8 pași pentru a calcula cât de mult o plată ipotecară v-ar costa în fiecare lună

Personal Finance Insider scrie despre produse, strategii și sfaturi pentru a vă ajuta să luați decizii inteligente cu banii. Este posibil să primim un mic comision de la partenerii noștri, cum ar fi American Express, dar raportarea și recomandările noastre sunt întotdeauna independente și obiective.puteți calcula o plată lunară ipotecară manual, dar este mai ușor să utilizați un calculator online.,

va trebui să cunoașteți suma ipotecară principală, rata dobânzii anuale sau lunare și termenul împrumutului.

luați în considerare asigurarea proprietarilor de case, impozitele pe proprietate și asigurarea ipotecară privată.

Înscrieți-vă pentru newsletter-ul de e-mail Personal Finance Insider aici „

cel mai adesea, un proprietar care a împrumutat bani pentru a cumpăra o casă face o plată lunară forfetară către creditorul lor ipotecar. Dar, în timp ce acesta poate fi numit plata ipotecare lunar, acesta include mai mult decât costul de rambursare a împrumutului lor, plus dobânda.,pentru multe dintre milioanele de proprietari americani care transportă un credit ipotecar, plata lunară include, de asemenea, asigurare ipotecară privată, asigurare proprietarii de case, și impozitele pe proprietate.este posibil să estimați plata lunară totală folosind o formulă standard, dar este adesea mai ușor să utilizați un calculator online. În orice caz, iată ce veți avea nevoie:

determinați principalul dvs. ipotecar

suma inițială a împrumutului este denumită principalul ipotecar.,de exemplu, cineva cu 100.000 de dolari în numerar poate efectua o plată în avans de 20% pe o casă de 500.000 de dolari, dar va trebui să împrumute 400.000 de dolari de la bancă pentru a finaliza achiziția. Cu fiecare plată lunară ipotecară, principalul va fi redus, dar se va adăuga dobândă.

calculați rata lunară a dobânzii

rata dobânzii este, în esență, taxa pe care o bancă o percepe pentru a împrumuta bani, exprimată ca procent., În mod obișnuit, un cumpărător cu un scor de credit ridicat, o plată ridicată și un raport scăzut al datoriei la venit vor asigura o rată a dobânzii mai mică-riscul de a împrumuta banii acelei persoane este mai mic decât ar fi pentru cineva cu o situație financiară mai puțin stabilă.creditorii oferă o rată anuală a dobânzii pentru creditele ipotecare. Dacă doriți să faceți calculul lunar al plății ipotecare de mână, veți avea nevoie de rata lunară a dobânzii — trebuie doar să împărțiți rata anuală a dobânzii cu 12 (Numărul de luni într-un an). De exemplu, dacă rata anuală a dobânzii este de 4%, Rata lunară a dobânzii ar fi 0.33% (0.04/12 = 0.0033).,cel mai frecvent termen pentru o ipotecă cu rată fixă este de 30 de ani sau 15 ani. Pentru a obține numărul de plăți lunare pe care trebuie să le efectuați, înmulțiți numărul de ani cu 12 (Numărul de luni într-un an).un credit ipotecar de 30 de ani ar necesita 360 de plăți lunare, în timp ce un credit ipotecar de 15 ani ar necesita exact jumătate din numărul de plăți lunare, sau 180., Din nou, aveți nevoie doar de aceste cifre mai specifice dacă conectați numerele în formulă — un calculator online va face matematica în sine odată ce selectați tipul de împrumut din lista de opțiuni.

aflați dacă aveți nevoie de asigurare ipotecară privată

asigurarea ipotecară privată (PMI) este necesară dacă puneți mai puțin de 20% din prețul de achiziție pe o casă. Cel mai frecvent, prima dvs. PMI va fi adăugată la plățile ipotecare lunare de către creditor.costul exact va fi detaliat în estimarea împrumutului dvs., dar PMI costă de obicei între 0.,2% și 2% din ipoteca principală.de multe ori, PMI poate fi renunțat odată ce proprietarul ajunge la 20% capitaluri proprii în casă.o plată ipotecară lunară va include adesea impozitele pe proprietate, care sunt colectate de creditor și apoi puse într-un cont specific, denumit în mod obișnuit un cont escrow sau sechestru. La sfârșitul anului, impozitele sunt plătite guvernului în numele proprietarilor de case.

cât de mult vă datorez în impozitele pe proprietate va depinde de ratele de impozitare locale și valoarea de origine., La fel ca impozitele pe venit, suma creditorul estimează proprietarul va trebui să plătească ar putea fi mai mult sau mai puțin decât suma reală datorată, care ar putea duce la un proiect de lege sau o rambursare vin sezon fiscale.de obicei, puteți găsi rata impozitului pe proprietate pe site-ul web al administrației locale.aproape fiecare proprietar care ia un credit ipotecar va fi obligat să plătească proprietarii de case de asigurare — un alt cost care este adesea coapte în plățile ipotecare lunare efectuate către creditor.există opt tipuri diferite de asigurare proprietarii de case., Polițele de asigurare cu o deductibilă mare va avea de obicei o primă lunară mai mică.,puteți calcula plata lunară ipotecară, fără a include impozitele și asigurarea, folosind următoarea ecuație:

M = p/

p = suma principală a împrumutului

i = rata dobânzii lunare

n = numărul de luni necesare pentru a rambursa împrumutul

odată ce calculați M (valoarea lunară a împrumutului plata ipotecii), puteți adăuga în impozitul lunar pe proprietate și prima de asigurare a proprietarilor de case, dacă le aveți., Acestea sunt costuri fixe care nu sunt determinate de cât de mult împrumuți de la bancă, astfel încât acestea pot fi adăugate cu ușurință la costul lunar.

rulați numerele printr-un calculator ipotecar online

dacă matematica nu este costumul dvs. puternic, încercați un calculator ipotecar online care include costurile și impozitele de asigurare. Acestea pot scuipa o imagine destul de exactă a plății lunare pe care o veți face creditorului. Un calculator online poate ajuta, de asemenea, la estimarea impozitelor și a costurilor de asigurare.