verificarea scorurile de credit este simplu.

Ce este un scor de credit?

un scor de credit este un număr bazat pe informațiile din rapoartele dvs. de credit., Cele mai multe scoruri de credit variază de la 300 la 850, și în cazul în care scorul dvs. se încadrează în acest interval reprezintă riscul de credit perceput. Cu alte cuvinte, le spune potențialilor creditori cât de probabil sunteți să plătiți înapoi ceea ce împrumutați.scorurile dvs. de credit pot afecta dacă un creditor vă aprobă un credit ipotecar, un împrumut auto, un împrumut personal, un card de credit sau alt tip de credit. Și dacă sunteți aprobat, scorurile dvs. de credit vă pot ajuta, de asemenea, să determinați rata dobânzii și termenii care vi se oferă.

cum sunt create scorurile de credit

scorurile de Credit sunt calculate utilizând informațiile din rapoartele dvs. de credit., Fiecare dintre cele trei birouri principale de credit de consum — Equifax, Experian și TransUnion — produce un raport de credit cu informații de la creditori, emitenți de carduri de credit și alte instituții financiare.rapoartele dvs. de credit includ informații despre istoricul și activitatea dvs. de credit. Birourile de credit se bazează pe modele de credit scoring, cum ar fi VantageScore și FICO pentru a traduce toate aceste informații într-un număr.

în timp ce fiecare model de scoring de credit utilizează o formulă unică, modelele reprezintă, în general, informații de credit similare., Scorurile dvs. se bazează de obicei pe factori precum istoricul dvs. de plată a facturilor, valoarea creditului disponibil pe care îl utilizați și tipurile de datorii pe care le aveți (vom acoperi acești factori în detaliu mai târziu).

Legea federală interzice scorurile de credit de la factoring în informații personale, cum ar fi rasa, sexul, religia, starea civilă sau de origine națională. Acestea fiind spuse, nu este neapărat adevărat că sistemul financiar American este imparțial — sau că sistemele de creditare și de notare a creditelor nu iau în considerare factorii afectați de părtinire., Pentru a afla mai multe despre justiția rasială în împrumuturi și inițiativele care încearcă să creeze schimbare, conectați-vă cu organizații care conduc lupta, cum ar fi ACLU.

cum să obțineți scorurile dvs. de credit gratuite

pe Credit Karma, puteți obține scorurile dvs. de credit gratuite VantageScore 3.0 de la Equifax și TransUnion.de asemenea, puteți obține scorurile de credit de la cele trei birouri principale de credit de consum, deși vi se poate percepe o taxă. (Aveți dreptul la o copie gratuită a rapoartelor dvs. de credit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit în fiecare an, dar nu și scorurile dvs.,)

s-ar putea fi, de asemenea, posibilitatea de a obține scorurile de la compania de card de credit sau creditor, sau de la un consilier de credit reputație.

De ce ai putea avea diferite scoruri de credit

este perfect normal să aibă diferite scoruri de credit de la diferite birouri de credit. Iată câteva motive pentru care scorurile dvs. de credit pot diferi.

• există mai mult de un model de scoring de credit. După cum sa menționat mai sus, birourile de credit pot utiliza diferite modele de credit scoring pentru a calcula scorurile., Deoarece diferite modele de notare au intervale diferite și ponderi de factori, acest lucru duce adesea la scoruri diferite.
• unii creditori pot utiliza diferite tipuri de scoruri de credit pentru diferite tipuri de împrumuturi. De exemplu, un creditor auto poate utiliza un scor de credit specific industriei auto. Aceste scoruri tind să difere dramatic de scorurile standard de credit de consum.
• unii creditori pot raporta doar la unul sau două birouri de credit. Acest lucru înseamnă că un birou de raportare de credit ar putea fi lipsesc informații care ar ridica sau mai mici scorul.,
• creditorii pot raporta actualizări la birourile de credit la momente diferite. Dacă un birou de credit are informații care sunt mai actuale decât altul, scorurile dvs. pot diferi între aceste birouri.cu toți acești factori în joc, veți vedea frecvent fluctuații și variații minore în scorurile dvs. În loc de concentrându-se pe aceste schimburi mici, ia în considerare dumneavoastră scoruri de credit un ecartament de sănătate dumneavoastră generală de credit și cred despre cum puteți continua să construiască dumneavoastră de credit în timp.,dacă credeți că scorurile dvs. de credit sunt diferite din cauza erorilor la unul sau mai multe dintre rapoartele dvs. de credit, puteți contesta aceste erori cu fiecare birou de credit. Instrumentul gratuit de monitorizare a creditelor de Credit Karma vă poate ajuta, de asemenea, să rămâneți la curent cu creditul dvs. și să prindeți orice erori care vă pot afecta scorurile.

