bästa avbetalningslån i februari 2021

Bankrates guide till att välja det bästa avbetalningslånet

från och med fredag, februari 05, 2021

avbetalningslån är finansiella produkter som låter dig låna en fast summa pengar och sedan betala tillbaka långsamt över tiden. Dessa lån, som inkluderar personliga lån, kommer också med fördelen av fasta räntor och fasta månatliga betalningar, så du vet alltid hur mycket du är skyldig varje månad och när din slutbetalning kommer att förfalla.,

där kreditkort räntor tenderar att vara hög, avbetalning lån förlänga mycket lägre priser till konsumenter med bra eller utmärkt kredit. Även om du har dålig kredit, långivare kan använda andra faktorer som din inkomst eller studieområde för att kvalificera dig, och du kan fortfarande få en konkurrenskraftig ränta.

ett lån från en ansedd avbetalning lån långivare är alltid ett bättre val än en avlöningsdag lån om du har dålig kredit, eftersom avlöningsdag långivare tenderar att debitera orimliga räntor och avgifter. Denna guide kan hjälpa dig att jämföra de bästa online avbetalning lån.

varför lita på Bankrate?,

Vid Bankrate är vårt uppdrag att ge dig möjlighet att fatta smartare ekonomiska beslut. Vi har jämfört och kartlägga finansiella institutioner i mer än 40 år för att hjälpa dig att hitta rätt produkter för din situation. Vår prisbelönta redaktion följer strikta riktlinjer för att säkerställa att innehållet inte påverkas av annonsörer. Dessutom rapporteras vårt innehåll grundligt och redigeras kraftigt för att säkerställa noggrannhet.

När du handlar för ett avbetalningslån, jämför APRs över flera långivare för att se till att du får en konkurrenskraftig ränta., Också leta efter långivare som håller avgifter till ett minimum och erbjuder återbetalningsvillkor som passar dina behov. Lån detaljer som presenteras här är aktuella som publiceringsdatum, men du bör kontrollera långivarnas webbplatser för mer aktuell information. Avbetalning lån lån långivare som anges här väljs utifrån faktorer som APR, lånebelopp, avgifter, kreditkrav och andra faktorer.

bästa avbetalningslån på 2021

sammanfattning: avbetalningslån på 2021

• hur fungerar avbetalningslån?,
• hur ett avbetalningslån påverkar din kredit
• vad kan jag använda ett avbetalningslån för?
• typer av avbetalningslån
• hur man väljer det bästa avbetalningslånet för dig
• ska du ta ut ett avbetalningslån?
• detaljer: avbetalning lån i 2021
• Vanliga frågor om avbetalning lån
• alternativ till en avbetalning lån

hur avbetalning lån fungerar?

ett avbetalningslån är ett engångslån med en fast ränta, en fast månadsbetalning och en fast utbetalningsfrist., På grund av detta, du vet exakt hur mycket beror varje månad och exakt när lånet kommer att betalas ut.

till exempel, om du skulle låna $20,000 med en 8.99 procent APR och en 60-månaders återbetalning tidslinje, du skulle betala $415 per månad för fem år.

hur ett avbetalningslån påverkar din kredit

inledningsvis kan ett avbetalningslån orsaka ett litet dopp i din kredit värdering, eftersom långivare kommer att utföra en hård kreditkontroll när du godkänner dig för lånet. Men utöver det, en avbetalning lån kan vara ett bra sätt att förbättra din kredit värdering., Att göra snabba betalningar kommer att positivt påverka din poäng, och om du använder din avbetalning lån för att betala av kreditkort skuld, Du kan se förbättringar av din kredit utnyttjandegrad.

den största risken för din kredit värdering är om du standard på din avbetalning lån. Precis som att göra snabba betalningar höjer din poäng, gör sena betalningar sänker den.

vad kan jag använda ett avbetalningslån för?

