kontrollera din kredit poäng är enkel.

och det är 100% gratis.

det kan vara lika enkelt att ändra dina poäng.

vad är en kredit värdering?

ett kreditbetyg är ett tal baserat på informationen i dina kreditupplysningar., De flesta kredit betyg varierar från 300 till 850, och där din poäng faller i detta intervall representerar din upplevda kreditrisk. Med andra ord, det berättar potentiella långivare hur sannolikt du är att betala tillbaka vad du lånar.

din kredit poäng kan påverka om en långivare godkänner dig för en inteckning, auto lån, personliga lån, kreditkort eller annan typ av kredit. Och om du är godkänd, din kredit poäng kan också hjälpa till att avgöra räntan och villkor du erbjuds.

hur kreditbetyg skapas

kreditbetyg beräknas med hjälp av informationen i dina kreditupplysningar., Var och en av de tre viktigaste konsument kreditbyråer — Equifax, Experian och TransUnion — producerar en kreditupplysning med information från långivare, kreditkortsutgivare och andra finansiella institutioner.

dina kreditupplysningar innehåller information om din kredithistorik och aktivitet. Kreditbyråer förlitar sig på kredit scoring modeller som VantageScore och FICO att översätta all denna information till ett nummer.

medan varje kredit scoring modell använder en unik formel, modellerna i allmänhet står för liknande kreditupplysning., Dina poäng är vanligtvis baserade på faktorer som din historia att betala räkningar, mängden tillgänglig kredit du använder och vilka typer av skulder du har (vi kommer att täcka dessa faktorer i detalj senare).

Federal lag förbjuder kredit poäng från factoring i personlig information som din ras, kön, religion, civilstånd eller nationellt ursprung. Med detta sagt, det är inte nödvändigtvis sant att det amerikanska finansiella systemet är opartiskt — eller att kredit utlåning och kredit poängsystem inte anser faktorer som påverkas av partiskhet., Om du vill veta mer om ras rättvisa i utlåning och initiativ som syftar till att skapa förändring, kontakt med organisationer som leder kampen, som ACLU.

hur du får din gratis kredit poäng

på kredit Karma, du kan få din gratis VantageScore 3.0 kredit poäng från Equifax och TransUnion.

Du kan också få din kredit poäng från de tre huvudsakliga konsumentkreditbyråer, även om du kan debiteras en avgift. (Du har rätt till en gratis kopia av din kredit rapporter från var och en av de tre kreditbyråer varje år, men inte dina poäng.,)

Du kanske också kan få dina poäng från ditt kreditkortsföretag eller långivare, eller från en ansedd kredit rådgivare.

varför du kan ha olika kredit poäng

det är helt normalt att ha olika kredit poäng från olika kreditbyråer. Här är några skäl till varför din kredit betyg kan skilja sig.

• det finns mer än en kredit scoring modell. Som nämnts ovan, kreditbyråer kan använda olika kredit scoring modeller för att beräkna dina poäng., Eftersom olika poängmodeller har olika intervall och faktor viktningar, leder detta ofta till olika poäng.
• vissa långivare kan använda olika typer av kredit poäng för olika typer av lån. Till exempel, en auto långivare kan använda en auto branschspecifika kredit värdering. Dessa poäng tenderar att skilja sig dramatiskt från standard konsumentkrediter poäng.
• vissa långivare kan bara rapportera till en eller två kreditbyråer. Detta innebär en kredit-rapportering presidiet kan saknas information som skulle höja eller sänka din poäng.,
• långivare kan rapportera uppdateringar till kreditbyråerna vid olika tidpunkter. Om en kredit presidiet har information som är mer aktuell än en annan, dina poäng kan skilja mellan dessa byråer.

med alla dessa faktorer på spel ser du ofta mindre fluktuationer och variationer över dina poäng. I stället för att fokusera på dessa små skift, överväga din kredit betyg en mätare av din totala kredit hälsa och tänka på hur du kan fortsätta att bygga din kredit över tiden.,

om du tror att din kredit poäng är olika på grund av fel på en eller flera av dina kreditupplysningar, du kan bestrida dessa fel med varje kredit presidiet. Credit Karma gratis kredit-övervakningsverktyg kan också hjälpa dig att hålla koll på din kredit och fånga eventuella fel som kan påverka dina poäng.

kredit värdering intervall

att veta var din kredit värdering faller inom Fico och VantageScore intervall kan hjälpa dig att få en känsla av om du kan kvalificera sig för ett lån eller kreditkort – och vilken typ av ränta du kan erbjudas.,

det finns några viktiga skillnader mellan VantageScore-och FICO-modellerna, inklusive hur de väger olika faktorer för att bestämma dina poäng. Båda har ett poängintervall på 300 till 850, men de skiljer sig åt om vilka intervall som anses vara fattiga, rättvisa, bra eller utmärkta.

credit score range	VantageScore 3.,686282c17c”>670–739
Fair	601–660	580–669
Poor	500–600	< 580
Very poor	< 500	—

What is a good credit score and why does it matter?,

Så, vad är en bra kredit värdering? Även om det varierar mellan kredit scoring modeller, en poäng av 670 eller högre anses allmänt bra. För FICO varierar en bra poäng från 670 till 739. VantageScore anser att en poäng på 661 till 780 är bra.

en kredit värdering som faller i bra till utmärkt intervall kan vara ett spel-växlare. Medan finansinstitut tittar på en mängd olika faktorer när man överväger ett lån eller kredit ansökan, högre kredit poäng i allmänhet korrelerar med en högre sannolikhet för att få godkänt.,

en bra kredit värdering kan också låsa upp dörren till lägre räntor och mer konkurrenskraftiga villkor. Och om du har utmärkta kredit betyg, du har en ännu bättre chans att erbjudas de bästa priserna och villkoren tillgängliga.

