cel Mai bun Împrumuturi în Rate, În februarie 2021

Bankrate e ghid pentru alegerea celor mai bune rate de împrumut

Ca de vineri, 05 februarie 2021

împrumuturi în Rate sunt produse financiare care să-ți împrumute o sumă fixă de bani, apoi să-l plătească înapoi încet de-a lungul timpului. Aceste împrumuturi, care includ împrumuturi personale, vin, de asemenea, cu beneficiul ratelor dobânzilor fixe și al plăților lunare fixe, astfel încât să știți întotdeauna cât datorați în fiecare lună și când va fi datorată plata finală.,în cazul în care ratele dobânzilor card de credit tind să fie ridicate, rate de credite extinde rate mult mai mici pentru consumatorii cu credit bun sau excelent. Chiar dacă aveți rău de credit, creditorii pot utiliza alți factori cum ar fi venitul sau zona de studiu pentru a vă califica, și ai putea primi în continuare o rată competitivă.

un împrumut de la un creditor de credit cu reputație este întotdeauna o alegere mai bună decât un împrumut de plată dacă aveți un credit rău, deoarece creditorii de plată tind să perceapă rate și taxe exorbitante ale dobânzii. Acest ghid vă poate ajuta să comparați cele mai bune împrumuturi în rate online.

De ce încredere Bankrate?,la Bankrate, misiunea noastră este să vă împuternicim să luați decizii financiare mai inteligente. Comparăm și supraveghem instituțiile financiare de peste 40 de ani pentru a vă ajuta să găsiți produsele potrivite pentru situația dvs. Echipa noastră editorială premiată respectă reguli stricte pentru a se asigura că conținutul nu este influențat de agenții de publicitate. În plus, conținutul nostru este bine raportat și editat viguros pentru a asigura acuratețea.când faceți cumpărături pentru un împrumut în rate, comparați APR-urile pentru mai mulți creditori pentru a vă asigura că obțineți o rată competitivă., De asemenea, uita-te pentru creditorii care păstrează taxele la un nivel minim și oferă Termeni de rambursare care se potrivesc nevoilor dumneavoastră. Detaliile împrumutului prezentate aici sunt actuale de la data publicării, dar ar trebui să verificați site-urile creditorilor pentru informații mai actuale. Creditorii de credite în rate enumerați aici sunt selectați pe baza unor factori precum APR, sumele împrumutului, taxele, cerințele de credit și alți factori.

cele mai bune împrumuturi în rate din 2021

rezumat: împrumuturi în rate din 2021

• cum funcționează împrumuturile în rate?,
• cum afectează un împrumut în rate creditul
• Pentru ce pot folosi un împrumut în rate?
• tipuri de împrumuturi în rate
• cum să alegi cel mai bun împrumut în rate pentru tine
• ar trebui să iei un împrumut în rate?
• detalii: împrumuturi în rate în 2021
• Întrebări Frecvente despre împrumuturile în rate
• alternative la un împrumut în rate

cum funcționează împrumuturile în rate?

un împrumut în rate este un împrumut cu sumă forfetară cu o rată fixă a dobânzii, o plată lunară fixă și un termen fix de plată., Din acest motiv, veți ști exact cât de mult se datorează în fiecare lună și exact când împrumutul va fi plătit.

de exemplu, dacă ar fi să împrumute $ 20,000 cu un 8.99 la sută aprilie și o cronologie de rambursare de 60 de luni, v-ar plăti $415 pe lună timp de cinci ani.inițial, un împrumut în rate ar putea provoca o scădere mică a scorului dvs. de credit, deoarece creditorii vor efectua o verificare a creditului greu atunci când vă aprobă împrumutul. Cu toate acestea, dincolo de asta, un împrumut în rate ar putea fi o modalitate bună de a vă îmbunătăți scorul de credit., Efectuarea plăților la timp va afecta pozitiv scorul dvs., iar dacă utilizați împrumutul în rate pentru a plăti datoria cardului de credit, este posibil să vedeți îmbunătățiri ale raportului dvs. de utilizare a creditului.

cel mai mare risc pentru scorul dvs. de credit este dacă implicit pe împrumutul în rate. La fel cum efectuarea plăților la timp ridică scorul dvs., efectuarea plăților întârziate scade.

pentru ce pot folosi un împrumut în rate?

