Money Crashers (Svenska)

det finns ingen förneka fördelarna med att ha en hög kredit värdering. Det gör att du kan vara berättigad till kreditkort, auto lån, hypotekslån och andra typer av lån med lite krångel, förutsatt att du har tillräcklig inkomst. God kredit motiverar också en låg ränta, vilket innebär lägre månatliga betalningar.

medan lån officerare kämpa för ditt företag, de är inte de enda som tar notis om din fasta kredit., Om du är ekonomiskt ansvarig bland din familj eller krets av vänner, Det finns en chans att någon kommer att be dig att cosign ett lån.

Cosigning är en vanlig praxis i utlåningsvärlden, och det ger Dig möjlighet att hjälpa en annan person. Men innan ivrigt överens om att cosign ett lån, allvarligt överväga risker och fördelar för att avgöra om det är en bra idé.

Vad Är en Cosigner?

en cosigner är en person som går med på att betala en låntagares skuld om han eller hon standard på lånet., Personen bad att cosign ett lån har oftast en bra kredit värdering och en lång kredithistoria, vilket avsevärt förbättrar den primära låntagarens odds för godkännande.

Cosigners spelar en värdefull roll i utlåningsvärlden, och utan cosigners, många människor skulle ha svårt att få första gången kredit. Men Trots användbarheten av denna bestämmelse trampar cosigners i farliga vatten.

skäl att Cosign ett lån

Cosigning är inte alltid en hemsk idé. I själva verket finns det ett par goda skäl att cosign ett lån:

1., Det hjälper en sökande få finansiering
När du köper ett nytt fordon eller gå på college, det är normalt för människor att ta ut ett lån. Ta bort tillgången på lån, och alternativen är begränsade.

kredit och lån avslag är en verklighet för personer med dålig kredithistoria. Men ibland, borgenärer och långivare kommer att ompröva en ansökan om det finns en cosigner. Att ta en chans och cosigning kan ge någon möjlighet att få tillförlitlig transport, gå i skolan eller flytta in i ett säkert samhälle.

2., Det hjälper en sökande bygga kredit
att få kredit behövs för att bygga kredit, men tyvärr, det är utmanande för människor utan en kredithistoria att kvalificera sig för nya konton. Som en cosigner på ett lån, du har en hand i att hjälpa en annan person etablera eller bygga en bättre kredit värdering och kredithistoria.

skäl att inte Cosign ett lån

tyvärr, riskerna med cosigning ett lån uppväger kraftigt fördelarna. Innan du godkänner cosign, förstå de möjliga farorna:

1., Det ökar din skuld-till-inkomst-förhållandet
din skuld-till-inkomst-förhållandet är andelen av dina skuldbetalningar i förhållande till din inkomst. För att beräkna din skuld-till-inkomst-förhållande (DTI), dela dina månatliga skuldbetalningar med din månadsinkomst. Till exempel, någon som tjänar $6,000 per månad och har skuldbetalningar på $4,500 har en skuld-till-inkomst-förhållande på 75%.

tyvärr, många människor misslyckas med att inse hur cosigning påverkar sin egen skuld-till-inkomst-förhållande. Att vara en cosigner är inte ett muntligt avtal som långivare glömmer när en primär sökande förvärvar lånet., Som cosigner är du knuten till lånet. Du är skyldig att delta i lånet stängning och underteckna lån dokument.

lånet visas på din kreditupplysning och de månatliga lånebetalningsfaktorerna i din skuld-till-inkomst – förhållande-oavsett om den primära sökanden gör betalningen varje månad. Eftersom du är ansvarig för detta saldo i händelse av standard, kan vara en cosigner minska din förmåga att få ny kredit.

men detta är inte den enda konsekvensen av en högre skuldsättningsgrad., Cosigning ett lån kan också sänka din kredit värdering eftersom de belopp du är skyldig utgör 30% av din FICO poäng. Således, ju mer skuld du har, desto lägre din kredit värdering. Helst, din skuld-till-inkomst förhållandet bör inte vara högre än 36%, som din kredit värdering kommer att sjunka som din skuld närmar sig eller överstiger denna procentandel.

2. Du kan inte ta bort dig själv som Cosigner
Cosigning är inte något som du samtycker till för bara några månader. När du accepterar detta ansvar och underteckna lån dokument, du är bunden till skulden så länge den är skyldig., Du kan inte renege eller be långivaren att ta ditt namn av lånet.

i vissa fall kan långivaren dock inkludera en frigöringsklausul för cosigner i låneavtalet, som tar bort dig som cosigner när den primära sökanden visar en historia av aktualitet. Dessa klausuler är vanliga med studielån, men du kan ta en chans och begära denna bestämmelse från någon långivare.

annars är det enda sättet att ta bort ditt namn som cosigner för den primära sökanden att refinansiera lånet och åter kvalificera sig på egen hand.

3., Du kan förstöra din kredit
det är inget fel med att hjälpa en älskad eller vän, men känslor bör inte styra ditt beslut. Det finns en anledning till varför denna person inte kan kvalificera sig för ett lån på egen hand. Det är förståeligt om han eller hon inte har en tidigare kredithistoria. Men om den person som begär en cosign har en historia av försummelse på lån eller betala räkningar sent, fortsätt med försiktighet. Historien kan upprepa sig, i så fall kommer din poäng att lida.

Kom ihåg att detta lån visas i din kreditupplysning. Således, någon lateness eller hoppas över betalning noteras på din rapport., Allvarligt överväga om cosigning är värt den finansiella och kreditrisken.

när är Cosigning meningsfullt?

Även om det inte finns någon bra ekonomisk anledning att cosign ett lån, cosigning är i slutändan ett personligt beslut. I vissa situationer, det är medel till ett större slut, och dina personliga skäl för cosigning kan uppväga de finansiella riskerna. Till exempel kan du cosign ett kreditkort ansökan eller lägenhet hyra för ditt barn att hjälpa honom eller henne att bli ekonomiskt oberoende snabbare.

Cosigning kan också vara meningsfullt om du inte planerar att finansiera någonting inom en snar framtid., Eftersom detta lån höjer din skuld-till-inkomst förhållandet, du kan ha svårt att kvalificera sig för en inteckning eller auto lån av din egen tills skulden betalas.

för att cosigning ska vara meningsfull, granska ärligt din ekonomiska situation för att se om du har råd med betalningarna i händelse av standard. Om du inte kan, ta inte risken.

sista ordet

någon som behöver en cosigner kan be och vädja om din hjälp. Och om du respektfullt vägrar att låna ut en hjälpande hand, kan de försöka få dig att känna dig skyldig., Men i slutändan, det är din kredit på linjen. Du har tillbringat år att bygga en utmärkt kredithistoria, och det tar bara några hoppas över eller missade betalningar för att ångra ditt hårda arbete och minska din förmåga att kvalificera sig för låga priser – eller ens få finansiering.

har du någonsin cosignerat ett lån?