ce este un furnizor de servicii comerciale?

Dacă abia ai început propria afacere sau ești în căutarea de a adăuga credit și carduri de debit ca metoda de plata, vei fi bombardat de o varietate uimitoare de noi termeni și concepte pe care le-am întâlnit niciodată înainte. Un termen foarte de bază veți dori să vă familiarizați cu este tipul de entitate de afaceri cunoscut ca un furnizor de servicii de comerciant.,pentru a înțelege ce este un furnizor de servicii comerciale și ce poate face acesta pentru afacerea dvs., va trebui mai întâi să înțelegeți conceptul de servicii comerciale. Acest termen descrie gama de servicii și produse hardware și software care permit comercianților să accepte și să proceseze tranzacții cu carduri de credit sau de debit. Înainte să apară internetul, lucrurile erau destul de simple. Servicii de comerciant a constat din terminale blat la plățile cu cardul de intrare, servicii de procesare pentru a aproba tranzacția, și conturi de comerciant pentru a depune banii în după vânzare., Astăzi, este un peisaj mult mai complicat, comerțul electronic deschizând mult mai multe oportunități de vânzare a produselor de la distanță decât simpla comandă prin poștă și telefon. Produsele Software, cum ar fi gateway-urile de plată, permit clienților să plătească pentru achiziții direct prin internet, în timp ce gestionarea inventarului și serviciile de raportare online vă oferă puterea de a urmări practic fiecare aspect al afacerii dvs. pe computer.

furnizorii de servicii comerciale sunt uneori denumiți și achizitori, procesatori sau furnizori de cont comercial., Aici, la Merchant Maverick, folosim termenul de furnizori de servicii comerciale ca o captură pentru a acoperi entități precum furnizorii de cont de comerciant, furnizorii de servicii de plată (PSP), furnizorii de gateway-uri de plată și orice alt tip de afacere care vă permite să acceptați metode de plată, altele decât cecurile de numerar sau de hârtie.

tipuri de furnizori de servicii comerciale

nu toți furnizorii de servicii comerciale oferă aceleași caracteristici, dar majoritatea se încadrează într-una din mai multe categorii care ajută la diferențierea lor de concurenții lor., Cele mai frecvente tipuri de furnizori de servicii comerciale includ următoarele:

furnizori de cont comercial

aceste entități sunt furnizorii de servicii comerciale cel mai frecvent întâlnite. Un furnizor de cont de comerciant poate, cel puțin, să vă ofere un cont de comerciant și servicii de procesare a cardurilor de credit pentru a vă asigura că primiți banii atunci când un client plătește prin card de credit sau de debit., În timp ce toate cont de comerciant furnizorii pot configurat cu un cont de comerciant, doar câteva dintre cele mai mari companii pot oferi, de asemenea, servicii de prelucrare a procesa tranzacțiile prin card de credit rețele (Visa, Mastercard, American Express, etc.). Aceste companii sunt numite procesoare directe și includ lideri din industrie, cum ar fi First Data (consultați recenzia noastră), Elavon (consultați recenzia noastră) și TSYS Merchant Solutions (consultați recenzia noastră). Majoritatea furnizorilor de cont de comerciant se bazează pe unul dintre acești procesatori direcți pentru a procesa tranzacțiile comercianților lor.,

furnizorii de servicii de plată (PSPs)

în timp ce aveți un cont de comerciant este o idee bună pentru toate, cu excepția celor mai mici companii, nu aveți absolut nevoie de unul pentru a accepta plăți cu cardul de credit sau de debit. Un furnizor de servicii de plată (PSP), cum ar fi Square (consultați recenzia noastră) sau PayPal (consultați recenzia noastră) poate oferi afacerii dvs. posibilitatea de a accepta plăți cu cardul de credit fără un cont de comerciant dedicat. În schimb, contul dvs. va fi agregat cu cel al altor comercianți și nu veți avea un număr unic de identificare a comerciantului., Acest aranjament are avantajul de a elimina practic taxele de cont și termenii contractuali de lungă durată, care de multe ori vin cu un cont de comerciant tradițional. Cu toate acestea, aceste conturi sunt mai predispuse să fie înghețate sau terminate fără notificare, iar opțiunile de servicii pentru clienți nu sunt la fel de robuste ca în cazul unui cont de comerciant cu servicii complete. PSP – urile sunt o alegere excelentă pentru întreprinderile care procesează doar câteva mii de dolari pe lună în tranzacții cu carduri de credit/debit sau operează doar sezonier.,

