Getty
cum funcționează un cont de brokeraj?
depuneți fonduri într-un cont de brokeraj la fel cum ați pune bani într-un cont bancar. Soldul contului poate fi apoi utilizat pentru a finanța achiziționarea de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și ETF-uri, precum și o serie de alte clase de active., Puteți utiliza banii într-un cont de brokeraj pentru a investi pentru profituri pe termen scurt sau obiective pe termen lung. Multe conturi de brokeraj oferă, de asemenea, modalități de a câștiga un randament decent pe numerar neinvestit.
o brokeraj menține contul dvs. de brokeraj și de multe ori acționează ca custode pentru valorile mobiliare pe care le dețineți în contul dvs. Brokerajul este intermediarul dintre dvs. și piețe, cumpărarea și vânzarea investițiilor conform instrucțiunilor dvs.,
conturile de brokeraj sunt oferite de o gamă largă de firme, de la brokeri full-service cu un meniu complet de servicii financiare, la robo-consilieri, la brokeri online sau brokeri de discount cu opțiuni minime. Taxele și cerințele variază în consecință: poate exista un sold minim necesar pentru a deschide un cont de brokeraj, unele firme pot percepe taxe de administrare anualizate și pot exista comisioane de tranzacționare pentru a cumpăra sau vinde anumite active.
este banii mei în siguranță într-un cont de brokeraj?,
numerarul și valorile mobiliare dintr-un cont de brokeraj sunt asigurate de Societatea pentru protecția investitorilor în valori mobiliare (SIPC). Asigurarea furnizată de SIPC acoperă numai funcția de custodie a unei brokeraje: înlocuiește sau rambursează numerarul și activele unui client în cazul în care o firmă de brokeraj intră în faliment. SIPC protejează $500,000 pe client, inclusiv numai până la $250,000 în numerar. SIPC nu vă protejează de deciziile de investiții proaste sau de pierderea valorii investițiilor dvs., fie din cauza propriilor alegeri, fie a consultanței de investiții slabe.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Margin Account vs., Cont de numerar: care este diferența?
există două tipuri principale de conturi de brokeraj: conturi de numerar și conturi de marjă. Diferența dintre ele este modul în care achiziționați investițiile.
ce este un cont de numerar de brokeraj?
când aveți un cont de numerar la o brokeraj, cumpărați valori mobiliare cu banii depuși în cont. „Dacă aveți $100, puteți cumpăra doar $100 în valoare de stoc,” spune Matthew Boersen, un planificator financiar certificat în Jenison, Michigan. Dacă nu aveți mai mulți bani în cont, nu puteți achiziționa valori mobiliare suplimentare.,
ce este un cont de marjă de brokeraj?cu un cont de marjă, puteți împrumuta bani pentru a cumpăra investiții, iar investițiile în sine sunt garanții pentru împrumut. „Dacă aveți $100, ai putea cumpăra potențial mai mult $100 în valoare de stoc,” Boersen spune. „Custodele vă va oferi un împrumut pentru a putea cumpăra acțiuni suplimentare. Trebuie să plătiți dobândă la împrumut, dar este un împrumut intern, în contul dvs.,un cont de marjă vă permite să executați strategii de tranzacționare mai complexe, cum ar fi vânzarea în lipsă, dar există riscuri pentru utilizarea datoriei, în loc de numerar, pentru a investi. De exemplu, dacă valoarea investițiilor dvs. scade, firma dvs. de brokeraj vă poate solicita să vă plătiți imediat datoria în marjă—aceasta este cunoscută sub numele de apel în marjă. Firma are, de asemenea, dreptul de a vinde oricare dintre investițiile din portofoliul dvs., fără notificare prealabilă, pentru a acoperi un deficit de cont.
conturi de brokeraj vs., Conturile de pensionare
conturile de brokeraj și conturile de pensionare vă pot ajuta să economisiți pentru viitor, oferind o modalitate de a vă investi banii pe piețele financiare. Cu toate acestea, există diferențe mari între aceste tipuri de conturi, mai ales atunci când vine vorba de gama de opțiuni de investiții pe care le oferă și de tratamentul fiscal.
flexibilitatea contului de brokeraj
conturile de brokeraj nu au regulile și restricțiile care guvernează conturile de pensionare, cum ar fi 401(k)s și IRAs, printre altele., Contribuțiile anuale la conturile de pensionare sunt limitate, există reguli stricte cu privire la momentul în care puteți retrage fonduri, iar unele conturi de pensionare pot oferi o gamă limitată de active și valori mobiliare investibile. Acesta din urmă este valabil mai ales în conturile 401(k).
