Se você acabou de começar o seu próprio negócio, ou você está olhando para adicionar cartões de crédito e débito como forma de pagamento, você vai ser bombardeado por uma desconcertante variedade de novos termos e conceitos que você nunca encontrou antes. Um termo muito básico que você vai querer familiarizar-se com é o tipo de entidade de Negócio conhecido como um provedor de serviços mercantes.,para compreender o que é um prestador de serviços mercantes e o que ele pode fazer pela sua empresa, primeiro terá de compreender o conceito de serviços mercantes. Este termo descreve a gama de serviços e produtos de hardware e software que permitem aos comerciantes aceitar e processar transações de cartão de crédito ou débito. Antes da internet aparecer, as coisas eram muito simples. Os Serviços Comerciais consistiam em terminais de bancada para introduzir pagamentos com cartão, serviços de processamento para aprovar a transação, e contas mercantes para depositar o dinheiro após a venda., Hoje, é uma paisagem muito mais complicada, com o comércio eletrônico abrindo muito mais oportunidades para vender produtos remotamente do que apenas encomendas por correio e telefone. Produtos de Software, tais como gateways de pagamento permitem que os clientes paguem por compras diretamente através da internet, enquanto gerenciamento de inventário e serviços de relatórios on-line lhe dão o poder de rastrear praticamente todos os aspectos de seu negócio em seu computador.os prestadores de Serviços Comerciais também são por vezes referidos como adquirentes, processadores ou prestadores de contas comerciais., Aqui na Merchant Maverick, usamos o termo merchant services providers como um catch-all para cobrir entidades como merchant account providers, payment services providers (PSPs), payment gateway providers, e qualquer outro tipo de negócio que lhe permite aceitar métodos de pagamento que não sejam cheques em dinheiro ou papel.
os tipos de prestadores de serviços mercantes
nem todos os prestadores de serviços mercantes oferecem as mesmas características, mas a maior parte pertence a uma das várias categorias que ajudam a diferenciá-los um pouco dos seus concorrentes., Os tipos mais comuns de prestadores de Serviços Comerciais incluem os seguintes:
prestadores de contas comerciais
estas entidades são os prestadores de Serviços Comerciais mais frequentemente encontrados. Um fornecedor de conta comercial pode, no mínimo, fornecer – lhe uma conta comercial e serviços de processamento de cartão de crédito para garantir que você recebe o seu dinheiro quando um cliente paga por cartão de crédito ou débito., Enquanto todos os provedores de conta mercantes podem configurar você com uma conta mercante, apenas algumas das maiores empresas também podem oferecer serviços de processamento para processar suas transações através das redes de cartões de Crédito (Visa, Mastercard, American Express, etc.). Estas empresas são chamadas de processadores diretos, e incluem líderes da indústria, tais como First Data (ver nossa revisão), Elavon (ver nossa revisão), e TSYS Merchant Solutions (ver nossa revisão). A maioria dos outros prestadores de contas comerciais dependem de um destes processadores directos para processar as transacções dos seus comerciantes.,
Fornecedores de Serviços de Pagamento (Psp)
apesar de ter uma conta de comerciante, é uma boa idéia para todos, mas as empresas mais pequenas, você não precisa absolutamente de aceitar cartão de crédito ou débito pagamentos. Um prestador de serviços de pagamento (PSP), como a Square (veja a nossa revisão) ou o PayPal (veja a nossa revisão), pode dar à sua empresa a capacidade de aceitar pagamentos com cartão de crédito sem uma conta comercial dedicada. Em vez disso, a sua conta será agregada com os de outros comerciantes, e você não terá um número de identificação comercial único., Este Acordo tem a vantagem de eliminar virtualmente as taxas de conta e termos contratuais longos que muitas vezes vêm com uma conta comercial tradicional. No entanto, estas contas são mais propensas a serem congeladas ou encerradas sem aviso prévio, e as opções de serviço ao cliente não são tão robustas como são com uma conta mercante de serviço completo. Os PSPs são uma excelente escolha para empresas que processam apenas alguns milhares de dólares por mês em transações de cartão de crédito/débito ou operam apenas numa base sazonal.,