Du kan vanligtvis använda avbetalning lån för något ändamål, men många människor använder dem för skuldkonsolidering, hem remodeling projekt eller akuta kostnader.,

typer av avbetalningslån

det finns många typer av avbetalningslån, alla utformade för ett visst ändamål. Några av de vanligaste är:

• personliga lån: ett personligt lån är en klumpsumma lån som vanligtvis är osäker. Det kan användas för att konsolidera skuld, finansiera hem förbättringsprojekt, betala för ett bröllop och mer.
• inteckning: en inteckning är ett lån med säkerhet som används för ett ändamål: att köpa egendom, vanligtvis ett hus. Hemmet säkrar lånet, som betalas månadsvis på lång sikt, vanligtvis 15 eller 30 år.,
• auto lån: ett billån är ett lån med säkerhet som används för att köpa en bil, med bilen som fungerar som säkerhet. Lånet betalas månadsvis tills bilen betalas ut.

hur man väljer det bästa avbetalningslånet för dig

När man jämför avbetalningslån, leta efter följande funktioner:

• APR: din ränta bestämmer hur mycket ditt lån i slutändan kommer att kosta dig. Med god kredit kommer att hjälpa dig att kvalificera sig för de lägsta räntorna.,
• lånebelopp: ditt lån syfte kan avgöra vilken långivare du väljer, eftersom vissa långivare har lånebelopp så lågt som $1,000 och andra förlänga lån så högt som $100,000.
• behörighetskrav: medan din kredit värdering är en av de viktigaste faktorerna för att bestämma din behörighet, långivare kan också titta på din inkomst och skuld-till-inkomst förhållandet. Att uppfylla en långivares standarder är det bästa sättet att få de lägsta räntorna.
• återbetalningsvillkor: de flesta personliga lån långivare ange återbetalningsvillkor på två till fem år, även om vissa erbjudande villkor så högt som 10 år., Att välja en kortare återbetalningstid kommer att öka din månatliga betalningar men sänka mängden ränta du betalar totalt.
• unika funktioner: om kundservice är viktigt för dig, välj en avbetalning lån långivare som driver fysiska grenar. Ditt beslut kan också komma ner till funktioner som arbetslöshetsskydd, svårigheter alternativ eller robusta online-resurser.

ska du få ett avbetalningslån?

innan du ansöker om ett avbetalningslån, bör du veta dina chanser att kvalificera, vilken typ av ränta du kan få och om du har råd med lånet., Ta dessa steg för att förbereda:

• kontrollera din kredit värdering och vidta åtgärder för att förbättra den. Medan avbetalning lån företag överväga en rad faktorer när du godkänner dig för ett lån, din kredit värdering är en av de viktigaste. Vår guide om hur du kan förbättra din kredit värdering kan hjälpa dig att skapa en plan, men du bör börja med att betala alla dina räkningar i tid och betala ner andra skulder för att sänka din kredit utnyttjande. Du kan fortfarande få en bra avbetalning lån om du har dålig kredit, men förbättra din poäng kommer att sänka din ränta.,
• ta en närmare titt på din månadsinkomst och räkningar. Bestäm hur mycket diskretionära pengar du har varje månad-det här hjälper dig att räkna ut om du har råd med månatliga lånebetalningar.
• Jämför priser med minst tre långivare. Det bästa sättet att spara pengar på din avbetalning lån är genom att handla runt och jämföra priser. Observera att några av långivarna i vår ranking kan du kontrollera din kurs utan en hård förfrågan på din kredit rapport, vilket innebär att det inte kommer att skada din kredit värdering.
• låna inte mer än du behöver., Bestäm hur mycket pengar du behöver låna innan du ansöker. Din månatliga betalning kommer att gångjärn på ditt lånebelopp, återbetalningstid och APR, och låna mer än du behöver kan leda till mycket högre betalningar och räntekostnader över tiden.
• undvika avlöningsdag lån och förskott. Avlöningsdag lån är kortfristiga lån som vanligtvis måste återbetalas av din nästa lönecheck, och deras höga räntor och avgifter kan orsaka låntagare att spiral ytterligare till skuld., På samma sätt, Kreditkort cash advance lån har vanligtvis transaktionsavgifter och branta räntor som är mycket högre än de personliga lån. Betala så mycket i intresse kan göra det svårare att sätta en buckla i din enastående balans.,rcus av Goldman Sachs: bästa avbetalning lån för god kredit
• LendingClub: bästa peer-to-peer avbetalning lån
• Upstart: bästa avbetalning lån för rättvis kredit
• LightStream: bästa avbetalning lån för stora lånebelopp
• Payoff: bästa avbetalning lån för skuldkonsolidering
• SoFi: bästa avbetalning lån för arbetslöshetsskydd
• Avant: bästa avbetalning lån för dålig kredit

