Är Kredit Karma Poäng Korrekt?

Credit Karma lovar att ge dig din kredit värdering och kredit rapport gratis. Men hur exakt och tillförlitlig är den här informationen? Är kredit Karma ger dig exakt samma information som en långivare kan komma åt om du ansöker om en inteckning eller ett billån? Och, för den delen, ger det dig något du inte kan få någon annanstans?

först måste du veta vad kredit Karma är och vad den gör, och hur dess VantageScore skiljer sig från den mer välbekanta FICO poäng.,

Vad är kredit Karma?

Credit Karma är mest känd för sin gratis kredit betyg och kreditupplysningar. Det positionerar sig dock mer allmänt som en webbplats som erbjuder sina användare ” chansen att bygga en bättre ekonomisk framtid.,”

För att använda Credit Karma måste du ge den grundläggande personuppgifter, vanligtvis bara ditt namn och de fyra sista siffrorna i ditt personnummer. Med din tillåtelse, Credit Karma sedan åtkomst till dina kreditupplysningar, sammanställer en VantageScore, och gör den tillgänglig för dig.

VantageScore eller FICO: spelar det någon roll?

VantageScore är inte FICO, för Fair Isaac Corp.de är de två största konkurrenterna i branschen för att skapa poängmodeller som används för att betygsätta konsumenternas kreditvärdighet., För att komplicera saker, både uppdatera sina modeller ibland, och långivare använder olika versioner med något olika resultat.

din poäng ska vara ungefär densamma på båda modellerna. En modell kan lägga lite mer vikt på obetalda medicinska skulder. Man kan ta längre tid att spela in en låneansökan., Men om din kredit är ”bra” eller ”mycket bra” enligt ett system, bör det vara samma i den andra.

vad mer Credit Karma erbjuder

Credit Karma kommer att få tillgång till din kreditinformation från TransUnion och Equifax, två av de tre stora konsumentkreditbyråerna. (Den tredje är Experian.) Det kommer att komma med sitt eget oberoende betyg baserat på VantageScore. Du kommer då att få din nuvarande VantageScore rating och mer detaljerade kreditupplysningar bakom den.,

fler kredit Karma tjänster

men, förutom denna gratis tjänst, Credit Karma har andra relaterade tjänster, inklusive en säkerhetsövervakningstjänst och varningar för nya kreditkontroller på dig. Utanför kredit Karma, många av de bästa kredit övervakning tjänster ger liknande varningar och tjänster.

och, när den har din personliga information, du kan söka efter personliga erbjudanden för ett kreditkort, ett billån, eller ett bostadslån, och din sökning kommer inte att dyka upp i din kredit rapport om kredit Karma eller någon annanstans., En standard avsnitt av kreditupplysningar är ”förfrågningar”, som listar förfrågningar om din rapport från långivare du har ansökt om för ett lån.

Credit Karma erbjuder också personliga rekommendationer om penninghantering. (Exempel: ”ditt billån är 16%. Du kanske betalar för mycket!”)

vem driver Credit Karma?

Kredit Karma är ett multinationellt företag som grundades 2007 av Kenneth Lin, Ryan Marciano, och Nichole Senap. Idag är Lin Chief executive officer, Marciano är chief technology officer, och senap är Chief revenue officer.,

i december 2020 stängde Intuit, företaget bakom TurboTax, förvärvet av Kreditkarma i en affär värderad till $8,1 miljarder inklusive kontanter och lager.

hur Credit Karma tjänar pengar

Credit Karmas affärsmodell är inte helt altruistisk., Det är en vinstdrivande verksamhet som tjänar pengar genom att ge dig en gratis kredit värdering i utbyte mot att lära sig mer om dina utgifter vanor och laddning företag att tjäna du riktade annonser.

Credit Karma placerar annonser framför sina användare, i hopp om att de kommer att svara på dem genom att klicka på dem. Många av dessa annonsörer är långivare, och kredit Karma kan tjäna en avgift om du ansöker via en av dess länkar.

dina personuppgifter är värdefulla saker för annonsörer, och de betalar mer för att rikta den., Med mer än 100 miljoner användare, Detta är en hälsosam intäktsmodell för kredit Karma.

är din kredit Karma poäng korrekt?

Investopedia nådde ut till kredit Karma att fråga varför konsumenterna bör lita kredit Karma att ge dem en poäng som är en korrekt representation av deras kreditvärdighet.

Bethy Hardeman, chef konsument förespråkar på Kredit Karma, svarade: ”poängen och kreditupplysning information om Kredit Karma kommer från TransUnion och Equifax, två av de tre stora kreditbyråer., Vi tillhandahåller VantageScore kredit betyg oberoende av båda kreditbyråer. Credit Karma valde VantageScore eftersom det är ett samarbete mellan alla tre stora kreditbyråer och är en transparent scoring modell, som kan hjälpa konsumenterna bättre förstå förändringar i deras kredit värdering.”

