ați salvat pentru colegiul copilului dvs. de ani de zile, iar ziua cea mare este în sfârșit aici. Este timpul să vă retrageți din planul de Economii 529. Retragerea în mod corect și pentru cheltuielile corespunzătoare este esențială dacă doriți să profitați la maximum de fondurile pe care le-ați investit. Chiar dacă nu sunteți dornici de a studia intrarile si iesirile specifice de 529 retrageri, există câteva lucruri pe care trebuie să știți:
- există o diferență între calificat vs., cheltuieli necalificate
- există strategii sau excepții pentru a permite retrageri necalificate fără penalități
- există impacturi în efectuarea unei retrageri necalificate
înțelegerea a ceea ce se întâmplă atunci când vă retrageți din 529 vă ajută să planificați în mod corespunzător pentru colegiu și viitorul copilului dumneavoastră.puteți retrage întotdeauna banii pe care i-ați investit inițial, fără penalități. Numai câștigurile sunt supuse impozitării și o penalizare de 10% dacă ați contribuit cu bani după impozitare.
unde poate fi cheltuit planul meu 529?, 529 are reguli specifice pentru cheltuieli în schimbul celor 529 beneficii fiscale și alte avantaje. Puteți cheltui banii pe care i-ați economisit pe cheltuieli direct legate de costurile dvs. de educație, inclusiv:
școlarizare și taxe
atât școlarizarea, cât și taxele pentru studenții cu normă întreagă și part-time pot fi plătite cu 529 de planuri.indiferent dacă locuiți în campus sau în afara campusului, puteți utiliza cheltuielile planului 529 pentru cheltuielile de cameră și de bord., Avertismentul aici este că costurile dvs. de locuințe în afara campusului nu pot fi mai mari decât ați plăti pentru a trăi în campus dacă doriți să utilizați fonduri 529.
manuale și consumabile necesare
cărțile enumerate în programa dvs. de curs împreună cu consumabilele necesare pentru clasă pot fi plătite cu 529 de fonduri de plan.
tehnologie
un computer sau o tabletă nouă, serviciul dvs. de internet și chiar o imprimantă sunt acoperite atunci când aveți nevoie de ele pentru facultate.,
nevoi speciale și echipamente Adaptive
dispozitivele de care aveți nevoie pentru a naviga în campus sau pentru a participa la cursuri, a participa sau a asculta prelegeri sunt acoperite de 529 de fonduri ale planului. În timp ce transportul nu este de obicei acoperit, dacă aveți nevoi speciale, nevoile dvs. de transport pot fi acoperite cheltuieli.de asemenea, nu uitați că aceste cheltuieli pot fi legate de orice instituție de învățământ care se califică pentru ajutorul financiar federal pentru studenți. Ceea ce înseamnă că include instituții publice și private din Statele Unite și chiar mai multe în străinătate., De asemenea, include instituții universitare, instituții postuniversitare și chiar unele școli comerciale.529 cheltuieli necalificate
economiile dvs. de 529 sunt concepute pentru colegiu, dar unele cheltuieli nu se califică chiar dacă se referă la timpul petrecut în școală sau la cursurile dvs. Aceste cheltuieli neacoperite, necalificate includ:
transport
economiile dvs. de 529 nu pot fi utilizate pentru cheltuielile cu mașina, autobuzul, biletul de avion și gazul, chiar dacă le utilizați pentru a ajunge la facultate.,
costurile împrumutului pentru studenți
nu puteți plăti împrumuturile pentru studenți sau dobânda de împrumut cu economiile planului 529.
sport sau activități
taxele pentru atletism, cluburi sportive sau grupuri sponsorizate de școală sau evenimente din campus nu pot fi plătite cu 529 de fonduri din plan.
