Getty
ett mäklarkonto låter dig köpa och sälja investeringar, såsom aktier, obligationer, börshandlade fonder (ETF) och fonder., Denna kontotyp kan också kallas ett beskattningsbart investeringskonto—för att skilja det från skattefördelade pensionskonton som individuella pensionskonton (iras) eller 401(k)s. mäklarkonton är tillgängliga från fullservicemäklare och onlinemäklare.
Hur fungerar ett mäklarkonto?
du sätter in pengar på ett mäklarkonto precis som du skulle sätta in pengar på ett bankkonto. Kontosaldot kan sedan användas för att finansiera köp av aktier, obligationer, fonder och ETF, samt en mängd andra tillgångsklasser., Du kan använda pengarna i ett mäklarkonto för att investera för kortsiktiga vinster eller långsiktiga mål. Många mäklarkonton ger också sätt att tjäna en anständig avkastning på oinvesterade kontanter.
en mäklare upprätthåller ditt mäklarkonto och fungerar ofta som depåhållare för de värdepapper du har på ditt konto. Mäklaren är mellanhand mellan dig och marknader, köpa och sälja investeringar på dina instruktioner.,
mäklarkonton erbjuds av ett brett utbud av företag, från full service mäklare med en komplett meny med finansiella tjänster, till robo-rådgivare, till online mäklare eller rabatt mäklare med minimala alternativ. Avgifter och krav varierar i enlighet därmed: det kan finnas ett minsta saldo som krävs för att öppna ett mäklarkonto, vissa företag kan ta ut årliga förvaltningsavgifter och det kan finnas handelsprovisioner för att köpa eller sälja vissa tillgångar.
är mina pengar säkra på ett mäklarkonto?,
kontanter och värdepapper på ett mäklarkonto är försäkrade av Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Den försäkring som tillhandahålls av SIPC täcker endast en mäklares förvaringsfunktion: den ersätter eller återbetalar en kunds kontanter och tillgångar om ett mäklarföretag går i konkurs. SIPC skyddar $ 500,000 per kund, inklusive endast upp till $ 250,000 i kontanter. SIPC skyddar dig inte från dåliga investeringsbeslut eller en förlust i värde av dina investeringar, antingen på grund av dina egna val eller dålig investeringsrådgivning.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Margin Account vs., Kontantkonto: Vad är skillnaden?
det finns två huvudtyper av mäklarkonton: kontantkonton och marginalkonton. Skillnaden mellan dem är hur du köper dina investeringar.
Vad är ett mäklarkonto?
När du har ett kontantkonto på en mäklare köper du värdepapper med pengarna insatta på kontot. ”Om du har $100, kan du bara köpa $100 värde av lager,” säger Matthew Boersen, en certifierad finansiell planerare i Jenison, Michigan. Om du inte har mer pengar på ditt konto kan du inte köpa ytterligare värdepapper.,
Vad är ett Mäklarmarginalkonto?
med ett marginalkonto kan du låna pengar för att köpa investeringar, och investeringarna själva är säkerheter för lånet. ”Om du har $100 kan du potentiellt köpa mer än $100 värde av lager”, säger Boersen. ”Vårdnadshavaren kommer att ge dig ett lån så att du kan köpa ytterligare lager. Du måste betala ränta på lånet, men det är ett lån internt, inuti ditt konto.,”
ett marginalkonto gör att du kan utföra mer komplexa handelsstrategier, till exempel blankning, men det finns risker att använda skuld istället för kontanter för att investera. Till exempel, om värdet av dina investeringar faller, din mäklarfirma kan be dig att betala tillbaka din marginalskuld omedelbart—detta är känt som ett marginalsamtal. Företaget har också rätt att sälja någon av investeringarna i din portfölj, utan förvarning, för att täcka ett kontounderskott.
mäklarkonton vs., Pensionskonton
mäklarkonton och pensionskonton kan båda hjälpa dig att spara för framtiden genom att ge ett sätt att investera dina pengar på finansmarknaderna. Det finns dock stora skillnader mellan dessa typer av konton, särskilt när det gäller utbudet av investeringsalternativ som de erbjuder och skattebehandling.
