Ghidul de anuitate fixă

beneficiul de deces pentru beneficiari

anuitățile amânate oferă un simplu beneficiu standard de deces. Să presupunem că proprietarul moare în timpul perioadei de acumulare. În acest caz, o anuitate amânată va plăti o parte sau toată valoarea anuității curente beneficiarilor dvs., fie într-o singură plată (sumă forfetară), fie mai multe plăți de venit anuitate în timp (plată anuitizată). Valoarea prestației de deces este, de obicei, cea mai mare dintre valoarea de acumulare a anuității sau valoarea de renunțare minimă garantată., Proprietarul poate alege un beneficiu de deces îmbunătățit care ar putea crește valoarea valorii beneficiului la un cost suplimentar.

Anuități Fixe vs MYGAs

diferența între tradițional de anuități fixe și un MYGA este un tradițional anuități fixe poate oferi o mai mare rată fixă a dobânzii în avans numit un teaser rata, apoi scăderea ratei începând din al doilea an. Un MYGA are aceeași rată de anuitate fixă în fiecare an pentru întregul contract.

Top 11 motive pentru a cumpăra o anuitate fixă

• câștig de dobândă garantat.
• creșterea impozitului amânat.,
• protecția împotriva volatilității pieței.
• generează un venit garantat de pensionare pentru viață.
• oferă o rată de rentabilitate mai mare decât un certificat bancar de depozit.
• oferă o rată de rentabilitate mai mare decât un cont de economii cu randament ridicat.
• oferă acces la banii dvs. fără penalități.
• retrageri sistematice de interes.
• renunțarea la taxa de retragere pentru cheltuielile de îngrijire pe termen lung.
• beneficiu de deces garantat.
• nu există taxe sau taxe în avans.
• plățile de anuitate sunt, de asemenea, amânate fiscal, ceea ce permite o mai bună compunere a dobânzii decât un CD standard.,

cum se impozitează anuitățile fixe?

Legea federală actuală oferă anuități tratament special. Impozitul pe venit pe anuități fixe și MYGAs sunt amânate, ceea ce înseamnă că nu sunt impozitate pe orice dobânzi sau de investiții se întoarce în timp ce banii este în creștere în contractul de anuitate. Impozitul amânat nu este același lucru cu duty-free. Veți plăti impozitul pe venit obișnuit atunci când efectuați o retragere, primiți un flux de venituri sau primiți fiecare plată de anuitate. Când mori, beneficiarii dvs. vor datora de obicei impozite pe venit pentru orice beneficii de deces pe care le primesc din anuitatea garantată., De asemenea, este posibil să fiți nevoit să plătiți o penalitate fiscală de 10% dacă retrageți orice plăți de rentă înainte de vârsta de 59½ ani.

anuități fixe calificate

anuitățile fixe calificate au un statut fiscal care se referă la IRAs, 401K, SEP și alte planuri de economii sponsorizate de angajator. Planurile calificate sunt fonduri preimpozitate, astfel încât atunci când decideți să retrageți orice fonduri din cont, 100% din venitul pe care îl retrageți va fi supus impozitelor obișnuite pe venit.

excepția contractelor de anuitate cu rată fixă calificată este anuitatea fixă Roth IRA. Toate fondurile retrase din aceste contracte vor fi scutite de taxe.,

anuități fixe necalificate

anuitățile fixe necalificate sunt plătite cu bani „după impozitare”, iar proprietarii sunt supuși plății impozitelor pe venit pentru orice credite de dobândă câștigate care nu au fost încă impozitate.

Disclaimer

întrebați un profesionist fiscal despre situația dvs. Informațiile de mai jos sunt generale și nu trebuie considerate consultanță fiscală.