Ce este un transfer de echilibru și cum funcționează?

ce este un transfer de echilibru?

un transfer de sold este procesul de transfer al datoriei cu dobândă ridicată de la unul sau mai multe carduri de credit la un alt card cu o rată a dobânzii mai mică. Acest lucru vă va ajuta să achita datoria mai repede, deoarece mai multe dintre plățile vor merge spre soldul principal în fiecare lună în loc de spre taxele de interes.

cum funcționează un transfer de echilibru?,

puteți solicita un transfer de sold atunci când solicitați un nou card de credit sau așteptați până după ce sunteți aprobat, deși, în general, este mai bine să începeți procesul cât mai curând posibil. Va trebui doar să știți numărul de cont pentru soldul existent și cât de mult doriți să transferați. Noul dvs. emitent poate aproba întreaga sumă sau doar o parte din aceasta, în funcție de limita dvs. de credit și de limitele de transfer ale emitentului. Odată ce transferul dvs. trece prin, veți efectua plăți către noul dvs. creditor.,

Există patru elemente principale să ia în considerare într-un transfer de echilibru carte:

Introductive APR perioadă

Multe transfer de echilibru carduri vă oferă o șansă de a face nu-plăți de dobânzi pentru un număr de luni pe transferate echilibru. După încheierea acestei perioade introductive, totuși, veți fi taxat cu dobândă pentru orice sold rămas, așa că întrebați-vă dacă veți fi în mod realist capabil să faceți o adâncitură în soldul dvs. în timpul oferit.

APR în curs de desfășurare

după încheierea perioadei promoționale a cardului, veți fi taxat cu dobândă la rata inițială a cardului., Această rată este important să se țină cont în cazul în care nu sunt în măsură să plătească datoria în timpul perioadei introductive. La urma urmei, poate fi chiar mai mare decât rata dobânzii curente.cele mai multe carduri percep o taxă în schimbul transferului de sold – de obicei între 3% și 5% din soldul pe care doriți să îl transferați (sau între 5 și 10 USD, oricare dintre acestea este mai mare). Această sumă este adăugată la soldul total.cu aceste detalii în mână, utilizați un calculator de transfer de echilibru pentru a face matematica înainte de a aplica pentru un nou card de transfer de echilibru pentru a vedea dacă are sens financiar pentru a merge mai departe.,de asemenea, ar trebui să căutați un card de credit fără taxă anuală pentru a vă transfera soldul. Cele mai bune carduri de credit de transfer de echilibru, de obicei, nu vă va percepe o taxă anuală pentru a le utiliza, ajutându-vă să economisiți bani puteți pune spre plata în jos mai repede soldul transferat pe card.

ce tipuri de solduri pot fi transferate pe un card de credit de transfer de sold?

majoritatea emitenților nu vă permit să transferați un sold de pe un alt card al aceleiași bănci. Acest lucru se aplică atât cărților de credit personale, cât și celor de afaceri.,când transferați un sold, mutați suma pe care o datorați pe un card pe altul. Cardul de primire ar putea fi unul pe care îl aveți deja sau un cont nou-nouț pe care îl deschideți pentru a profita de o rată promoțională scăzută.

băncile fac bani printr-o combinație de dobânzi și taxe. De exemplu, s-ar putea să plătiți o taxă anuală de $95 plus pentru cardul dvs. pe care banca îl colectează în fiecare an. Dacă aveți un sold la APR obișnuit, banca beneficiază și de dobânda pe care o plătiți.,acesta este motivul pentru care, pe scurt, băncile nu vă permit de obicei să transferați solduri între carduri la aceeași instituție financiară.cu toate acestea, de obicei, puteți transfera soldurile din mai multe conturi de card de credit într-un card de transfer de sold, atâta timp cât nu au fost emise de aceeași bancă.,

de-a Lungul cu soldurile card de credit, ați putea fi capabil de a transfera costisitoare credite pentru autoturisme, electrocasnice, mobilier și alte lunare, plăți în rate pentru un interes transfer de echilibru card de credit, folosind balanța de a transfera controalele de la banca care emite cardul de credit