mäklarkonto flexibilitet
mäklarkonton saknar de regler och begränsningar som styr pensionskonton, t.ex. 401(k)s och IRAs., Årliga bidrag till pensionskonton är begränsade, det finns strikta regler om när du kan ta ut pengar och vissa pensionskonton kan erbjuda ett begränsat urval av investeringsbara tillgångar och värdepapper. Det senare gäller särskilt i 401 (k) konton.
mäklarkonton ger mycket större flexibilitet. Du kan sätta in så mycket pengar som du vill i ett mäklarkonto, och du kan investera i någon av de tillgångar eller värdepapper som erbjuds av din mäklare. ”Du kan lägga in pengarna när du vill, ta ut pengarna när du vill”, säger Boersen., ”Och det finns verkligen ingen gräns för vad investeringsalternativen är.”
skattebehandling för mäklarkonto
mäklarkonton och återlösenskonton beskattas annorlunda. Avgifter till traditionella IRAs och vanliga 401 (k) s görs innan du betalar inkomstskatt på din lön, saldot växer skattefritt över tiden och du betalar skatt när du tar ut pengar i pension. Med Roth IRAs och Roth 401 (k) s, bidrag görs efter att du har betalat inkomstskatter, pengarna växer skattefritt över tiden och du betalar inga skatter när du tar ut pengar i pension.,
med mäklarkonton, när du säljer en investering för en vinst, betalar du kapitalvinstskatter. Generellt, om du har innehaft investeringen i mer än ett år, betalar du den långsiktiga realisationsvinstskatten på intäkterna och om du har ägt det i mindre än ett år, betalar du den kortsiktiga realisationsvinstskatten.
Du kommer att vara skyldig skatter när du får intäkter från investeringar som innehas på ditt mäklarkonto, såsom utdelning eller ränta, eller när kontanter i ditt konto tjänar ränta. Om ett aktie du äger betalar ut kontant utdelning eller kvalificerad utdelning, kan intäkterna beskattas., Skatter på ränteintäkter från obligationer är mer komplicerade.
en skattestrategi som är tillgänglig för investerare med ett mäklarkonto kallas skatteförlustskörd. Under vissa villkor, när du säljer en investering för mindre än du betalat för det, kan du använda en del av förlusten för att kompensera andra skattepliktiga vinster i din portfölj.
om du investerar strategiskt med ditt mäklarkonto kan du minimera de skatter du är skyldig., ”För vissa människor kan mäklarkontot vara lika lika fördelaktigt som några av pensionskontona, om de hanteras korrekt ur skattesynpunkt”, säger Boersen.
Var kan du få mäklarkonton?
Du kan öppna ett mäklarkonto med dessa olika typer av mäklare:
- online mäklare. För självstyrda investerare, en online mäklarkonto kan du hantera din investeringsportfölj själv, med liten eller ingen vägledning från algoritmer eller proffs., ”Du öppnar kontot och du själv väljer dina investeringar”, säger Jennifer Weber, en certifierad finansiell planerare i Lake Success, New York. Online mäklarkonton erbjuder de lägsta avgifterna och låga till noll handelsprovisioner. Wells Fargo erbjuder till exempel ett online mäklarkonto där du betalar $0 provisioner för att handla aktier och ETF online eller genom automatiserad telefonhandel.
- Robo-rådgivare. För hands-off investerare eller människor som är nya att investera, gör robo-advisors saker enkelt med algoritmisk investering och tillfällig mänsklig hjälp., Konsumenterna svarar på några frågor om sina finansiella mål, tidslinje och risktolerans, och en robo-rådgivare kommer att använda ett datorprogram för att utforma en diversifierad portfölj skräddarsydd för dina behov, vanligtvis bestående av ETF eller billiga fonder. Dessa typer av mäklarkonton kommer vanligtvis med avgifter, men de är på nedre sidan, med företag som Wealthfront och Betterment laddning 0.25% per år för digital portföljhantering.