De obicei, puteți utiliza împrumuturi în rate pentru orice scop, dar mulți oameni le folosesc pentru consolidarea datoriilor, proiecte de remodelare a casei sau cheltuieli de urgență.,

tipuri de împrumuturi în rate

există multe tipuri de împrumuturi în rate, toate concepute pentru un anumit scop. Unele dintre cele mai frecvente sunt:

• împrumut Personal: un împrumut personal este un împrumut cu sumă forfetară care este de obicei negarantat. Poate fi folosit pentru consolidarea datoriilor, finanțarea proiectelor de îmbunătățire a locuinței, plata unei nunți și multe altele.
• Ipoteca: un credit ipotecar este un împrumut garantat care este utilizat pentru un singur scop: să cumpere proprietăți, De obicei o casă. Locuința asigură împrumutul, care este plătit lunar pe termen lung, de obicei 15 sau 30 de ani.,
• împrumut Auto: un împrumut auto este un împrumut garantat care este folosit pentru a cumpăra o mașină, mașina servind drept garanție. Împrumutul este plătit lunar până când mașina este plătită.când comparați împrumuturile în rate, căutați următoarele caracteristici:
  • aprilie: rata dobânzii dvs. determină cât de mult vă va costa împrumutul în cele din urmă. Având un credit bun vă va ajuta să vă calificați pentru cele mai mici rate ale dobânzii.,
  • sumele împrumutului: scopul împrumutului dvs. poate determina ce creditor alegeți, deoarece unii creditori au sume de împrumut de până la 1,000 USD, iar alții extind împrumuturi de până la 100,000 USD.
  • cerințe de eligibilitate: în timp ce scorul dvs. de credit este unul dintre cei mai importanți factori în determinarea eligibilității dvs., creditorii se pot uita, de asemenea, la raportul dvs. de venit și datorie-venit. Îndeplinirea standardelor unui creditor este cea mai bună modalitate de a obține cele mai mici rate ale dobânzii.
  • Termeni de rambursare: majoritatea creditorilor de credite personale stabilesc Termeni de rambursare la doi până la cinci ani, deși unii oferă Termeni de până la 10 ani., Alegerea unui termen de rambursare mai scurt va crește plățile lunare, dar va reduce valoarea dobânzii pe care o veți plăti în general.caracteristici unice: dacă serviciul pentru clienți este important pentru dvs., alegeți un creditor de împrumut în rate care operează sucursale fizice. Decizia dvs. poate, de asemenea, să se rezume la caracteristici precum protecția șomajului, opțiunile de dificultate sau resursele online robuste.

  ar trebui să obțineți un împrumut în rate?înainte de a solicita un împrumut în rate, ar trebui să știți șansele dvs. de calificare, ce tip de rată ați putea primi și dacă vă puteți permite împrumutul., Ia acești pași pentru a pregăti:

