ce este o primă de asigurare de sănătate?
o primă de asigurare de sănătate este o plată în avans efectuată în numele unei persoane sau al unei familii pentru a-și menține activă polița de asigurare de sănătate. Primele sunt de obicei plătite lunar atunci când sunt achiziționate pe piața individuală, deși persoanele care primesc asigurare prin angajatorul lor plătesc, de obicei, partea lor din primă prin deduceri de salarizare., În plus față de primă, consumatorii ar putea fi nevoiți să plătească costuri din buzunar-deductibile, co-plăți și coasigurare—atunci când solicită îngrijiri medicale.
Takeaways cheie
- când toți ceilalți factori sunt aceiași, planurile cu o primă mai mare vor avea, în general, cheltuieli mai mici decât alte planuri de la același asigurător.
- planuri de mare deductibile, cu o primă lunară mai mică poate sfârși prin a fi mai puțin costisitoare în general, dacă tu sau persoanele aflate în întreținere acoperite necesită relativ puțină îngrijire medicală.,
- dacă nu sunteți eligibil pentru asigurarea medicală prin muncă, vă puteți califica pentru o acoperire subvenționată de Guvern prin Medicaid sau planuri vândute pe o bursă de asistență medicală.
- cei 65 și mai în vârstă, în general, să plătească prime mult mai mici prin Medicare decât ar fi pe politicile vândute pe piața individuală.
înțelegerea unei prime de asigurare de sănătate
primele de asigurare de sănătate sunt costurile pe care le plătiți, de obicei lunar, pentru a vă menține polița în vigoare. Dacă săriți plata premium, Asigurătorul va scădea în cele din urmă acoperirea dvs. medicală.,primele nu sunt singura cheltuială pe care o suportați pentru a primi îngrijiri medicale. Chiar și după plata taxei lunare, este posibil să fiți nevoit să plătiți cheltuieli din buzunar în funcție de suma și tipul de îngrijire pe care îl primiți. Acestea includ:
- deductibile: suma facturii medicale pe care trebuie să o plătiți înainte ca asigurarea dvs. să înceapă să plătească creanțe.
- Copays: o sumă fixă pe care trebuie să o plătiți pentru cheltuieli, cum ar fi vizitele la medic și medicamentele eliberate pe bază de rețetă în momentul serviciului. Furnizorul de asigurare plătește integral sau parțial suma rămasă.,
- coasigurare: un procent din factura medicală pe care trebuie să o plătiți, chiar și după ce ați ajuns la deductibilă. Asigurătorul plătește partea rămasă a facturii.valoarea acestor limite de cheltuieli în afara buzunarului tinde să varieze de la un plan de asigurare la altul. Chiar și același asigurător poate avea niveluri diferite de plan. De obicei, cu cât este mai mare costul primei dvs., cu atât mai puține cheltuieli în afara buzunarului pe care le suportați.
planurile au, de asemenea, un maxim anual din buzunar., Odată ce această sumă este îndeplinită, nu mai trebuie să plătiți coasigurarea sau copays pentru cheltuielile medicale acoperite pe care le susțineți.
considerații speciale
mulți angajatori oferă asigurări de sănătate ca parte a pachetului lor de beneficii, de obicei plătind o parte din prima pentru lucrătorii lor. Unul dintre motivele pentru care fac acest lucru este să respecte Legea privind îngrijirea accesibilă (ACA), care impune angajatorilor cu 50 sau mai mulți lucrători cu normă întreagă să ofere o acoperire care să îndeplinească cerințele minime de valoare și accesibilitate. Întreprinderile care nu se conformează se confruntă cu sancțiuni monetare semnificative.,conform unui sondaj realizat de Societatea pentru Managementul Resurselor Umane, 20% dintre angajatori au indicat că beneficiile legate de sănătate continuă să crească, costurile variind până la 15.000 USD pe angajat în 2020. Costurile pentru îngrijirea sănătății pot fi substanțial mai mari pentru persoanele care nu primesc o subvenție pentru angajator; fie pentru că nu lucrează, fie nu au asigurare prin intermediul locului de muncă.persoanele cu venituri mici și medii fără acoperire a angajatorului au câteva opțiuni pentru a-și reduce primele., Unul este de a verifica dacă acestea sunt eligibile pentru Medicaid, un program federal administrat de stat, care oferă de obicei prime mai mici decât cele vândute pe piața individuală. Mai mult de două treimi dintre beneficiari primesc îngrijiri prin planuri de îngrijire gestionate care au un contract cu statul lor, potrivit Kaiser Family Foundation. Alții primesc îngrijiri medicale contra cost.,chiar dacă câștigați prea mult pentru a vă califica pentru Medicaid, puteți fi eligibil și pentru un credit fiscal premium sau o subvenție guvernamentală, dacă faceți cumpărături pentru planuri pe o bursă de asigurări de sănătate și îndepliniți cerințele de venit. Pentru a vă califica pentru ajutor, probabil că veți avea nevoie de un venit sub 400% din pragul sărăciei federale.pentru adulți 65 și peste, Medicare utilizează veniturile din impozitul pe salarii pentru a oferi o opțiune mai accesibilă decât membrii din această grupă de vârstă ar găsi de obicei pe piața privată. Majoritatea destinatarilor nu plătesc nicio primă pentru Medicare Partea A, care acoperă costurile spitalului., În 2021, standard, premium lunar pentru Partea B, secțiunea care se rambursează pentru servicii medicale și consumabile, este $148.50 pe lună, în timp ce anuale deductibile este $203. Acest cost poate fi mai mare sau mai mic, în funcție de venitul dvs. și dacă primiți prestații de securitate socială.
exemplu de primă de asigurare de sănătate
Să presupunem că cumpărați o asigurare de sănătate pe piața individuală, deoarece angajatorul dvs. nu oferă acoperire ca parte a pachetului său de beneficii. Asigurătorul XYZ are două planuri.,primul plan are o primă lunară de $800 cu o deductibilă anuală de $1,000 și o coasigurare stabilită la 20%. Al doilea plan oferit de XYZ are o primă lunară de numai $400, dar o deductibilă mai mare de $5,000 și o coasigurare de 30%.prima opțiune vă va costa de două ori mai mult în prime. În consecință, dacă suportați relativ puține cheltuieli medicale pentru anul, costurile medicale vor fi mai scumpe decât dacă achiziționați al doilea plan.,cu toate acestea, este posibil să doriți să aveți primul plan dacă ajungeți la o vizită la spital peste noapte sau aveți nevoie de mai multe călătorii la cabinetul medicului pe tot parcursul anului. Odată ce plătiți primii $1,000 în cheltuielile medicale acoperite, planul dvs. va plăti 80% din costurile rămase până când ajungeți la maximul din buzunar. Rețineți, totuși, că veți fi în continuare responsabil să plătiți 20% în coasigurare.,un avantaj al planurilor de sănătate cu deductibilitate ridicată, care vin cu prime mai mici, este că vă permit să plătiți cheltuieli din buzunar printr-un cont de economii de sănătate (HSA). Contribuțiile la un HSA sunt scutite de taxe și la fel și retragerile, atât timp cât sunt utilizate pentru o cheltuială medicală calificată. Pentru 2020 și 2021, planurile individuale cu o deductibilă de peste $1,400 și planurile familiale cu o deductibilă de cel puțin $2,800 se califică drept planuri de sănătate cu deductibilitate ridicată., div>
Lasă un răspuns