- hanterade konton. Full service mäklare och finansiella rådgivare erbjuder mäklarkonton som förvaltas av finansiella proffs., ”Det här är traditionella rådgivare, som verkligen lär känna dig och dina omständigheter, och sedan göra ett urval av investeringar baserat på din nuvarande situation och mål”, säger Weber. I ett hanterat mäklarkonto, du kan få tillgång till råd om andra aspekter av ditt ekonomiska liv, såsom egendom och pensionering planering. Avgifter på denna typ av konto kommer att vara den högsta, med genomsnittliga registrerade investeringsrådgivare tar ut en årlig avgift på 1.17% av de förvaltade tillgångarna.
vilken typ av mäklarkonto ska du välja?,
att välja ett mäklarkonto beror på din investeringsupplevelse, hur mycket tid du kan ägna åt att hantera din portfölj och hur mycket du vill betala.
”Om du är någon som vill hålla det super enkelt och köpa ett enda lager eller en enda fond, eller om du är villig att göra ditt eget legwork och göra egna val, kan du bestämma att en online mäklare skulle vara det bästa valet”, säger Boersen.,
en nackdel med det självstyrda tillvägagångssättet med en online-mäklare är att när marknaden blir tuff, finns det ingen runt för att hålla dig från att reagera känslomässigt och göra dåliga investeringsbeslut. Till exempel kan stora marknadsskillnader driva oseasoned investerare att sälja sina investeringar, vilket ofta är ett suboptimalt val.
å andra sidan, arbetar med en finansiell rådgivare eller en fullservicemäklare ger dig tillgång till proffs med djup förståelse för marknader och investeringar., När du drar full nytta av hanterade mäklarkonton hjälper du till att se till att din portfölj matchar en plan och mål som du och en professionell har utvecklat tillsammans. Rätt investering professionell ”kan hjälpa avgränsa mellan miljontals investeringsstrategier ute och bestämma den bästa för kunden,” Boersen säger.
Robo-advisors faller någonstans i mitten. De är bra för någon som inte vill fatta alla beslut själva och ändå inte är redo att betala högre priser för ett hanterat mäklarkonto.,
hur man öppnar ett mäklarkonto
Du kan öppna ett nytt Mäklarkonto på några minuter, förutsatt att du har medel för att göra den första insättningen. Bara vara beredd att svara på några frågor och ge lite personlig information under Kontoinställningar.
”det är lättare än folk tror att det är”, säger Boersen. ”Ibland blir folk rädda eller överväldigade av några av frågorna, men de flesta mäklarplattformar har samtalsupport eller chattfunktioner för att guida dig genom processen.,”
Du måste tillhandahålla personlig information för att öppna ett mäklarkonto, till exempel:
- ett personnummer eller ett skatteidentifikationsnummer
- ett körkort eller pass eller annat statligt utfärdat ID
- Information om din anställningsstatus
- finansiell information, till exempel din årliga inkomst och nettoförmögenhet
- en grundläggande översikt över dina investeringsmål
osäker på hur man väljer ett mäklarkonto? Här är två tips:
- jämför kontoerbjudanden., För online mäklare och robo-rådgivare, uppmärksamma avgifter, val av fonder och hur användarvänligt du hittar deras hemsida. Uppfyller du minimikontokraven? Finns det tillgång till mänsklig hjälp om du behöver det? Kolla in minst tre olika mäklarfirmor och läs online recensioner.
- fråga vänner och kollegor. Om du letar efter ett hanterat konto eller finansiell rådgivare, fråga folk du vet om de har arbetat med någon som de skulle rekommendera. Träffa mäklare eller rådgivare personligen för att se hur du maska., – Det är viktigt att träffa olika rådgivare och verkligen förstå deras filosofi och hur de fungerar som ett team, säger Weber. ”Är de ett lag, eller är det bara en enskild person? Vem väljer investeringen? Erbjuder de dig ekonomisk planering?”
ett mäklarkonto är en viktig del av din finansiella plan, eftersom investeringar i marknader är ett av de bästa sätten att uppnå långsiktig tillväxt. Det är viktigt att du arbetar med ett företag eller en person som du kan lita på, eftersom det är dina pengar och du investerar i din framtid.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Lämna ett svar