Banking 101: Är det Värt att Skriva en Postdated Kontroll?

skriven av Oscar Gonzalez | Publicerad den 5/15/2019
Obs: den här artikeln är en del av vår grundläggande Bankserie, utformad för att ge nya sparare med nyckelfärdigheter för att spara smartare.

om du behöver skriva en check men du inte har tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka det, kan du överväga postdating checken.

När du lägger upp en check sätter du ett framtida datum på det snarare än det aktuella., Detta försöker fördröja en mottagare från att betala checken tills betalningen är förfallen eller det finns tillräckliga medel i ditt kontrollkonto, bland andra skäl.

men banker och kreditföreningar kommer ibland kontanter postdaterade kontroller före det datum som anges, så du måste vara försiktig. Är det värt att skriva en postdaterad check? Vi ska berätta vad du behöver veta om dessa typer av kontroller, samt förklara några av försiktighetsåtgärderna som omger dem.

Vad är en postdaterad kontroll?,för att en personlig kontroll ska vara giltig finns det fem avsnitt du behöver fylla i:

• datumet
• betalningsmottagaren (namnet på den person eller organisation som betalas)
• beloppet i numerisk form
• beloppet i skriftlig form
• signaturen

av dessa avsnitt, datumet tjänar en extra funktion. En person kommer normalt att skriva det aktuella datumet på en check, som startar en timer för att den ska betalas. Men någon som postdaterar en check innehåller ett framtida datum-till exempel skriva 17 maj när det är faktiskt 10 maj.,

den enhetliga Handelskoden (UCC), som har antagits av alla 50 stater med vissa ändringar, anser att en kontroll är inaktuell sex månader efter det datum som anges på den. En bank kan vägra att betala en inaktuell check.

vad du ska veta om inlösen postdaterade kontroller tidigt

med en check som är postdaterad är tanken att individen eller verksamheten väntar tills det datum som skrivs på checken för att betala den. På samma sätt hoppas det att banker eller kreditföreningar skulle vänta med att bearbeta det, vilket ger ett fönster för den person som skrev checken., Men du måste kontakta din finansiella institution innan du planerar att skriva denna typ av kontroll.

UCC tillåter en bank att acceptera en check som är postdaterad före det angivna datumet. En lag i ditt tillstånd kan dock förhindra att banken tar in kontrollen om du gav rimligt meddelande (mer om detta senare). Hur länge meddelandet är giltigt beror på hur du kontaktar institutionen.

utan att göra en skriftlig begäran kan meddelandet gälla i endast 14 dagar. Ett skriftligt meddelande kan förlänga den tiden till sex månader., En bank kan vara ansvarig för eventuella skador om den väljer att ignorera ditt meddelande. Du kan lämna in ett klagomål till Consumer Financial Protection Bureau om du tror att din bank bröt mot några lagar.

i de flesta fall kan en kund begära en stop-payment order från sin bank eller credit union. Detta kommer att förhindra en check från att rensa en bank före det angivna datumet. Tidpunkten för meddelandet är avgörande eftersom längden att bearbeta en kontroll kan variera. Institutionerna kommer sannolikt att ta ut en avgift för stop-betalningsorder., Till exempel tar Bank of America och TD Bank ut $30 per förfrågan, medan Navy Federal Credit Union tar ut $20 per objekt eller $25 för en serie artiklar.

regler för postdaterade kontroller

Vi har nämnt att vissa stater har lagar som gäller för kontroller som är postdaterade. Här är en provtagning:

• Florida: alla som fyller i en check som är postdaterad måste meddela institutionen skriftligen. Du måste inkludera datum, betalningsmottagarens namn, nummer och belopp. Institutet kommer inte att hållas ansvarigt för att tillhandahålla fonderna om skriftligt meddelande inte lämnades.,
• Idaho: revenue officerare som försöker samla in skatter får inte hota att sätta in kontroller före det datum som anges. De kan inte heller begära postdates kontroller som ett försök att hota straffrättsligt åtal.
• Maine: check-inlösen eller utländsk valuta exchange företag kan inte kontanter eller förskott pengar på en check som är postdated.

banker och kreditföreningar kommer sannolikt att ge detaljer om kontroller som är postdaterade via upplysningar eller kontovillkor. Här är några exempel:

• Alliant Credit Union: du accepterar att inte sätta in någon check innan den betalas.,
• Chase Bank: Banken anger att kunder inte ska utfärda något postdaterat.
• Wells Fargo: det gör det klart att det inte kommer att vänta tills ett visst datum för att betala en check som är postdaterad om inte en stop-betalningsorder begärs. Du är också ansvarig för att avbryta stop-betalningsordern när checken kan betalas.

alternativ till postdaterade kontroller

om du letar efter alternativ när du behöver lite mer tid, överväga följande:

• använd en online bill pay service för att schemalägga framtida betalningar., På så sätt kan du använda ditt checkkonto utan att behöva skriva en check som är postdaterad.
• be om en betalningsplan. Beroende på vem du är skyldig kan du kanske ställa in ett alternativt schema eller ändra ett betalningsdatum.

Du kan också överväga banker eller kreditföreningar som tillåter gratis automatiska överföringar från länkade konton eller sådana som har låga övertrasseringsavgifter.

den nedersta raden

med hur snabbt bankprocessen är idag är det förmodligen inte värt besväret att skicka en check., Inte bara är det inte alltid effektivt på egen hand, men förfarandet en person skulle gå igenom för att se till att en check inte betalas förrän det skriftliga datumet kan vara ett slöseri med tid och resultera i ytterligare avgifter. När du skriver en check, gör din due diligence för att se till att det finns tillräckligt med pengar för att täcka det.