  • verificați Scorul de credit și să ia măsuri pentru a îmbunătăți. În timp ce companiile de împrumut în rate iau în considerare o serie de factori atunci când vă aprobă un împrumut, scorul dvs. de credit este unul dintre cele mai importante. Ghidul nostru despre cum să vă îmbunătățiți scorul de credit vă poate ajuta să creați un plan, dar ar trebui să începeți să plătiți toate facturile la timp și să plătiți alte datorii pentru a reduce utilizarea creditului. Puteți obține în continuare un împrumut bun în rate dacă aveți un credit rău, dar îmbunătățirea scorului dvs. va scădea rata dobânzii.,
  • aruncați o privire atentă la veniturile și facturile dvs. lunare. Determinați câți bani discreționari aveți în fiecare lună — acest lucru vă va ajuta să vă dați seama dacă vă puteți permite plățile lunare de împrumut.
  • comparați ratele cu cel puțin trei creditori. Cel mai bun mod de a economisi bani pe împrumut rate este de cumpărături în jurul și compararea ratelor. Rețineți că unele dintre creditorii din clasamentul nostru vă permit să verificați rata fără o anchetă greu pe raportul de credit, ceea ce înseamnă că nu va afecta scorul de credit.
  • nu împrumuta mai mult decât ai nevoie., Determinați câți bani trebuie să împrumutați înainte de a aplica. Plata dvs. lunară va depinde de suma împrumutului, termenul de Rambursare și aprilie, iar împrumutul mai mult decât aveți nevoie poate duce la plăți mult mai mari și costuri de dobândă în timp.
  • evitați împrumuturile de plată și avansurile în numerar. Payday împrumuturi sunt împrumuturi pe termen scurt, care, de obicei, trebuie să fie rambursate de următorul salariu, și ratele lor ridicate ale dobânzii și taxele pot provoca debitorilor să spirală în continuare în datorii., În mod similar, împrumuturile în avans în numerar cu carduri de credit au de obicei taxe de tranzacție și rate ale dobânzii abrupte care sunt mult mai mari decât cele ale împrumuturilor personale. Plata atât de mult în interes poate face mai greu pentru a pune o adâncitură în soldul restante.,rcus de Goldman Sachs: cele mai Bune rate de împrumut de credit bun
  • LendingClub: cel Mai bun peer-to-peer împrumuturi în rate
  • Parvenit: cele mai Bune rate de împrumut pentru fair credit
  • LightStream: cele mai Bune rate de împrumut pentru mari sume de împrumut
  • Plata: cele mai Bune rate de împrumut pentru consolidarea datoriilor
  • SoFi: cele mai Bune rate de împrumut pentru șomaj protecție
  • Avant: Cele mai bune rate de împrumut de rău de credit

  Marcus Goldman Sachs: cel Mai bun pentru totdeauna de credit

  Prezentare: Marcus Goldman Sachs oferă împrumuturi în rate competitive cu ratele de dobândă și fără comisioane., Puteți împrumuta până la 40.000 USD cu o rată fixă a dobânzii și o cronologie fixă de rambursare, ceea ce facilitează bugetul pentru plățile împrumutului în timp. Marcus de Goldman Sachs a câștigat, de asemenea, clasamentul nr.2 în studiul de satisfacție a creditelor de consum din SUA 2020 al JD Power pentru împrumuturi personale, astfel încât probabil veți primi servicii pentru clienți de top. În timp ce Marcus nu Lista orice cerințe specifice scor de credit, este probabil că va trebui să aibă un scor de cel puțin 660 pentru a se califica.avantaje: ratele dobânzilor sunt scăzute pentru consumatorii cu credit bun sau excelent, și puteți asigura chiar și un 0.,25 reducere rata la sută atunci când vă înscrieți pentru autopay. De asemenea, nu există taxe de înscriere, plată în avans sau diverse.

  la ce să fiți atenți: Marcus nu permite co-semnatarii și, de asemenea, nu enumeră cerințe specifice de eligibilitate — deci este greu să știți dacă creditorul este o opțiune bună pentru dvs.

  Citeste Bankrate expert Marcus Goldman Sachs Review

  LendingClub: cel Mai bun peer-to-peer tranșă de împrumut

  Prezentare: LendingClub este un peer-to-peer creditor, în sensul veți primi dvs. de împrumut de fonduri de la investitorii individuali în loc de la o banca traditionala., Puteți împrumuta bani pentru aproape orice motiv, variind de la consolidarea datoriei la proiecte de îmbunătățire acasă.avantaje: LendingClub face ușor pentru a obține precalificate on-line și fără o anchetă greu pe raportul de credit.