Cât de mult datoria poate fi transferat

valoarea datoriei puteți transfera la un nou sau existent de transfer de echilibru card va varia de la carte la carte și de la emitent la emitent.,această sumă va depinde de mai mulți factori, inclusiv limita de credit de pe cardul de transfer al soldului, creditul disponibil pe acel card în momentul transferului soldului, bonitatea dvs. și orice restricții specifice pe care emitentul cardului le-ar putea avea la transferurile de sold.,Chase, de exemplu, afirmă în termenii și condițiile sale că „suma totală a solicitărilor dvs., inclusiv taxele și dobânzile, nu poate depăși creditul disponibil sau 15.000 USD, oricare este mai mică … dacă solicitarea dvs. depășește suma pe care o aprobăm, putem fie să refuzăm cererea, fie să trimitem mai puțin decât suma totală solicitată beneficiarului desemnat.unii emitenți nu vă vor permite să transferați un sold pentru întregul credit disponibil pe card, chiar dacă la momentul transferului soldului soldul de pe card este zero., De asemenea, majoritatea emitenților vor lua în considerare comportamentul dvs. de credit și de plată pentru a refuza sau aproba soldul pe care doriți să îl transferați – chiar dacă acesta este mai mic decât limita de credit de pe card. Dacă istoricul plăților dvs. este stelar, șansele dvs. de a fi aprobate pentru un transfer de sold sunt mai mari.de asemenea, majoritatea emitenților nu vă vor permite să știți ce limită de credit vă vor acorda în avans pe un nou card de transfer de sold. Va trebui să solicitați mai întâi cardul. După ce ați fost aprobat, Emitentul va dezvălui limita de credit acordată pe card.

cum afectează un transfer de sold creditul dvs.?,

un transfer de echilibru poate afecta scorul dvs. prin creșterea utilizării dvs. cu un singur card, scăderea lungimii istoricului de credit și adăugarea unei anchete dure la raportul dvs. de credit.în același timp, un transfer de echilibru poate, de asemenea, să vă sporească scorul prin creșterea utilizării globale a cardului și vă poate ajuta să plătiți mai repede datoria.de asemenea, consideră că practic de fiecare dată când se aplică pentru un nou cont de credit – inclusiv un card de credit de transfer de echilibru – creditorul va rula o anchetă greu pe unul sau mai multe rapoarte de credit., Fiecare nouă anchetă greu, de obicei, dings între cinci și 10 puncte de pe scorul de credit.

A se vedea related: transferurile de sold afectează scorul dvs. de credit?

ar trebui să fac un transfer de echilibru?

un transfer de sold poate fi o strategie solidă de rambursare a datoriilor, permițându-vă să economisiți dobânzi și să vă îndepărtați soldul în timp, dar nu este cea mai bună opțiune pentru toată lumea. Luați în considerare următoarele pentru a vă asigura că un transfer de sold este potrivit pentru dvs.:

• cât trebuie să transferați?, Chiar dacă sunteți aprobat pentru un card de transfer de sold, limita de credit oferită poate să nu acopere soldul complet pe care doriți să îl transferați. Dacă soldul dvs. este prea mare pentru a transfera toate simultan, va trebui să decideți dacă este mai bine să transferați o porțiune, să solicitați mai multe carduri sau să lucrați cu creditorii existenți pentru a obține o rată a dobânzii mai mică.
• aveți un plan de rambursare? Este esențial să intrați în transferul dvs. de echilibru cu un plan pentru modul în care veți plăti datoria și veți profita la maximum de perioada introductivă 0% a unui card sau de APR scăzută în curs de desfășurare., În caz contrar, s-ar putea găsi doar te înapoi în cazul în care ați început. În plus, dacă nu efectuați plăți în timp util, ați putea pierde 0% aprilie și poate chiar declanșa o pedeapsă aprilie.
• ce te-a băgat în datorii? S-ar putea să fiți motivat să vă plătiți datoria, dar dacă nu ați abordat ceea ce v-a determinat să intrați în datorii în primul rând, puteți utiliza noul dvs. card pentru a crea un echilibru și mai mare. Ce e mai rău, ai putea ajunge blocat cu o rată ridicată a dobânzii pe noul card odată ce se încheie perioada promoțională.,
• credit bun este necesar pentru a vă califica – pentru a profita de cele mai bune oferte de transfer de sold, veți avea nevoie de credit bun la excelent. În loc să încercați să faceți un transfer de echilibru cu credit rău, luați în considerare un împrumut de consolidare a datoriei sau concentrați-vă pe plata soldurilor dvs. cât mai mult posibil înainte de a aplica pentru a vă reconstrui scorul de credit și pentru a obține condiții mai bune.dacă credeți că un card de credit de transfer de echilibru este cel mai bun mod de a vă aborda datoria, iată nouă lucruri pe care trebuie să le știți înainte de a aplica.,p>
  

  transfer de Echilibru fapte

  1. Transferul de datorie nu este la fel ca rambursare
  2. Consolidarea poate simplifica plăți multiple
  3. puteți transfera mai mult decât doar datoria card de credit
  4. Taxe sunt, în general, inevitabil
  5. promoționale Speciale de transfer APRs și taxele de transfer nu expira
  6. Fii atent adăugarea de noi datorii la datorie mai veche, cu noi achiziții
  7. Afla cum de plăți sunt alocate
  8. mai Multe transferuri de echilibru poate afecta scorul dvs. de credit
  9. transferuri de Echilibru poate dura săptămâni pentru a merge prin

