jämföra de bästa kreditkort för dålig kredit
Okej, så din kredit är inte bäst. Kanske har du inte mycket erfarenhet av att betala räkningar, eller kanske du har haft ett par sena betalningar. Vi skyddar dig.
det kan verka kontraintuitivt, men ett av de bästa och snabbaste sätten att bygga upp kredit är med ett kreditkort. Det stämmer. Tro det eller ej, med rätt kreditkort, Du kan förbättra din kredit i några korta månader. Tricket är att veta hur., Vi ska berätta vad du behöver veta och hur man gör det så det finns inga överraskningar på vägen. Här är vad vi tittar på:
- bästa kreditkort för dålig kredit av 2021
- sammanfattning av de bästa kreditkort för dålig kredit
- forskningsmetodik
- vad är dålig kredit?,
- FAQ: Kreditkort och dålig kredit
- vad ska man leta efter i ett kreditkort för dålig kredit
- Hur får man ett kreditkort med dålig kredit
- Hur fixar dålig kredit
- vad ska man göra om din ansökan nekas
bästa kreditkort för dålig kredit i 2021
Secured MasterCard® from Capital One
varför detta är det bästa kreditkortet för dålig kredit för kredit byggnad
Du kommer automatiskt att övervägas för en högre kreditlinje i så lite som 6 månader att hålla ditt konto utan extra insättning behövs.,
proffsen
detta kort är lätt på avgifterna, utan årlig avgift och ingen utländsk transaktionsavgift. Den återbetalningsbara insättningen kan också vara så låg som $49, $99 eller $ 200.
Cons
kreditgränsen börjar bara på $200, och det finns ingen anmälningsbonus och inga pågående belöningar.
credit-building funktioner
Capital One kommer att övervaka ditt konto, och när du betalar i tid och öva andra ansvarsfulla kort användning, Du kanske kan tjäna tillbaka din insättning som ett kontoutdrag kredit.,
Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Credit
varför detta är det bästa kreditkortet för dålig kredit med en låg årsavgift
den maximala årsavgiften du betalar med detta kort är $ 99, men det kan vara så lågt som $ 0, beroende på din kreditvärdighet. Om du väljer att se om du prequalify för kortet, får du en uppfattning om vad din årsavgift kommer att vara och kan avgöra om det är värt det för dig.
proffsen
detta kort belönar det dagliga väsentliga med en hastighet av 1% kontanter tillbaka på gas, matvaror och tjänster som mobiltelefon, internet, kabel och satellit-TV., Villkoren gäller. Plus, det finns ingen deposition krävs.
nackdelar
Du bör vara medveten om alla potentiella avgifter och hur sannolikt du är att utlösa dem innan du ansöker om detta kort. Det finns avgifter i samband med förskott och utländska transaktioner på toppen av en hög pågående köp APR av 17.99% till 23.99% variabel.
credit-building funktioner
en gratis månatlig kreditupplysning kommer att skickas till dig genom Experian, ett bra sätt att hålla ett vakande öga på dina framsteg. Du kommer också att skyddas från bedrägeri som kortinnehavare.,
passa Mastercard® Kreditkort
varför det är det bästa kreditkortet för dålig kredit med snabb applikation
kreditkortet Fit Mastercard erbjuder vad det annonserar som en snabb och enkel applikation, lovande resultat på några sekunder. Detta kan vara praktiskt om du behöver få ett godkännandebeslut snabbt.
proffsen
detta är ett bra kort för konsumenter med dålig till rättvis kredit. Också, eftersom det är ett Mastercard, är detta ett allmänt accepterat kort. Du får också tillgång till Internet hela dagen, varje dag.
Cons
startkreditgränsen är inte den bästa, på $400 (med förbehåll för tillgänglig kredit)., Dessutom krävs ett kontrollkonto. Slutligen kan avgifterna vara betungande, med en årlig avgift, en engångsbehandlingsavgift och en månatlig underhållsavgift efter ditt första år.
Credit-building funktioner
dina kreditvanor skickas varje månad till 3 stora kreditbyråer– Experian, Equifax och TransUnion.