  Ce trebuie să aveți grijă: împrumuturile în rate LendingClub pot veni cu o taxă de inițiere de 2 până la 6% din suma împrumutului.

  Citeste Bankrate expert LendingClub Review

  Parvenit: cel Mai bun pentru fair credit

  Prezentare: Parvenit este un on-line tranșă de împrumut creditor care oferă competitive produse de împrumut debitorilor de bună sau chiar fair credit., Puteți aplica pentru împrumutul dvs. online și puteți obține banii imediat ce a doua zi lucrătoare.avantaje: parvenit se uită la mai mult decât scorul de credit atunci când vă aprobă pentru un împrumut personal. De asemenea, ia în considerare educația, domeniul de studiu și istoricul locurilor de muncă.

  ce să aveți grijă: ratele dobânzilor parvenit poate fi pe partea de mare pentru consumatorii cu credit imperfect, cu rate plafonarea la 35.99 la sută aprilie. De asemenea, aveți grijă la taxele de inițiere până la 8% din suma împrumutului.,

  Citeste Bankrate expert Parvenit de Revizuire

  LightStream: cel Mai bun pentru mari sume de împrumut

  Prezentare: LightStream oferă tranșă de împrumut de sume de până la 100.000 de dolari, precum și unele dintre cele mai mici rate ale dobânzii pentru consumatori cu credit excelent. De asemenea, puteți aplica online și puteți avea acces la fondurile dvs. în aceeași zi. Datorită serviciului său puternic pentru clienți, acest creditor a obținut primul loc din 14 creditori profilați în studiul JD Power privind satisfacția consumatorilor.,avantaje: LightStream oferă o reducere la APR atunci când vă înscrieți pentru autopay și puteți împrumuta considerabil mai mult cu acest creditor decât puteți cu unii concurenți — până la $100,000. Aceste împrumuturi, de asemenea, vin fără taxe.

  la Ce să fii atent: în Timp ce LightStream-ul nu lista specifice de eligibilitate, acesta nu menționează că LightStream debitorii au de obicei mai mulți ani de istorie de credit cu o varietate de conturi, cum ar fi carduri de credit, credite auto si credite ipotecare. Dacă nu se potrivesc acest profil, LightStream nu poate fi cel mai potrivit.,

  Citeste Bankrate expert LightStream Review

  Plata: cel Mai bun pentru consolidarea datoriilor

  Prezentare: Rasplata este un creditor online care uneltele sale de împrumuturi în rate de către consumatorii care au nevoie să-și consolideze mare interes datorii card de credit. Ratele dobânzilor încep de la doar 5.99 la sută aprilie, iar aceste împrumuturi nu vin cu taxe comune, cum ar fi taxele de plată în avans, taxele de cerere sau chiar taxele de întârziere.avantaje: deoarece Payoff oferă împrumuturi exclusiv pentru consolidarea datoriei card de credit, debitorii se pot concentra pe rambursarea datoriilor existente și creșterea scorul lor de credit., Debitorii pot profita, de asemenea, de actualizări gratuite ale scorului FICO, evaluări ale fluxului de numerar, check-in-uri trimestriale în primul an și multe altele.

  la ce să aveți grijă: împrumuturile în rate de plată pot percepe o taxă de inițiere de până la 5% din suma împrumutului. Payoff nu este, de asemenea, alegerea potrivită pentru oricine caută să utilizeze un împrumut pentru altceva decât consolidarea datoriei cardului de credit.,

