7 Tips för att spara för pensionering om du började sent

Föreställ dig att du nyligen öppnade dina 40-års födelsedagskort och slutligen bestämde dig för att lära dig om pensionssparande. Du har till och med köpt en pensionering bok eller tidning. Förutom att det står att du borde ha börjat spara för pensionering på 20-talet; du är väl förbi den åldern och har fortfarande inte börjat spara för pensionering. Lyckligtvis har du alternativ även om du inte började spara för framtiden i tid.,

spela ikapp när du sparar för pensionering

Om du antar en 7% avkastning, kommer ditt 401(k) kontosaldo att växa till $1 miljoner om 22 år och 10 månader om du bidrar med det maximala beloppet varje år. Du kommer att vara på rätt spår för att ha över 1 miljon dollar vid 63 års ålder. Som ni kan se, magi compounding gör det möjligt att förverkliga dina pensionssparande mål även om du börjar sent.

identifiera hur mycket besparingar du behöver

Du kan berätta för dig själv att du inte behöver en miljon dollar eller att du bara vill ha ett enkelt liv., Men även ett enkelt liv kräver ofta 1 miljon dollar i banken. De flesta experter är överens om att under din pensionering bör du dra tillbaka högst 3% till 4% av din pensionsportfölj varje år. Dessa är kända som ”3 procent” och ”4 procent” pensionsregler.

om du gör matten är 3% av $1 miljoner $30.000 och 4% $40.000. Med andra ord, om du vill leva på en inkomst på $30,000 till $40,000 per år i pension, behöver du en portfölj på minst $ 1 miljoner. Detta förutsätter att du inte har pension, hyresfastigheter eller andra källor till pensionsinkomst., Det utesluter också Social trygghet, som vissa människor tycker är mer ynkliga än de förväntar sig.

ta inte på sig mer Risk

vissa människor gör misstaget att ta på sig ytterligare investeringsrisk för att kompensera för den förlorade tiden. Den potentiella avkastningen är högre: i stället för 7% finns det en chans att dina investeringar kan växa 10% eller 12%. Men risken, risken för förlust, är också mycket högre. Din risk bör alltid, alltid vara i linje med din ålder. Människor i 20-årsåldern kan acceptera större förluster eftersom de har mer tid att återhämta sig. Människor i 40-årsåldern kan inte.,

acceptera inte extra risk i din portfölj. Du kan överväga en av följande rekommendationer för tillgångsallokering:

• investera en procentandel av 120 minus din ålder i aktiefonder, med resten går in i obligationsfonder. Detta utgör en hög men acceptabel risknivå.
• investera en procentandel av 110 minus din ålder i aktiefonder, med resten i obligationsfonder. Detta kommer med en mer måttlig risknivå.
• investera en procentsats som motsvarar din ålder i obligationsfonder, med resten går in i aktiefonder. Detta är en mer konservativ risknivå.,

öppna en Roth IRA för att spara mer

När du är klar maxing ut din 401(k), öppna en IRA och maximera ditt bidrag till det också. En 40-årig som är berättigad att fullt ut bidra till en Roth IRA kan lägga till extra pengar varje år till sina pensionssparande.

bidrag till en Roth IRA växa skattefritt, och kvalificerade uttag är skattefria. Du kommer även att undvika kapitalvinstskatt på tillväxten av dina bidrag.,

köp adekvat försäkring

katastrofer är den enskilt största anledningen till att människor tvingas förklara konkurs. Minska din risk genom att köpa adekvat sjukförsäkring, invaliditetsförsäkring och bilförsäkring. Om du har anhöriga, överväga termen livförsäkring under den tid som dina anhöriga kommer att förlita sig på dig ekonomiskt.

många finansiella experter säger att hela livförsäkringen i allmänhet inte är lika bra för en idé, särskilt om du startar policyn på 50-talet.,

prata med en avgift-bara finansiell planerare för att få personligt skräddarsydda råd. Leta efter planerare som har en ”förvaltare plikt” till dig som sin klient.

betala ner skulden

betala av kreditkort skuld, billån och andra hög ränta eller icke-hypotekslån. På samma sätt, väga om du ska göra extra betalningar på din inteckning., Om du är i ett tidigt skede av din inteckning, och många av dina betalningar tillämpas mot ränta, det kan göra mer meningsfullt att göra extra inteckning betalningar.

om du dock är under de sista åren av din inteckning och dina betalningar i första hand tillämpas på huvudmannen, kan du vara bättre att investera pengarna för pensionering.

du och din make kommer först

skimp inte på pensionssparande för att skicka dina barn till college. Dina barn har fler alternativ och möjligheter än du gör. De kan också ta ut studielån., Din 401 (k) kan eller kanske inte tillåter dig att ta ut ett lån på ditt återlösenskontosaldo.

plus, dina barn har hela sina liv framför dem. De kan börja spara för pensionering i 20-och 30-årsåldern. om du är i 40-årsåldern kan du inte vrida tillbaka klockan och återfå de decennierna av att spara för pensionering. Som sådan, den bästa gåvan du kan ge dina barn är din egen ekonomiska pension säkerhet.,