Marcus by Goldman Sachs: bäst för god kredit

översikt: Marcus by Goldman Sachs erbjuder avbetalning lån med konkurrenskraftiga räntor och inga avgifter., Du kan låna upp till $ 40,000 med en fast ränta och fast återbetalning tidslinje, vilket gör det enkelt att budgetera för dina lån betalningar över tiden. Marcus av Goldman Sachs fick också Nr 2 ranking i J. D. Kraft 2020 AMERIKANSKA konsumenternas utlåning tillfredsställelse studie om personliga lån, så du kommer förmodligen få top-notch kundservice. Medan Marcus inte listar några specifika kredit värdering krav, är det troligt att du måste ha en poäng på minst 660 att kvalificera.

förmåner: räntorna är låga för konsumenter med bra eller utmärkt kredit, och du kan även säkra en 0.,25 procent rabatt när du registrerar dig för autopay. Det finns inte heller någon registrering, förskottsbetalning eller diverse avgifter.

vad du ska se upp för: Marcus tillåter inte co-signers, och det listar inte heller några specifika behörighetskrav — så det är svårt att veta om långivaren är ett bra alternativ för dig.

Läs Bankrates expert Marcus by Goldman Sachs Review

LendingClub: Best peer-to-peer avbetalning lån

översikt: LendingClub är en peer-to-peer långivare, vilket innebär att du får dina lånefonder från enskilda investerare i stället för från en traditionell bank., Du kan låna pengar för nästan alla skäl, allt från skuldkonsolidering till hem förbättring projekt.

förmåner: LendingClub gör det enkelt att få prequalified online och utan en hård förfrågan på din kredit rapport.

Vad du ska se upp för: LendingClub avbetalning lån kan komma med en samtalsoriginering avgift på 2 till 6 procent av lånebeloppet.

Läs Bankrates expert LendingClub Review

Upstart: bäst för rättvis kredit

översikt: Upstart är en online avbetalning lån långivare som erbjuder konkurrenskraftiga lån produkter till låntagare med bra eller till och med rättvis kredit., Du kan ansöka om ditt lån online och få dina pengar så snart nästa arbetsdag.

förmåner: Upstart tittar på mer än din kredit värdering när du godkänner dig för ett personligt lån. Det anser också din utbildning, studieområde och jobbhistoria.

vad du ska se upp för: Upstarts räntor kan vara på den höga sidan för konsumenter med ofullkomliga kredit, med priser tak på 35.99 procent APR. Också se upp för originering avgifter så högt som 8 procent av ditt lånebelopp.,

Läs Bankrates expert Upstart Review

LightStream: bäst för stora lånebelopp

översikt: LightStream erbjuder avbetalning lån uppgår till $100,000, liksom några av de lägsta räntorna för konsumenter med utmärkt kredit. Du kan också ansöka online och ha tillgång till dina pengar inom samma dag. På grund av sin starka kundservice säkrade denna långivare topplaceringen av 14 långivare profilerade i J. D. Power s consumer lending satisfaction study.,

förmåner: LightStream erbjuder en rabatt på din APR när du registrerar dig för autopay, och du kan låna betydligt mer med denna långivare än du kan med vissa konkurrenter — upp till $100,000. Dessa lån kommer också med inga avgifter.

vad du ska se upp för: medan Lightstreams webbplats inte listar specifika behörighetskrav, nämner det att LightStream-låntagare vanligtvis har flera års kredithistoria med en mängd olika konton, såsom kreditkort, auto lån och inteckningar. Om du inte passar den här profilen kanske LightStream inte passar bäst.,