Credit Karma är inte ett kreditupplysningsföretag, vilket innebär att de inte samlar in information från borgenärer. Kredit betyg och rapporter du ser på kredit Karma återspeglar din kredit information som rapporterats av TransUnion och Equifax, två av de stora konsumentkrediter byråer., Dessa poäng är inte uppskattningar av din kreditvärdighet, vilket gör dem korrekta och tillförlitliga.

Vad är VantageScore?

medan FICO poäng är utan tvekan den mest kända kredit värdering (och den som nästan varje Privatekonomi guru kommer att råda dig att spåra), många människor vet inte att FICO faktiskt inte samla in information. FICO är en modell som används för att skapa en poäng genom att titta på dina filer från de tre stora kredit rapportering byråer.,

VantageScore följer ungefär samma process, förutom att dess poängmodell faktiskt skapades av kreditbyråerna. Även om VantageScore är mindre känd för allmänheten, hävdar den att göra 30 miljoner fler människor än någon annan modell. En fördel är att det gör människor med lite kredithistoria, annars känd som att ha en ”tunn” kredit fil. Om du är ung kan det vara viktigt.

FICO vs VantageScore: vilket är bättre?,

VantageScore och FICO är båda program som används för att beräkna kreditbetyg baserat på konsumenternas utgifter och betalningshistorik. FICO, för Fair Isaac Corp., är den äldre och mer kända modellen, som har introducerats 1989. VantageScore, släpptes 2006, utvecklades av de tre ledande konsumentkreditbyråer, Experian, Equifax och TransUnion.

eftersom de är olika modeller kommer din VantageScore oundvikligen att vara lite annorlunda än din FICO-poäng., För den delen kan du få en annan FICO-poäng från olika källor vid varje given tidpunkt, beroende på om källan använder en specialiserad mängd FICO eller den oftast använda basmodellen och vilken av dess många versioner används.

huvudpunkten är att din poäng ska ligga i samma intervall på någon eller alla dessa modeller. Du borde inte ha en ”bra” VantageScore och bara en ”rättvis” FICO-poäng.

skillnaderna

skillnaderna är relativt små:

• VantageScore är utformad för att hålla reda på nya eller sällsynta kreditanvändare., Detta kan vara en fördel för unga vuxna, eller för alla som av någon anledning har tappat bort konsumentradarn för en tid.
• när du ansöker om ett nytt lån, din kreditvärdighet blir dinged. Konsumentskyddslagstiftningen kräver att flera applikationer behandlas som en fråga så att du inte får dinged flera gånger för jämförelse shopping. Eftersom de två rivalerna hanterar dessa frågor lite annorlunda, kan VantageScore ding du lite mer än FICO.
• både sammanställa en kredit värdering just nu det begärs., FICO systemet bygger på aktuell information som det rapporteras till kreditbyråer. VantageScore systemet innehåller information om dina utgifter beteende under de senaste två åren.

Huvudlikheten

både FICO och VantageScore har samma enkla mål: att förutsäga sannolikheten för att en konsument kommer att standard på en skuld någon gång under de närmaste 24 månaderna.

och det är därför du inte ska bli för förvirrad om skillnaderna. Var och en av din kredit poäng bör vara i samma allmänna intervall, men de kommer aldrig att vara identiska.,

olika långivare använder olika poäng. Eftersom du inte kan förutsäga vilken poäng de kommer att välja, det kanske inte spelar någon roll vilken poäng du lita på-FICO eller VantageScore. Det finns många andra scoring modeller och inget praktiskt sätt för dig att hålla reda på eller komma åt dem alla.

vilken ska du Kontrollera regelbundet?

Credit Karmas Hardeman rekommenderar att man väljer en och håller fast vid den. ”Det kan vara förvånande att veta att det finns potentiellt hundratals kredit poäng,” säger hon. ”Men, kredit poäng är mycket korrelerande., Det betyder att om du betygsatte ” bra ”i en poängmodell, har du troligtvis en” bra ” kreditvärdighet i alla andra modeller. Oavsett om du bygger din kredit från grunden, arbetar på studsar tillbaka efter en umbäranden, eller bara i underhållsläge, jag rekommenderar att spåra en poäng för förändringar över tiden.”

kredit Karma begränsningar

den första frågan är om du behöver kredit Karmas tjänster, gratis eller inte. Och det kan bero på hur snabbt du behöver detaljerad information om din kredit status., Kom ihåg:

• du har en laglig rätt till en kopia av din kredit värdering och kredit rapport från var och en av de tre kreditbyråer en gång var 12 månader.
• många banker och långivare erbjuder kontoinnehavare tillgång på begäran till deras kredit poäng. Om du till exempel har ett American Express-kort klickar du på Account Services för att visa din FICO-poäng och din FICO-Historik.

det räcker för de flesta av oss för det mesta., Om du är på väg att ansöka om en inteckning, eller om du arbetar för att förbättra din kreditvärdighet, eller om du vill relaterade tjänster Credit Karma erbjudanden, du kanske vill ha denna tillgång till din kredit rapport och relaterade tjänster som företaget erbjuder.

