How Much Does Health Insurance Cost? (Svenska)

Average Employee Premiums in 2019
Employee Share	Family	Individual
Per Year	$6,015	$1,242
Per Month	$501.25	$103.,50

källa: Kaiser Family Foundation

naturligtvis, oavsett arbetsgivare spenderar på sina arbetstagares sjukförsäkring lämnar mindre pengar för löner. Så arbetstagare faktiskt axla mer av sina premier än dessa siffror visar. Faktum är att en anledning till att lönerna kanske inte har stigit mycket under de senaste två decennierna är att hälsokostnaderna har stigit så mycket.,

samtidigt, eftersom anställda får betala sjukförsäkringspremier med pretax-dollar, kan deras börda vara mindre än för personer som köper sin egen försäkring via den federala sjukförsäkringsmarknaden eller statens sjukförsäkringsutbyte. (I denna artikel avses med ”marknadsplats” och ”utbyte” synonymer.)

vilken typ av plan anställda väljer påverkar deras premier, självrisker, val av vårdgivare och sjukhus, och om de kan ha en Health savings account (HSA), bland många val., I familjer där båda makarna erbjuds arbetsgivare sjukförsäkring, en plan kan vara en bättre affär för familjen. Det är viktigt att jämföra dem. Den partner vars plan inte används kan sedan vägra sjukförsäkring och ficka den extra lön som inte går mot försäkring undanhållande. Eller ett par utan barn kan besluta att var och en ska välja sitt eget företags individuella plan.

individuella sjukförsäkringspremier på börserna

vid tidpunkten för detta skrivande, Healthcare.gov hade ännu inte släppt 2020 premier för utbytesplaner. Men den Oktober. 22, US Department of Health and Human Services meddelade att premierna kommer att vara lägre och fler planer kommer att finnas tillgängliga i 2020.

utbytet kommer att erbjuda planer från 175 emittenter, upp från 132 för två år sedan men fortfarande ner från 237 i 2016., Men avdelningens Pressmeddelande citerar bara premieändringar för en 27-årig inskriven i vad som kallas ”benchmark plan”, tillsammans med språk som trumpetar den nuvarande administrationens effektivitet i att ”förbättra marknadsförhållandena.”

vad exakt är en riktmärkesplan? Det är den näst lägsta kostnaden Silver Planen tillgänglig genom sjukförsäkring utbyte i ett visst område, och det kan variera i hela staten du bor i. Det kallas riktmärkesplanen eftersom det är den plan som regeringen använder-tillsammans med din inkomst—för att bestämma dina premiumbidrag.,

specifikt säger utgåvan att ” den genomsnittliga premien för den näst lägsta kostnaden silver planen minskar med 4% på HealthCare.gov från 2019 till 2020 för en 27-åring. Sex stater upplevde dubbelsiffriga procentuella minskningar i genomsnitt näst lägsta kostnad silverplanspremier för 27-åringar, inklusive Delaware (20%), Nebraska (15%), North Dakota (15%), Montana (14%), Oklahoma (14%) och Utah (10%).”Denna information berättar inte för oss hur premierna förändras 2020 för 50-åringar som köper bronsplaner-eller någon annan för den delen.,

gräva djupare för prisinformation

För mer information, vi konsulterade 2020 Health Insurance Exchange Premium Landscape Issue Brief länkade till botten av pressmeddelandet. Det visar att 27-åringar som köper silverplaner kommer att se deras premier öka med 10% eller mer i Indiana, Louisiana och New Jersey.

viktigare, det visar att de procentuella förändringarna inte berättar mycket om vad folk faktiskt betalar: ”några av de stater med de största minskningarna har fortfarande relativt höga premier och vice versa,” de korta staterna., ”Till exempel, medan Nebraska: s riktmärke plan premium minskade med 15% från PY19 att PY20, i genomsnitt 27 år gamla PY20 riktmärke plan premium är $583. Å andra sidan, medan Indianas genomsnittliga PY20 benchmark plan premium ökade 13% från PY19, är den genomsnittliga 27-åriga PY20 benchmark plan premium $ 314.”

i själva verket är benchmark plan premium för en 27-årig 2020 en jättestor $723 i Wyoming. Hur många 27-åringar har råd med den typen av månatlig premie? Däremot är New Mexico 2020 benchmark plan premium för en 27-årig den lägsta i nationen på $ 282.,

alla dessa nummer gäller endast de 38 stater vars invånare köper planer genom federal exchange på Healthcare.gov. invånare i Kalifornien, Colorado, Connecticut, Idaho, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, New York, Rhode Island, Vermont, Washington och Washington, D. C. köpa försäkring genom sin Statens utbyte.,

vikten av subventioner

den goda nyheten är att många människor som köper marknadsplaner kommer att betala lägre premier genom vad regeringen kallar förskott premie skattelättnader, annars känd som subventioner. I 2019, 88% av människor som inskrivna på Healthcare.gov var berättigade till förskott premie skattelättnader.

vad är dessa subventioner? De är krediter som regeringen gäller för dina sjukförsäkringspremier varje månad för att göra dem överkomliga., I huvudsak betalar regeringen en del av din premie direkt till ditt sjukförsäkringsbolag, och du är ansvarig för resten.