Läs Bankrates expert LightStream Review

Payoff: bäst för skuldkonsolidering

översikt: Payoff är en online långivare som växlar sin avbetalning lån mot konsumenter som behöver konsolidera hög ränta kreditkort skuld. Räntorna börjar på bara 5.99 procent APR, och dessa lån kommer inte med gemensamma avgifter som förskottsbetalning avgifter, ansökningsavgifter eller ens sena avgifter.

förmåner: eftersom Payoff erbjuder lån enbart för kreditkort skuldkonsolidering, låntagare kan fokusera på att återbetala befintliga skulder och öka deras kredit värdering., Låntagare kan också dra nytta av gratis FICO score uppdateringar, kassaflödesbedömningar, kvartalsvisa check-ins under det första året och mer.

vad du ska se upp för: Payoff avbetalning lån kan ta ut en originering avgift på upp till 5 procent av ditt lånebelopp. Payoff är inte heller rätt val för alla som vill använda ett lån för något annat än kreditkort skuldkonsolidering.,

Läs Bankrates expert Payoff Review

SoFi: bäst för arbetslöshetsskydd

översikt: medan SoFi är mest känd för sina populära studielån refinansieringsprodukter, det erbjuder också avbetalning lån med lång återbetalning tidslinjer. SoFi avbetalning lån kommer också med arbetslöshetsskydd som låter dig tillfälligt pausa dina månatliga betalningar i händelse av att du förlorar ditt jobb.

förmåner: SoFi avbetalning lån tar inte ut några avgifter, och du kanske kan låna upp till $100,000 beroende på din inkomst och andra faktorer.,

vad du ska se upp för: dessa lån är inriktade mot konsumenter med god kredit, så du måste ha en kredit värdering av minst 680 för att få godkänt.

Läs Bankrates expert SoFi Review

Avant: Best for bad credit

översikt: Avant fokuserar på avbetalning lån för konsumenter med rättvis och dålig kredit, så det kan vara ett bra alternativ om din poäng faller i detta intervall. Räntorna börjar på 9.95 procent APR, så det är möjligt att få en rimlig ränta och spara pengar på skuldkonsolidering eller något annat lån syfte.,

förmåner: Avant kan du få prequalified online utan en hård förfrågan på din kredit rapport. Det tjänar också ett bredare utbud av kredit poäng än många andra långivare; dess minsta FICO poäng är 580, och de flesta av sina kunder faller i 600-till-700 intervallet.

vad du ska se upp för: Se upp för administrationsavgifter, förseningsavgifter och dishonored betalningsavgifter. Räntorna kan också vara hög för konsumenter med lägsta kredit poäng, topp på 35.99 procent.,

Läs Bankrates expert Avant Review

Vanliga frågor om avbetalningslån

kan jag få ett avbetalningslån med dålig kredit?

avbetalning lån för dålig kredit existerar, men du måste shoppa runt och jämföra flera alternativ, eftersom varje långivare har olika behörighetskrav. Med dålig kredit, Du kan också förvänta dig din avbetalning lån att ha en högre ränta och eventuellt mer låneavgifter.

finns det inga kredit-check avbetalning lån?,

det finns långivare som erbjuder långsiktiga avbetalning lån utan hårt dra på din kredit rapport. Men, att få ett lån från en långivare som inte kontrollera din kredit är inte en bra idé. Utan kreditkontroller, långivare kan inte mäta din förmåga att återbetala.

no-credit-check långivare kan fakturera sig som alternativ till andra sista utväg källor av kontanter, såsom avlöningsdag lån och bil titel lån, men konsumenterna bör vara mycket försiktig., ”Sökande som letar efter långivare som inte kommer att kontrollera sin kredit gör det eftersom de antingen har usel kredit eller de har ingen kredit”, säger John Ulzheimer, en Atlanta-baserad expert på kreditupplysningar och identitetsstöld. ”Hursomhelst, de är hög risk låntagare. Som sådan, de villkor som de kommer att betala kommer att vara straffande jämfört med normalt underskrivna avbetalning lån.”

han fortsätter: ”om långivare inte kan komma åt dina kreditupplysningar och poäng kommer de att subventionera din risk på något annat sätt. Det innebär lägre lånebelopp och högre priser.,”Om du har din kredit kontrolleras med en vanlig långivare, du kommer sannolikt att hitta högre lånebelopp, längre återbetalning tidslinjer och bättre priser.