  Citeste Bankrate expert Câștig de Revizuire

  SoFi: cel Mai bun pentru șomaj protecție

  Prezentare: în Timp ce SoFi este cunoscut mai ales pentru populare student împrumut de refinanțare de produse, acesta oferă, de asemenea, împrumuturi în rate, cu termene lungi de rambursare. Împrumuturile în rate SoFi vin, de asemenea, cu protecție pentru șomaj care vă permite să întrerupeți temporar plățile lunare în cazul în care vă pierdeți locul de muncă.avantaje: împrumuturile în rate SoFi nu percep taxe și este posibil să puteți împrumuta până la 100.000 USD în funcție de venitul dvs. și de alți factori.,la ce să fiți atenți: aceste împrumuturi sunt orientate către consumatorii cu credit bun, deci va trebui să aveți un scor de credit de cel puțin 680 pentru a fi aprobat.

  Citește Bankrate expert SoFi Review

  Avant: cel mai bun pentru bad credit

  Prezentare generală: Avant se concentrează pe împrumuturi în rate pentru consumatorii cu credit corect și slab, deci poate fi o opțiune bună dacă scorul dvs. se încadrează în acest interval. Ratele dobânzilor încep de la 9.95 la sută aprilie, astfel încât este posibil să obțineți o rată rezonabilă și să economisiți bani pentru consolidarea datoriilor sau pentru orice alt scop de împrumut.,avantaje: Avant vă permite să obțineți precalificat online, fără o anchetă greu pe raportul de credit. De asemenea, servește o gamă mai largă de scoruri de credit decât mulți alți creditori; scorul său minim FICO este de 580, iar majoritatea clienților săi se încadrează în intervalul 600-700.

  la ce să fiți atenți: aveți grijă la taxele de administrare, la taxele de întârziere și la taxele de plată dezonorate. Ratele dobânzilor pot fi, de asemenea, ridicate pentru consumatorii cu cele mai mici scoruri de credit, ajungând la 35, 99 la sută.,

  Citește Bankrate ‘ s expert Avant Review

  Întrebări Frecvente despre împrumuturile în rate

  pot obține un împrumut în rate cu credit rău?

  împrumuturile în rate pentru credite neperformante există, dar va trebui să faceți cumpărături și să comparați mai multe opțiuni, deoarece fiecare creditor are cerințe de eligibilitate diferite. Cu un credit slab, vă puteți aștepta, de asemenea, ca împrumutul dvs. în rate să aibă o rată a dobânzii mai mare și, eventual, mai multe taxe de împrumut.

  există împrumuturi în rate fără credit?,

  există creditori care oferă împrumuturi în rate pe termen lung, fără a atrage greu raportul dvs. de credit. Cu toate acestea, obținerea unui împrumut de la un creditor care nu vă verifică creditul nu este o idee bună. Fără cecuri de credit, creditorii nu pot evalua capacitatea dvs. de a rambursa.creditorii fără cec de credit se pot factura ca alternative la alte surse de numerar de ultimă instanță, cum ar fi împrumuturile payday și împrumuturile pentru titluri auto, dar consumatorii ar trebui să fie foarte precauți., „Solicitanții care caută creditori care nu își vor verifica creditul fac acest lucru pentru că fie au credit prost, fie nu au credit”, spune John Ulzheimer, un expert din Atlanta privind rapoartele de credit și furtul de identitate. „Oricum, sunt debitori cu risc ridicat. Ca atare, termenii pe care îi vor plăti vor fi punitivi în comparație cu împrumuturile în rate subscrise în mod normal.el continuă: „dacă creditorii nu pot accesa rapoartele și scorurile dvs. de credit, atunci vor subvenționa riscul dvs. în alt mod. Asta înseamnă sume mai mici de împrumut și rate mai mari.,”Dacă aveți creditul verificat cu un creditor principal, veți găsi probabil sume mai mari de împrumut, termene de rambursare mai lungi și rate mai bune.