Destiny™ Mastercard®
varför detta är det bästa kreditkortet för ofullkomliga kredit
Med Destiny Mastercard, dina tidigare ekonomiska misstag spelar ingen roll så mycket., Även med en tidigare konkurs på din kredit rapport, Du kan fortfarande kvalificera sig och kan börja bygga din ljusa ekonomiska framtid.
proffsen
Destiny Mastercard är inte ett säkert kort, så det finns ingen insättning krävs. Plus, din betalningshistorik rapporteras till alla 3 kreditbyråer varje månad.
nackdelar
Du kommer inte att tjäna belöningar, och du måste betala en årlig avgift på $59-$99.
credit-building funktioner
pre-qualification är tillgänglig med detta kort, så att du kan se om du är berättigad utan någon inverkan på din kredit värdering.,
Petal® 1 ”No Annual Fee” Visa® kreditkort
varför detta är det bästa kreditkortet för dålig kredit utan årsavgift
Petal 1 erbjuder inte bara någon utländsk transaktionsavgift, men det finns ingen årsavgift. Sena och returnerade betalningsavgifter kan tillkomma.
proffsen
Du kan tjäna 2% -10% på inköp med utvalda handlare, och du kan få en kreditgräns på $500-$5,000 med detta kort.
nackdelar
det finns ingen registrerings bonus med detta kort, och det finns inga pågående belöningar. Också den vanliga APR är super hög på 19.99% -29.49% variabel.,
kreditbyggande funktioner
denna emittent rapporterar till alla 3 stora kreditbyråer (Experian, Equifax och TransUnion), ett viktigt steg för att förbättra din kredit.
OpenSky® Secured Visa® kreditkort
varför det är det bästa kreditkortet för dålig kredit utan kreditkontroll
kortet kräver ingen kreditkontroll, så att du inte riskerar din poäng i ansökan. Du behöver inte ens ett bankkonto: du kan betala din deposition via check, Western Union eller money order.,
proffsen
Du kan lägga ner en insättning på upp till $3,000 (och få en $3,000 kreditgräns) för att hålla ditt kreditutnyttjande lågt. Också, bör du behöva bära en balans, kortets 17.39% (variabel) APR är relativt låg.
Cons
Du kommer inte att tjäna några pengar tillbaka, poäng eller miles med detta kort. Det bär också en $ 35 årsavgift.
credit-building funktioner
OpenSky värd en kredit utbildning sida på sin webbplats för att stödja din kredit-building resa.,
self – Credit Builder Account + Secured Visa® Credit Card
varför det är den bästa finansiella produkten för att etablera kredit
self – Credit Builder konto + Secured Visa kreditkort kräver inte kredithistoria, och du undvika alla kredit dings eftersom det inte finns någon hård kredit pull. Du också njuta av funktioner som kredit övervakning och kontovarningar för att hjälpa dig att hålla dig på rätt spår.
proffsen
Efter att ha öppnat kontot kommer du automatiskt att godkännas för kortet när du har gjort 3 på varandra följande betalningar i tid och minst $100 i besparingar., Dessa betalningar rapporteras till alla 3 kreditbyråer att öka din kredit innan ens ta emot kortet.
Cons
eftersom inga Kreditkontroller behövs måste du vänta med att få din insättning (plus ränta) tills dina 12 – till 24-månaders betalningar är klara. Det finns också en engångs $9 kontoavgift och en $ 25 årsavgift på det säkrade kortet. Bär en balans innebär att du kan betala ränta på ditt lån och kort.,
credit-building funktioner
Till skillnad från andra säkrade kort Alternativ, din reparerade kredit är starkare eftersom detta lån-och-kort combo hjälper till att bygga en kredit mix – värt 10% av en bra kredit värdering – med alla 3 kreditbyråer. Räntorna och behörighetskraven för det säkrade kortet uppmuntrar också hälsosam kreditaktivitet.,
Surge Mastercard® Kreditkort
varför det är det bästa kreditkortet för dålig kredit med en hög gräns
om du är godkänd för den oprioriterade versionen av kortet, kan du få en kreditgräns på $300 – $750, vilket är ganska hög för någon med skadad kredit.
proffsen
det här kortet kan vara ett bra alternativ om du hellre inte vill betala en insättning. Du kommer också att ha en respitperiod på 25 dagar efter din senaste faktureringsperiod för att betala ditt saldo utan räntekostnader.
nackdelar
det finns ingen garanti för att du kommer att erbjudas den oprioriterade versionen av kortet., En sådan låg kredit tak kan göra det svårt att hålla din kredit utnyttjande i schack, vilket är en nyckelfaktor i kredit scoring.