Du kan ta ditt förskott premie skatteavdrag på ett av tre sätt: lika stora belopp varje månad; mer i några månader och mindre i andra—till hjälp om din inkomst är oregelbunden; eller som en kredit mot din inkomstskatt när du lämnar din årliga självdeklaration, vilket kan innebära att du är skyldig mindre skatt eller få en större återbetalning. Skattelättnaden är utformad för att göra Premier överkomliga baserat på din hushålls storlek och inkomst.,

din kredit baseras på din beräknade inkomst för året, så om din inkomst eller hushålls storlek ändras under året, är det en bra idé att uppdatera din information på Healthcare.gov direkt så att dina premiumkrediter kan justeras i enlighet därmed. På så sätt kommer du inte att ha några obehagliga överraskningar vid skattetid, och du kommer inte heller att betala högre premier än du behöver under hela året.

Sjukförsäkring självrisker: vad kan du förvänta dig?

på toppen av Premier betalar alla som bär sjukförsäkring också en självrisk., Detta innebär att du betalar 100% av dina sjukvårdskostnader ur fickan tills du har betalat ett förutbestämt belopp. Vid den tidpunkten, försäkringsskydd sparkar in och du betalar en procentandel av dina räkningar, med försäkringsgivaren plocka upp resten. De flesta arbetstagare omfattas av en allmän årlig avdragsgill, vilket innebär att den gäller för de flesta eller alla hälso-och sjukvårdstjänster., Så här varierade allmänna självrisker i 2019:

• $1,655: Genomsnittlig allmän årlig avdragsgill för en enda arbetstagare, arbetsgivarplan
• $2,271: genomsnittlig årlig avdragsgill om den enskilda arbetstagaren var anställd av ett litet företag
• $1,412: genomsnittlig årlig avdragsgill om den enskilda arbetstagaren var anställd av ett stort företag

median individuella avdragsgilla, kvalificerad hälsoplan utan subventioner från Healthcare.gov. – herr talman!,, Plan Year 2020
Bronze	Silver	Gold
$6,741	$4,604	$1,430

Source: U.S. Centers for Medicare & Medicaid Services.,

individer som är berättigade till kostnadsdelning minskningar (en typ av federal subvention som bidrar till att minska Out-of-pocket kostnader för sjukvårdskostnader såsom självrisker och co-pays) är ansvariga för självrisker så lågt som $115 för dem med hushållsinkomster närmast den federala fattigdomsnivån.,

en anteckning om kortsiktiga planer

om du missar den årliga inskrivningsperioden och inte har någon av anledningarna till att kvalificerar dig för en särskild inskrivningsperiod (SEP), kan du behöva tillgripa att köpa en kortsiktig sjukförsäkring plan som varar allt från tre månader till 364 dagar. Eftersom dessa planer planer tenderar att kosta i genomsnitt 54% mindre än utbytesplaner, enligt Kaiser Family Foundation, kan du också välja att välja en om du inte har råd sjukförsäkring genom din arbetsgivare eller på börserna (kanske du inte är berättigad till bidrag).,

köparen akta: reglerna varierar beroende på stat, men i allmänhet kan du förvänta dig att redan existerande villkor inte kommer att täckas; din ansökan kanske inte ens accepteras om du har vissa hälsoproblem. Andra vanliga undantag inkluderar mammaledighet, mental-hälso-och sjukvård och receptbelagda läkemedel. Och vara på jakt efter dollar gränser för täckning. Kortsiktiga planer erbjuder inte samma skydd som utbytesplaner gör och kanske inte hjälper tillräckligt eller alls när du behöver täckning mest.,

den nedersta raden

hur mycket du betalar för sjukförsäkring är inte ett nummer du kan gissa det. Det påverkas av många faktorer, varav få du kontrollerar (men kanske finns det ett fall för att lämna Wyoming på jakt efter billigare försäkring).

om du köper en plan genom Healthcare.gov, du kan använda regeringens verktyg för att uppskatta vilka subventioner du kvalificerar dig för., Om du köper försäkring genom din arbetsgivare, granska din öppna inskrivningsinformation så snart den är tillgänglig så att du har gott om tid att granska dina alternativ, delta i informationssessioner och använda alla jämförelseverktyg som din arbetsgivare erbjuder för att hjälpa dig att välja den mest värdefulla Planen du har råd med.,