asigurarea de sănătate
cheltuielile medicale pe care le suportați în timpul școlii, iar asigurarea dvs. de sănătate nu poate fi plătită cu 529 de economii.,
529 Retragerea Excepții
în Timp ce 529 retragerea regulile sunt fixe, există modalități de a face non-calificat retrageri, fără a se lovi cu 10% penalizare; acestea includ:
- elevul beneficiar primește o bursă
- elevul beneficiar moare
- elevul beneficiar se înscrie într-o SUA de servicii academy
va trebui în continuare să plătească impozitul pe câștiguri în aceste circumstanțe, dacă nu plăti pentru o calificare de cheltuieli., Dacă aveți mai mulți copii, puteți schimba beneficiarul planului 529 dacă se obține o bursă sau se produce o altă scutire.dacă copilul dvs. cel mai mare câștigă o bursă sau decide să participe la o academie de servicii din SUA, vă puteți retrage fondurile fără penalități, deși va trebui să plătiți impozite pe câștiguri. Dacă schimbați pur și simplu beneficiarul pentru a fi unul dintre copiii dvs. mai mici, nu veți avea penalități, iar acel copil va primi întreaga sumă a economiilor planului dvs. de 529.,
strategii înainte de a efectua o retragere necalificată
deoarece majoritatea retragerilor necalificate sunt penalizate, ar trebui să faceți acest lucru numai după examinarea cu atenție a tuturor opțiunilor. În multe cazuri, este disponibilă o strategie mai bună care vă va permite să păstrați mai multe fonduri pe care ați muncit atât de mult pentru a le acumula. Înainte de a vă angaja la o retragere necalificată, luați în considerare următoarele.
- aveți alte cheltuieli calificate? Plata pentru chirie, Cărți și consumabile ar fi o opțiune mai bună pentru aceste fonduri și nu vă va supune unei penalități.,
- copilul dvs. va merge la școală? Dacă copilul dvs. se îndreaptă spre școală de drept, medicală sau grad, economiile dvs. de 529 pot fi de obicei utilizate și pentru aceste cheltuieli.
- puteți alege un alt beneficiar? Trecerea economiilor planului 529 la un copil mai mic vă poate ajuta să economisiți și să începeți economiile de colegiu ale acelui membru al familiei.
- poți să te retragi din principal? Puteți retrage suma investită fără penalități, dar lăsați creșterea în loc pentru a evita penalizarea.,
posibile 529 sancțiuni de retragere
cel mai important lucru de știut despre sancțiuni și planul 529 este că principalul dvs. poate fi întotdeauna retras fără penalități. Totuși, banii care cresc în timp sunt supuși unor sancțiuni. Spre deosebire de conturile normale de investiții, creșterea conturilor dvs. de colegiu este tratată și impozitată ca venit și nu câștiguri de capital.dacă eliminați fonduri pentru cheltuieli necalificate, atunci veți plăti o penalizare de 10% din câștigurile dvs., Veți fi, de asemenea, supuse impozitului pe venit pe câștigurile și poate chiar să plătească înapoi orice deduceri de impozit pe venit de stat ați revendicat anterior.deoarece există sancțiuni pentru retrageri necalificate, înțelegerea pe deplin a diferențelor dintre cheltuielile calificate și necalificate și luarea de măsuri pentru a minimiza sancțiunile înainte de a vă retrage vă va permite să păstrați cât mai mult din investiția salvată cu greu posibil.
gata să se retragă?
ziua cea mare sosește după ani de economii-deci acum ce?, Veți începe prin a decide cât de mult trebuie să vă retrageți pentru cheltuielile dvs. calificate. Ar trebui să aveți o idee despre cât de mult va fi necesar după acordarea ajutorului financiar și a oricăror burse.odată ce știți cât de mult aveți nevoie, trebuie să decideți cine primește fondurile. Puteți trimite fonduri direct la colegiu, adăugați-le în propriile conturi pentru plata cheltuielilor sau eliberați fondurile studentului dvs. (beneficiarul contului). Salvați facturile, chitanțele și documentația pentru timpul fiscal.,odată ce fondurile sunt eliberate, veți avea nevoie de un formular completat 1099-Q de la IRS. Acest formular este special pentru 529 planul de cheltuieli și asigură taxele sunt calculate cu exactitate, și nu sunt supuse unor sancțiuni. Managerul sau custodele planului 529 va completa acest formular și va trimite elevului, părintelui și IRS o copie.soldul nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare., Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și s-ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investiția implică riscuri, inclusiv posibila pierdere a principalului.,div>
Lasă un răspuns