados a oferecer Roth 401(k)S, nem todos o fazem. Durante o seu próximo período de inscrição aberta, pode ser uma boa idéia para perguntar se a sua empresa oferece uma opção Roth.
Qual é o limite máximo de Contribuição?
o valor máximo atual que você pode contribuir para o seu Roth 401(k) é de US $19.500, mais um adicional de US $6.500 para funcionários com idade igual ou superior a 50 anos, se o plano da empresa permite contribuições de recuperação., Trata-se de uma contribuição líquida de impostos, o que significa que não poderá deduzir as contribuições do seu rendimento tributável. Tenha em mente que a contribuição máxima é um limite agregado em todos os seus planos 401(k); você não pode salvar $19.500 em um tradicional 401(k) e outros $19.500 em um Roth 401(k).e as contribuições patronais?
os empregadores não são obrigados a igualar as suas contribuições de Roth, mas se o fizerem, o jogo é uma contribuição antes de impostos., Os fundos irão para uma conta separada antes de impostos, e os fundos dela serão sujeitos a impostos quando as distribuições forem feitas na aposentadoria.a cotizacàaäo da sua entidade patronal naäo conta para a cotizacàaäo maâxima individual permitida, mas sim para o limite global. Atualmente, o montante máximo que você pode colocar em todos os seus planos 401(k), Roth ou tradicional e incluindo a contribuição do empregador, é de US $57.000 para indivíduos menores de 50 ou us $63.500 para aqueles com idade igual ou superior a 50 anos.posso contribuir tanto para uma Roth 401(k) como para uma tradicional 401(k)?pode., Dependendo da sua situação pessoal, pode ser inteligente contribuir tanto para um Roth 401(k) e um plano tradicional, permitindo-lhe diversificar a sua estratégia fiscal. Se você participar em ambos os tipos de plano, você pode dividir sua contribuição de qualquer maneira que desejar até o limite máximo de contribuição. Por exemplo, você pode adiar $9.000 para o seu Roth 401(k) e $10.500 para um plano antes de impostos 401(k).
divulgação
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