  Transferul datoriei nu este la fel ca rambursare.,

  se poate simți minunat pentru a muta datoria de la un card de mare interes la un card cu o lungă 0% APR introductivă sau o mai mică APR în curs de desfășurare, dar asta e doar primul pas. Deoarece soldul dvs. a fost transferat, nu a fost șters, va trebui totuși să muncești din greu dacă vrei să-l plătești în timp util.acestea fiind spuse, un transfer de echilibru vă poate economisi o sumă substanțială de bani. De exemplu, dacă ar fi să plătească 17% interes pe o datorie de 2.000 dolari a face 48 dolari minime plăți lunare, ar dura mai mult de cinci ani pentru a achita datoria. Chiar mai rău, te-ar costa mai mult de 1.000 de dolari în interes.,pe de altă parte, dacă ați plătit o taxă de transfer de sold de 3% (60 USD) și ați transferat soldul dvs. de 2.000 USD pe un card care percepe dobândă de 0% timp de 15 luni, puteți plăti datoria în 15 luni cu plăți de aproximativ 138 USD pe lună, economisind o sumă substanțială în taxele de dobândă.,

  „singurul real, solid, definit de a beneficia de un transfer de echilibru este că puteți economisi bani pe termen lung, dacă veți plăti înapoi anterioară suma datorată și de a plăti, la o rată a dobânzii mai mică, inclusiv toate costurile”, spune Mike Sullivan, director de educație pentru America, un Phoenix-non-profit bazată pe consum companie de consiliere de credit.cu alte cuvinte, datoria dvs. nu dispare pur și simplu atunci când efectuați un transfer de sold. În multe privințe, munca ta abia începe.,vezi related: cum transferurile soldului cardului de credit afectează scorul dvs. de credit

  consolidarea poate simplifica mai multe plăți

  transferul soldurilor către un singur card de credit cu dobândă redusă nu numai că vă poate economisi bani și vă poate ajuta să plătiți datoria, ci vă poate simplifica și viața financiară.dacă aveți solduri mari pe mai multe carduri de credit cu dobândă mare și aveți dificultăți în a păstra datele scadente de plată și plățile minime drepte, puteți ajunge să acumulați taxe de întârziere., În acest caz, pune toate datoriile card de credit pe un card poate fi o mișcare bună, deoarece veți avea doar un card pentru a urmări și o plată pentru a face în fiecare lună.împreună cu soldurile cărților de credit, este posibil să puteți transfera împrumuturi costisitoare pentru mașini, aparate, mobilier și alte plăți lunare în rate către un card de credit fără dobândă folosind cecuri de transfer de sold de la banca care emite cardul de credit.

  vezi related: pot transfera un sold de împrumut pe un card de credit?,transferurile de sold pot fi o modalitate excelentă de a economisi dobânzi și de a vă concentra pe plata datoriilor, dar acestea vin cu un cost:aproape întotdeauna vi se va percepe o taxă de transfer de sold, care este un procent din suma totală pe care o transferați. Potrivit CreditCards.com cercetare, cea mai tipică taxă de transfer de echilibru este de 3%, dar unele carduri percep 5%.,

  De exemplu, dacă emitentul percepe un sold de taxa de transfer de 3% și un transfer de 10.000 de dolari datorii de la o altă carte, de 300 de dolari imediat va fi adăugat la transferate echilibru, aducând suma totală ești dator să 10.300 dolari.

  există câteva cărți de credit cu nici o taxă de transfer de echilibru, dar compromisul este, de obicei, o perioadă mai scurtă 0% APR introductivă. În timp ce aveți câteva luni suplimentare pentru a efectua plăți fără dobândă este atractivă, dacă aveți un plan de a vă plăti datoria în perioada introductivă, un card cu o taxă de transfer mai mică este, în general, o afacere mai bună.,vezi related: cum să negociezi o taxă de transfer de sold

  APR-urile promoționale de transfer de sold și ratele de transfer expiră

  un card de transfer de sold vă poate atrage cu oferta introductivă APR super-scăzută sau 0%, dar nu vă lăsați păcăliți: că „rata de teaser” nu durează pentru totdeauna. După o perioadă – de multe ori șase luni la un an sau ocazional mai – rata dobânzii va crește periodic rata, care ar putea fi chiar mai rău decât cel pe care îl au încercat să fugă.,dacă nu respectați un plan riguros de rambursare pentru a vă achita soldul transferat înainte de expirarea ratei teaser sau dacă vă ridicați și mai multe datorii pe noul dvs. card de credit, ați putea ajunge mai rău decât ați început.de asemenea, nu doriți să pierdeți timpul pentru a începe procesul de transfer de echilibru. Unele carduri oferă o taxă de transfer de sold mai mică dacă transferați soldul într-o perioadă stabilită. Dacă nu sunteți proactiv, ați putea ajunge să vedeți creșterea taxei de transfer de sold, ceea ce vă poate costa sute.,

  aveți grijă să adăugați datorii noi la datorii vechi cu achiziții noi

  doar pentru că soldul pe care l-ați transferat pe noul card primește un permis gratuit, probabil cu o rată a dobânzii de 0% chiar acum, nu înseamnă că achizițiile noi de pe card vor fi fără dobândă. De asemenea, având un sold de $0 pe cardul pe care tocmai l-ați șters, vă poate ispiti să îl utilizați din nou. Nu.