provedores de gateway de pagamento
com o advento do comércio eletrônico, um novo tipo de provedor surgiu na cena: o provedor de gateway de pagamento. Estas empresas podem oferecer-lhe um gateway de pagamento, que você vai precisar para aceitar pagamentos on-line. No entanto, eles podem ou não podem também oferecer – lhe uma conta mercante para ir com ele. Authorize.Net ( veja nossa revisão), um dos maiores e mais antigos provedores de gateway, lhe dá uma escolha entre uma de suas contas mercantes ou usando o gateway com sua conta mercante existente. Outros fornecedores, como o PayTrace (veja nossa revisão), oferecem um serviço de gateway-only., Terá de obter a sua conta de Mercador de um fornecedor de terceiros.a maioria dos prestadores de serviços oferecem uma grande variedade de produtos e serviços para permitir aos comerciantes aceitar pagamentos com cartão de crédito e cartão de débito, bem como gerir o seu inventário e acompanhar outros aspectos da sua actividade. Suas necessidades como um comerciante dependerá da natureza e tipo de seu negócio., Embora todas as empresas necessitem de uma conta comercial ou de uma conta de serviço de pagamento (se estiver inscrito num PSP), outras características só serão úteis para certos tipos de empresas. Por exemplo, se o seu negócio não vender nada on-line, você não vai precisar de um gateway de pagamento. Aqui está uma breve visão geral dos tipos mais comuns de serviços comerciais:
Contas de Comerciante
qualquer empresa que queira aceitar cartões de crédito ou cartões de débito como forma de pagamento vai precisar de uma conta de comerciante., Enquanto a maioria dos fornecedores de contas mercantes oferecem contas mercantes de serviço completo, aqueles de PSPs Como Square (veja nossa revisão) falta um número de identificação mercante único. Os números de identificação do comerciante tornam a sua empresa mais fácil de identificar adequadamente aos sistemas de processamento de pagamentos, dando-lhe alguma protecção contra fraudes e adicionando estabilidade à sua conta. Uma conta comercial é simplesmente uma conta onde fundos de transações processadas são depositados. Esses fundos são então transferidos pelo seu provedor para uma conta de negócios que você especificar, como uma conta de verificação de negócios.,
terminais de cartões de crédito
Comerciantes Retalhistas também necessitarão de um produto de hardware que possa ler os cartões de crédito e débito dos seus clientes e, em seguida, transmitir essa informação para a rede de processamento do seu fornecedor. Terminais de contraponto tradicionais, como o Verificone Vx520, podem se conectar a redes de processamento através de uma conexão Ethernet ou uma linha fixa. Modelos sem fio também estão disponíveis, mas eles tendem a ser mais volumosos e mais caros do que modelos com fio, e requerem um plano de dados sem fio (geralmente cerca de US $20,00 por mês) para operar.,os terminais podem ser adquiridos a título definitivo ou alugados ao seu prestador de serviços mercantes. Uma vez que a maioria dos fornecedores suportam os mesmos terminais, recomendamos que compre o seu terminal directamente ao seu fornecedor ou que o compre a um fornecedor de terceiros. Os terminais necessitam de uma carga de software que deve ser instalada antes de poderem aceitar transacções. Se você comprar o seu terminal de uma fonte de terceiros, você precisará tê-lo re-programado para instalar este software., Nós desencorajamos fortemente a locação de terminais devido à natureza não cancerígena das locações e o fato de que você vai pagar várias vezes mais do que o valor do terminal ao longo da vida do contrato de Locação.
