Planificarea pentru pensionare este în mare parte un joc de numere. Mulți experți recomandă economisirea a cel puțin 1 milion de dolari pentru pensionare, dar acest lucru nu ține cont de obiectivele, nevoile sau obiceiurile dvs. individuale. De asemenea, poate părea intimidant, având în vedere că aproape jumătate din toate gospodăriile americane nu au deloc economii de pensionare. Deși este diferit pentru toată lumea, probabil că ai putea trăi confortabil prin anii tăi de aur cu mai puțin. Un consilier financiar vă poate ajuta să creați un plan de pensionare pentru nevoile dvs. financiare., Să aruncăm o privire dacă oamenii se pot pensiona pe $500,000, și cum ai putea face acest lucru.
ce costă pensionarea tipică?potrivit Biroului de Statistică a muncii, seniorul mediu cheltuiește aproape 55.700 de dolari pe an. Presupunând o pensionare de 20 de ani, costul total ar ajunge la 1.114 milioane de dolari. Deci nota de 1 milion de dolari nu pare prea departe.
o mare parte din aceste cheltuieli este legată de asistența medicală. Potrivit Fidelity Investments, cuplul mediu de 65 de ani se poate aștepta să cheltuiască 295.000 de dolari pentru cheltuieli medicale., Și această cifră nu include costurile de îngrijire pe termen lung pentru pensionarii care au nevoie de servicii de viață asistată sau de îngrijire medicală la domiciliu. Firma de asigurări Genworth estimează costul anual pentru îngrijire medicală la domiciliu într-o cameră privată depasit $105,000.în timp ce Medicaid poate acoperi cheltuielile de îngrijire pe termen lung, Medicare nu. Și de calificare pentru Medicaid poate solicita pensionarilor să-și petreacă în jos activele lor de pensionare pentru a deveni venituri eligibile. Prestațiile de securitate socială pot ajuta la suplimentarea economiilor de pensionare, dar vor merge doar până acum., Pentru 2020, beneficiul maxim de securitate socială este de 3,011 USD, dar beneficiul mediu lunar este de 1,503 USD.
ronțăind numerele, ideea de a se retrage la 500.000 de dolari poate părea inaccesibilă. Dar nu-l conta complet. Va trebui doar să estimați cu exactitate și să vă gestionați cheltuielile de viață, atât înainte, cât și după pensionare, pentru a face acest lucru.
cum să vă retrageți pe $500,000
crearea unui buget de pensionare machetă poate dezvălui dacă ținta dvs. de $500,000 este realistă în funcție de tipul de stil de viață de care intenționați să vă bucurați., Bugetul ar trebui să contabilizeze cheltuielile de bază de viață, inclusiv locuințe, alimente, utilități și transport, precum și de îngrijire a sănătății, hobby-uri și de călătorie. Dacă nu aveți idee de unde să începeți, revizuiți modelele actuale de cheltuieli.încercați să urmăriți cheltuielile dvs. timp de cel puțin șase luni și apoi puneți-vă câteva întrebări cheie, cum ar fi:
- este ceea ce cheltuiți acum probabil similar cu ceea ce veți cheltui la pensionare?
- există cheltuieli pe care le aveți acum care pot crește sau scădea atunci când vă retrageți? Orice care ar putea dispărea cu totul?,
- există categorii de cheltuieli pe care nu le aveți acum, pe care le-ați putea adăuga la bugetul dvs. atunci când vă retrageți?aceste întrebări vă vor oferi o perspectivă asupra a ceea ce va costa menținerea nivelului de trai la pensionare și vă vor ajuta să decideți o rată de tragere realistă. De obicei, experții recomandă retragerea a 4% din activele dvs. de pensionare sau mai puțin în fiecare an pentru a vă asigura că banii durează. Presupunând că aveți $500,000 în pensionare, ai putea retrage în mod realist $20,000 primul an de pensionare., Această sumă s-ar micșora treptat în fiecare an ulterior, presupunând o creștere zero a portofoliului.
dacă luați acel $20,000 și adăugați beneficiul mediu de pensionare de $1,503 de la securitatea socială, aceasta aduce venitul dvs. total anual până la aproximativ $38,000. Asta presupunând, totuși, că așteptați până la vârsta de pensionare completă pentru a solicita prestații de securitate socială. Luarea Securității Sociale la vârsta de 62 de ani ar reduce suma prestațiilor dvs., în timp ce întârzierea prestațiilor până la vârsta de 70 de ani ar crește plata.,dacă bugetul estimat de pensionare depășește venitul estimat de pensionare, puteți lua în considerare mutarea într-un spațiu mai mic sau o zonă mai accesibilă pentru a reduce cheltuielile. Atunci când evaluați locurile de pensionare prietenoase cu bugetul, luați în considerare:
- costurile medii ale locuințelor
- costul închirierii vs., cumpara
- Median costurile de îngrijire a sănătății
- Accesul la servicii de sănătate
- rata Criminalității
- Recreere și facilitățile
- locul de Amplasare, vremea și clima
Trăind într-un mic oraș de pe plajă, de exemplu, ar putea economisi bani, dar poate crea dureri de cap, dacă e într-o zonă care este predispus la uragane. Un oraș ar putea avea acces stelar la asistență medicală, dar foarte puțin în modul de lucruri de făcut sau oportunități de a se conecta cu alți pensionari.
