pensionen har mycket att erbjuda, vilket förklarar varför så många skattebetalare flitigt sparar för det under sin livstid. Det finns de förmåner som pengar verkligen inte kan köpa, som dina barnbarn, och de saker du har sparat för: resa, inte kommer att arbeta varje dag, eller ens bara sova sent på en måndag morgon.
Internal Revenue Service (IRS) får det. USA., skattelagstiftningen erbjuder en hel del skattelättnader exklusiva för äldre vuxna, inklusive en särskild skattelättnad bara för seniorer.
Benefit No. 1: ett större standardavdrag
du behöver inte betala skatt på så mycket av din inkomst eftersom IRS gör att du kan börja ta ett extra standardavdrag när du fyller 65 år.
för beskattningsåret 2020—den självdeklaration du lämnar in 2021—du kan lägga till en extra $1,650 till det standardavdrag du annars är berättigad till om du är singel eller du kvalificerar dig som hushållschef., Du kan lägga till $ 1,300 för varje make som är 65 år eller äldre om du är gift och lämna in en gemensam avkastning. Ni behöver inte ens ha fyllt 65 år. För beskattningsår 2021 (som du lämnar in 2022) ökar dessa belopp till $1,700 respektive $1,350.
du måste vända 65 senast den sista dagen i beskattningsåret för att kvalificera sig för detta extra avdrag, men IRS säger att du faktiskt slår 65 dagen före din födelsedag., Det betyder att du skulle kvalificera dig den 31 December om du föddes den 1 januari-bara i nick of time för att kräva extra avdrag för det beskattningsåret.
standardavdrag eller specificerade avdrag—vilket är bättre?
Du kan välja mellan att göra anspråk på standardavdraget i stället för att specificera dina avdrag, men du kan inte göra båda., Och skattesänkningar och Jobblagen (TCJA) fördubblade ganska mycket de grundläggande standardavdragen för alla inlämningsstatuser—avdraget du kan göra anspråk på innan du hävdar extra bonusavdraget för att vara 65 år eller äldre—vilket gör det till ett något svårt beslut.,För beskattningsår 2021, som du lämnar in i 2022, är standardavdragen:
- $25,100 för gifta skattebetalare som lämnar in gemensamt, och kvalificerade Änka(ers)
- $18,800 för hushållens huvuden
- $12,550 för enskilda skattebetalare och gifta skattebetalare som lämnar in separat
många äldre skattebetalare kan finna att deras standardavdrag plus det extra standardavdraget för ålder fungerar för att vara mer än några specificerade kostnader som de kan göra anspråk på, särskilt om deras inteckningar har betalats ut så att de inte har att specificerade ränte avdrag längre., Men du kan få ett större avdrag för specificering om du fortfarande har en inteckning och faktor i saker som fastighetsskatt, medicinska räkningar, välgörenhetsdonationer och andra avdragsgilla utgifter du kan ha.
Benefit No. 2: en högre Skattegräns
din tröskel för att ens behöva lämna in en skattedeklaration i första hand är också högre om du är 65 år eller äldre eftersom ansökningströskeln i allmänhet är lika med det standardavdrag du har rätt till.,
de flesta enskilda skattebetalare måste lämna in skattedeklarationer när deras resultat når $ 12,400 under 2020-beskattningsåret (beloppet för standardavdraget), men du kan tjäna upp till $14,050 om du är 65 år eller äldre (standardavdraget plus ytterligare $1,650). Du kan gemensamt tjäna upp till $ 26,100 om du eller din make är 65 eller äldre och lämna in en gemensam avkastning. Om du är både 65 eller äldre, kan du tjäna upp till $ 27,400 om du är både 65 år eller äldre.
Benefit No.3: skattepliktig socialförsäkringsinkomst
dina socialförsäkringsförmåner kan eller kanske inte är skattepliktig inkomst., Det beror på ditt totala resultat.
Lägg upp din inkomst från alla källor, inklusive skattepliktiga pensionsfonder utom Social trygghet och vad som normalt skulle vara skattefri ränta. Lägg nu till hälften av vad du samlat in i socialförsäkringsförmåner under beskattningsåret till det totala. Socialförsäkringsmyndigheten (SSA) ska skicka formuläret ssa-1099 runt den första dagen i det nya året som visar dig exakt hur mycket du fick.,
du behöver inte inkludera någon av dina socialförsäkringar som skattepliktig inkomst om summan av alla dina andra inkomster och hälften av din socialförsäkring är mindre än $25,000 och du är singel, chef för hushållet, eller en kvalificerad änka eller änkling. Detta ökar till $ 32,000 om du är gift och lämnar in en gemensam avkastning och sjunker till $0 om du lämnar in en separat avkastning efter att ha bott med din make när som helst under beskattningsåret.
om du faller utanför dessa inkomstnivåer kan upp till 85% av det du samlat in i socialförsäkringen vara skattepliktigt.,
IRS erbjuder ett interaktivt verktyg som hjälper dig att avgöra om någon av din Social trygghet är skattepliktig och i så fall hur mycket.
förmån nr 4: skattelättnader för äldre vuxna
en av de viktigaste skattelättnaderna för äldre vuxna är skattelättnaden för äldre och funktionshindrade. Denna skattelättnad kan utplåna några, om inte alla, av din skatteskuld om du hamnar på grund av IRS.
du måste vara 65 år eller äldre från och med beskattningsårets sista dag för att kvalificera dig., Den 1 januari regeln gäller här också-du anses vara 65 år i slutet av beskattningsåret om du föddes den första dagen i det efterföljande året. Du måste vara en amerikansk medborgare eller en bosatt främmande, men om du är en icke-bosatt främmande, Du kan kvalificera sig om du är gift med en amerikansk medborgare eller en bosatt främmande.
Du måste lämna in en gemensam gift retur med din make att göra anspråk på kredit om du är gift, om du inte bor med din make alls under beskattningsåret., Och du kommer inte att vara berättigad till denna kredit om du tjänar mer än följande:
- $17,500 eller mer och din arkiveringsstatus är singel, chef för hushållet, eller kvalificerad änka eller änkling
- $20,000 eller mer och du är gift men bara en av er annars kvalificerar sig för krediten
- $25,000 eller mer och du lämnar in en gemensam gift avkastning
- $12,500 eller mer och du lämnar in en separat gift avkastning men du levde maka hela året
dessa siffror är baserade på din justerade bruttoinkomst (agi), inte din totala inkomst., Din AGI är anlänt efter att ha tagit vissa avdrag på första sidan av din självdeklaration.
gränser gäller även för de icke beskattningsbara delarna av dina socialförsäkringsförmåner, samt för icke beskattningsbara delar av eventuella pensioner, livräntor eller invaliditetsinkomster du kan ha., Dessa gränser är följande:
- $5,000 eller mer och din arkiveringsstatus är singel, chef för hushålls-eller kvalificerande änka eller änkling
- $5,000 eller mer och du är gift men bara en av er annars kvalificerar för krediten
- $7,500 eller mer och du lämnar in en gemensam gift avkastning
- $3,750 eller mer och du lämnar in en separat gift avkastning men du bodde bortsett från din make hela året
tyvärr kvalificerar du dig inte för krediten om inte din inkomst uppfyller båda dessa tröskelvärden., Om du kvalificerar, varierar kreditbeloppet från $ 3,750 till $ 7,500 från och med 2020.
Lämna ett svar