Kreditbyggande funktioner
Continental Finance säger att ditt konto kommer att ses över för en kreditgränshöjning efter 6 månader, vilket bör uppmuntra dig att hålla dig till ansvarsfulla utgifter och betalningsvanor.,
Milestone® Gold Mastercard®
varför det är det bästa kreditkortet för dålig kredit med snabb pre-qualification
dess pre-qualification verktyg bör hjälpa dig att få en känsla av dina godkännande chanser utan att påverka din kredit värdering. Och om din kreditprofil inte är en match, kan du bli inbjuden att ansöka om ett annat kort.
proffsen
Du kan kvalificera dig för kortet även med en tidigare konkurs, och dess utländska transaktionsavgift – 1% av varje transaktion – är mycket lägre än för många konkurrerande kort.,
nackdelar
om du kämpar med att betala i tid, detta kort kan kosta dig: en straff APR 29.90% kan sparka in efter sena betalningar och kan gälla för ditt konto på obestämd tid.
credit-building funktioner
det inkluderar bedrägeriskydd, så du kommer inte att vara ansvarig för några avgifter som gjorts om ditt kort förloras eller stulen.
First Access Visa® kreditkort
varför det är det bästa kreditkortet för dålig kredit med omedelbar godkännande
Du kan få ett godkännandebeslut på så lite som 60 sekunder – ingen väntar på dagar bara för att nekas.,
proffsen
Du kan få en $300 kreditgräns utan att sätta ner en insättning. Plus, om du behöver kortet omedelbart, du kan betala en extra avgift för att få det snabbare via skyndsam behandling.
nackdelar
i utbyte mot chansen att bygga upp din kredit utan att sätta ner en insättning, betalar du mycket i avgifter, inklusive en årsavgift, en engångsavgift och, efter det första året, en månatlig serviceavgift. Du kan även bli ombedd att betala en avgift om du accepterar en högre kreditgräns efter ditt första år.,
kreditbyggande funktioner
kortet rapporterar varje månad till alla 3 stora kreditupplysningsföretag.,se termer
forskningsmetodik: hur vi kom till våra toppval
kreditkort för dålig kredit analyseras: 269
kriterier som används: kredit behövs: insättning krävs (om någon); årlig avgift; regelbunden apr; andra priser och avgifter, inklusive dolda avgifter såsom kopieringsavgifter och nya kortavgifter; kundservice; förmåga att förbättra kreditlinjen; verktyg för att spåra kredit värdering; belöningar priser; säkerhet; och diverse förmåner, såsom inga utländska transaktionsavgifter och utökat garantiskydd.,
vad är dålig kredit?
en ”dålig kredit” poäng är vanligtvis under 580 av ett intervall på 300-850 som definieras av FICO, med 850 är bästa möjliga poäng. Med samma 300-850 skala, en VantageScore definierar ”dålig kredit” som en kredit värdering under 550.
för att få ett bra eller utmärkt betyg vill du skjuta i minst 700. Nedan kommer du att erbjudas högre räntor och andra mindre än stellar erbjudanden för finansiella produkter.
hur många människor har dålig kredit?,
enligt en studie av Credit bureau Experian, ca 16% av konsumenterna har dålig kredit, och mer än en tredjedel av befolkningen har vad långivare kallar en subprime poäng, vilket inkluderar de rättvisa och dåliga kategorier.
här är hur kredit poäng bryta ner i USA,:
| Credit score | Rating | % of people | Impact |
|---|---|---|---|
| 300-579 | Poor | 16% | Credit applicants may be required to pay a fee or deposit, and applicants with this rating may not be approved for credit at all., |
| 580-669 | Fair | 18% | sökande med poäng i detta intervall anses vara subprime låntagare. |
| 670-739 | bra | 21% | endast 8% av sökandena i detta poängintervall kommer sannolikt att bli allvarligt brottsliga i framtiden., |
| 740-799 | Very good | 25% | Applicants with scores here are likely to receive better than average rates from lenders. |
| 800-850 | Exceptional | 20% | Applicants with scores in this range are at the top of the list for the best rates from lenders., |
Hur får man dålig kredit?
