Vad är en köpman tjänsteleverantör?

om du just har startat ditt eget företag eller om du vill lägga till kredit-och betalkort som betalningsmetoder, kommer du att bombarderas av en förvirrande mängd nya termer och begrepp som du aldrig har stött på tidigare. En mycket grundläggande term som du vill bekanta dig med är den typ av affärsenhet som kallas en köpman tjänsteleverantör.,

för att förstå vad en tjänsteleverantör är och vad den kan göra för ditt företag måste du först förstå begreppet handelsfartygstjänster. Denna term beskriver utbudet av tjänster och hårdvaru-och mjukvaruprodukter som gör det möjligt för handlarna att acceptera och bearbeta kredit-eller betalkortstransaktioner. Innan internet kom var ganska enkelt. Merchant services bestod av bänkskivor terminaler till kortbetalningar, bearbetning tjänster för att godkänna transaktionen, och handelsfartyg konton för att sätta in pengar i efter försäljningen., Idag är det ett mycket mer komplicerat landskap, med e-handel som öppnar långt fler möjligheter att sälja produkter på distans än bara post och telefonbeställning. Mjukvaruprodukter som betalning gateways tillåter kunder att betala för inköp direkt via internet, medan lagerhantering och online rapportering tjänster ger Dig möjlighet att spåra nästan varje aspekt av ditt företag på din dator.

leverantörer av Handelsfartygstjänster kallas ibland även förvärvare, processorer eller leverantörer av handelsfartygskonto., Här på Merchant Maverick använder vi termen merchant services providers som en catch-all för att täcka enheter som merchant account providers, payment services providers (PSPs), payment gateway providers och någon annan typ av verksamhet som gör att du kan acceptera andra betalningsmetoder än kontanter eller papperskontroller.

typer av leverantörer av Merchant Services

inte alla leverantörer av merchant services erbjuder samma funktioner, men de flesta faller i en av flera kategorier som hjälper till att skilja dem lite från sina konkurrenter., De vanligaste typerna av leverantörer av handelsfartygstjänster är följande:

leverantörer av Handelsfartygskonto

dessa enheter är de vanligaste leverantörerna av handelsfartygstjänster. En Handlare konto leverantör kan, åtminstone, förse dig med ett handelskonto och kreditkort bearbetning tjänster för att säkerställa att du får dina pengar när en kund betalar med kredit-eller betalkort., Medan alla handlare konto leverantörer kan ställa dig upp med ett handelskonto, bara några av de största företagen kan också erbjuda bearbetningstjänster för att bearbeta dina transaktioner via kreditkort nätverk (Visa, Mastercard, American Express, etc.). Dessa företag kallas direkta processorer, och inkluderar branschledare som första Data (se vår recension), Elavon (se vår recension) och TSYS Merchant Solutions (se vår recension). De flesta andra leverantörer av handelskonto förlitar sig på en av dessa direktprocessorer för att bearbeta sina köpmäns transaktioner.,

betaltjänstleverantörer (PSPs)

medan du har ett handelskonto är en bra idé för alla utom de minsta företagen, behöver du inte absolut en för att acceptera kredit-eller betalkortbetalningar. En betaltjänstleverantör (PSP), som Square (se vår recension) eller PayPal (se vår recension) kan ge ditt företag möjlighet att acceptera kreditkortsbetalningar utan ett dedikerat handelskonto. Istället kommer ditt konto att aggregeras med andra handlare, och du kommer inte att ha ett unikt köpman-ID-nummer., Detta arrangemang har fördelen av praktiskt taget eliminera kontoavgifter och långa avtalsvillkor som ofta kommer med en traditionell handelskonto. Dessa konton är dock mer benägna att frysas eller avslutas utan föregående meddelande, och kundservicealternativ är inte lika robusta som de är med ett fullserviceföretagskonto. PSPs är ett utmärkt val för företag som bara behandlar några tusen dollar i månaden i kredit – /betalkortstransaktioner eller bara fungerar på säsongsbasis.,

