Imaginați-vă că ați deschis recent cărțile de 40 de ani și în cele din urmă ați decis să aflați despre economiile de pensionare. Ați cumpărat chiar și o carte de pensionare sau o revistă. Cu excepția faptului că spune că ar fi trebuit să începi să economisești pentru pensionare la 20 de ani; ai trecut bine de această vârstă și încă nu ai început să economisești pentru pensionare. Din fericire, aveți opțiuni chiar dacă nu ați început să economisiți pentru viitor la timp.,
jucați Catch-up în economisirea pentru pensionare
presupunând o rată de rentabilitate de 7%, soldul contului dvs. de 401(k) va crește la 1 milion USD în 22 de ani și 10 luni dacă contribuiți cu suma maximă în fiecare an. Vei fi pe cale să ai peste 1 milion de dolari până la vârsta de 63 de ani. După cum puteți vedea, magia compoundării face posibilă realizarea obiectivelor dvs. de economii de pensionare, chiar dacă începeți cu întârziere.
identificați cât de multe economii aveți nevoie
s-ar putea să vă spuneți că nu aveți nevoie de un milion de dolari sau că doriți doar o viață simplă., Dar chiar și o viață simplă necesită adesea 1 milion de dolari în bancă. Majoritatea experților sunt de acord că, în timpul pensionării, nu trebuie să retrageți mai mult de 3% până la 4% din portofoliul dvs. de pensionare în fiecare an. Acestea sunt cunoscute sub numele de” 3 la sută „și” 4 la sută ” regulile de pensionare.dacă faceți matematica, 3% din $1 milion este $30,000, iar 4% este $40,000. Cu alte cuvinte, dacă doriți să trăiți cu un venit de 30.000 până la 40.000 USD pe an la pensionare, veți avea nevoie de un portofoliu de cel puțin 1 milion USD. Aceasta presupune că nu aveți o pensie, proprietăți de închiriere sau alte surse de venit pentru pensionare., De asemenea, exclude Securitatea Socială, pe care unii oameni o consideră mai meschină decât se așteaptă.
nu vă asumați un risc mai mare
unii oameni fac greșeala de a-și asuma un risc suplimentar de investiții pentru a compensa timpul pierdut. Profiturile potențiale sunt mai mari: în loc de 7%, există șansa ca investițiile dvs. să crească cu 10% sau 12%. Dar riscul, potențialul de pierdere, este, de asemenea, mult mai mare. Riscul dvs. ar trebui să fie întotdeauna aliniat cu vârsta dvs. Persoanele în vârstă de 20 de ani pot accepta pierderi mai mari, deoarece au mai mult timp să se recupereze. Oamenii de 40 de ani nu pot.,
nu acceptați riscuri suplimentare în portofoliul dvs. S-ar putea lua în considerare una dintre următoarele recomandări de alocare a activelor:
- investiți un procent de 120 minus vârsta dvs. în fonduri de acțiuni, restul mergând în fonduri de obligațiuni. Aceasta reprezintă un nivel ridicat, dar acceptabil de risc.
- investiți un procent de 110 minus vârsta dvs. în fonduri de acțiuni, restul în fonduri de obligațiuni. Acest lucru vine cu un nivel mai moderat de risc.
- investiți un procent echivalent cu vârsta dvs. în fonduri de obligațiuni, restul mergând în fonduri de acțiuni. Acesta este un nivel mai conservator de risc.,
deschideți un IRA Roth pentru a salva mai mult
după ce ați terminat de maximizat 401(k), deschideți un IRA și maximizați contribuția dvs. la acest lucru. Un copil de 40 de ani, care este eligibil pentru a contribui pe deplin la un IRA Roth pot adăuga bani în plus în fiecare an la economiile lor de pensionare.contribuțiile la un IRA Roth cresc duty-free, și retrageri calificate sunt duty-free. Veți evita chiar impozitul pe câștigurile de capital pe creșterea contribuțiilor.,
cumpărați o asigurare adecvată
calamitățile sunt cel mai mare motiv pentru care oamenii sunt forțați să declare falimentul. Reduceți-vă riscul prin cumpărarea unei asigurări de sănătate adecvate, a unei asigurări de invaliditate și a unei asigurări auto. Dacă aveți persoane aflate în întreținere, luați în considerare asigurarea de viață pe termen lung pe durata perioadei în care persoanele aflate în întreținere se vor baza pe dvs. financiar.mulți experți financiari spun că întreaga asigurare de viață nu este, în general, la fel de bună a unei idei, mai ales dacă începeți politica în anii 50.,discutați cu un planificator financiar numai pentru taxe pentru a obține sfaturi personalizate. Căutați planificatorii care au o” datorie fiduciară ” față de dvs. ca client.mulți experți financiari spun că întreaga asigurare de viață nu este, în general, o idee la fel de accesibilă, mai ales dacă începeți politica în anii 50.
plătiți datoria
plătiți datoria cu cardul de credit, împrumuturile auto și alte datorii cu dobândă mare sau non-ipotecare. În mod similar, cântăriți dacă trebuie sau nu să efectuați plăți suplimentare pe ipoteca dvs., Dacă vă aflați într-un stadiu incipient al ipotecii dvs. și multe dintre plățile dvs. sunt aplicate spre dobândă, ar putea avea mai mult sens să efectuați plăți ipotecare suplimentare.dacă, totuși, sunteți în ultimii ani ai ipotecii dvs. și plățile dvs. sunt aplicate în primul rând principalului, este posibil să fiți mai bine să investiți acești bani pentru pensionare.
Tu și soțul tău vin mai întâi
nu drămui pe economiile de pensionare pentru a trimite copiii la colegiu. Copiii tăi au mai multe opțiuni și oportunități decât tine. De asemenea, pot lua împrumuturi pentru studenți., 401 (k) vă poate permite sau nu să acordați un împrumut din soldul contului dvs. de pensionare.în plus, copiii tăi au toată viața înaintea lor. Ei pot începe să economisească pentru pensionare la 20 și 30 de ani.dacă sunteți în 40 de ani, nu puteți întoarce ceasul și recâștiga acele decenii de economisire pentru pensionare. Ca atare, cel mai bun cadou pe care îl puteți oferi copiilor dvs. este propria securitate financiară de pensionare.,div>
Lasă un răspuns