Du kan sluta med dålig kredit på olika sätt, inklusive:
- kreditkort eller lån standardvärden – som du kan förvänta dig, misslyckas med att betala av dina kreditkort räkningar eller betala tillbaka ett lån – även känd som försumliga-markerar du som en tydlig kreditrisk till långivare.
- sena betalningar – din betalningshistorik står för 35% av din kredit värdering. Om du är sen med dina betalningar-vara de kreditkort, studielån eller inteckningar – din kredit kommer att ta en stor hit.,
- Maxing ut dina kort – kreditutnyttjande – det belopp du har lånat jämfört med din totala tillgängliga kredit – står för ytterligare 30% av din poäng. Medan du kanske har hört en gammal tumregel som säger att du bör hålla din kredit utnyttjande under 30% , Detta är en myt. Ju lägre din kredit utnyttjande, desto bättre.
- Charge offs-när en borgenär beslutar att du inte har för avsikt att betala tillbaka din skuld och stoppar insamlingsförsök, ditt konto kommer att debiteras av.,
- konkurs ‐ Även om det är ibland din enda möjlighet att komma ut från under skuld, konkurs är en kredit värdering katastrof, och bör endast användas som en sista utväg.
- avskärmning – ju högre din start kredit värdering, desto större en droppe ser du som ett resultat av avskärmning (så mycket som 140 poäng enligt FICO forskning).
- domar – domar visar långivare att domstolssystemet var tvungen att tvinga dig att betala av din skuld. Var noga med att lösa dina skulder, eftersom en obetald dom är värre än en betald dom.
vilka är effekterna av dålig kredit?,
Du kommer att möta högre räntor, problem med kredit och lån ansökan godkännande, svårigheter att hyra en lägenhet, högre försäkringspremier och även problem med att få vissa jobb.
vad man ska hålla utkik efter i ett kreditkort för dålig kredit
med en ordentlig mängd forskning och övervägande, ett kreditkort för dålig kredit kan vara en livlina för att återuppbygga din kredit. Du måste dock göra din forskning. Vissa kreditkort för dålig kredit kompensera för mer riskfyllda utlåning med höga APRs och hårda straff., Särskilt om du är oerfaren när det gäller kredit, bör du väga fördelarna mot potentiella fallgropar.
här är de viktigaste delarna att tänka på när man utvärderar kreditkort för dålig kredit:
- avgifter: kreditkort för personer med dålig kredit tenderar att bära en hel del avgifter, så notera eventuella årsavgifter, program avgifter, inaktiva konto avgifter, eller andra. För att hitta den information du behöver, ta en titt på kortets priser och avgifter på ansökningssidan: primära avgifter – förseningsavgift, utländsk transaktion etc., – visas högst upp i dokumentet (kallas Schumer rutan), men hålla utkik efter mindre kända avgifter visas längre ner i texten.
- APR: kort för dålig kredit ofta ta med höga räntor och i en olycklig situation – straff APRs. Som sådan, att få lägsta möjliga bör vara en av dina främsta prioriteringar om du vet att du bär en balans.
- minsta/högsta deposition: om ditt kort kräver en insättning, kontrollera det intervall som erbjuds för att se om det är vettigt. Har du råd att binda 1000 dollar?,
- kreditgräns: du vill vara säker på att kortet erbjuder en gräns som är tillräckligt hög för att du ska kunna hålla ditt kreditutnyttjande lågt.