  intervalele scorului de Credit

  știind unde se încadrează scorul dvs. de credit în intervalele FICO și VantageScore vă poate ajuta să vă dați seama dacă vă puteți califica pentru un împrumut sau un card de credit — și ce fel de rată vi se poate oferi.,există câteva diferențe cheie între modelele VantageScore și FICO, inclusiv modul în care acestea cântăresc diferiți factori în determinarea scorurilor. Ambele au un interval de scor de la 300 la 850, dar diferă în ceea ce privește intervalele considerate slabe, corecte, bune sau excelente.

  gamă scor de Credit	VantageScore 3.,686282c17c”> 670–739
  Fair	601–660	580–669
  Poor	500–600	< 580
  Very poor	< 500	—

  What is a good credit score and why does it matter?,deci, ce este un scor de credit bun? Deși variază în funcție de modelele de scor de credit, un scor de 670 sau mai mare este în general considerat bun. Pentru FICO, un scor bun variază de la 670 la 739. VantageScore consideră că un scor de la 661 la 780 este bun.

  un scor de credit care se încadrează în intervalul bun la excelent poate fi un schimbător de joc. În timp ce instituțiile financiare se uită la o varietate de factori atunci când iau în considerare o cerere de împrumut sau de credit, Scorurile de credit mai mari se corelează, în general, cu o probabilitate mai mare de a fi aprobate.,un scor de credit bun poate, de asemenea, să deblocheze ușa către rate ale dobânzii mai mici și condiții mai competitive. Și dacă aveți scoruri de credit excelente, aveți o șansă și mai bună de a fi oferite cele mai bune tarife și termeni disponibili.pe de altă parte, dacă aveți scoruri de credit slabe sau proaste, este posibil să fiți aprobat de unii creditori, dar ratele dvs. vor fi probabil mult mai mari decât dacă ați avea un credit bun. De asemenea, vi se poate solicita să efectuați o plată în avans pentru un împrumut sau să obțineți un cosigner.,

  factorii care afectează scorurile de credit

  componentele individuale variază în funcție de modelul de credit-scoring utilizat. Dar, în general, scorurile dvs. de credit depind de acești factori.

  

  cele Mai importante: istoricul de Plată
  Pentru ambele FICO și VantageScore 3.0 modele de scoring, o istorie de plăți este cel mai influent factor în determinarea scorurile de credit. Istoricul dvs. de plată ajută un creditor sau creditor să evalueze cât de probabil sunteți să plătiți un împrumut.,

  

  Foarte important: utilizarea Creditului sau de utilizare
  utilizare a Dvs. de credit este calculat prin împărțirea total soldurile card de credit de credit total limitele de card. O rată mai mare de utilizare a creditului poate semnala unui creditor că aveți prea multă datorie și este posibil să nu puteți plăti soldul noului dvs. împrumut sau card de credit.

  Biroul de protecție financiară a consumatorilor recomandă menținerea ratei de utilizare a creditului sub 30%., Este posibil ca acest lucru să nu fie întotdeauna posibil pe baza profilului dvs. general de credit și a obiectivelor dvs. pe termen scurt, dar este un bun punct de referință de care trebuie să țineți cont.

