bani Crashers

nu există nici nega beneficiile de a avea un scor de credit de mare. Acesta vă permite să fie eligibile pentru carduri de credit, credite auto, credite ipotecare, și alte tipuri de credite cu puțin hassle, oferindu-vă au venituri adecvate. Un credit bun justifică, de asemenea, o rată scăzută a dobânzii, ceea ce înseamnă plăți lunare mai mici.în timp ce ofițerii de împrumut luptă pentru afacerea dvs., nu sunt singurii care iau notă de creditul dvs. solid., Dacă sunteți cel responsabil financiar în rândul familiei sau cercului de prieteni, există șansa ca cineva să vă ceară să cosignați un împrumut.Cosigningul este o practică obișnuită în lumea împrumuturilor și vă oferă posibilitatea de a ajuta o altă persoană. Dar înainte de a accepta cu nerăbdare să cosignați un împrumut, Luați în considerare serios riscurile și beneficiile pentru a determina dacă este o idee bună.

ce este un Cosigner?

un cosigner este o persoană care este de acord să plătească datoria debitorului dacă nu plătește împrumutul., Persoana a cerut să cosign un împrumut, de obicei, are un scor de credit bun și o istorie de credit de lungă durată, care îmbunătățește foarte mult debitorului primar cote de aprobare.Cosignerii joacă un rol valoros în lumea împrumuturilor și, fără cosigneri, mulți oameni ar avea dificultăți în obținerea creditului pentru prima dată. Dar, în ciuda utilității acestei prevederi, cosignerii pășesc în ape periculoase.

motive pentru a Cosign un împrumut

Cosigningul nu este întotdeauna o idee teribilă. De fapt, există câteva motive solide pentru a cosign un împrumut:

1., Ajută un solicitant să obțină finanțare
atunci când achiziționează un vehicul nou sau participă la colegiu, este normal ca oamenii să ia un împrumut. Scoateți disponibilitatea împrumuturilor, iar opțiunile sunt limitate.respingerile de Credit și de împrumut sunt o realitate pentru persoanele cu istoric de credit slab. Dar, uneori, creditorii și creditorii vor reconsidera o cerere dacă există un cosigner. Având o șansă și cosigning poate da cineva posibilitatea de a obține fiabile de transport, merge la școală, sau muta într-o comunitate sigură.

2., Ajută un solicitant să construiască Credit
obținerea creditului este necesară pentru a construi credit,dar, din păcate, este o provocare pentru persoanele fără istoric de credit să se califice pentru conturi noi. Ca cosigner la un împrumut, aveți o mână în a ajuta o altă persoană să stabilească sau să construiască un scor de credit mai bun și un istoric de credit.din păcate, riscurile cosignării unui împrumut depășesc cu mult beneficiile. Înainte de a fi de acord cu cosign, înțelegeți posibilele pericole:

1., Aceasta crește raportul dintre datorii și venituri
raportul dintre datorii și venituri este procentul plăților datoriei în raport cu venitul dvs. Pentru a calcula raportul dintre datorie și venit (DTI), împărțiți plățile lunare ale datoriei la venitul dvs. lunar. De exemplu, cineva care câștigă 6.000 de dolari pe lună și are plăți de datorii de 4.500 de dolari are un raport datorie-venit de 75%.din păcate, mulți oameni nu reușesc să realizeze modul în care cosigningul are un impact asupra propriului raport datorie-venit. A fi cosigner nu este un acord verbal pe care creditorii îl uită odată ce un solicitant primar dobândește împrumutul., Ca un cosigner, sunteți atașat la împrumut. Vi se cere să participați la închiderea împrumutului și să semnați documentele împrumutului.împrumutul apare în raportul dvs. de credit și factorii lunari de plată a împrumutului în raportul dvs. datorie-venit-indiferent dacă solicitantul principal efectuează plata în fiecare lună. Deoarece sunteți răspunzător pentru acest sold în caz de neplată, fiind un cosigner poate reduce capacitatea de a obține credit nou.dar aceasta nu este singura consecință a unui raport mai mare datorie-venit., Cosigning un împrumut poate reduce, de asemenea, scorul de credit, deoarece sumele datorezi face până 30% din scorul FICO. Astfel, cu cât aveți mai multe datorii, cu atât scorul dvs. de credit este mai mic. În mod ideal, raportul dintre datorie și venit nu trebuie să fie mai mare de 36%, deoarece scorul dvs. de credit va scădea pe măsură ce datoria dvs. se apropie sau depășește acest procent.

2. Nu vă puteți elimina ca Cosigner
Cosigningul nu este ceva pentru care sunteți de acord pentru doar câteva luni. Odată ce acceptați această responsabilitate și semnați documentele împrumutului, sunteți legat de datorie atât timp cât este datorat., Nu poți renege sau implora creditorul să-ți ia numele de pe împrumut.cu toate acestea, în unele cazuri, creditorul poate include o clauză de eliberare cosigner în contractul de împrumut, care vă elimină ca cosigner odată ce solicitantul principal demonstrează o istorie de actualitate. Aceste clauze sunt comune cu împrumuturile pentru studenți, dar puteți avea o șansă și puteți solicita această prevedere de la orice creditor.în caz contrar, singura modalitate de a vă elimina numele de cosigner este ca solicitantul principal să refinanțeze împrumutul și să se recalifice singur.

3., Ai putea ruina Credit
nu e nimic în neregulă cu a ajuta un iubit-o sau prieten, dar emoțiile nu ar trebui să ghideze decizia ta. Există un motiv pentru care această persoană nu se poate califica pentru un împrumut pe cont propriu. Este de înțeles dacă el sau ea nu are un istoric de credit anterior. Cu toate acestea, dacă persoana care solicită un cosign are un istoric de neplată a împrumuturilor sau de plată a facturilor cu întârziere, procedați cu prudență. Istoria se poate repeta, caz în care scorul dvs. va suferi.rețineți că acest împrumut apare în raportul dvs. de credit. Astfel, orice întârziere sau plată omisă este notată în raportul dvs., Luați în considerare serios dacă cosigningul merită riscul financiar și de credit.

când are sens Cosigningul?

deși nu există nici un motiv financiar bun pentru a cosign un împrumut, cosigning este în cele din urmă o decizie personală. În unele situații, este mijlocul pentru un scop mai mare, iar motivele personale pentru cosigning pot depăși riscurile financiare. De exemplu, s-ar putea cosign o cerere de card de credit sau un apartament de leasing pentru copilul dumneavoastră să-l ajute sau ea să devină independent financiar mai repede.

Cosigningul poate avea sens și dacă nu intenționați să finanțați nimic în viitorul apropiat., Deoarece acest împrumut ridică raportul dintre datorii și venituri, este posibil să aveți dificultăți în a vă califica pentru un credit ipotecar sau auto până când datoria este plătită.cu toate acestea, pentru cosigning pentru a avea sens, examinați sincer situația dvs. financiară pentru a vedea dacă vă puteți permite plățile în caz de neplată. Dacă nu poți, nu-ți asuma riscul.

ultimul cuvânt

cineva care are nevoie de un cosigner poate implora și pleda pentru ajutorul tău. Și dacă refuzi cu respect să dai o mână de ajutor, s-ar putea să încerce să te facă să te simți vinovat., Cu toate acestea, în cele din urmă, este creditul dvs. pe linie. Ați petrecut ani de zile construind un istoric de credit excelent și este nevoie doar de câteva plăți omise sau ratate pentru a vă anula munca grea și pentru a vă reduce capacitatea de a vă califica pentru rate scăzute – sau chiar pentru a obține finanțare.

ați semnat vreodată un împrumut?