conturile de brokeraj oferă o flexibilitate mult mai mare. Puteți depune cât mai mulți bani doriți într-un cont de brokeraj și puteți investi în oricare dintre activele sau valorile mobiliare oferite de brokerul dvs. „Puteți pune banii oricând doriți, puteți scoate banii oricând doriți”, spune Boersen., „Și într-adevăr nu există nicio limită cu privire la opțiunile de investiții.”
tratamentul fiscal al contului de brokeraj
conturile de brokeraj și conturile de pensionare sunt impozitate diferit. Contribuțiile la IRAs tradiționale și regulate 401 (k) s sunt făcute înainte de a plăti impozitele pe venit pe salariul dvs., soldul crește Duty-free în timp și plătiți impozite atunci când retrageți bani la pensionare. Cu Roth IRAs și Roth 401 (k) s, contribuțiile se fac după ce ați plătit impozitele pe venit, banii cresc fără taxe în timp și nu plătiți impozite atunci când retrageți fonduri la pensionare.,cu conturi de brokeraj, atunci când vindeți o investiție pentru un câștig, plătiți impozitele pe câștigurile de capital. În general, dacă ați deținut investiția mai mult de un an, veți plăti rata de impozitare pe câștigurile de capital pe termen lung și dacă ați deținut-o mai puțin de un an, veți plăti rata de impozitare pe câștigurile de capital pe termen scurt.veți datora impozite atunci când primiți venituri din investiții deținute în contul dvs. de brokeraj, cum ar fi dividende sau dobânzi sau când numerarul din contul dvs. câștigă dobândă. Dacă un stoc pe care îl dețineți plătește dividende în numerar sau dividende calificate, veniturile pot fi impozitate., Impozitele pe veniturile din dobânzi din obligațiuni sunt mai complicate.o strategie fiscală disponibilă investitorilor cu un cont de brokeraj se numește recoltarea pierderilor fiscale. În anumite condiții, atunci când vindeți o investiție pentru mai puțin decât ați plătit pentru aceasta, puteți utiliza o parte din pierdere pentru a compensa alte câștiguri impozabile din portofoliul dvs.dacă investiți strategic folosind contul dvs. de brokeraj, puteți reduce la minimum impozitele pe care le datorați., „Pentru unii oameni, contul de brokeraj poate fi la fel de benefic ca unele dintre conturile de pensionare, dacă este gestionat corect din punct de vedere fiscal”, spune Boersen.
unde puteți obține conturi de brokeraj?
puteți deschide un cont de brokeraj cu aceste tipuri diferite de brokeri:
- brokeri Online. Pentru investitorii auto-direcționați, un cont de brokeraj online vă permite să vă gestionați singur portofoliul de investiții, cu puțină sau deloc îndrumare din partea algoritmilor sau profesioniștilor., „Deschideți contul și vă auto-selectați investițiile”, spune Jennifer Weber, un planificator financiar certificat în Lake Success, New York. Conturile de brokeraj Online oferă cele mai mici comisioane și comisioane de tranzacționare scăzute până la zero. Wells Fargo, de exemplu, oferă un cont de brokeraj online în care veți plăti comisioane de 0 USD pentru a tranzacționa acțiuni și ETF-uri online sau prin tranzacționare telefonică automată.
- Robo-consilieri. Pentru investitori hands-off sau oameni care sunt noi pentru a investi, robo-consilieri face lucrurile ușor cu investiții algoritmice și asistență umană ocazională., Consumatorii răspunde la câteva întrebări cu privire la obiectivele lor financiare, cronologie și toleranța la risc, și un robo-consilier va folosi un program de calculator pentru a proiecta un portofoliu diversificat adaptate nevoilor dumneavoastră, de obicei, care cuprinde ETF-uri sau fonduri mutuale low-cost. Aceste tipuri de conturi de brokeraj vin de obicei cu taxe, dar sunt pe partea inferioară, cu firme precum Wealthfront și Betterment care percep 0.25% pe an pentru gestionarea portofoliului digital.