  unele reguli de carduri de credit de transfer de sold specifică faptul că numai soldurile transferate se califică pentru rata mai mică, în timp ce achizițiile noi colectează dobânda la APR regulat, mai mare., Unele carduri aplică rata introductivă a dobânzii la achizițiile noi, de asemenea, dar adăugarea mai multor datorii la soldul cardului dvs. va face mult mai dificil să plătiți. Scopul de a aplica pentru un card de transfer de sold mai mic interes este de a elimina datoria, deci nu are sens să rack până mai mult!vezi related: poți transfera soldul unui card de magazin pe un card de credit?,

  Aflați cum sunt alocate plățile

  pentru a face lucrurile mai complicate, nu puteți spune emitentului cardului dvs. cum să aplice plățile dacă aveți atât un sold de transfer de sold de 0%, cât și un nou sold de achiziție la o rată mai mare pe același card.conform Legii privind cardul de Credit din 2009, emitenții trebuie să aplice mai întâi orice sumă care depășește plata minimă datoriei cu cea mai mare dobândă., Majoritatea emitenților se va aplica suma totală minimă de plată a datoriei cel mai mic interes în primul rând, care va atrage timpul de Rambursare (și dobânzile) pe datoria mai mare interes.din acest motiv, ar fi mai bine să evitați utilizarea unui card de transfer de sold pentru orice achiziții noi, pentru a evita soldurile cu dobândă dublă.

  transferurile multiple de sold pot avea un impact asupra scorului dvs. de credit

  ați putea crede că solicitarea unui nou card de transfer de sold atunci când rata teaser expiră este soluția perfectă pentru a evita plata vreodată a dobânzii la datoria cardului dvs. de credit., În timp ce acest lucru se poate face, știți că mai multe aplicații de carduri care vă pot deteriora scorul general de credit.când continuați să deschideți noi conturi cu dobândă scăzută, dar mențineți niveluri ridicate ale datoriilor, creditorii vă pot vedea ca un risc, ceea ce vă va îngreuna să împrumutați bani pentru articole cu bilete mari, cum ar fi o casă sau o mașină, sau chiar să vă calificați pentru a doua sau a treia tranzacție cu cardul de transfer de sold.

  A se vedea related: transferuri de sold Multiple: o strategie dificilă de rambursare a datoriei

  transferurile de sold pot dura săptămâni pentru a trece prin

  transferurile de sold nu sunt instantanee., În funcție de emitent și de o serie de alți factori, transferul soldului dvs. ar putea dura până la trei zile sau până la șase săptămâni. Și în timp ce emitentul cardului dvs. de credit ar trebui să vă poată oferi un sentiment de cât timp va dura, nu există nicio modalitate de a ști în avans exact cât timp va trebui să așteptați.între timp, asigurați-vă că plătiți cel puțin minimul datorat creditorilor dvs. existenți. Lipsa de a face acest lucru ar putea duce la taxe de întârziere și de credit deteriorate și ar putea perturba chiar transferul soldului în curs de desfășurare.,

  linia de fund

  un transfer de sold poate fi un instrument util pentru a plăti mai rapid datoria cardului de credit fără a suporta dobânzi. Dar există mai multe lucruri pe care trebuie să le luați în considerare pentru a face un transfer de echilibru să funcționeze pentru dvs., inclusiv taxele de transfer și comportamentele dvs. de plată și cheltuieli. Înainte de a începe un transfer de sold, asigurați-vă că aveți un plan de rambursare în vigoare pentru a vă asigura că veți plăti soldul înainte de încheierea perioadei de introducere. De asemenea, evitați să suferiți mai multe datorii pe cardul de credit – crearea unui buget pentru a vă ține în frâu cheltuielile vă poate ajuta. În caz contrar, beneficiile unui transfer de sold pot fi nule.,

  Actualizat: Decembrie 18, 2020

  Editorial Disclaimer

  conținutul editorial de pe această pagină se bazează exclusiv pe evaluarea obiectivă a scriitorilor noștri și nu este condus de dolari de publicitate. Nu a fost furnizat sau comandat de emitenții de carduri de credit. Cu toate acestea, este posibil să primim compensații atunci când faceți clic pe link-uri către produse de la partenerii noștri.