å andra sidan, om du har dålig eller dålig kredit poäng, du kanske kan få godkänt av vissa långivare, men dina priser kommer sannolikt att vara mycket högre än om du hade bra kredit. Du kan också behöva göra en handpenning på ett lån eller få en cosigner.,

faktorer som påverkar dina kreditbetyg

de enskilda komponenterna varierar beroende på vilken kreditbetyg som används. Men i allmänhet, din kredit poäng beror på dessa faktorer.

viktigast: betalningshistorik
för både FICO och VantageScore 3.0 scoring modeller, en historia av on-time betalningar är den mest inflytelserika faktorn för att bestämma din kredit poäng. Din betalning historia hjälper en långivare eller borgenär bedöma hur sannolikt du är att betala tillbaka ett lån.,

mycket viktigt: kreditanvändning eller utnyttjande
ditt kreditutnyttjande beräknas genom att dividera dina totala kreditkortsbalanser med dina totala kreditkortsgränser. En högre kredit utnyttjandegraden kan signalera till en långivare som du har för mycket skuld och kanske inte kan betala tillbaka ditt nya lån eller kreditkort balans.

Consumer Financial Protection Bureau rekommenderar att din kredit utnyttjandegrad understiger 30%., Detta kan inte alltid vara möjligt baserat på din totala kredit profil och dina kortsiktiga mål, men det är ett bra riktmärke att tänka på.

något viktigt: längden på kredithistoriken
en längre kredithistorik kan bidra till att öka din kredit Poäng genom att visa att du har mer erfarenhet av att använda kredit. Din historia omfattar hur lång tid dina kreditkonton har varit öppna och när de senast användes. Om du kan, undvika att stänga äldre konton, som kan förkorta din kredithistoria.,

något viktigt: kredit mix och typer
en hälsosam blandning av konton, inklusive roterande kreditlinjer (som kreditkort) och avbetalning lån (såsom billån, studielån, personliga lån och inteckningar) kan hjälpa till att bygga dina poäng. Långivare vill se att du kan hantera och betala tillbaka olika typer av kredit.,

mindre viktigt: senaste kredit
När du ansöker om kredit eller ett lån kommer finansinstitutet att göra en hård förfrågan på din kredit som dyker upp på dina kreditupplysningar. Kredit scoring modeller överväga dessa senaste hårda förfrågningar när du beräknar dina poäng. Öppna flera nya konton inom en kort tidsperiod kan föreslå en långivare som du kämpar ekonomiskt.,

credit Score FAQ

är Credit Karma ’ s credit scores korrekt?

VantageScore 3.0 kredit poäng du ser på kredit Karma kommer direkt från Equifax och TransUnion, och de bör återspegla all information som rapporterats av dessa kreditbyråer.

Kom ihåg att de flesta människor har ett antal olika kredit poäng. Poängen du ser på kredit Karma kan inte vara exakt poäng en långivare använder när man överväger din ansökan., Snarare än att fokusera på dina exakta poäng (som ändras ofta), överväga dina poäng på kredit Karma ett allmänt mått på din kredit hälsa.

påverkar kontrollen av mina kreditbetyg min kredit?

kontrollera din kredit poäng och rapporter om kredit Karma kommer inte att skada din kredit — Det är en mjuk förfrågan. I själva verket, hålla koll på din kredit poäng är ett bra sätt att upptäcka potentiella problem tidigt. Till exempel, om dina poäng plötsligt släppa, det kan vara ett tecken på att det finns ett fel i din kredit rapport information eller att du kan vara ett offer för identitetsstöld.,

är det möjligt att få en 850 kredit värdering?

att få en 850 kredit värdering är möjligt, men ovanligt. Endast cirka 1% av alla FICO poäng i USA är 850, enligt Experian. De med kredit betyg 850 generellt har en låg kredit utnyttjandegrad, inga sena betalningar på deras kreditupplysningar och en längre kredithistoria.

men kom ihåg att det inte är nödvändigt att ha ”perfekta” kreditbetyg. Du kan fortfarande kvalificera sig för de bästa lån priser och villkor om din kredit poäng anses ”bara” utmärkt (ungefär 800 eller högre).,

vad kredit poäng behöver jag för att få godkänt för ett kreditkort?

det finns ingen universell minsta kredit värdering behövs för att få godkänt för ett kreditkort. Kreditkort emittenter har olika poäng krav för sina kreditkort, och de ofta överväga faktorer utöver din kredit poäng när man beslutar att godkänna dig för ett kort.

i allmänhet, om du har högre poäng, är du mer benägna att kvalificera sig för de flesta kreditkort. Men om din kredit är rättvis eller dålig, dina alternativ kommer att vara mer begränsad och du kan få en lägre kreditgräns och högre ränta.,

vilken kredit värdering är viktigare?

ingen kredit värdering innehar mer vikt än de andra. Olika långivare använder olika kredit betyg. Oavsett den poäng som används, gör i tid betalningar, begränsa nya kreditapplikationer, upprätthålla en blandning av kreditkort och lån, och minimera skulden kan hjälpa till att hålla din kredit i gott skick.