hur man väljer det bästa kreditkortet: steg för steg

ett kreditkort är lite som en motorsåg-det är ett mycket praktiskt verktyg, men det kan orsaka fruktansvärda skador om de används felaktigt. Samma råd gäller för dem båda-Välj rätt verktyg för jobbet och följ säkerhetsreglerna.
så när du väljer ett kreditkort, här är sex saker att tänka på.,

kontrollera din kredit värdering

din kredit värdering kommer att spela en stor roll för att avgöra vilken typ av kredit av kort du kvalificerar dig för. Generellt, en poäng på 700 eller högre gör att du kan få en belöningar kort med en sign-up bonus eller en PR ränta (och en relativt låg regelbunden APR).,

det finns många sätt att kontrollera din kredit värdering, men inte alla av dem är gratis. Lyckligtvis erbjuder emittenter som Discover och Capital One tjänster som gör att du kan kontrollera din poäng utan kostnad, även om du inte är kund. Och om du har andra kreditkort, chanserna är några av dem kommer att inkludera din gratis FICO poäng, uppdateras varje månad, i ditt online-konto.

Du kan också begära en gratis kopia av din kreditupplysning på AnnualCreditReport.com. du har rätt till en gratis rapport från var och en av de stora kreditbyråer — Equifax, Experian och TransUnion — per år., Granska din rapport för alla objekt som kan hålla ner din poäng, inklusive fel eller höga kort saldon.

Hur använder du kortet?

även innan du väljer ett kort är den första frågan som ska besvaras hur du tänker använda den. Är du den typ av person som kommer att betala av kortet varje månad utan att misslyckas, eller räknar du med att bära en balans från månad till månad? Ska du använda den för att betala för allt, eller bara för nödsituationer?

behöver bygga kredit?,

om du ska betala räkningen i sin helhet varje månad, så spelar räntan ingen roll för dig. Leta efter det bästa kortet utan årsavgift och en längre grace period så att du inte blir träffad med en ekonomiavgift. Betala din faktura i tid och i sin helhet är det bästa sättet att etablera och upprätthålla stark kredit.

behöver du betala ner skulden?

om du ska bära en balans, vill du ha lägsta möjliga ränta eller, ännu bättre, en låg introduktionskurs.

vill du tjäna belöningar?,

om detta kommer att vara din go-to-card för det mesta av vad du köper, leta efter ett kort med en generös kreditgräns och en solid belöningsprogram.

behöver du ett nödkort?

om det bara kommer att användas för nödsituationer, gå till ett utan krusiduller kort med en stor låg ränta och låga avgifter.

”det finns så många kort som finns där ute”, säger Howard Dvorkin, grundare av Fort Lauderdale, Florida-baserade konsoliderade kredit rådgivning tjänster och författare till ”Credit Hell: hur man får ut av skulden.””Folk måste sitta ner och tänka på vad som är viktigt för dem.,”

räntan

på ett kreditkort erbjudande visas räntan som den effektiva räntan, eller årlig procentsats. Det kan antingen vara en fast ränta eller en rörlig ränta som är knuten till en annan finansiell indikator, oftast prime rate., Med en fast ränta kort, du vet vad räntan kommer att vara från månad till månad; ett kort med en rörlig ränta kan fluktuera. Men även ett kort med fast ränta kan ändras baserat på vissa utlösare, till exempel att betala ditt kort — eller något kort — sent eller gå över din gräns. Eller eftersom kreditkortsutfärdaren beslutar att ändra det. Ja, de kan verkligen göra det; de måste bara meddela dig.

om du ska bära ett saldo måste du överväga hur finansavgiften beräknas., Den vanligaste metoden är genomsnittlig daglig balans, vilket innebär att de dagliga saldon läggs ihop och sedan divideras med antalet dagar i faktureringscykeln. Håll dig borta från kreditkort som beräknar saldot med två fakturering cykler; detta vindar upp kostar dig mer pengar i finansieringsavgifter. Det finns gott om kort som inte gör det.

kreditgräns

detta är den summa pengar som kreditkortsutgivaren är villig att låta dig låna. Beroende på din kredithistoria, det kan vara allt från några hundra dollar till tiotusentals dollar., Du vill inte ha en situation där du är nära att maxing ut din kreditgräns. Det kan skada din kredit värdering – och vissa kreditkortsutfärdare har skära kundernas kreditgränser till ett belopp som är lägre än deras nuvarande balans. Att lägga till förolämpning mot skada, det finns en straff när det händer.

avgifter och påföljder

det finns ingen brist på sätt för en kreditkortsutfärdare att tjäna pengar på dig. Vanliga avgifter inkluderar avgifter för transaktioner, såsom balans överföring och förskott, eller för att be om att öka din kreditgräns eller göra en betalning via telefon., Det finns också straffavgifter för att betala din faktura sent eller gå över din kreditgräns (de inte avböja ditt kort; de bara socka dig med en avgift för det).

leta efter kort med rimliga avgifter. Vid balansöverföringar, till exempel, leta efter erbjudanden utan transaktionsavgifter och 0% ränta för minst 12 månader. Och betala inte extra för belöningsprogram. Det finns gott om kortutgivare som inte tar ut extra för dem.

”detta är en viktig fråga”, säger Eric Tyson, författare till ”Privatekonomi för Dummies.””Du kanske inte tänker bära en balans., Men innan du accepterar att acceptera ett kort, förstå alla villkor eftersom din situation kan förändras … hålla sig borta från dem med orimliga avgifter och höga förseningsavgifter, även om de andra funktionerna verkar relativt attraktiva.”

incitament

många belöningskort erbjuder anmälningsbonusar om du möter en viss utgiftsgräns inom några månader. Vissa erbjuder även ytterligare bonusar om du fortsätter att spendera på en hög nivå under de följande månaderna., Och belöningar och cash back bonuskategorier kan öka dina besparingar i de områden där du rutinmässigt spenderar mest-oavsett om det är matvaror, restauranger på restauranger, streamingtjänster, gas och mer.

leta efter ett program som erbjuder flexibilitet, såsom kontanter eller resor, och belöningar som du faktiskt använder, som lätt tjänas och lösas in. Och ta reda på om dina belöningar löper ut, eller om det finns några begränsningar på hur många poäng du kan tjäna eller måste tjäna för att lösa in dem.,

uppdaterad: 25 mars 2020