OCC CONSUMER ADVISORY ON EVITING CASHIER ‘ s CHECK FRAUD
mulți consumatori au devenit victime ale înșelătoriilor care implică un cec fraudulentcashier. Cecul unui casier este un cec emis de o bancă și vândut clientului sau altui cumpărător,adică directobligația băncii. Cecurile de casierie sunt considerate relativinstrumente fără riscuri și, prin urmare, sunt adesea folosite ca formă de încredere de plată către consumatori pentru bunuri și servicii.,cu toate acestea, cecurile de casierie au devenit în ultima vreme un vehicul atractivpentru fraudă atunci când sunt utilizate pentru plăți către consumatori. Deși suma cecului lui acashier devine rapid „disponibilă” pentru retragere de către consumator după ce consumatorul depune cecul, aceste fonduri nu apar în cazul în care cecul se dovedește a fi fraudulos. Poate dura săptămâni pentru a descoperi că cecul unui casier este fraudulos., În themeantime, consumatorul poate fi cu fir irevocabil de fonduri pentru un scamartist sau altfel utilizat fonduri – doar pentru a afla mai târziu, când thefraud este detectat – care consumatorul datorează băncii suma totală din cec care au fost depuse.fiecare înșelătorie care implică un cec de casier fraudulos poate fi diferită, dar unele dintre cele mai frecvente scenarii sunt:
- vânzarea de bunuri–vindeți bunuri pe piață – de exemplu, prin Internet., Un cumpărător vă trimite un cec de casierprețul pe care l-ați convenit și expediați bunurile cumpărătorului. Cecul casierului se dovedește a fi fraudulos.
- exces de preț de achiziție-acest scenariu este similar cu cel de mai sus. Cu toate acestea, cumpărătorul trimite un cec pentru mai bine de prețul de achiziție și vă cere să o sârmă unele sau toate theexcess de la un terț, de multe ori într-o țară străină. Cumpărătorul poateexplicați că această procedură permite cumpărătorului să-și satisfacă obligațiile față de dvs. și de partea terță cu un singur cec. Cecul casieruluise dovedește a fi fraudulos.,
- surpriză neașteptată–primiți o scrisoare care vă informează căaveți dreptul să primiți o sumă substanțială de bani. De exemplu, scrisoarea poate indica faptul că ați câștigat o loterie străină sau suntbeneficiar al proprietății cuiva. Scrisoarea va indica faptul că trebuie să plătiți o taxă de procesare/transfer sau o taxă înainte de a primi banii, dar un cec de casier va fi inclus pentru a acoperi această taxă. Scrisoarea vă va cere să depuneți cecul casierului în contul dvs. și să transferați tariful către o terță parte, adesea într-o țară străină. Cecul casieruluise dovedește a fi fraudulos.,
- Mystery shopping-primiți o scrisoare care vă informează că tua fost ales să acționeze ca un cumpărător mister. Scrisoarea include cecul lui acashier și vi se spune să depuneți cecul în contul dvs. Ți s-a spus să folosească o parte din fondurile pentru a purchasemerchandise la magazine desemnate, transfera o parte din fonduri pentru o a treia parte, folosind o desemnate de sârmă companie de servicii, și să păstreze theremainder. Cecul casierului se dovedește a fi fraudulos.înșelătoriile pot implica și alte tipuri de verificări., De exemplu, thefraudulent check-ar putea par a fi scrise pe contul unui realperson sau companie sau să fie scris pe un cont care containsinsufficient fonduri pentru a acoperi cecul. Alte escrocherii implică ordine de plată frauduloase ale serviciului poștal sau ordine de plată frauduloase care par să fi fost emise de o bancă.rezultatul acestor escrocherii este că verificarea frauduloasă va fireturnat neplătit. Banca va deduce apoi suma de control decât de cont sau altfel solicite rambursarea de la tine, și te va loseeither bunurile pe care le-a vândut, bani care i-ai trimis la terțe părți, sau ambele.,
ce este cecul unui casier fraudulos?