är avbetalning lån säkrade eller oprioriterade?

de avbetalning lån vi profilerade här är osäker, vilket innebär att du inte behöver ge någon säkerhet för att kvalificera. Med detta sagt, säkrade lån som kräver säkerheter är också tillgängliga och kan vara ditt bästa alternativ om du har dålig kredit.

hur avbetalning lån arbete för skuldkonsolidering?,

avbetalning lån är populära för skuldkonsolidering På grund av det faktum att de tenderar att erbjuda lägre räntor än kreditkort. Till exempel, om du har flera rader av kreditkort skuld på en 18 procent APR, du kan spara pengar genom att överföra den skulden till en avbetalning lån på en 9 procent APR. På så sätt betalar du mindre i ränta och kan fokusera på att betala en fast faktura istället för flera.

hur skiljer sig avbetalning lån från avlöningsdag lån?

Payday lån är säkrade genom din lönecheck., När du får en avlöningsdag lån, du ger långivaren en postdated check att sätta in på din nästa avlöningsdag, eller långivaren kan kräva tillstånd att direkt ta ut pengar från ditt bankkonto när du får betalt. Avlöningsdag långivare debitera orimliga avgifter och kan skicka låntagaren till en ändlös cykel av monterings skuld.

kan du ha flera avbetalningslån?

att ha flera avbetalning lån är inte bara möjligt, men också ganska vanligt. Om du betalar en inteckning och göra bil betalningar, Har du redan två avbetalning lån., Om du också ta ut en oprioriterade personliga lån, du har lagt till en tredje avbetalning lån.

vad händer om jag standard på ett avbetalningslån?

om du är standard på ett avbetalningslån kommer din kredit värdering att lida. När din kredit värdering tumbles, långivare ser du som en risk, och du kommer inte att kvalificera sig för bra priser och villkor på framtida lån — om du även kan kvalificera sig för ett annat lån. Om du säkrade din avbetalning lån med något av värde, långivaren kan kunna gripa oavsett säkerhet du lämnat.,

alternativ till ett avbetalningslån

om du har problem med att kvalificera dig för ett avbetalningslån, särskilt om du har dålig kredit, kanske du vill titta på några andra alternativ för att låna pengar:

• HELOC: till skillnad från ett avbetalningslån, ger en hem kapital kredit (HELOC) dig inte pengar i förskott, utan låter dig få tillgång till en uppsättning kreditlinje för en period av 10 till 15 år. Du kan göra betalningar på HELOC för att fylla på pengar, men du är inte skyldig att betala tillbaka något annat än ränta tills dragningsperioden är över., Eftersom de är säkrade lån, Du kan ha en lättare tid kvalificerade om du har dålig kredit.
• kreditkort: medan kreditkort kommer med högre räntor än avbetalning lån, kan du undvika att betala ränta helt och hållet om du betalar ditt saldo i sin helhet varje månad. Och om du funderar på att konsolidera skuld, du kanske kan dra nytta av en balans överföring kreditkort som debiterar inget intresse för de första 12 till 18 månader.
• personlig kredit: som kreditkort och HELOCs, personliga kreditlinjer (PLOCs) låter dig komma åt bara så mycket pengar som du behöver., Du kommer sannolikt att behöva uppfylla samma behörighetskrav som med ett personligt lån, men du kommer inte att låsas in i en fast månatlig betalning om du är godkänd.

relaterade länkar

• personliga lån för dålig kredit
• Guide till avlöningsdag lån
• skuldkonsolidering lån
• skuldkonsolidering med dålig kredit