  

  Oarecum importante: Lungimea de istorie de credit
  O lungă istorie de credit pot contribui la creșterea scorurile de credit prin care arată că ai mai multă experiență, folosind cardul de credit. Istoricul dvs. include perioada de timp în care conturile dvs. de credit au fost deschise și când au fost utilizate ultima dată. Dacă puteți, evitați închiderea conturilor mai vechi, ceea ce vă poate scurta istoricul creditului.,

  

  Oarecum important: Credit se amestecă și tipuri
  Un mix sănătos de conturi, inclusiv linii de credit de tip revolving (cum ar fi carduri de credit) și împrumuturi în rate (cum ar fi credite auto, student împrumuturi, credite personale și credite ipotecare) poate ajuta la construirea scorurile. Creditorii doresc să vadă că sunteți capabil să se ocupe și să plătească înapoi diferite tipuri de credit.,

  

  mai Puțin important: Recente de credit
  atunci Când se aplică pentru credit sau un împrumut, instituția financiară va efectua o anchetă greu pe dvs. de credit care apare pe rapoartele de credit. Credit scoring modele ia în considerare aceste anchete recente greu atunci când se calculează scorurile. Deschiderea mai multor conturi noi într-o perioadă scurtă de timp ar putea sugera unui creditor că vă luptați financiar.,

Scor de Credit FAQ

Sunt Karma de Credit de credit scoruri corecte?

scorurile de credit VantageScore 3.0 pe care le vedeți pe Credit Karma provin direct de la Equifax și TransUnion și ar trebui să reflecte orice informație raportată de aceste birouri de credit.amintiți-vă că majoritatea oamenilor au un număr de scoruri de credit diferite. Scorurile pe care le vedeți pe Credit Karma nu pot fi scorurile exacte pe care un creditor le folosește atunci când vă gândiți la cererea dvs., În loc să vă concentrați asupra scorurilor dvs. exacte (care se schimbă adesea), luați în considerare scorurile dvs. pe Karma de Credit o măsură generală a sănătății dvs. de credit.

verificarea scorurilor mele de credit afectează creditul meu?

verificarea scorurilor de credit și a rapoartelor privind Karma de Credit nu vă va afecta creditul — este o anchetă moale. De fapt, păstrarea file pe scorurile de credit este o modalitate buna de a la fața locului potențiale probleme devreme. De exemplu, dacă scorurile dvs. scad brusc, ar putea fi un semn că există o eroare în informațiile raportului dvs. de credit sau că puteți fi victima furtului de identitate.,

este posibil pentru a obține un scor de credit 850?

obținerea unui scor de credit 850 este posibilă, dar mai puțin frecventă. Doar aproximativ 1% din toate scorurile FICO din Statele Unite sunt 850, potrivit Experian. Cei cu scoruri de credit de 850 au, în general, o rată scăzută de utilizare a creditului, fără plăți întârziate în rapoartele lor de credit și un istoric de credit mai lung.dar rețineți că nu este necesar să aveți scoruri de credit „perfecte”. Vă puteți califica în continuare pentru cele mai bune rate și condiții de împrumut dacă scorurile dvs. de credit sunt considerate „doar” excelente (aproximativ 800 sau mai mari).,

ce scoruri de credit am nevoie pentru a obține aprobat pentru un card de credit?

nu este necesar un scor de credit minim universal pentru a fi aprobat pentru un card de credit. Emitenții de carduri de Credit au cerințe diferite de scor pentru cardurile lor de credit și adesea iau în considerare factori dincolo de scorurile dvs. de credit atunci când decideți să vă aprobați pentru un card.în general, dacă ai scoruri mai mari, este mai probabil să te califici pentru majoritatea cardurilor de credit. Dar dacă creditul dvs. este corect sau slab, opțiunile dvs. vor fi mai limitate și puteți primi o limită de credit mai mică și o rată a dobânzii mai mare.,

ce scor de credit este mai important?

nici un scor de credit deține mai multă greutate decât celelalte. Creditorii diferite utiliza diferite scoruri de credit. Indiferent de scorul utilizat, efectuarea plăților la timp, limitarea cererilor de credit Noi, menținerea unui amestec de carduri de credit și împrumuturi și minimizarea datoriei vă pot ajuta să vă mențineți creditul în formă bună.