- conturi gestionate. Brokerii cu servicii complete și consilierii financiari oferă conturi de brokeraj gestionate de profesioniști financiari., „Aceștia sunt consilieri tradiționali, care vă cunosc cu adevărat și circumstanțele dvs. și apoi fac o selecție de investiții pe baza situației și obiectivelor dvs. actuale”, spune Weber. Într-un cont de brokeraj gestionat, puteți avea acces la sfaturi despre alte aspecte ale vieții dvs. financiare, cum ar fi planificarea imobiliară și pensionarea. Taxele pentru acest tip de cont vor fi cele mai mari, consilierii medii de investiții înregistrați percepând o taxă anuală de 1.17% din activele administrate.
ce fel de cont de brokeraj ar trebui să alegeți?,
alegerea unui cont de brokeraj depinde de experiența dvs. de investiții, de timpul pe care îl puteți dedica gestionării portofoliului dvs. și de cât doriți să plătiți.
„dacă sunteți cineva care dorește să-l păstreze foarte simplu și să cumpere un singur stoc sau un singur fond sau dacă sunteți dispus să vă faceți propria muncă și să faceți propriile alegeri, puteți decide că o brokeraj online ar fi cea mai bună alegere”, spune Boersen.,un dezavantaj al abordării auto-direcționate cu o brokeraj online este că atunci când piața devine dificilă, nu există nimeni în jur care să vă împiedice să reacționați emoțional și să luați decizii de investiții proaste. De exemplu, scăderile mari ale pieței pot determina investitorii nesezonați să-și vândă investițiile, ceea ce este adesea o alegere suboptimă.pe de altă parte, lucrul cu un consilier financiar sau un broker cu servicii complete vă oferă acces la profesioniști cu o înțelegere profundă a piețelor și a investițiilor., Când profitați din plin de conturile de brokeraj gestionate, vă ajutați să vă asigurați că portofoliul dvs. se potrivește cu un plan și obiectivele pe care dvs. și un profesionist le-ați dezvoltat împreună. Profesionistul de investiții potrivit „poate ajuta la delimitarea între milioanele de strategii de investiții de acolo și la determinarea celei mai bune pentru client”, spune Boersen.robo-consilierii cad undeva la mijloc. Sunt minunate pentru cineva care nu dorește să ia toate deciziile în sine și totuși nu este gata să plătească prețuri mai mari pentru un cont de brokeraj gestionat.,
cum se deschide un cont de brokeraj
puteți deschide un nou cont de brokeraj în câteva minute, cu condiția să aveți fonduri pentru a face depozitul inițial. Trebuie doar să fiți pregătit să răspundeți la câteva întrebări și să furnizați câteva informații personale în timpul configurării contului.”este mai ușor decât cred oamenii”, spune Boersen. „Uneori, oamenii se sperie sau copleșiți de unele dintre întrebări, dar majoritatea platformelor de brokeraj au funcții de asistență sau chat pentru a vă ghida în acest proces.,”
va trebui să furnizați informații personale pentru a deschide un cont de brokeraj, cum ar fi:
- un număr de securitate socială sau un număr de identificare fiscală
- un permis de conducere sau pașaport sau alt ID emis de guvern
- informații despre statutul dvs. de angajare
- informații financiare, cum ar fi venitul dvs. anual și valoarea netă
- nu sunteți sigur cum să alegeți un cont de brokeraj? Iată două sfaturi:
- Comparați ofertele de cont., Pentru brokerii online și robo-consilieri, acordați atenție taxelor, selecției fondurilor și cât de ușor de utilizat găsiți site-ul lor web. Îndepliniți cerințele minime ale contului? Există acces la ajutor uman dacă aveți nevoie de el? Verificați cel puțin trei brokeraje diferite și citiți recenzii online.
- întrebați prietenii și colegii. Dacă sunteți în căutarea unui cont gestionat sau a unui consilier financiar, întrebați persoanele pe care le cunoașteți dacă au lucrat cu cineva pe care l-ar recomanda. Faceți cunoștință cu brokeri sau consilieri în persoană pentru a vedea cum vă mesh., „Este important să ne întâlnim cu diferiți consilieri și să înțelegem cu adevărat filozofia lor și modul în care funcționează ca o echipă”, spune Weber. „Sunt o echipă sau este doar o persoană individuală? Cine selectează investițiile? Îți oferă planificare financiară?un cont de brokeraj este o parte esențială a planului dvs. financiar, deoarece investiția pe piețe este una dintre cele mai bune modalități de a obține o creștere pe termen lung. Este important să lucrați cu o companie sau o persoană în care puteți avea încredere, deoarece sunt banii dvs. și investiți în viitorul dvs.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
0% $0 None Learn More - – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
0.,25% $500 First $5,000 managed for free Learn More - – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
0., Learn More - – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
0% $0 None Learn More
Lasă un răspuns