furnizori de Gateway de plată

odată cu apariția comerțului electronic, a apărut un nou tip de furnizor: furnizorul de gateway de plată. Aceste companii vă pot oferi un gateway de plată, pe care va trebui să îl acceptați plăți online. Cu toate acestea, ei pot sau nu pot oferi, de asemenea, un cont de comerciant pentru a merge cu ea. Authorize.Net (vezi review), una dintre cele mai mari și mai vechi gateway furnizorilor, oferă o alegere între unul de-al lor conturi de comerciant sau utilizarea lor gateway cu contul dvs. de comerciant existent. Alți furnizori, cum ar fi PayTrace (consultați recenzia noastră), oferă un serviciu numai pentru gateway., Va trebui să obțineți propriul cont de comerciant de la un furnizor terț.majoritatea furnizorilor de servicii comerciale oferă o mare varietate de produse și servicii pentru a permite comercianților să accepte plăți cu carduri de credit și de debit, precum și să își gestioneze inventarul și să urmărească alte aspecte ale afacerii lor. Nevoile dvs. ca comerciant vor depinde de natura și tipul afacerii dvs., În timp ce toate companiile vor avea nevoie fie de un cont de comerciant, fie de un cont de servicii de plată (dacă sunteți înregistrat cu un PSP), alte funcții vor fi utile numai pentru anumite tipuri de companii. De exemplu, dacă afacerea dvs. nu vinde nimic online, nu veți avea nevoie de un gateway de plată. Iată o scurtă trecere în revistă a celor mai comune tipuri de servicii de comerciant:

conturi de comerciant

fiecare afacere care dorește să accepte carduri de credit sau carduri de debit ca formă de plată va avea nevoie de un cont de comerciant., În timp ce majoritatea furnizorilor de cont de comerciant oferă conturi de comerciant cu servicii complete, cei de la PSP-uri precum Square (consultați recenzia noastră) nu au un număr unic de identificare a comerciantului. Numerele de identificare ale comercianților facilitează identificarea corectă a afacerii dvs. în sistemele de procesare a plăților, oferindu-vă o anumită protecție împotriva fraudei și adăugând stabilitate contului dvs. Un cont de comerciant este pur și simplu un cont în care sunt depuse fonduri din tranzacțiile procesate. Aceste fonduri sunt apoi transferate de către furnizorul dvs. într-un cont business pe care îl specificați, cum ar fi un cont business checking.,

terminale pentru carduri de Credit

comercianții cu amănuntul vor avea nevoie, de asemenea, de un produs hardware care să poată citi cardurile de credit și de debit ale clienților dvs. și apoi să transmită aceste informații rețelei de procesare a furnizorului dvs. Terminalele tradiționale de blat, cum ar fi Verifone Vx520, se pot conecta la rețelele de procesare fie printr-o conexiune Ethernet, fie printr-o linie fixă. Modelele Wireless sunt de asemenea disponibile, dar tind să fie mai voluminoase și mai scumpe decât modelele cu fir și necesită un plan de date wireless (de obicei în jur de 20.00 USD pe lună) pentru a funcționa.,terminalele pot fi achiziționate direct sau închiriate de la furnizorul de servicii comerciale. Deoarece majoritatea furnizorilor acceptă aceleași terminale, vă recomandăm fie să cumpărați terminalul direct de la furnizorul dvs., fie să îl achiziționați de la un furnizor terț. Terminalele necesită o încărcare software care trebuie instalată înainte de a putea accepta tranzacții. Dacă cumpărați terminalul dintr-o sursă terță parte, va trebui să îl reprogramați pentru a instala acest software., Descurajăm puternic leasingul terminalului din cauza naturii noncancelabile a contractelor de leasing și a faptului că veți plăti de câteva ori mai mult decât valoarea terminalului pe durata de viață a contractului de leasing.

în cumpărături pentru un terminal, ar trebui să selectați un model compatibil EMV ca un minim. Suportul pentru metodele de plată bazate pe NFC (cum ar fi Apple Pay și Google Pay) este, de asemenea, o alegere bună, deoarece aceste metode devin din ce în ce mai populare în rândul clienților.,sistemele POS combină funcțiile unui terminal de carduri de credit cu un afișaj mare al computerului, permițându-vă să gestionați inventarul și să monitorizați vânzările printr-un singur echipament. Aceste sisteme includ terminale complet echipate, dedicate și opțiuni software bazate pe tablete care pot rula pe o tabletă iPad sau Android. Mulți furnizori oferă accesorii opționale, cum ar fi suporturi pentru tablete, sertare de bani și scanere de verificare, permițându-vă să acceptați orice formă de plată printr-un singur dispozitiv.,