alternativ, s-ar putea să vă uitați să vă retrageți la bordul unei nave de croazieră sau să vă îndreptați în străinătate., Malaezia, Panama și Slovenia și în mod constant rang printre cele mai ieftine locuri să se pensioneze, în timp ce permițându-vă pentru a absorbi o nouă cultură. Dar dacă sunteți de planificare o pensionare de peste mări, asigurați-vă că pentru a face cercetare. Pe lângă luarea în considerare a costului vieții, verificați orice cerințe legale pentru stabilirea rezidenței în țara aleasă. Cântărește-ți opțiunile pentru asistență medicală și analizează potențialele implicații fiscale asociate cu solicitarea prestațiilor de securitate socială sau retragerea banilor din conturile de investiții de departe.,
Save Devreme și de multe ori,
Cel mai important lucru care le puteți face dacă se retrage pe de 500.000 de dolari este scopul tau este de a fi proactiv cu privire la economisire și investiții. Cu cât începi să economisești mai devreme, cu atât mai mult trebuie să profiți de compoundarea interesului. Începeți cu planul de pensionare al angajatorului dvs., dacă este disponibil. Cel puțin, contribuiți suficient pentru a obține meciul complet al companiei. Scopul majorării contribuțiilor până la maximul anual permis. Dacă sunteți în măsură să max planul, suplimenta economiile de pensionare cu un IRA tradiționale sau Roth., IRAs tradiționale permit contribuții deductibile fiscale în timp ce un IRA Roth oferă retrageri duty-free la pensionare.un cont de economii de sănătate vă poate ajuta să vă pregătiți pentru cheltuielile viitoare de îngrijire a sănătății pe o bază avantajată de taxe. Aceste conturi, asociate cu planuri de sănătate deductibile ridicate, vă permit să deduceți contribuțiile, până la limita anuală. Aceste contribuții cresc impozitul amânat și retragerile sunt scutite de impozit atunci când sunt utilizate pentru cheltuieli de asistență medicală calificată. La vârsta de 65 de ani, puteți începe să luați fonduri dintr-o pedeapsă HSA-free pentru orice motiv., Veți plăti impozitul pe venit pe distribuții, dar ar putea fi un flux de venit adăugat dacă rămâneți sănătos la pensionare.
profitați și de oportunități neașteptate de economii. Dacă obțineți o mărire de salariu, de exemplu, redirecționați aceste fonduri suplimentare către 401(k) sau IRA. Procedați la fel cu rambursările fiscale, bonusurile și orice alte vânturi pe care le primiți. Aceste fonduri suplimentare se pot adăuga în timp, apropiindu-vă de obiectivul dvs. de economii de pensii de 500.000 USD.
linia de fund
retragerea pe $500,000 poate fi posibilă, dar probabil că nu va fi ușor., În plus față de economisirea agresivă și investițiile strategice, va trebui să fiți sincer cu privire la nevoile dvs. și să vă gândiți la cheltuielile dvs. Va fi mai ușor dacă sunteți fără datorii, sănătoși și nu anticipați că vor apărea cheltuieli majore în timpul anilor de aur. Reducerea dimensiunii, mutarea undeva cu un cost redus de trai și angajarea unui stil de viață modest pot ajuta, de asemenea. Și amintiți-vă că sfatul profesional merge de obicei mult atunci când vine vorba de planificarea pe termen lung.,
Sfaturi pentru planificarea unei pensii de 500.000 USD
- un consilier financiar vă poate ajuta să dezvoltați o strategie de economisire și investiții care vă asigură că veți fi sigur din punct de vedere financiar la pensionare. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu consilierii financiari din zona dvs. în 5 minute. Dacă sunteți gata să fiți asociat cu consilieri locali care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
- utilizați calculatoare in avantajul tau. Un calculator de pensionare și un calculator de securitate socială pentru a estima câți bani veți avea nevoie și ce veți primi pentru pensionare., Actualizați numerele ori de câte ori vă confruntați cu o schimbare majoră de viață care vă poate afecta finanțele, cum ar fi căsătoria, un copil sau schimbarea locului de muncă.
- dacă ați împlinit 50 de ani, amintiți-vă că vă puteți crește economiile de pensionare mai repede, făcând contribuții suplimentare de recuperare în contul dvs. peste limita anuală obișnuită de contribuție.
Lasă un răspuns