cecul unui casier este acererea emisă de o bancă și plătibilă unei anumite persoane. Deoarece cecul lui acashier este emis de o bancă, în sine, cecul casierului esteplătite de fondurile băncii și nu de deponent. Prin urmare, dacă un element este autentic, există foarte puține riscuri ca instrumentul să fiereturnat.Uneori, cu toate acestea, un cec nu este autentică, și, dacă youunknowingly accepta o frauduloase cec în schimbul goodsor servicii, va fi probabil cel care suferă pierderi financiare.,
cum vă puteți da seama dacă cecul unui casier este fraudulos?poate fi foarte dificil pentru dvs. sau pentru banca dvs. să le spuneți. Atunci când deposita verifica în contul dvs. bancar, în general, este obligată prin lege să valorifice fondurile disponibile într-o anumită perioadă de timp (de obicei, onebusiness zi pentru un cec sau un alt instrument oficial).Acest lucru este adevărat chiar dacă cecul nu a fost încă eliminat prin sistemul bancar. Prin urmare, chiar dacă fondurile au fost puse la dispoziție în dvs. cont, nu puteți fi sigur că cecul a fost șters sau este „bun.,de asemenea, banca dvs. poate să nu poată determina că cecul estefraudulent atunci când îl depuneți. Mai degrabă, banca dvs. poate afla despreproblema numai atunci când cecul este returnat neplătit de cealaltă bancă –ceea ce poate dura câteva săptămâni sau mai mult. Escrocii încearcă să facă elementularata autentic, ceea ce va intarzia descoperirea fraudei. Odată ce elementul a fost returnat neplătit, banca dvs., în general, va putea să inverseze depozitul în contul dvs. și să colecteze suma depozitului de la dvs.
care sunt drepturile dvs.?,
dacă vă aflați în această situație, în mod obișnuit ar avea un remediu împotriva persoanei care a scrisverificați. Cu toate acestea, veți avea mari dificultăți în urmărirea oricărui remediuîmpotriva acestor escroci, mai ales dacă locuiesc într-o țară străinăsau și-au deghizat identitatea.Sfaturi pentru evitarea fraudei cecului casierului
- încercați să cunoașteți persoanele cu care faceți afaceri. Când este posibil,verificați informațiile despre cumpărător de la o terță parte independentăca director telefonic., Aveți grijă să acceptați cecuri – chiar și cecul lui acashier-de la persoane pe care nu le cunoașteți, mai ales că poate fi dificil să urmăriți un remediu dacă tranzacția nu merge bine.
- atunci Când utilizează Internetul pentru a vinde bunuri sau servicii, ia în considerare otheroptions, cum ar fi servicii escrow sau sistemele de plată online, mai degrabă thanpayment de un cec.
- dacă acceptați cecul unui casier pentru plată, nu acceptați niciodată un cec pentru mai mult decât prețul dvs. de vânzare dacă vă așteptați să plătiți excesul altcuiva., Intreaba-te de ce cumpărătorul ar fi luat cărțile să ai încredere în tine, care poate fi un străin, cu fonduri thatproperly aparțin unei terțe părți.
- cecul unui casier este mai puțin riscant decât alte tipuri de cecuri numai dacă articolul este autentic. Dacă puteți, cereți un cec de casier întocmit pe o bancă cu o sucursală din zona dvs.dacă doriți să aflați dacă un cec este autentic, sunați sau vizitațibanca pe care este scris cecul. Banca va fi într-o betterposition să-ți spun dacă cecul este una au emis și isgenuine.,
- cunoașteți diferența dintre fondurile disponibile pentru retrageredin contul dvs. și un cec care a fost șters în cele din urmă. Banca dvs. poate fi necesară prin lege pentru a vă pune la dispoziție fonduri, chiar dacă cecul nu a fost încă eliminat. Cu toate acestea, ar putea dura câteva săptămâni pentru a ști dacăverificarea se va șterge sau nu.,
Dacă ați devenit victima unui frauduloase a verifica înșelătorie, vă rugăm să urmați aceste linii directoare:
Oricând o înșelătorie implică un cec, verificare oficială sau moneyorder de la o bancă, și tu crezi că ar putea fi contrafăcute; ar trebui să contactați banca emitentă direct la raportul primirea checkand pentru a verifica autenticitatea. Când contacta banca, nu notuse la numărul de telefon furnizat pe instrument, deoarece acest număr isprobably nu sunt asociate cu banca, ci mai degrabă cu scamartist.,
pentru a localiza adresa poștală a unei bănci, puteți verifica site-ul web al FDIC la:https://research.fdic.gov/bankfind/. în plus față de contactarea băncilor corespunzătoare, există și altelecare, de asemenea, ar trebui să notifice dacă primiți un articol contrafăcut. Theyinclude:
- Escrocherii, în general–Comisia Federală de Comerț (FTC): prin telefon la 1-877-FTC-AJUTOR sau un fișier electronic de reclamație prin intermediul site-ul lor Internet la www.ftc.gov.
- pe Internet înșelătoriilor–Biroul Federal de Investigații (FBI) Internet fraud Complaint Center: www.ic3.gov.
- e-Mail pe bază de escrocherii–SUA, Inspector poștal Servicii: de telephoneat 1-888-877-7644, prin e-mail la US Postal Serviciul de Inspecție, Birou ofInspector General, Operațiunile Grup de Sprijin, 222 S. Riverside Plaza,Suite 1250, Chicago, IL 60606-6100 sau prin e-mail la https://postalinspectors.uspis.gov/contactUs/filecomplaint.aspx.
^top
Lasă un răspuns