Betalningsgatewayleverantörer

med tillkomsten av e-handel har en ny typ av leverantör kommit på scenen: betalningsgatewayleverantören. Dessa företag kan erbjuda dig en betalning gateway, som du måste acceptera online-betalningar. De kan dock eller kanske inte också erbjuda dig ett handelskonto att gå med det. Authorize.Net (se vår recension), en av de största och äldsta gateway-leverantörerna, ger dig ett val mellan ett av sina handelskonton eller använder sin gateway med ditt befintliga handelskonto. Andra leverantörer, som PayTrace (se vår recension), erbjuder en gateway-only-tjänst., Du måste få ditt eget handelskonto från en tredje part leverantör.

typer av handelsfartyg tjänster

de flesta handelsfartyg tjänsteleverantörer erbjuder ett brett utbud av produkter och tjänster för att tillåta köpmän att acceptera kreditkort och betalkort betalningar, samt hantera deras inventering och spåra andra aspekter av sin verksamhet. Dina behov som köpman beror på vilken typ och typ av ditt företag., Medan alla företag behöver antingen ett handelskonto eller ett betaltjänstkonto (om du är registrerad hos en PSP), kommer andra funktioner endast att vara användbara för vissa typer av företag. Till exempel, om ditt företag inte säljer något online, du behöver inte en betalning gateway. Här är en kort översikt över de vanligaste typerna av merchant services:

Merchant Accounts

varje företag som vill acceptera kreditkort eller betalkort som en form av betalning behöver ett handelskonto., Medan de flesta Handlare konto leverantörer erbjuder full-service handelskonton, de från PSP som Square (se vår recension) saknar en unik merchant ID-nummer. Merchant ID-nummer gör ditt företag lättare att korrekt identifiera betalningssystem, vilket ger dig ett visst skydd mot bedrägeri och lägga stabilitet på ditt konto. Ett handelskonto är helt enkelt ett konto där medel från bearbetade transaktioner deponeras. Dessa medel överförs sedan av din leverantör till ett företagskonto som du anger, till exempel ett företagskontrollkonto.,

kreditkortsterminaler

detaljhandeln behöver också en maskinvaruprodukt som kan läsa dina kunders kredit-och betalkort och sedan överföra den informationen till din leverantörs bearbetningsnätverk. Traditionella bänkskivor terminaler såsom Verifone Vx520 kan ansluta till bearbetningsnätverk via antingen en Ethernet-anslutning eller en fast telefon. Trådlösa modeller är också tillgängliga, men de tenderar att vara skrymmande och dyrare än trådbundna modeller, och kräver en trådlös dataplan (vanligtvis runt $20.00 per månad) för att fungera.,

terminaler kan köpas direkt eller leasas från din säljare. Eftersom de flesta leverantörer stöder samma terminaler rekommenderar vi att du antingen köper din terminal direkt från din leverantör eller köper den från en tredjepartsleverantör. Terminaler kräver en mjukvarubelastning som måste installeras innan de kan acceptera transaktioner. Om du köper din terminal från en källa från tredje part, måste du ha den omprogrammerad för att installera denna programvara., Vi avskräcker starkt terminalleasing på grund av leasingens icke-finansiella karaktär och det faktum att du betalar flera gånger mer än terminalens värde under leasingperioden.

i shopping för en terminal bör du välja en EMV-kompatibel modell som ett minimum. Stöd för NFC-baserade betalningsmetoder (som Apple Pay och Google Pay) är också ett bra val eftersom dessa metoder blir mer populära bland kunderna.,