nas compras para um terminal, você deve selecionar um modelo compatível com EMV como um mínimo. O suporte para métodos de pagamento baseados em NFC (como Apple Pay e Google Pay) também é uma boa escolha, uma vez que esses métodos estão se tornando mais populares entre os clientes.,os sistemas do ponto de Venda (POS) combinam as funções de um terminal de cartão de crédito com um grande ecrã de computador, permitindo-lhe gerir o inventário e monitorizar as suas vendas através de um único equipamento. Esses sistemas incluem terminais dedicados e opções de software baseadas em tablets que podem ser executados em um iPad ou Android tablet. Muitos fornecedores oferecem acessórios opcionais, tais como montagens de tablet, gavetas de dinheiro e scanners de verificação, permitindo que você aceite qualquer forma de pagamento através de um único dispositivo.,
Sistemas de pagamento móvel (mPOS)
estes sistemas permitem-lhe usar o seu smartphone ou tablet como terminal de cartão de crédito. os sistemas mPOS consistem de um leitor de cartões móveis que se conecta ao seu dispositivo móvel e um aplicativo para se comunicar com a rede de processamento do seu provedor. Enquanto a Square (veja nossa revisão) foi o primeiro provedor a oferecer um sistema simples de mPOS, a maioria dos provedores agora oferecem produtos semelhantes., Apesar de serem difíceis de encontrar e custarem mais do que simples Leitores de listas magstripe, recomendamos a seleção de um leitor de cartões com compatibilidade EMV e uma conexão Bluetooth (em vez do plugin tradicional de auscultadores jack) para o seu sistema à prova do futuro.
Gateway de pagamento
uma gateway de pagamento é simplesmente um software que se comunica entre o seu site e as redes de processamento do seu provedor, permitindo-lhe aceitar pagamentos através da internet. Como nem todos os comerciantes precisam de um gateway, os provedores geralmente cobram uma taxa mensal gateway (cerca de $25.00) para acessar este recurso., A maioria dos gateways incluem suporte para faturamento recorrente, um banco de dados de gerenciamento de informações do cliente, e recursos de segurança, tais como criptografia ou tokenização para proteger os dados de seus clientes.
Terminal Virtual
um terminal virtual é outro produto de software que transforma o seu computador em um terminal de cartão de crédito. As transações podem ser introduzidas manualmente ou swiped usando um leitor de cartões conectado USB opcional. Terminais virtuais são mais comumente usados por empresas de encomendas por correspondência / telefone que não têm um site de comércio eletrônico.,
carrinhos de compras on-line
o software do carrinho de compras é projetado para comerciantes de comércio eletrônico que precisam de uma experiência de compras mais especializada ou querem personalizar as características de seu site. Shopify (veja nossa revisão) é um dos mais populares carrinhos de compras on-line. Verifique a compatibilidade com o seu fornecedor de serviços mercantes antes de selecionar um carrinho online.o processamento eCheck (ACH) é uma característica opcional oferecida pela maioria dos prestadores de serviços mercantes. Ele permite que você digitalize verificações de papel e confirme instantaneamente que os fundos estão disponíveis para cobrir a compra., Este serviço protege-o de fraudes e poupa-lhe uma viagem ao banco.adiantamentos de caixa e empréstimos para pequenas empresas adiantamentos de Caixa mercantes e empréstimos para pequenas empresas adiantamentos de caixa mercantes e empréstimos para pequenas empresas fornecem outra forma para a sua empresa Receber fundos quando você precisa deles, e a maioria dos prestadores de serviços mercantes oferecem-nos. Confira O Guia de empréstimos de curto prazo do nosso comerciante para mais informações.
Pensamentos finais
Que serviços mercantes específicos você precisa dependerá da natureza de sua empresa. As empresas só de varejo não precisarão de um gateway de pagamento, mas precisarão de terminais de cartão de crédito confiáveis., os negócios de comércio eletrônico não podem funcionar sem um gateway de pagamento, mas não necessitam de terminais. É claro que, se o seu negócio opera tanto no sector do comércio retalhista como no sector do comércio electrónico (o que está a tornar-se mais comum), irá precisar de quase todos os serviços que o seu fornecedor tem para oferecer.
cada fornecedor de serviços mercantes tem a sua própria combinação única de produtos e serviços, então você vai querer garantir que um fornecedor oferece as características que você precisa antes de se inscrever. Muitos desses serviços são proprietários, o que significa que eles só vão trabalhar com o provedor que os oferece., Embora isso ajude a garantir a compatibilidade entre diferentes produtos, também significa que você não será capaz de levar o seu produto favorito com você se você mudar de fornecedores. Isto é mais um factor no sector do comércio electrónico, onde os gateways de pagamento são muitas vezes produtos proprietários. Para uma visão geral de nossos fornecedores de serviços mercantes de maior audiência, confira nosso gráfico de comparação de contas mercantes.
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