om du någonsin har öppnat ett sparkonto, ett räntebärande kontrollkonto, ett penningmarknadskonto eller ett insättningscertifikat (CD) har du förmodligen hört talas om termen APY. Många människor kan förmodligen berätta att en högre APY är bättre än en lägre, men när frågade direkt ” vad är APY på ett sparkonto?”, de flesta människor ritar ett tomt.
det kanske låter som ett komplicerat koncept, men det är inte så svårt att förstå. Här är en primer på APY och vad det betyder för dina insättningskonton.
Vad är APY i bank?,
APY står för årlig procentuell avkastning. Det är det vanliga sättet för ett finansinstitut att beskriva avkastningen du kan tjäna på ditt sparande, CD eller räntebärande kontrollkonto. Det berättar hur mycket ditt saldo kommer att växa om du lämnar det på ditt konto i ett år.
om du till exempel har ett saldo på $1,000-sparkonto med en 1% APY, kommer det att växa med 1%, eller $ 10, på ett år. Detta förutsätter att din APY och din balans förblir densamma under den tiden, vilket inte alltid är fallet. Men det ger dig en grundläggande förståelse för vad APY-formeln försöker berätta för dig.,
APY vs ränta
människor använder ofta APY och ränta omväxlande, men de är faktiskt inte samma sak. Räntan är en del av APY formel, men APY tar också hänsyn till hur ofta dina besparingar föreningar. Formeln för att beräkna det är detta:
APY = (1 + ränta/Kompounderingsperiod)Kompounderingsperiod – 1
Kompounderingsperioder refererar till hur ofta du tjänar ränta på ditt saldo. Ett högre antal är bättre i det här fallet. Sparkonton vanligtvis sammansatta dagligen eller månadsvis. Först tjänar du bara ränta på ditt huvudsakliga saldo., Men nästa dag eller månad tjänar du ränta på ditt ursprungliga saldo plus vilket intresse du har tjänat hittills. Detta är vad som kallas compounding intresse.
om du har ett konto med en 1% ränta som föreningar varje månad, APY skulle faktiskt vara ca 1.005%. APYs är vanligtvis något högre än räntorna, men de två tenderar att hänga ganska nära varandra.
banker använder APY över räntor när de annonserar sina bankkonton eftersom APY ger dig en mer exakt uppfattning om hur mycket du tjänar över tiden., Låt oss säga att du hade turen att hitta två sparkonton som båda erbjöd 5% räntor (Hej, vi kan drömma). Om en föreningar varje månad, dess APY skulle vara ca 5,12%. Men om de andra föreningarna dagligen skulle dess APY vara ca 5.13%. Skillnaden är liten, men om du deponerade $ 1,000 i var och en av dessa två konton, skulle du tjäna ungefär $0.10 mer med den som förvärras dagligen än den som förvärras varje månad, även om de båda hade samma ränta.,
den långsiktiga kompounderingskraften hos APY
APY och sammansatt ränta kommer inte att göra din fickbyte till tusentals dollar över natten. Men med tillräckligt med tid kan de göra stor skillnad i värdet av dina besparingar.
låt oss säga att du öppnar en $10,000-CD med en femårsperiod och en 4% APY. Så här skulle ditt kontosaldo se ut över tiden:
Lämna ett svar