Point of Sale (POS) system

POS-system kombinerar funktionerna hos en kreditkortsterminal med en stor datorskärm, så att du kan hantera lager och övervaka din försäljning via en enda utrustning. Dessa system inkluderar fullt utrustade, dedikerade terminaler och tablet-baserade programvarualternativ som kan köras på en iPad eller Android tablett. Många leverantörer erbjuder valfria tillbehör som tablettfästen, kassa lådor och kontrollera skannrar, så att du kan acceptera någon form av betalning via en enda enhet.,

mobila betalningssystem (MPOS)

med dessa system kan du använda din smartphone eller surfplatta som en kreditkortsterminal. MPOS-system består av en mobil kortläsare som ansluter till din mobila enhet och en app för att kommunicera med din leverantörs bearbetningsnätverk. Medan Square (se vår recension) var den första leverantören att erbjuda ett enkelt MPOS-system, erbjuder de flesta leverantörer nu liknande produkter., Även om de är svåra att hitta och kosta mer än enkla magstripe-bara läsare, rekommenderar vi att du väljer en kortläsare med EMV-kompatibilitet och en Bluetooth-anslutning (snarare än den traditionella hörlursuttaget) till framtidssäkra ditt system.

betalning Gateway

en betalning gateway är helt enkelt programvara som kommunicerar mellan din webbplats och din leverantörs bearbetningsnätverk, så att du kan acceptera betalningar via internet. Eftersom inte alla köpmän behöver en gateway, leverantörer brukar ta ut en månatlig gateway avgift (runt $25.00) för att komma åt den här funktionen., De flesta gateways inkluderar stöd för återkommande fakturering, en databas för kundinformation och säkerhetsfunktioner som kryptering eller tokenisering för att skydda dina kunders data.

virtuell Terminal

en virtuell terminal är en annan programvaruprodukt som gör din dator till en kreditkortsterminal. Transaktioner kan anges manuellt eller swiped med en valfri USB-ansluten kortläsare. Virtuella terminaler används oftast av postorder / telefonorderföretag som inte har en e-handel webbplats.,

online shopping vagnar

kundvagn programvara är avsedd för e-handel handlare som behöver en mer specialiserad shoppingupplevelse eller vill anpassa funktionerna på deras hemsida. Shopify (se vår recension) är en av de mest populära online shopping vagnar. Kontrollera kompatibiliteten med din handlare tjänsteleverantör innan du väljer en online-varukorg.

eCheck (ACH) – behandling

eCheck-behandling är en valfri funktion som erbjuds av de flesta tjänsteleverantörer. Det låter dig skanna papperskontroller och omedelbart bekräfta att medel är tillgängliga för att täcka inköpet., Denna tjänst skyddar dig mot bedrägeri och sparar dig en resa till banken.

Merchant cash Advances och Small Business lån

Merchant cash advances och small business lån ger ett annat sätt för ditt företag att ta emot pengar när du behöver dem, och de flesta merchant services leverantörer erbjuder dem. Kolla in vår köpman Guide till kortfristiga lån för mer information.

slutliga tankar

vilka specifika handelstjänster du behöver beror på vilken typ av verksamhet du har. Retail-endast företag behöver inte en betalning gateway, men de kommer att behöva tillförlitliga kreditkort terminaler., e-handel företag kan inte fungera utan en betalning gateway, men inte kräver terminaler. Självklart, om ditt företag fungerar i både detaljhandeln och e-handelssektorn (som blir allt vanligare), behöver du nästan varje tjänst som din leverantör har att erbjuda.

varje säljare har sin egen unika kombination av produkter och tjänster, så du vill se till att en leverantör erbjuder de funktioner som du behöver innan du registrerar dig. Många av dessa tjänster är proprietära, vilket innebär att de bara kommer att arbeta med leverantören som erbjuder dem., Även om detta bidrar till att säkerställa kompatibilitet mellan olika produkter, betyder det också att du inte kommer att kunna ta din favoritprodukt med dig om du byter leverantörer. Detta är mer av en faktor i e-handelssektorn, där betalning gateways är ofta proprietära produkter. För en översikt över våra högst rankade säljare tjänster leverantörer, kolla in vår handelskonto Jämförelse Diagram.