- var försiktig med riktade utskick: se upp för utskick som riktar din situation. Banker har visat sig skicka dessa oproportionerligt till personer med mindre formell utbildning.
hur man får ett kreditkort med dålig kredit
om du har gjort några ekonomiska misstag eller inte har en kredithistoria, kanske du undrar om det är ens möjligt för dig att få accepterat för ett kreditkort., Frukta inte, eftersom det är möjligt att få ett kreditkort med dålig kredit. Här är några steg du kan vidta för att öka dina odds för godkännande.
kontrollera din kredit rapport
innan du börjar surfa och tillämpa, det är viktigt att veta var du står – du kan bli förvånad. Kanske din kredit värdering faller inom ”fair” intervallet i stället för ”dålig”, vilket ger dig ett bättre urval av kort som du sannolikt kommer att godkännas för., Även om din kredit är dålig, att veta hur nära du är att ha rättvis kredit kan du bestämma om du ska ansöka nu eller vänta tills du har gett din kredit ett uppsving och har bättre alternativ.
eftersom du kan kontrollera din kredit värdering gratis och utan skador på din poäng, det finns ingen anledning att inte. Även om ”få din gratis kredit värdering” kan låta som en gimmick, 3 stora kreditbyråer är lagligt krävs för att ge dig en gratis kredit rapport minst en gång per år. Du kan begära din online, via telefon eller via post.,
bestrida någon bedräglig eller felaktig aktivitet
om din kredit värdering är förvånansvärt låg, kanske du vill göra några utredningar. Det är möjligt att bedrägeri eller misstag felaktigt påverkar din kredit. Om du har varit offer för bedrägeri eller om du hittar misstag på din kredit rapport, se till att bestrida felaktiga objekt på din kredit rapport.
betala ner någon skuld om du kan
en av de viktigaste faktorerna som går in i din kredit värdering är din kredit utnyttjandegrad, vilket är i grunden andelen av din tillgängliga kreditgräns som du lånar., En hög utnyttjandegrad kan sänka din kredit värdering, så det är en bra idé att betala ner befintliga saldon innan du ansöker om ett nytt kreditkort.
leta efter ett kort som matchar din situation
När du har gjort din forskning och känner dig bekväm med din stående, är det dags att börja surfa kreditkort. Var noga med att välja ett kort med kreditkrav som du uppfyller. Det är, slösa inte tid på att titta på eller ansöka om kort som kräver god kredit om din är inte riktigt där ännu.
korten högst upp på denna sida har låga kreditkrav., Säkrade kreditkort är ett annat bra alternativ för sökande med dålig kredit. De kräver en engångs, återbetalningsbar deposition och vissa erbjuder även belöningar.
vad gör du om din ansökan nekas
lyckligtvis kommer du inte att vara kvar i mörkret på ”varför”, eftersom emittenter är juridiskt skyldiga att skicka dig ett meddelande om negativa åtgärder som förklarar varför du nekades.
här är några vanliga orsaker till förnekelse och vad du kan göra åt dem:
- för mycket skuld – dina saldon är för höga., Gör en budget och betala mer än det minsta varje månad för att betala ner din befintliga skuld.
- begränsad kredithistoria – vänta ett par månader, sedan ansöka om ett säkrat kort avsedd för kredit byggnad. Inom månader, din poäng kommer att förbättras med on-time betalningar.
- låg inkomst – nästa gång, prova ett kort som inte är en premiumprodukt, men har de funktioner du letar efter.
- för många program – ta en paus från att ansöka om kort i flera månader och fokusera på att bygga din kredit med en kredit-builder lån.,
- för unga-personer under 21 måste ha en oberoende inkomstkälla för att få ett kort, men du kan vara en auktoriserad användare och fortfarande bygga kredit
- negativ information om kreditupplysningar – sena betalningar eller domar, såsom konkurser, tar tid att släppa av dina rapporter. Bara betala i tid och i full gång framåt.
- poäng för låg – om problemet är din kredit värdering, Du kan titta på en kredit-builder lån på din kredit unionen. Om 1 i 5 credit unions erbjuder kredit-builder lån.,
FAQ: Kreditkort och dålig kredit
När du har en dålig kredit värdering och letar efter ett nytt kreditkort, Det kan vara svårt att veta var man ska börja. Kolla in dessa vanliga frågor för att få en känsla av vilken riktning du ska gå.
kan du få ett kreditkort utan bankkonto?
det blir mycket svårt att få ett kreditkort utan ett bankkonto. Även de flesta kort backas upp av en insättning kräver att du har ett bankkonto., Ett undantag är OpenSky Secured Visa: Du kan betala din deposition via postanvisning eller få någon att skicka emittenten en check eller överföring för din räkning.
kan du prequalify för ett kreditkort med dålig kredit?