sisteme mobile de plată (mPOS)

aceste sisteme vă permit să utilizați smartphone-ul sau tableta ca terminal de card de credit. sistemele mPOS constau dintr-un cititor de carduri mobil care se conectează la dispozitivul dvs. mobil și o aplicație pentru a comunica cu rețeaua de procesare a furnizorului dvs. În timp ce Square (vezi recenzia noastră) a fost primul furnizor care a oferit un sistem mPOS simplu, majoritatea furnizorilor oferă acum produse similare., Deși sunt greu de găsit și costă mai mult decât cititorii simpli magstripe, vă recomandăm să selectați un cititor de carduri cu compatibilitate EMV și o conexiune Bluetooth (mai degrabă decât mufa tradițională pentru căști) pentru a vă proteja sistemul.un gateway de plată este pur și simplu un software care comunică între site-ul dvs. web și rețelele de procesare ale furnizorului dvs., permițându-vă să acceptați plăți prin internet. Deoarece nu toți comercianții au nevoie de un gateway, furnizorii percep de obicei o taxă lunară de gateway (în jur de 25.00 USD) pentru a accesa această caracteristică., Majoritatea gateway-urilor includ suport pentru facturarea recurentă, o bază de date de gestionare a informațiilor despre clienți și caracteristici de securitate, cum ar fi criptarea sau tokenizarea, pentru a proteja datele clienților.un terminal virtual este un alt produs software care transformă computerul într-un terminal de card de credit. Tranzacțiile pot fi introduse manual sau swiped folosind un cititor de carduri conectat USB opțional. Terminalele virtuale sunt utilizate cel mai frecvent de companiile de comenzi prin poștă/telefon care nu au un site web de comerț electronic.,software-ul coșului de cumpărături este conceput pentru comercianții de comerț electronic care au nevoie de o experiență de cumpărături mai specializată sau doresc să personalizeze caracteristicile site-ului lor web. Shopify (consultați recenzia noastră) este una dintre cele mai populare cărucioare de cumpărături online. Verificați compatibilitatea cu furnizorul dvs. de servicii comerciale înainte de a selecta un coș online.procesarea eCheck (ACH) procesarea eCheck este o caracteristică opțională oferită de majoritatea furnizorilor de servicii pentru comercianți. Vă permite să scanați cecurile de hârtie și să confirmați instantaneu că fondurile sunt disponibile pentru a acoperi achiziția., Acest serviciu vă protejează de fraudă și vă salvează o excursie la bancă.

Negustor de Avansuri în Numerar și Împrumuturi de Afaceri Mici

Negustor de avansuri în numerar și împrumuturi de afaceri mici oferă o altă cale pentru afacerea dvs., pentru a primi fonduri, atunci când aveți nevoie de ele, și cele mai multe servicii comerciale furnizorii le oferim. Consultați Ghidul comerciantului nostru pentru împrumuturi pe termen scurt pentru mai multe informații.

Gânduri finale

ce servicii comerciale specifice aveți nevoie vor depinde de natura afacerii dvs. Afacerile numai cu amănuntul nu vor avea nevoie de un gateway de plată, dar vor avea nevoie de terminale de carduri de credit fiabile., întreprinderile de comerț electronic nu pot funcționa fără un gateway de plată, dar nu necesită terminale. Desigur, dacă afacerea dvs. operează atât în sectorul comerțului cu amănuntul, cât și în cel al comerțului electronic (care devine din ce în ce mai frecvent), veți avea nevoie de aproape fiecare serviciu pe care furnizorul dvs. îl poate oferi.

fiecare furnizor de servicii comerciale are propria combinație unică de produse și servicii, așa că veți dori să vă asigurați că un furnizor oferă funcțiile de care aveți nevoie înainte de a vă înscrie. Multe dintre aceste servicii sunt proprietate, ceea ce înseamnă că vor lucra numai cu furnizorul care le oferă., În timp ce acest lucru ajută la asigurarea compatibilității între diferite produse, înseamnă, de asemenea, că nu veți putea lua produsul preferat cu dvs. dacă schimbați furnizorii. Acesta este mai mult un factor în sectorul comerțului electronic, unde gateway-urile de plată sunt adesea produse proprietare. Pentru o prezentare generală a furnizorilor noștri de servicii de comerciant cu cele mai bune evaluări, consultați graficul nostru de comparare a contului de comerciant.