  împrumuturile în rate sunt garantate sau negarantate?împrumuturile în rate pe care le-am profilat aici sunt negarantate, ceea ce înseamnă că nu trebuie să oferiți nicio garanție pentru a vă califica. Acestea fiind spuse, împrumuturile garantate care necesită garanții sunt de asemenea disponibile și pot fi cea mai bună opțiune dacă aveți un credit slab.

  cum funcționează împrumuturile în rate pentru consolidarea datoriilor?,împrumuturile în rate sunt populare pentru consolidarea datoriilor datorită faptului că tind să ofere rate ale dobânzii mai mici decât cardurile de credit. De exemplu, dacă aveți mai multe linii de datorii card de credit la un 18 la sută aprilie, puteți economisi bani prin transferul că datoria la un împrumut rate la un 9 la sută aprilie. În acest fel, plătiți mai puțin în interes și vă puteți concentra pe plata unei facturi fixe în loc de mai multe.

  cum sunt împrumuturile în rate diferite de împrumuturile payday?

  payday împrumuturile sunt garantate de salariul dvs., Când primiți un împrumut de plată, dați creditorului un cec postdatat pentru a depune în următoarea zi de plată sau creditorul poate solicita autorizarea de a retrage direct banii din contul dvs. bancar după ce sunteți plătit. Creditorii Payday percepe taxe exorbitante și poate trimite debitorului într-un ciclu fără sfârșit de datorii de montare.

  puteți avea mai multe împrumuturi în rate?

  a avea mai multe împrumuturi în rate nu este doar posibil, ci și destul de comun. Dacă plătiți o ipotecă și efectuați plăți auto, aveți deja două împrumuturi în rate., Dacă, de asemenea, luați un împrumut personal negarantat, ați adăugat un al treilea împrumut în rate.

  ce se întâmplă dacă am implicit pe un împrumut în rate?

  Dacă implicit pe un împrumut în rate, scorul dvs. de credit va avea de suferit. Când scorul dvs. de credit se prăbușește, creditorii vă văd ca pe un risc și nu vă veți califica pentru rate și Condiții bune pentru împrumuturile viitoare — dacă vă puteți califica chiar și pentru un alt împrumut. Dacă ați asigurat împrumutul în rate cu ceva de valoare, creditorul poate fi capabil să profite de orice garanție pe care ați furnizat-o.,

  Alternative la o tranșă de împrumut

  Dacă aveți probleme de calificare pentru o tranșă de împrumut, în special dacă aveți rău de credit, poate doriți să se uite la unele alte opțiuni pentru a împrumuta bani:

  • HELOC: spre Deosebire de o tranșă de împrumut, o linie de capitaluri proprii de origine de credit (HELOC) nu dă bani în avans, ci mai degrabă vă permite să accesați un set linie de credit pentru o perioadă de la 10 la 15 ani. Puteți efectua plăți pe HELOC pentru a reumple fonduri, dar nu sunteți obligat să plătiți decât dobânda până la încheierea perioadei de extragere., Deoarece acestea sunt garantate împrumuturi, este posibil să aveți un timp mai ușor de calificare dacă aveți săraci de credit.
  • card de Credit: în timp ce cardurile de credit vin cu rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile în rate, puteți evita plata dobânzii cu totul dacă plătiți soldul integral în fiecare lună. Și dacă sunteți în căutarea de a consolida datoria, ați putea fi capabil să profite de un card de credit de transfer de echilibru care percepe nici o dobândă pentru prima 12 la 18 luni.
  • linia de credit personală: la fel ca cardurile de credit și HELOCs, liniile de credit personale (PLOCs) vă permit să accesați doar cât mai mulți bani de care aveți nevoie., Probabil că va trebui să îndepliniți aceleași cerințe de eligibilitate ca în cazul unui împrumut personal, dar nu veți fi blocat într-o plată lunară fixă dacă sunteți aprobat.

  link-uri conexe

  • credite personale pentru bad credit
  • ghid pentru payday credite
  • credite de consolidare a datoriilor
  • consolidarea datoriilor cu bad credit