Du kan säkert, men inte alla emittenter erbjuder förkvalificering. Lyckligtvis, de som vanligtvis avgöra vem prequalifies för ett kort med en mjuk kredit pull, som inte kommer att påverka din kredit värdering. Med det sagt kan din ansökan fortfarande nekas även efter att du har förkvalificerat.,
kreditkort för dålig kredit som erbjuder förkvalificering inkluderar:
- kredit en Bank Visa för ombyggnad kredit
- Indigo Platinum Mastercard
- Milestone Gold Mastercard
kan du få ett kreditkort efter konkurs?
Ja. Inte bara är det möjligt att hitta ett kreditkort efter konkurs, Det är ett bra sätt att få din kredit tillbaka på rätt spår. För att spara tid och skydda din kredit värdering, är det bäst att bara ansöka om kreditkort avsedda för dålig kredit och återuppbygga kredit., Faktum är att några sådana kort uttryckligen anger att tidigare konkurs är OK, inklusive Indigo Platinum Mastercard och Milestone Gold Mastercard.
säkrade vs oprioriterade kreditkort för dålig kredit
det finns två huvudtyper av kort att tänka på när du letar efter ett kreditkort med dålig kredit: säkrade och oprioriterade kort. Båda kan vara ett användbart verktyg i din kredit-återuppbygga ansträngningar.
säkrade kreditkort
säkrade kort kräver en återbetalningsbar deposition, vilket vanligtvis är lika med din kreditgräns., Med många kort, efter 6-12 månader av on-time betalningar, bör du kunna få din insättning tillbaka och examen till en traditionell (oprioriterade) kreditkort med en högre gräns.,0
oprioriterade kreditkort
ett oprioriterat kreditkort, som namnet antyder, erbjuder en ”Oprioriterad” kreditlinje, så att du inte kommer att ha tillgång till någon kredit.att sätta ner en deposition för att låna pengar., Du får en kreditgräns baserat på din kreditvärdighet och kan låna upp till det beloppet. En hög kreditgräns kommer också sannolikt att förbättra din kredit värdering genom att hjälpa din kredit utnyttjande.,ard
Can you do a balance transfer with bad credit?,
det är tekniskt möjligt att göra en balansöverföring med dålig kredit, men det kanske inte är praktiskt. De enda kort du sannolikt kommer att kvalificera sig för som tillåter balans överföringar är säkrade kort, och det är oftast mer meningsfullt att betala ner en del av ditt befintliga saldo eller vänta tills du är berättigad till bättre balans överföring kort.
kan du få svartlistad av ett kreditkortsföretag?
Även om det inte finns någon officiell kredit ”svartlista”, om du har bränt ett kreditkortsföretag tidigare, kan det vara osannolikt att de kommer att erbjuda dig någon ny kredit i många år framöver., Dessutom, om du har en historia av studsade kontroller eller vägrar att betala ett negativt saldo på din bank, du kan flaggas av ChexSystems, en konsument rapportering byrå som samlar rapporter om kontroll konto missbruk eller bedrägeri. Aktivitet stannar i en ChexSystems rapport i fem år.
kan jag använda ett butikskreditkort för att reparera min dåliga kredit?
en butik kreditkort kan vara en solid dålig kredit alternativ, erbjuder en låg inträdeshinder och en chans att bygga kredit medan du tjänar belöningar på din favorit återförsäljare.,
fördelar med att använda ett butikskort för dålig kredit
- kvalificera sig för en butik kreditkort är oftast lättare.
- Du kan bygga kredit med ansvarsfull användning.
- butikskort erbjuder pengar spara butik belöningar, förmåner och rabatter.
- lagra kort tar sällan ut en årlig avgift.
nackdelar med att använda ett butikskort för dålig kredit
- butikskort tenderar att bära extremt höga Apr.
- Du kan fastna med uppskjuten ränta.
- butikskort är ofta ”closed loop” – kort.,
- ett butikskort kan utlösa frivolösa utgifter.
nedre raden: den bästa butiken kreditkort för dålig kredit är en som håller dig på rätt spår med din kredit-byggnad mål. För att säkerställa goda vanor, välj ett kort som är knutet till en butik du besöker ofta för dagliga inköp.
Lämna ett svar