din FICO poäng kan skilja sig

Credit Karma använder två av de tre stora kreditbyråer och betyg din kreditvärdighet enligt den allmänt använda (men inte riktigt så ofta som FICO) VantageScore systemet. Din poäng bör vara inom samma intervall som överallt annars, inklusive de stora kreditbyråer och dess många konkurrenter.,

på webbplatsen för kundgranskning ConsumerAffairs.com, vissa människor har rapporterat att deras kredit Karma poäng är ganska lite högre än deras FICO poäng. Huruvida dessa inlägg är tillförlitliga är okänt, men det är värt att notera.

om din kredit Karma poäng inte är korrekt, problemet är förmodligen någon annanstans. Det vill säga en av byråerna gjorde ett fel eller utelämnad information. Eller, informationen kan ha rapporterats till ett presidium men inte andra.

din kredit Karma poäng kan vara otillräcklig

kredit Karma uppdaterar sina poäng en gång per vecka. För de flesta människor som är gott, men om du planerar att ansöka om kredit inom en snar framtid, kan du behöva en mer aktuell uppdatering.

Även om Vantagescores system är korrekt är det inte branschstandarden., Credit Karma fungerar bra för den genomsnittliga konsumenten, men de företag som kommer att godkänna eller förneka din ansökan är mer benägna att titta på din FICO poäng.

Credit Karma kan uppmuntra upplåning

Credit Karmas affärsmodell är att tjäna reklamintäkter och provisioner från lån du får via webbplatsen. Även om webbplatsen positionerar sig som en betrodd rådgivare, är det motiverat att registrera dig för nya lån.

Använd Credit Karma för att övervaka din poäng—inte för att få råd om huruvida du ska ta på dig ny skuld.,

Credit Karma Vanliga frågor

är Credit Karma verkligen gratis?

Ja. Credit Karma kommer inte att debitera dig några avgifter. Du kan ansöka om lån via webbplatsen, och företaget kommer att samla in en avgift om du gör.

är det säkert att använda Credit Karma?

Ja. Credit Karma använder 128-bitars kryptering, som anses nästan omöjligt att knäcka, för att skydda sin dataöverföring. Det lovar också att inte sälja din information till tredje part.

skadar Credit Karma din kredit?

Nej, Att Använda Credit Karma skadar inte din kredit., När du får tillgång till din information om kredit Karma, det räknas som en” mjuk ” förfrågan som inte rapporteras till kreditbyråer. En” hård ” utredning, som en långivare kreditkontroll när du ansöker om ett lån, rapporteras.

hur många poäng är Credit Karma?

det enda möjliga svaret är, några om några. Din kredit värdering kan variera varje gång det beräknas beroende på om VantageScore eller FICO modellen används, eller en annan scoring modell, och även på vilken version av en modell används., Det viktiga är att numret ska ligga i samma bit av cirkeldiagrammet som rankar en konsument som ”dålig”, ”rättvis”, ”bra”, ”mycket bra” eller ”exceptionell”.”(Även orden på cirkeldiagrammet kan variera något.)

Varför är min kredit Karma poäng skiljer sig från min FICO poäng?

VantageScore och FICO är de två stora rivalerna i kreditvärderingsbranschen. Kredit Karma använder VantageScore. Deras modeller skiljer sig något i den vikt de lägger på olika faktorer i dina utgifter och upplåning historia.,

den nedersta raden

miljontals människor använder kredit Karma för att spåra deras kredit värdering. Företaget är mycket öppet och tillhandahåller sina tjänster via VantageScore. Således, det erbjuder en tillförlitlig ögonblicksbild av din nuvarande kredit status.

kreditpoängen uppdateras endast varje vecka, men det räcker för de flesta.,

faktum är att veckokontrollen kan vara särskilt värdefull för konsumenter som arbetar med att reparera sin kreditvärdighet, för unga konsumenter som bygger ett kreditbetyg för första gången och för lån shoppare som är oroliga för sin egen kreditvärdighet.

Du kan också använda Credit Karma för att upptäcka felaktigheter i din kreditupplysning. Som Hardeman råder, ” stanna proaktiv och övervaka din kredit regelbundet så att du kan fånga felaktigheter eller bedräglig information. Se till att du bestrida dessa felaktigheter innan du ansöker om kredit.,”

tänk på att du har andra fria alternativ att använda istället för kredit Karma eller utöver det. Din kreditkortsutfärdare eller bank kan erbjuda en uppdatering online. Och, du har en laglig rätt till en fullständig kopia av din kredit rapport en gång om året, tillgänglig på annualcreditreport.com.

Credit Karma kan också hjälpa dig Forskning lån produkter. Om du är på marknaden för ett lån, med en nyligen kredit värdering och nuvarande kredit erbjudanden på ett ställe kan vara en värdefull tjänst.

glöm inte att dessa erbjudanden är Credit Karmas bröd-och-smör., Dess annonsörer är ivriga att Indien du pengar, och det kanske inte är det bästa för din kredit värdering.